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第1章 个人理财规划概论 1

1.1个人理财规划的概念 1

1.1.1个人理财规划定义 1

1.1.2个人理财规划定义的理解 2

1.1.3个人理财规划的广义与狭义解释 4

1.1.4个人理财规划的形式 4

1.1.5个人理财规划的内容 5

1.2个人理财规划兴起的经济社会背景 6

1.2.1我国国民经济的持续高速增长 6

1.2.2个人拥有丰厚的经济金融资源并较快增长 6

1.3个人对理财服务的需要 9

1.3.1居民对金融理财服务的迫切需要 9

1.3.2个人理财服务推动财富增值 10

1.3.3客户对金融理财需要状况的调查 11

1.4个人理财师 12

1.4.1个人理财师的含义 12

1.4.2个人理财师的职业界定 13

1.4.3个人理财师服务 14

1.4.4个人理财师的任务与服务目标 16

1.4.5注册会计师与个人理财师的比较 18

1.5个人理财规划环境——以浙江和杭州为例 20

1.5.1杭州与浙江的历史背景和文化 20

1.5.2浙江金融理财环境的得天独厚 21

1.5.3理财中心城市应具备的条件 22

1.5.4将杭州打造为中国的金融理财中心城市应做工作 23

本章小结 25

思考题 25

第2章 个人理财基础知识 26

2.1利率 26

2.1.1利率的定义及类型 26

2.1.2时间价值 27

2.1.3年金概念及计算 29

2.1.4利率风险结构 33

2.2金融市场概述 33

2.2.1金融市场的要素构成 33

2.2.2金融机构 35

2.3个人金融理财的家庭因素 37

2.3.1家庭规模和家庭结构 37

2.3.2家庭财权支配模式 38

2.3.3家庭财力支配模式 39

2.3.4美国家庭理财模式介绍 40

2.4生命周期与理财 41

2.4.1家庭生命周期概念 41

2.4.2个人生命阶段及其理财产品需求 41

2.4.3生命周期理论在个人理财规划中的应用 42

2.4.4生命周期理论的实际演示 44

本章小结 46

思考题 46

第3章 理财规划基本程序 48

3.1个人理财规划的流程 48

3.1.1理财方案的含义 48

3.1.2理财规划中应注意的事项 49

3.1.3理财规划决策包含内容 50

3.1.4个人理财规划的基本程序 51

3.1.5理财过程的具体步骤 51

3.2目标客户市场 52

3.2.1目标客户市场细分 52

3.2.2目标客户市场细分的依据 53

3.2.3与客户建立关系 53

3.2.4建立与客户间的信任关系 56

3.3客户资料收集 56

3.3.1客户信息 56

3.3.2客户信息收集的方法 57

3.3.3搜集客户数据 58

3.3.4数据调查表的内容和填写 59

3.3.5分析客户资信和财务状况 62

3.3.6保存客户的理财记录 63

3.4拟定理财报告 64

3.4.1理财方案的基本要素 64

3.4.2形成金融理财方案 66

3.4.3执行并监控理财方案实施 68

3.4.4如何应对客户修改方案的要求 69

3.5协助客户执行理财方案 70

3.5.1执行理财方案应遵循的原则 70

3.5.2方案执行 71

3.5.3执行理财计划 72

3.5.4关注情况变化对理财方案的影响 72

3.5.5理财方案执行评估 73

3.6理财规划案例 74

3.6.1客户家庭基本资料 74

3.6.2家庭理财规划设计 75

3.6.3相关投资产品推荐 78

3.6.4特别说明 78

3.6.5摘要报告 79

本章小结 80

思考题 80

第4章 个人理财价值观与财商教育 82

4.1个人理财价值观 82

4.1.1个人理财价值观 82

4.1.2理财境界九“段” 83

4.1.3四种典型的价值观 84

4.1.4确立正确的理财观 85

4.2个人理财目标及原则 85

4.2.1个人理财目标 86

4.2.2个人理财原则 87

4.3财商教育 89

4.3.1财商教育在我国的经济社会背景 89

4.3.2投资者教育 90

4.3.3消费者教育 91

4.3.4财商教育课程开设应做的工作 91

4.3.5财商教育与法律意识、伦理道德观念、现代科技知识 92

4.4金融理财意识培养 92

4.4.1金融理财意识的内容 92

4.4.2应大力培养人们的金融理财意识 93

4.4.3金融理财意识培育的途径与方法 95

本章小结 96

思考题 97

第5章 职业生涯规划与福利规划 98

5.1职业生涯规划 98

5.1.1职业生涯规划 98

5.1.2职业生涯项目目标与规划 100

5.1.3择业应考虑因素 101

5.1.4自我经营成功的要素 102

5.1.5职业生涯规划流程 103

5.2员工薪酬 104

5.3员工福利 106

5.3.1员工福利概述 106

5.3.2假期福利 108

5.3.3企业专项服务福利 108

5.3.4自助员工福利计划 111

本章小结 114

思考题 115

第6章 家庭现金管理 116

6.1家庭收入、支出与财产 116

6.1.1家庭收入 116

6.1.2家庭支出 118

6.1.3家庭财产 121

6.1.4家庭收入、支出与财产关系 122

6.1.5编制家庭收入支出表 122

6.2家庭消费与储蓄 124

6.2.1家庭消费 124

6.2.2家庭储蓄 126

6.3家庭贷款 128

6.3.1家庭贷款的一般状况 128

6.3.2家庭消费负债 130

6.3.3家庭经营负债 131

6.3.4家庭投资负债 132

本章小结 133

思考题 134

第7章 家庭会计 135

7.1家庭会计 135

7.1.1家庭会计的内容体系 135

7.1.2家庭会计账簿 136

7.2家庭资产计价 139

7.2.1家庭资产的计量计价 139

7.2.2家庭生活费用的计算 141

7.2.3个人财务状况评定 143

7.3家庭财务报表 144

7.3.1家庭财务报表 144

7.3.2家庭会计报表的简易设置 145

7.4家庭预算与报表分析 148

7.4.1家庭财务预算 148

7.4.2财务比率分析 150

本章小结 153

思考题 153

第8章 家庭投资理财 154

8.1投资概述 154

8.1.1投资的含义 154

8.1.2投资目标 155

8.1.3个人投资理财应遵循的原则 156

8.2投资决策 157

8.2.1经营型投资与参与型投资 157

8.2.2投资决策影响因素评价 158

8.2.3投资工具选择 160

8.2.4投资策略 162

8.3投资收益与风险 163

8.3.1投资收益分析 163

8.3.2投资风险分析 164

8.3.3证券投资风险和收益的关系 167

8.3.4投资风险决策 168

本章小结 170

思考题 171

第9章 保险规划 172

9.1风险管理 172

9.1.1家庭面临的主要风险 172

9.1.2经济安全保障的多层次分析 173

9.1.3明确家庭风险管理目标 173

9.1.4选择合适的风险管理技术 175

9.1.5风险控制与监测 177

9.2保险的基本原理 178

9.2.1保险的概念与职能 179

9.2.2保险的基本原则 179

9.2.3保险分类 180

9.2.4银行理财和保险理财的差异 182

9.3保险规划与购买决策 185

9.3.1保险规划的一般情形 185

9.3.2生涯规划与保险购买 185

9.3.3不同年龄阶段的保险规划 186

9.3.4不同收入水平的保险规划 187

9.3.5保险规划的步骤 188

9.3.6保险规划的实施 188

本章小结 189

思考题 190

第10章 税收筹划 191

10.1个人所得税税收基础 191

10.1.1个人所得税费用减除标准 192

10.1.2个人所得税税收优惠 194

10.2税收筹划 196

10.2.1税收筹划的概念 196

10.2.2税收筹划原则 197

10.2.3税收筹划技术 198

10.3个人所得税筹划策略 199

10.3.1个人所得税筹划的若干规定 199

10.3.2税收策划的基本策略 200

10.4个人所得税筹划技巧 203

10.4.1工资、薪金与劳务报酬的纳税筹划 203

10.4.2稿酬所得的个人所得税筹划 205

10.4.3特许权使用费所得的税务筹划 207

10.4.4个人所得税的节税要领 208

10.4.5税收筹划风险 209

本章小结 211

思考题 211

第11章 婚姻、生育与教育规划 212

11.1结婚预算 212

11.1.1结婚预算 212

11.1.2结婚费用结构分析 214

11.2子女生育规划 215

11.2.1子女生育与抚养 215

11.2.2子女生育的成本与收益 215

11.2.3家庭人口经济目标对家庭生命周期的要求 216

11.2.4人口经济理论与实践运用 217

11.3家庭教育投资 220

11.3.1家庭教育投资概述 220

11.3.2家庭如何应对教育投资 221

11.3.3家庭教育投资收益 222

11.3.4家庭教育投资成本与收益比较 223

11.4教育规划 224

11.4.1教育规划的含义 224

11.4.2教育规划工具 224

11.4.3教育规划的步骤 226

11.4.4教育规划编制实例 227

本章小结 231

思考题 231

第12章 住房规划 233

12.1房地产投资基础 233

12.1.1房地产的状况 233

12.1.2房地产投资 234

12.1.3个人投资房地产 235

12.2住房抵押贷款 237

12.2.1住房抵押贷款 237

12.2.2住房抵押贷款偿还的方式 238

12.3房地产投资策略 243

12.3.1房地产投资时机的选择 243

12.3.2房地产投资地段的选择 244

12.3.3期房投资的选择 244

12.3.4确定合理的投资规模 245

12.4住房规划 245

12.4.1适合住房的选择 246

12.4.2租房与购房决策 247

12.4.3购房和换房规划 250

本章小结 253

思考题 254

第13章 退休养老规划 255

13.1退休规划 255

13.1.1退休规划的重要性 255

13.1.2退休收入规划 256

13.1.3退休计划模型 257

13.2养老规划 262

13.2.1养老规划的制定——“四步法” 262

13.2.2养老基金安排 263

13.2.3案例分析：30岁养老规划——未雨绸缪早计划 265

13.2.4案例分析：40岁养老规划：增值和稳健并重 268

13.3养老保险 270

13.3.1养老保险的概况 270

13.3.2基本养老保险 271

13.3.3企业补充养老保险制度（企业年金） 273

13.3.4个人储蓄性养老保险 274

13.3.5基本养老金缴纳标准的变动与影响 275

本章小结 275

思考题 276

第14章 遗产规划 277

14.1遗产概论 277

14.1.1遗产的概念 277

14.1.2遗产关系人 278

14.1.3遗产范围 278

14.1.4遗产除外规定 278

14.1.5遗产转移的方式 279

14.2遗产规划工具 279

14.2.1遗产规划的概念 279

14.2.2制订遗产规划的必要性 280

14.2.3遗产规划的工具 281

14.3遗产规划 285

14.3.1遗产规划的一般状况介绍 285

14.3.2计算和评估客户的遗产价值 285

14.3.3制定遗产分配方案 287

14.3.4遗产规划风险与控制 289

本章小结 292

思考题 293

第15章 以房养老 294

15.1以房养老概述 294

15.1.1以房养老出现的背景 294

15.1.2以房养老的解说 295

15.1.3以房养老的指导思想与考虑事项 296

15.1.4以房养老的例举 296

15.2以房养老模式 299

15.2.1反向抵押贷款模式 299

15.2.2以房养老的其他模式 300

15.3以房养老与个人理财规划 302

15.3.1今日个人理财规划体系的缺陷 302

15.3.2以房养老模式推出对个人理财规划的影响 302

15.4儿子养老、票子养老和房子养老 305

15.4.1家庭的财富积累 305

15.4.2房子养老保障功能的发挥 306

15.4.3儿子养老、票子养老和房子养老的优劣评析 308

本章小结 311

思考题 311

参考文献 312