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第一章 商业银行概述 1

第一节 商业银行的概念、特征与职能 1

一、商业银行的概念 1

二、商业银行的沿革与发展 2

三、商业银行的特征 4

四、商业银行的职能 6

第二节 商业银行的组织形式 8

一、总分行制与单一银行制 10

二、银行分业制和全能银行制 13

三、股份制银行和私人银行 14

第三节 商业银行的经营原则 17

一、安全性原则 17

二、流动性原则 23

三、盈利性原则 27

四、“三原则”的关系 30

第二章 现代商业银行的资本金管理 33

第一节 现代商业银行资本金的构成和作用 33

一、现代商业银行资本金的概念和特征 33

二、现代商业银行资本金的构成 34

三、商业银行资本的作用 42

第二节 商业银行资本需要量的确定 44

一、银行资本最佳需要量的原理 44

二、影响银行资本需要量的因素 47

三、衡量银行资本适度量的方法 50

第三节 《巴塞尔协议》及补充协议 54

一、巴塞尔资本协议发展历程 54

二、1988年巴塞尔协议 56

三、巴塞尔新资本协议 63

一、资本需求量的估算 68

第四节 商业银行资本的筹集与选择 68

二、筹资计划的安排 69

三、从银行内部筹资 69

四、从银行外部筹资 73

第三章 负债业务经营 80

第一节 银行负债的作用和构成 80

一、银行负债的概念及特点 80

二、银行负债的作用 81

三、银行负债的构成 82

第二节 商业银行的存款业务 83

一、传统的存款业务 83

二、存款工具创新 88

一、影响银行存款水平的因素 94

第三节 银行存款的经营管理 94

二、积极经营、努力提高银行存款的稳定性 95

三、存款成本管理 97

四、银行存款的营销和定价 101

五、存款规模控制 105

第四节 短期借款的经营管理 107

一、短期借款的特征 107

二、短期借款的主要渠道 108

三、短期借款的经营策略 113

四、短期借款的管理重点 115

五、短期借款的重要性 115

第五节 商业银行的长期借款 117

一、商业银行长期借款的特点 117

二、商业银行长期借款的意义 118

三、金融债券的主要种类 119

四、发行金融债券的经营管理 121

第四章 商业银行资产业务及现金管理 129

第一节 商业银行资产概述 129

一、直接贷款业务 129

二、票据业务 132

三、证券投资业务 132

第二节 现金资产的构成及其管理 135

一、现金资产的构成 135

二、现金资产的管理 137

第三节 商业银行头寸的构成及预测 147

一、商业银行头寸的构成 147

二、商业银行头寸的预测 148

案例分析 151

第五章 商业银行贷款业务 154

第一节 贷款种类、政策、及其操作程序 154

一、商业银行贷款业务的一般分类 154

二、贷款政策 158

三、贷款的基本程序 162

第二节 贷款定价分析 165

一、贷款价格的构成 166

二、贷款定价方法 168

三、贷款定价策略 172

四、贷款定价中固定利率和浮动利率的选择 173

第三节 几种贷款业务的要点 174

一、信用贷款业务掌握的要点 175

二、保证贷款业务掌握的要点 176

三、抵押贷款业务掌握的要点 179

四、质押贷款业务掌握的要点 181

第四节 贷款风险管理 182

一、贷款风险的五级分类 183

二、贷款风险产生的原因 184

三、贷款风险的识别 185

四、贷款风险的管理 185

第六章 商业银行证券投资业务 189

第一节 商业银行投资概述 189

一、商业银行证券投资的概念 189

二、商业银行证券投资的功能 190

第二节 证券投资的范围和对象 193

一、政府债券 194

二、金融债券 198

三、公司债券 200

四、股票 204

第三节 证券投资收益与风险分析 206

一、投资收益 206

二、投资风险 210

三、投资收益和投资风险的关系 215

第四节 商业银行证券投资策略和投资组合 215

一、分散投资法 215

二、有效证券组合策略 216

三、梯形投资策略 217

四、杠铃投资策略 219

五、公式投资计划策略 220

六、趋势投资计划调整法 222

二、商业银行中间业务的特点 226

一、商业银行中间业务的概念 226

第七章 商业银行中间业务 226

第一节 商业银行中间业务的概述 226

第二节 商业银行开展中间业务的意义 228

一、可以进一步扩展商业银行的信用中介职能、扩大信贷规模 228

二、可以分散商业银行经营风险，增强商业银行的抗风险能力 228

三、可以扩大商业银行的利润来源 229

四、可以增强商业银行的竞争能力 229

第三节 商业银行中间业务的主要种类 230

一、结算类业务 230

二、代理类业务 233

三、咨询类业务 233

四、结售汇业务（国际结算类） 237

五、代理类业务 238

六、商业银行其他中间业务 240

第四节 商业银行的中间业务与商业银行电子化和网络化 241

一、商业银行电子化的主要趋势 241

二、商业银行中间业务的发展趋势 243

三、电子商务的发展与商业银行中间业务再造 244

第五节 商业银行中间业务与结算及清算系统的关系 245

第六节 中国商业银行中间业务发展战略 246

一、中间业务电子化 246

二、金融数据网络一体化 247

三、清算体系科学化 248

四、管理制度创新 248

第七节 商业银行表外业务概述 251

一、表外业务的特点 251

二、表外业务的主要种类 253

三、西方国家商业银行大量发展表外业务的原因 254

四、中国商业银行发展表外业务的阻碍与策略 256

第八章 商业银行国际业务 266

第一节 国际业务概述 266

一、商业银行国际业务的发展历史 266

二、商业银行国际业务的种类 268

第二节 国际贸易融资业务与国际贷款 271

一、国际贸易融资业务 272

二、国际贷款业务 282

第三节 外汇业务 286

一、外汇业务的一般概念 287

二、商业银行外汇交易的种类 291

一、资产管理理论 299

第九章 商业银行资产负债管理 299

第一节 商业银行经营管理理论的发展 299

二、负债管理理论 302

三、资产负债综合管理理论 305

四、资产负债外管理理论 305

第二节 资产负债管理的基本原理与内容 306

一、资产负债管理的基本原理 306

二、资产负债管理的基本内容 309

第三节 我国商业银行的资产负债管理 310

一、我国商业银行资产负债管理制度的建立 310

二、资产负债比例管理的指标体系 311

三、商业银行实行资产负债管理的基本条件 313

第一节 商业银行财务报表 316

一、商业银行财务报表种类 316

第十章 从财务报表评估商业银行绩效 316

二、商业银行财务报表的编制要求 319

三、商业银行资产负债表 320

四、商业银行利润表 325

五、商业银行现金流量表 328

六、商业银行财务报表附注 332

第二节 商业银行绩效评价方法 339

一、关于商业银行绩效考评 339

二、绩效指标在银行的应用 340

三、绩效指标的数据基础 341

四、绩效评价方法 341

五、商业银行管理层绩效考核 348

六、商业银行责任中心绩效考核 355

七、商业银行岗位绩效考核 358

第三节 上市商业银行对外披露财务报告 360

一、我国上市银行信息披露制度 360

二、上市银行信息披露的原则 361

三、上市银行信息披露制度体系 363

第十一章 商业银行市场营销管理与客户经理制 372

第一节 商业银行市场营销概述 372

一、市场营销的概念 372

二、商业银行市场营销 377

第二节 商业银行市场细分和目标市场的选择 382

一、商业银行市场细分 382

二、商业银行的目标市场选择与定位 385

第三节 商业银行的营销策略 389

一、商业银行的产品开发与产品定价策略 389

二、商业银行广告促销与营业推广 394

三、商业银行分销策略 398

四、商业银行公共关系营销 401

第四节 商业银行客户经理制 402

一、商业银行客户经理的含义 402

二、商业银行客户经理的考核 404

三、客户经理的培训 405

四、客户开发与维护 406

五、客户经理的管理与监督制度 408

第十二章 商业银行经营风险的内部控制、稽核与评价 411

第一节 商业银行的经营风险 411

一、商业银行风险的涵义 412

二、商业银行风险的成因 413

三、银行风险的类别 415

一、商业银行内部控制的概念 428

第二节 风险内部控制 428

二、商业银行内部控制的作用 430

三、商业银行内部控制的原则 431

四、商业银行内部控制的程序和方法 434

五、内部控制评价 436

六、商业银行内部控制要素 439

七、商业银行内部控制的主要内容 450

八、商业银行内部控制的缺陷 460

第三节 商业银行内部控制稽核 464

一、内部控制稽核目标 464

二、内部控制稽核的主要内容 470

三、内部控制稽核的评价原则 475

四、内部控制稽核运行程序 478