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第一章 金融市场中的消费信贷及其法治需求 1

第一节 我国金融市场中的消费信贷现状考察 1

一、从金融市场角度看我国消费信贷的发展与现状 1

二、我国金融市场中的主要消费信贷金融产品 4

三、我国经济发达地区消费信贷个案分析——以广东“珠三角”地区为例 11

第二节 拓展我国消费信贷金融市场的法治需求 14

一、我国金融市场拓展消费信贷经济的有利条件 14

二、我国金融市场拓展消费信贷经济存在的现实问题 16

三、消费信贷法治建设现状及其不足 17

四、我国金融市场拓展消费信贷经济的立法需求 22

第二章 发达国家消费信贷法律制度考察——以英美法诸国为例 28

第一节 英国消费信贷法律制度考察 29

一、英国消费信贷立法沿革 29

二、英国现行消费信贷法案 33

第二节 美国消费信贷法律制度考察 35

一、美国消费信贷立法背景及其沿革 35

二、美国《1969年消费信贷保护法案》 36

三、美国《1974年统一消费信贷法典》 38

第三节 法国消费信贷法律制度考察 41

一、法国消费信贷立法沿革 41

二、法国《1966年法案》关于信贷实际成本的规定 42

三、法国《1978年法案》 43

第四节 英美法诸国消费信贷法律制度比较与借鉴 45

一、美英法消费信贷法律制度比较 45

二、美英法消费信贷法律制度的特点与借鉴 49

第三章 消费信贷合同及其法律关系 53

第一节 消费信贷合同的概念及其特点 53

一、消费信贷合同的概念 53

二、消费信贷合同的范围和特点 57

三、我国农业信贷合同的消费信贷合同特征 60

第二节 消费信贷合同关系 62

一、消费信贷合同主体 62

二、消费信贷合同客体 65

三、消费信贷合同内容 66

四、消费信贷合同关系分类 69

第三节 消费信贷合同的效力 73

一、消费信贷合同中格式条款的效力 73

二、住房消费信贷合同效力关联性问题 74

第四节 消费信贷合同的撤回与解除 81

一、消费信贷合同的撤回权 81

二、债务人的解除权 82

第四章 消费信贷合同特殊条款法律问题 84

第一节 消费信贷合同的“不公平约款”问题 84

一、格式合同与意思自治 84

二、关于取回条款 86

三、关于期限利益丧失条款 89

四、关于免责条款 91

五、关于瑕疵担保条款 93

第二节 消费信贷合同的“冷却期”条款 95

一、“冷却期”条款及其由来 95

二、“冷却期”制度的发展及其主要内容 97

三、消费信贷合同解除权行使的方式 100

四、解除权行使后的法律效力 101

五、“冷却期”制度的启示 102

第五章 住房消费信贷中的担保法律问题 104

第一节 我国住房消费抵押贷款担保制度的现状 104

一、我国现行的住房消费抵押贷款担保法律规定 104

二、我国目前的住房消费抵押贷款担保的主要形式 107

三、我国住房消费抵押贷款担保制度存在的问题 121

第二节 国外住房消费贷款担保制度比较与借鉴 129

一、两大法系住房消费贷款担保的基本法律制度 129

二、政府担保与商业保险相结合的住房消费贷款担保体系 134

三、住房消费抵押贷款证券化制度 136

第三节 我国住房消费抵押贷款担保法律制度的构建与完善 137

一、完善住房消费抵押担保立法的原则和价值取向 137

二、修订现行担保法律相关制度 139

三、建立政府担保与商业保险相结合的社会化担保体系 144

四、建立住房消费抵押贷款证券化制度 145

五、建立和完善配套的法律制度和其他相关制度 160

第六章 消费信贷中的分期付款买卖法律问题 164

第一节 分期付款买卖的特质与功能 164

一、分期付款买卖的实质与特征 164

二、分期付款买卖产生的历史条件及其功能性作用 167

第二节 发达国家分期付款买卖法律制度及其借鉴 169

一、德美日诸国分期付款买卖法律制度的特点 169

二、我国分期付款买卖立法的基本思路 173

第三节 分期付款买卖中的所有权保留制度 178

一、所有权保留制度的价值 178

二、所有权保留买卖的立法与实践 180

三、所有权保留的法律性质 184

四、所有权保留分期付款买卖的法律关系 189

五、关于期待权问题 195

第四节 对分期付款买卖特约条款的法律规制 198

一、分期付款买卖特约条款的产生与形式 198

二、分期付款买卖特约条款与格式合同 200

三、对分期付款买卖特约条款予以专门法律规制的必要性 202

四、对若干分期付款买卖特约规制的立法思考 204

第七章 消费信用卡风险及其法律防范对策 213

第一节 消费信用卡及其风险 213

一、消费信用卡概述 213

二、消费信用卡的风险及其危害 217

三、消费信用卡风险的类型 220

第二节 我国消费信用卡风险防范体系的缺陷 227

一、银行催收措施软弱无力 229

二、个人信用制度的缺乏 231

三、个人破产制度的缺位 234

四、信用卡担保制度不完善 236

第三节 防范消费信用卡风险的法律对策 237

一、英美两国防范消费信用卡风险的经验借鉴 238

二、坚持行之有效的催收策略与措施 241

三、建立健全的社会征信体系 246

四、建立个人破产制度 249

五、建立和完善信用卡担保制度 255

六、完善消费信贷法律体系 257

第八章 消费信贷中的征信法律问题 259

第一节 完善征信体系是发展消费信贷的需要 259

一、征信的概念与特征 259

二、征信的功能 261

三、当前社会经济活动中的信用危机及其危害 266

四、当前我国金融市场信用缺失的原因分析 271

第二节 我国征信体系的产生发展及其困境 275

一、我国征信体系的产生与发展现状 275

二、我国征信体系发展过程中存在的问题 281

三、我国征信发展面临的法律障碍 285

第三节 国外征信立法借鉴与我国征信体系的完善 287

一、美国、欧盟、日本征信立法特点与借鉴 287

二、完善我国征信体系的法律对策 290

第九章 消费信贷中的消费者权益法律问题 298

第一节 消费信贷中的消费者受损现状与原因分析 298

一、消费信贷中的消费者受损现状堪忧 298

二、消费信贷中的消费者权益受损之原因 299

第二节 消费者的消费信贷权 302

一、获得消费信贷的权利 302

二、消费信贷供给不受歧视的权利 305

三、要求消费信贷交易条件公开的权利 306

第三节 加强对消费信贷中的消费者权益的保护 310

一、加强对消费者情报信息调查的法律规制 310

二、加强个人信用制度建设 315

参考文献 319

作者已发表的相关研究成果 325

后记 329