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第一部分 规划和管理家庭理财 3

第一章 家庭理财规划基础 3

第一节 家庭理财规划 3

一、家庭理财规划的过程 3

二、设定家庭理财目标 7

三、影响家庭理财规划的因素 8

第二节 事业规划与理财 11

一、事业规划和发展的有关活动 11

二、评价影响就业机会的各种因素 13

三、实施求职策略 14

四、了解就业的相关经济和法律因素 16

五、长远职业发展 16

第三节 家庭理财和投资规划的主要内容 18

一、投资规划 18

二、居住规划 19

三、教育投资规划 20

四、个人风险管理和保险规划 20

五、个人税务筹划 21

六、退休计划 22

七、遗产规划 22

第二章 货币的时间价值与年金基础知识 24

第一节 货币的时间价值 24

一、货币时间价值的含义 24

二、货币时间价值计算中的几个概念 25

三、货币时间价值的计算 25

第二节 年金 28

一、普通年金 28

二、预付年金 29

三、货币时间价值的特殊计算问题 30

第三章 家庭的会计和财务管理 33

第一节 个人（家庭）财产的计量 33

一、家庭资产的内容 33

二、家庭资产的计量 34

三、家庭负债的内容与计量 38

四、家庭净资产 39

第二节 家庭资产负债表的编制和分析 40

一、流量和存量的概念 41

二、家庭资产负债表的编制 41

三、家庭资产负债表的分析 43

第三节 家庭损益表的编制和分析 46

一、家庭损益表或现金流量表的编制 46

二、家庭损益表财务比率分析 48

第四章 家庭预算、储蓄和信用管理 50

第一节 家庭预算的编制和控制 50

一、预算概论 50

二、预算方法 51

第二节 紧急备用金与家庭储蓄的运用策略 59

一、紧急备用金管理 59

二、家庭储蓄的策略管理 61

第三节 家庭现金流量表 70

第四节 个人信用管理 73

一、个人信用和信用成本 73

二、个人信用用途分类 75

三、商业银行提供的主要个人信贷业务 80

第二部分 金融资源投资 89

第五章 投资规划 89

第一节 投资规划概述 89

一、投资规划 89

二、投资规划准备工作 93

三、投资规划流程 98

四、投资的收益与风险分析 100

第二节 投资工具与金融市场 105

一、股票 105

二、债券的基本要素 114

三、投资基金概述 116

第六章 房地产投资与理财 127

第一节 房地产基本制度和政策 127

一、房产转让管理 127

二、房地产抵押管理 130

三、房屋租赁管理 133

第二节 房地产税收制度与政策 136

一、房产税 136

二、城镇土地使用税 137

三、土地增值税 139

四、契税 140

第三节 房地产投资风险分析 142

一、房地产投资风险要素分析 143

二、房地产投资风险的处理 144

三、房地产投资风险的防范策略 146

第四节 房地产贷款 147

一、房地产抵押贷款 148

二、住房公积金贷款 154

三、房地产保险 156

第三部分 教育投资 163

第七章 教育投资规划 163

第一节 教育投资规划的作用 163

一、教育投资规划种类 163

二、教育投资规划的作用 163

第二节 教育投资规划技术 164

一、教育投资资金来源 164

二、教育投资规划技术 169

第三节 教育投资规划工具 172

一、长期教育投资规划工具 172

二、短期教育投资规划工具 176

第四部分 保障家庭资源 183

第八章 家庭风险管理与保险规划 183

第一节 保险的基本原理 183

一、风险与保险 183

二、商业保险的基本原则 187

三、保险合同的形式 190

四、家庭保险方案规划 193

第二节 针对家庭的保险种类 195

一、人身保险 195

二、财产保险 203

三、社会保障提供的保险 208

第三节 保险的避税功能 210

一、我国的保险税收优惠 210

二、美国的保险税收优惠 210

第九章 个人和家庭税务筹划 214

第一节 个人所得税基本知识 214

一、个人所得税法 214

二、关于纳税义务人的规定 214

三、应税所得项目 215

四、税率 218

五、税收优惠 219

六、个人所得税的计算 220

第二节 家庭税务筹划的基本方法 226

一、利用免税的方法 226

二、利用减征的方法 227

三、利用税率的差异的方法 227

四、利用扣除技术的方法 227

五、利用抵免的方法 228

六、利用缓税的方法 228

七、税收优惠技术 229

第三节 我国家庭税务筹划实务 229

一、纳税人身份设计的策划 229

二、征税范围的策划 230

三、征税依据的策划 231

四、税率的策划 238

五、税收优惠的利用 240

六、纳税申报及缴纳税款的安排 240

第五部分 把握理财未来 243

第十章 退休计划 243

第一节 退休规划及其主要特征和原则 243

一、退休规划的重要性 243

二、退休规划的影响因素 244

三、退休规划的重要原则 244

第二节 退休需求分析 246

一、退休生活设计 247

二、退休第一年费用需求分析 247

三、退休期间费用总需求分析 249

第三节 退休规划的工具——退休收入计划 251

一、养老保险 251

二、我国的养老保险体系 253

三、社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度 259

第十一章 遗产规划 263

第一节 关于遗产和遗产制度的基本常识 263

一、遗产的概念及其法律特征 263

二、遗产的形式 264

三、遗产转移的方式 267

四、对遗产转移的征税 269

第二节 遗产相关法规和遗嘱模板 271

一、我国关于遗产税相关法规 271

二、办理遗产继承公证必备证件资料 275

三、遗嘱公证细则 276

四、继承法知识 280

五、遗嘱模板 283

第六部分 理财和投资案例 289

第十二章 投资理财案例集锦 289

一、（单身贵族）单身“月光族”的基金定投理财计划 289

二、（二人世界）年入24万培训教师的家庭理财规划 290

三、（三口之家）外企高级经理家庭如何理财 294

四、人生成熟期理财规划 296

参考资料 301

后记 302