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第一章 商业银行导论 1

本章要点概览 1

第一节 商业银行的起源与发展 1

一、商业银行的起源与发展途径 1

二、现代国际银行业的发展趋势 3

第二节 商业银行的性质与经营模式 5

一、商业银行的性质 5

二、商业银行的经营模式 7

专栏1-1中国光大集团 10

第三节 商业银行的功能与经营原则 11

一、商业银行的功能 11

二、商业银行的经营原则 13

第四节 商业银行的内部治理与外部监管 19

一、商业银行的组织制度形式 19

二、商业银行的法人治理结构 20

三、商业银行的内部控制 23

专栏1-2 COSO 27

四、商业银行的外部监管 29

专栏1-3中国银行业监督管理委员会1号公告 32

案例 银行内部控制缺失之严重后果 34

主要术语 35

复习题 35

第二章 商业银行资本管理 37

本章要点概览 37

第一节 商业银行资本的构成及功能 38

一、商业银行资本的内涵 38

二、商业银行资本的功能 39

专栏2-1银行资本如何有助于预防银行破产 40

三、商业银行资本的构成 41

第二节 资本的充足性 43

一、银行资本监管与《巴塞尔协议》 43

专栏2-2巴塞尔委员会和《巴塞尔协议》的前世今生 45

二、资本充足性的衡量 47

第三节 银行资本的筹集与管理 51

一、最佳资本需要量原理 51

二、银行的资本筹集安排 53

案例 中国银行业的资本金之痛 59

主要术语 64

复习题 64

第三章 商业银行的负债业务 67

本章要点概览 67

第一节 商业银行存款负债业务 68

一、存款业务 68

二、存款业务的创新 69

专栏3-1银行理财产品与储蓄存款的区别 71

三、借款业务 72

第二节 商业银行负债成本管理 76

一、成本的概念 76

专栏3-2 2010年加息对商业银行资金成本的影响 78

二、成本的分析方法 80

三、商业银行负债成本的管理方法 83

案例 中外大型商业银行存贷款利差的比较分析 85

主要术语 89

复习题 89

第四章 商业银行资产业务 92

本章要点概览 92

第一节 现金资产 93

一、现金资产的构成及管理要求 93

二、现金资产管理的目的及原则 96

三、流动性需求的预测 97

第二节 贷款种类及管理政策 101

一、银行贷款的分类 101

二、贷款业务创新 106

专栏4-1光大银行的阳光生活套餐 108

专栏4-2平安光大共推的小额信贷 109

三、贷款政策 109

第三节 企业贷款 111

一、企业贷款的基本程序 111

二、企业贷款的信用风险分析 113

专栏4-3中国人民银行建立的银行信贷登记咨询系统 114

第四节 消费贷款 119

一、消费贷款的操作要点 119

二、消费贷款的个人信用分析 120

专栏4-4美国的个人信用评分系统 121

第五节 商业银行的投资业务 123

一、商业银行的投资决策 123

二、银行债券投资的收益与风险 127

案例 招商银行“伙伴一生”金融计划 131

主要术语 134

复习题 134

第五章 商业银行中间业务 135

本章要点概览 135

第一节 商业银行中间业务概述 136

一、中间业务与表外业务的概念 137

专栏5-1中间业务和表外业务概念再辨析 137

二、中间业务的特点及创新 138

三、中间业务的类型 140

第二节 金融服务类中间业务 142

一、支付结算类中间业务 142

二、银行卡业务 146

专栏5-2银行卡发展小史及我国银行卡业务的发展 147

三、代理类中间业务 148

四、基金托管业务 149

五、咨询顾问类业务 150

第三节 表外业务 150

一、担保类业务 151

二、承诺类业务 154

三、金融衍生产品交易业务 156

专栏5-3美国银行业的表外业务事项 161

案例 西方银行业的中间业务创新和我国银行业的中间业务发展 163

主要术语 168

复习题 168

第六章 商业银行国际业务 170

本章要点概览 170

第一节 商业银行国际业务概述 171

一、商业银行业务的国际化趋势 172

专栏6-1遍及全球的汇丰银行 173

二、商业银行国际业务的组织机构 174

三、我国商业银行国际化发展概况 176

第二节 国际结算业务 177

一、国际结算工具 178

二、国际结算的主要方式 179

专栏6-2中国银行的信用证开立业务 181

三、商业银行在国际结算中的作用 182

第三节 国际信贷业务 183

一、国际贸易融资 183

二、国际银团贷款 188

专栏6-3国际银团贷款市场的发展 188

第四节 外汇交易业务 190

一、即期外汇交易 191

专栏6-4即期外汇交易实例 192

二、远期外汇交易 192

三、外汇衍生交易 193

案例 中国银行的国际化经营 197

主要术语 200

复习题 200

第七章 商业银行资产负债综合管理 202

本章要点概览 202

第一节 商业银行资产负债管理理论的发展 203

一、资产管理理论 203

二、负债管理理论 207

专栏7-1金融创新与脱媒 208

三、资产负债综合管理理论 210

四、资产负债外管理理论 211

第二节 商业银行资产负债管理的技术方法 211

一、资产负债结构的利率风险管理 212

专栏7-2商业银行如何利用金融衍生品市场来管理利率风险 228

二、资产负债管理方法 228

三、我国商业银行的资产负债比例管理 232

案例 推动银行有效管理账户利率风险——解读《商业银行银行账户利率风险管理指引》 233

主要术语 237

复习题 237

第八章 商业银行风险管理 239

本章要点概览 239

第一节 商业银行风险管理概述 240

一、商业银行风险的含义和特征 240

二、商业银行风险的种类 241

三、商业银行风险管理 243

专栏8-1美国对商业银行的监管体系 245

第二节 商业银行信用风险管理 247

一、商业银行信用风险的定义和特征 247

二、商业银行信用风险的识别 249

三、商业银行信用风险的度量 250

四、商业银行信用风险管理体系 252

专栏8-2颠覆传统的银行业——格莱珉银行信用风险管理模式 254

第三节 商业银行市场风险管理 257

一、商业银行市场风险的定义与诱因 257

二、商业银行市场风险的识别 259

三、商业银行市场风险的计量 260

四、商业银行市场风险管理 262

专栏8-3 20世纪90年代以来西方商业银行市场风险管理 263

第四节 商业银行操作风险的管理 266

一、商业银行操作风险的定义与特征 267

二、商业银行操作风险的识别 269

三、商业银行操作风险的计量 270

四、商业银行操作风险的管理 272

专栏8-4荷兰银行操作风险的管理体系 273

案例 次贷危机后花旗集团的全面市场风险管理 275

主要术语 281

复习题 281

第九章 商业银行营销管理 283

本章要点概览 283

第一节 商业银行营销管理概述 284

一、商业银行营销服务的含义和特征 284

二、商业银行营销管理的演进历程 286

三、商业银行营销系统的构成 290

专栏9-1服务营销的产生与发展 292

第二节 商业银行的营销策略 293

一、商业银行品牌营销 293

二、商业银行定价策略 297

三、商业银行市场竞争战略 300

专栏9-2法国商业银行营销实践 305

第三节 商业银行客户关系管理 307

一、商业银行的关系营销 307

二、商业银行客户关系管理系统 308

专栏9-3 CRM在西方商业银行的应用现状 311

案例 花旗银行的整合营销 313

主要术语 315

复习题 316

第十章 商业银行经营绩效 317

本章要点概览 317

第一节 商业银行的财务报表 318

一、资产负债表 318

二、利润表 323

三、商业银行的现金流量表 325

专栏10-1公允价值计量对上市商业银行财务报表影响的分析 329

第二节 商业银行绩效评价 333

一、商业银行绩效评估指标 333

二、商业银行传统绩效评价方法 337

专栏10-2中西方商业银行绩效评价体系的不同 342

案例 上市股份制商业银行2009年财务报表比较分析 348

主要术语 362

复习题 362

参考文献 364