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第一章 什么是家庭理财 1

一、家庭理财的基本概念 2

二、家庭理财的目标 2

（一）“节流” 3

（二）“开源” 3

（三）“修身” 4

（四）“齐家” 5

三、适宜的家庭理财原则 5

（一）家庭理财要“量体裁衣” 5

（二）家庭理财要讲究阶段性 7

（三）家庭理财要面面俱到，分配合理 9

（四）家庭理财要细水长流，源远流长 12

（五）家庭理财要耳聪目明，善于规划 14

四、家庭理财的基本常识 16

（一）从零开始，把读报变为乐趣 16

（二）试着去解读一些财经现象 17

（三）找一位值得信赖的理财顾问 17

案例1：余女士选择适合自己家庭的理财方式 18

案例2：让“私房钱”成为家庭的“润滑剂”和“储备库” 19

第二章 家庭理财安全规划 21

一、家庭理财，安全第一 22

二、收入与支出规划 23

三、各式各样的“财富杀手” 25

（一）疾病 25

（二）意外死亡与残疾 27

（三）失业 28

（四）通货膨胀 29

四、投资不同理财产品需要注意的事项 30

（一）购买股票时的注意事项 30

（二）购买债券时的注意事项 31

（三）储蓄时的注意事项 32

（四）购买保险时的注意事项 34

（五）收藏物品时的注意事项 35

案例1：郑先生“捡漏”不成反上当 37

案例2：患疾病后如何分配不多的资金 38

第三章 家庭财富积累 41

一、理财的攻守平衡 42

二、理财最大的风险就是自己 43

（一）为什么亏损的总是同样的人 44

（二）中国投资者的失败经历 45

（三）投资者的七个等级 48

三、投资者的心理承受能力 52

四、三种不同的获利方式 55

（一）原始积累 56

（二）复利增值 56

（三）财富力量 57

案例1：方女士理性投资让其资产增值 58

案例2：盲目投资会债务缠身 59

第四章 家庭理财工具之一——储蓄 61

一、什么是储蓄 62

（一）储蓄的来源 62

（二）储蓄的含义 63

二、储蓄有哪些形式 63

（一）活期储蓄存款 64

（二）整存整取定期储蓄存款 64

（三）零存整取定期储蓄存款 65

（四）整存零取定期储蓄存款 65

（五）存本取息定期储蓄存款 65

（六）定活两便储蓄存款 66

（七）通知存款 66

三、储蓄期限、利息以及利息税的计算 67

（一）储蓄期限的计算 67

（二）储蓄利息的计算 67

（三）储蓄利息税的计算 68

四、储蓄要注意哪些问题 68

（一）选择适宜的储蓄种类 69

（二）认真填写单据 69

（三）及时记录存折内容 70

（四）存款实名制 70

（五）尽量将存折独立放置 71

（六）预留密码 71

五、储蓄的技巧有哪些 71

（一）适时地选择合理的储蓄产品 72

（二）存款组合小技巧 74

（三）教育储蓄的存款技巧 76

案例1：刚毕业的王小姐如何存钱 77

案例2：“财产折旧”存钱法 77

第五章 家庭理财工具之二——房地产 79

一、什么是房地产 80

（一）什么是房地产 80

（二）房地产的特征 80

二、投资房地产的优缺点 82

（一）投资房地产的优点 83

（二）投资房地产的缺点 84

三、房屋贷款的相关知识 85

（一）根据经济状况确定房贷 86

（二）对银行门槛的认识 86

（三）国内房贷种类 87

（四）银行还款方式 88

（五）怎样申请房贷 89

四、投资房产的技巧与方法 90

（一）选择合适的投资位置 90

（二）选择合适的投资品种 92

（三）选择合适的房产投资方式 92

五、投资房产要注意的风险 93

（一）外部风险 94

（二）内部风险 94

案例1：退休双职工家庭购房理财方案 95

案例2：朱先生不买房也能赚钱 95

第六章 家庭理财工具之三——股票 97

一、什么是股票 98

（一）什么是股票 98

（二）股票的分类 101

（三）股票的价格 102

（四）利率对股票市场的影响 104

（五）股市常用术语 106

二、投资股票必备的技巧 111

（一）如何去买真正值钱的股票 111

（二）个人投资要控制股票所占的比例 112

（三）选择冷门股与热门股的技巧 113

（四）选择入市的时机 114

（五）如何防止股票被套牢 114

（六）什么样的人不适合炒股 116

（七）为什么有那么多人愿意买股票 117

（八）巴菲特股票投资策略 118

三、买卖股票需要注意的问题 119

案例1：如何选择黑马股 123

案例2：儿子的结婚钱一下子被股票套牢了 123

第七章 家庭理财工具之四——基金 125

一、什么是基金 126

（一）基金的涵义 126

（二）基金的发展 126

（三）我国基金的发展历史 128

（四）基金的种类 129

（五）基金与股票的区别 131

二、基金投资的技巧 133

（一）找对时间下手 133

（二）构建一个合理的组合 134

（三）选择适合自己的基金 135

（四）买新的基金还是买旧的基金 136

（五）到银行还是到证券公司买基金 137

（六）如何低成本购买基金 138

三、投资基金要注意的误区 139

（一）只看重收益而忽视风险 139

（二）投资预期过高 141

（三）像炒股一样炒基金 141

（四）盲目认为指数型基金最好 142

四、认清基金选购的陷阱 142

五、FOF与其他基金的区别 146

（一）FOF与其他基金相比风险性较小 147

（二）FOF与其他基金相比收益率稍低 147

（三）FOF与其他基金购买赎回方式不同 148

（四）FOF与其他基金在手续费上的不同 148

案例1：黄先生巧用基金转换避险增值 149

案例2：基金开门——儿童节礼物定期定额投资基金 150

第八章 家庭理财工具之五——国债 151

一、什么是国债 152

（一）什么是国债 152

（二）国债的特点 152

（三）国家发行国债的目的 153

二、多种多样的国债 154

（一）无记名式（实物）国债 154

（二）凭证式国债 155

（三）记账式国债 157

三、凭证式国债和记账式国债有哪些区别 157

（一）债权记录方式不同 158

（二）票面利率确定机制不同 158

（三）购买渠道不同 158

（四）流通性有差异 158

（五）到期前卖出收益预知程度 159

（六）到期时间收益率不同 159

四、投资国债也需要技巧 160

（一）等级投资计划法 160

（二）逐次等额买进摊平法 161

（三）金字塔式操作法 162

案例1：齐老先生谈中国国债发展史 162

案例2：朱太太的“国债情结” 163

第九章 家庭财富工具之六——黄金 165

一、世界黄金市场 166

（一）认识黄金 166

（二）黄金市场的发展 167

（三）世界主要黄金投资市场 168

二、黄金投资的优势分析 171

（一）黄金投资的种类 171

（二）黄金投资的优势 173

三、影响黄金价格的因素 175

（一）影响黄金价格的因素 176

（二）黄金与基金、债券、股票等投资方式的比较 177

（三）黄金疯狂一年，终显避险本色 178

四、黄金投资分析 179

（一）黄金的现状与未来涨幅分析 179

（二）中国黄金投资现状 182

（三）个人黄金投资 183

（四）黄金投资策略 188

（五）黄金T+D操作必胜技巧 192

案例1：王俊的黄金投资——两周赚90万元 195

案例2：白领一族热衷于黄金投资 195

第十章 家庭财富工具之七——保险 197

一、什么是保险 198

（一）保险的涵义 198

（二）保险的特征 199

（三）保险的分类 200

二、保险产品有哪些种类 201

（一）养老保险 202

（二）医疗保险 202

（三）家庭财产保险 203

（四）教育保险 204

（五）投资型保险 205

（六）车险 206

三、保险投资要注意的问题 208

（一）投保也要量力而行 209

（二）买保险需要科学规划 209

（三）看懂保险合同 210

（四）办理保险需要注意的要点 210

（五）如何绕开保险公司的推销陷阱 213

（六）要考虑定期调整保单 214

（七）保险相关名词 216

案例1：易“主”不易车，别忘给保险过新户 218

案例2：给49岁老人购买健康保险 219

第十一章 教育理财成就孩子的未来 221

一、教育孩子投资理财规划 222

（一）孩子教育投资的成本和收益 222

（二）孩子一生需要多少教育经费 226

（三）稳定投资补充教育经费 228

二、理财要从孩子做起 229

（一）教孩子理财要从小开始训练 230

（二）理财教育要从压岁钱开始 231

（三）孩子消费要科学合理 234

案例1：低收入家庭的“教育投资”计划 237

案例2：姜先生从小教孩子理财 238

第十二章 家庭理财热点及技巧 241

一、银行理财产品的理财热点及技巧 242

（一）回家过年不当“傻根” 242

（二）存储通知存款有技巧 244

（三）货比三家选银行，不如转变思路选品种 245

（四）巧用银行卡，省钱又赚钱 246

（五）跨行转账新招术 247

（六）银行卡诈骗又出新花样 248

（七）用好你的银行卡积分 250

（八）中奖并非都是骗局 252

（九）储蓄生息亦有“法宝” 253

二、房地产理财产品的理财热点及技巧 254

（一）专家教你如何提前还贷 254

（二）个人贷款谨防中介陷阱 255

（三）都市流行“出租”主义 256

（四）揭穿房产商的十大“美丽谎言” 257

三、新型理财产品的理财热点及技巧 260

（一）看牢自己的网上“存折” 260

（二）网络团购引领新时尚 262

（三）短信银行：理财尽在“掌”握之中 263

（四）用40元买一年的航空意外保险 265

（五）办张国际卡，境外巧购物 266

四、个人所得税的理财热点及技巧 267

（一）个人税务筹划的基本方法 267

（二）个人各种收入的税收筹划 269

（三）工薪族合理避个人所得税 275

（四）私营企业纳税筹划的基本方法 276

五、其他理财热点及技巧 278

（一）如何打理好年终奖 278

（二）大学新生的“钱”途规划 280

（三）聚焦居民理财结构变迁 282

案例1：年终奖5000元左右如何理财 284

案例2：钱不是省出来而是理出来的 284

第十三章 家庭退休及遗产规划 287

一、退休规划入门 288

（一）基本养老保险制度常识 288

（二）退休金的储投规划 290

（三）退休规划原则 291

二、退休规划设计与策略 293

（一）如何估算退休后的生活费用 293

（二）退休后的老年人该如何理财 296

（三）购买养老保险的技巧 297

（四）减轻医疗负担的搭配技巧 301

三、遗产和遗产制度的基本知识 302

（一）遗产的法律特征 303

（二）遗产的形式 304

（三）遗产继承范围和顺序 304

四、遗产管理 305

（一）遗产管理基本概念 306

（二）遗产管理工具 307

（三）如何撰写遗嘱 309

案例1：怎样规划属于自己的“夕阳红” 313

案例2：两份自相矛盾的遗嘱引发的纠纷案 314

第十四章 家庭综合理财实战 317

一、高消费家庭如何理财 318

（一）家庭财务分析 319

（二）家庭财务状况评估 320

（三）理财目标及理财建议 320

（四）风险控制 323

二、中产阶级如何理财 324

（一）家庭财务分析 325

（二）理财目标及理财建议 325

三、新婚私企夫妇如何理财 327

（一）全面安排家庭风险保障 327

（二）私企人员更应加强保障 328

（三）组合投资、分散风险 329

四、单亲家庭如何理财 329

（一）家庭财务分析 330

（二）理财目标 330

（三）理财规划 331

五、年轻白领家庭如何理财 331

（一）无负担，无投资 332

（二）理财组合建议 332

（三）组合建议分析 333

案例1：月薪8000元的三口之家如何理财 334

案例2：金融风暴中小余夫妇巧还贷款 334