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第一编 保险法导论 3

第一章 保险法概述 3

本章知识点概要 3

第一节 保险的概念 4

案例1 保险功能在保障，丧失前提皆消失 4

案例2 保单并非夫妻财，保险特性见一斑 8

第二节 保险的本质 11

案例3 保险赔偿有对价，超额部分需自担 11

案例4 人为致损要赔偿，保险本质得昭彰 15

第三节 保险法的概念和地位 19

案例5 保险、民事两独立，一案追索怎成功 19

案例6 保险规范属强制，道德伦理难代庖 21

第四节 保险法的调整对象和内容体系 24

案例7 填写“法定”受益人，法律适用是关键 24

第五节 中国保险法的立法目的、适用范围和作用 28

案例8 保险立法有疏漏，完善修改待及时 28

案例9 条款异议有规则，他山之石可攻玉 32

第二章 保险制度和保险法的历史沿革 36

本章知识点概要 36

第一节 保险制度的形成和发展 38

案例10 伦敦大火催火险，近代保险由此成 38

案例11 民事赔偿可保险，现代市场初具型 39

第二节 保险立法的产生和发展 41

案例12 一张保单写历史，一部法律做范本 41

案例13 近因断案有特点，保险法系显成熟 43

第三节 中国保险业和保险立法 44

案例14 保险本是舶来品，植根中华显本能 44

案例15 人保出世谱新篇，风流人物在今朝 46

第三章 保险法律关系 48

本章知识点概要 48

第一节 保险法律关系的概念和性质 49

案例16 丁是丁来卯是卯，分清关系是首要 49

案例17 租船、保险虽相联，楚河汉界岂能淆 53

案例18 体检不免告知责，如实陈述仍需行 55

第二节 保险法律关系的分类 58

案例19 租船、保险本有别，主险、附险亦不同 58

案例20 农险公司沪上生，安信首买再保险 62

第三节 保险法律关系的主体 65

案例21 团体投保应“买单”，成员个人受保障 65

案例22 被保之人未签字，死亡保险生效难 68

案例23 受益人缘自指定，未曾指定看法定 72

第四节 保险法律关系的内容 75

案例24 缔约未尽说明责，免责条款无效力 75

案例25 危险增加不通知，依约拒赔获支持 80

第五节 保险法律关系的客体 83

案例26 20万文献遭水淹，未予承保难有赔 83

案例27 保险利益做客体，合同生效不可少 86

第四章 保险法基本原则 91

本章知识点概要 91

第一节 最大诚信原则 92

案例28 最大诚信是原则，如实告知当为先 92

案例29 如实告知看询问，诉求选择亦关键 96

第二节 保险利益原则 99

案例30 丧失保险利益者，合同效力不复存 99

第三节 损失补偿原则 103

案例31 保险人依约负责，赔偿前提在保额 103

第四节 近因原则 105

案例32 多种原因损标的，寻找近因定责任 105

第五节 中国保险法的基本原则 108

案例33 国际接轨学经验，规范市场守原则 108

第二编 保险合同总论 117

第五章 保险合同概述 117

本章知识点概要 117

第一节 保险合同的概念和法律特点 118

案例34 保险合同为双务，要获赔偿须履约 118

案例35 保险保障是本质，不应归与射幸同 122

第二节 保险合同的构成 126

案例36 赔偿、交费是核心，不交保费可获赔 126

第三节 保险合同的种类 129

案例37 财险功能在补偿，定损定责是焦点 129

案例38 寿险保障靠保费，拖欠保费即失效 133

第六章 保险合同的订立 138

本章知识点概要 138

第一节 保险合同的订立程序 139

案例39 保险合同属诺成，保单签发非前提 139

第二节 订立保险合同过程中的缔约义务 141

案例40 要保人隐瞒病史，缔约错岂能有赔 141

案例41 签约应当说条款，保方漠视担责任 145

第七章 保险合同的效力 149

本章知识点概要 149

第一节 保险合同的生效 150

案例42 保险合同生效时，保险责任未必成 150

案例43 揭保险合同面纱，究目的违法无效 153

案例44 超额投保签合同，超值部分应无效 158

第二节 保险合同效力的变更 161

案例45 变更合同未批注，保险公司不担责 161

案例46 遗嘱变更受益人，无有批单也枉然 164

第三节 保险合同效力的解除 168

案例47 违反告知义务者，依法解约保险人 168

案例48 依法解约是权利，通知对方始见效 171

第四节 保险合同效力的中止（失效）和恢复（复效） 174

案例49 失效因不交保费，无责因合同失效 174

案例50 寿险复效需双方，协商不成可解约 177

案例51 如实告知做义务，申请复效看约定 181

第八章 保险合同的条款和形式 185

本章知识点概要 185

第一节 保险合同的条款 186

案例52 保险价值做前提，保险金额限赔额 186

案例53 保险赔偿有异议，责任条款定标准 189

案例54 起讫期内担责任，此前此后无须赔 192

第二节 保险合同条款的解释 195

案例55 条款理解存争议，依法解释有倾斜 195

案例56 异议解释为原则，适用与否有条件 198

第三节 保险合同的形式 202

案例57 瑕疵保单惹纠纷，判断是非靠法条 202

案例58 错把10万写100万，辨别真假看合同 206

案例59 批单、保单两相对，以孰为凭论短长 210

第九章 保险合同的履行 214

本章知识点概要 214

第一节 索赔和理赔概述 215

案例60 及时偿付是责任，协助理赔也必然 215

第二节 索赔的条件和程序 221

案例61 个人赔款企业领，不当之财应还回 221

案例62 索取赔偿是权利，逾越时效则无存 226

第三节 理赔的程序及其适用 230

案例63 确定责任依约定，行业习惯亦遵守 230

案例64 免责事项已明示，标的受损无须赔 234

第三编 保险合同分论 241

第十章 财产保险合同概述 241

本章知识点概要 241

第一节 财产保险合同的概念和适用范围 243

案例65 赔付金额内代位，差额追索者不变 243

第二节 财产保险合同的主要内容 246

案例66 车辆用途有变更，通知义务应履行 246

第三节 财产保险合同适用的代位求偿制度 249

案例67 被保者放弃权利，代位权缺失前提 249

案例68 代位权鹤立独存，保险人凭此追偿 254

案例69 违约影响代位权，借口拒赔不应当 258

第四节 财产保险合同适用的委付制度 262

案例70 欲请委付获赔偿，推定全损为条件 262

案例71 全损赔偿有委付，转移产权是前提 264

第十一章 各类财产保险合同的比较（上） 268

本章知识点概要 268

第一节 财产损失保险合同概述 269

案例72 重复保险应有效，保险价值限赔责 269

第二节 工程风险合同概述 272

案例73 工程风险需投保，期限不明按习惯 272

第三节 交通工具保险合同概述 276

案例74 为机动车辆投保，用保险利益衡量 276

案例75 两项制度理相左，适用结果各不同 280

第四节 运输货物保险合同概述 283

案例76 货物短重应赔付，责任期外改弦张 283

第五节 农业保险合同概述 288

案例77 确责证据应客观，签约目的需参考 288

案例78 昨为奶牛买保险，今日死牛得赔偿 292

第十二章 各类财产保险合同的比较（下） 296

本章知识点概要 296

第一节 责任保险合同概述 297

案例79 交强险索赔首案，获赔偿撤诉收兵 297

案例80 雇主责任保险管，职工个人不受益 300

第二节 信用保险合同和保证保险合同概述 304

案例81 雇员忠诚可保险，信用调查在雇主 304

案例82 保证保险非担保，处理依据保险法 307

第十三章 人身保险合同概述 311

本章知识点概要 311

第一节 人身保险合同的概念和社会意义 312

案例83 依法变更受益人，儿媳领钱理应当 312

案例84 险种并存不可混，界定责任分是非 317

第二节 人身保险合同的特征和分类 320

案例85 一般风险一般保，触电身亡应赔偿 320

案例86 因病致死被保人，伤害保险不予赔 323

第三节 人身保险合同的条款及其适用 326

案例87 身份条款不可少，写入合约需真实 326

案例88 合同受自杀影响，责任用法律定夺 330

第四节 人身保险金的给付 334

案例89 觊觎人丧失受益，无辜者权利无虞 334

案例90 保单无有受益人，保险金入遗产中 337

第十四章 各类人身保险合同的比较 341

本章知识点概要 341

第一节 人寿保险合同概述 342

案例91 不明死因是无因，未入免责理应赔 342

案例92 被保人签字生效，具体适用看情形 346

第二节 意外伤害保险合同概述 349

案例93 顶替旅游遭意外，保险公司赔不赔 349

案例94 被保人因“吓”而死，是“意外”抑或“疾病” 352

第三节 健康保险合同概述 355

案例95 为防病患买保险，用词存异利需方 355

案例96 “挂床”住院无约定，保险赔付理当然 359

第四编 保险业法 365

第十五章 保险业法概述 365

本章知识点概要 365

第一节 保险业法的概念和意义 366

案例97 保险监管用业法，依法干预显权威 366

第二节 保险业的特点和保险业法的适用目标 369

案例98 稳健经营为效果，确保偿付是目标 369

第三节 保险业法的内容体系和立法体例 371

案例99 投机取巧忒聪明，违法牟利终难成 371

案例100 保险中介多规则，守法经营有利赚 373

第四节 保险监督机关和监管方式 375

案例101 实体监管合国情，维护市场促发展 375

第十六章 保险组织 378

本章知识点概要 378

第一节 保险市场 379

案例102 独家经营成历史，三足鼎立为市场 379

案例103 奥运“大餐”出商机，保险市场会群英 381

第二节 保险组织类型 383

案例104 意外火灾应赔付，独立机构独担责 383

第十七章 保险中介制度 388

本章知识点概要 388

第一节 保险中介制度概述 390

案例105 保险代理属中介，权利义务看合同 390

第二节 保险代理人 394

案例106 代理、保险两关系，各自履行勿牵连 394

案例107 保险代理有资格，违法执业应担责 396

第三节 保险经纪人 399

案例108 代理、经纪本迥然，无有约定依惯例 399

第四节 保险公估人 402

案例109 致损原因难认定，一锤定音有公估 402

案例110 保险公估位中立，客观公允可为凭 406

第十八章 保险业监督管理制度 409

本章知识点概要 409

第一节 保险业监督管理制度概述 411

案例111 国家干预用监管，净化市场需严格 411

第二节 保险业的组织监管 414

案例112 法定条件做尺度，成功接管成范例 414

案例113 经营保险需资格，无法无天受监管 416

第三节 保险企业偿付能力的监管 418

案例114 分散风险用分保，偿付能力得保全 418

第四节 保险企业经营活动的监管 419

案例115 保险经营应守法，违规运作获行责 419

案例116 保险经纪应专业，依法获准始经营 421

第五节 保险业的自律管理体制 423

案例117 自律发展保险业，监管助手有协会 423

第六节 保险法律责任 425

案例118 违规行为无小错，行政责任依法究 425

案例119 行政、刑事两领域，法律责任亦不同 427

参考文献 430