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第一篇 公司信贷概述 1

1．1公司信贷基础 1

1．1．1公司信贷相关概念 1

1．1．2公司信贷的基本要素 2

1．1．3公司信贷的种类 6

1．2公司信贷的基本原理 9

1．2．1公司信贷理论的发展 9

1．2．2公司信贷资金的运动过程及其特征 12

1．2．3公司信贷的原则 13

练习与巩固 15

第二篇 公司信贷营销 21

2．1目标市场分析 21

2．1．1市场环境分析 21

2．1．2市场细分 23

2．1．3市场选择和定位 25

2．2营销策略 27

2．2．1产品营销策略 27

2．2．2定价策略 30

2．2．3营销渠道策略 33

2．2．4促销策略 35

2．3营销管理 36

2．3．1营销计划 36

2．3．2营销组织 37

2．3．3营销领导 38

2．3．4营销控制 38

练习与巩固 40

第三篇 贷款申请受理和贷前调查 45

3．1借款人 45

3．1．1借款人应具备的资格和基本条件 45

3．1．2借款人的权利和义务 47

3．2贷款申请受理 48

3．2．1面谈访问 48

3．2．2内部意见反馈 49

3．2．3贷款意向阶段 50

3．3贷前调查 52

3．3．1贷前调查的方法 52

3．3．2贷前调查的内容 53

3．4贷前调查报告内容要求 55

练习与巩固 59

第四篇 借款需求分析 65

4．1概述 65

4．1．1借款需求的含义 65

4．1．2借款需求分析的意义 66

4．1．3借款需求的影响因素 66

4．2借款需求分析的内容 66

4．2．1销售变化引起的需求 66

4．2．2资产变化引起的需求 68

4．2．3负债和分红变化引起的需求 70

4．2．4其他变化引起的需求 71

4．3借款需求与贷款结构 71

练习与巩固 73

第五篇 贷款环境分析 77

5．1国家与地区分析 77

5．1．1国别风险分析 77

5．1．2区域风险分析 78

5．2行业分析 81

5．2．1行业风险概念及其产生 81

5．2．2行业风险分析 82

5．2．3行业风险评估工作表 87

练习与巩固 88

第六篇 客户分析 94

6．1客户品质分析 94

6．1．1客户品质的基础分析 94

6．1．2客户经营管理状况 96

6．2客户财务分析 97

6．2．1概述 97

6．2．2资产负债表分析 98

6．2．3损益表分析 101

6．2．4资产负债表和损益表的综合分析 102

6．2．5现金流量分析 107

6．3客户信用评级 110

6．3．1客户信用评级的概念 110

6．3．2评级因素及方法 111

6．3．3操作程序和调整 112

6．4授信额度 113

6．4．1授信额度的定义 113

6．4．2授信额度的决定因素 113

6．4．3授信额度的确立流程 113

练习与巩固 114

第七篇 贷款担保分析 119

7．1贷款担保概述 119

7．1．1担保的概念 119

7．1．2贷款担保的作用 120

7．1．3贷款担保的分类 122

7．2贷款抵押分析 124

7．2．1贷款抵押设定条件 124

7．2．2贷款抵押风险分析 128

7．3贷款质押分析 131

7．3．1质押与抵押的区别 131

7．3．2贷款质押设定条件 132

7．3．3贷款质押风险分析 135

7．4贷款保证分析 137

7．4．1保证人资格与条件 137

7．4．2贷款保证风险分析 140

练习与巩固 144

第八篇 贷款项目评估 150

8．1概述 150

8．1．1基本概念 150

8．1．2项目评估的内容 151

8．1．3项目评估的要求和组织 151

8．1．4项目评估的意义 151

8．2项目非财务分析 152

8．2．1项目背景分析 152

8．2．2市场需求预测分析 152

8．2．3生产规模分析 153

8．2．4原辅料供给分析 153

8．2．5技术及工艺流程分析 153

8．2．6项目环境条件分析 155

8．2．7项目组织与人力资源分析 157

8．3项目财务分析 159

8．3．1财务预测的审查 159

8．3．2项目现金流量分析 164

8．3．3项目盈利能力分析 165

8．3．4项目清偿能力分析 167

8．3．5财务评价的基本报表 168

8．3．6项目不确定性分析 169

练习与巩固 171

第九篇 贷款审批和发放管理 176

9．1贷款报审材料 176

9．1．1短期贷款报审材料 176

9．1．2中长期贷款报审材料 178

9．2贷款审查及审批 182

9．2．1贷款审查 182

9．2．2贷款审批 184

9．3贷款发放管理 186

9．3．1贷款的发放 186

9．3．2停止发放贷款的情况 191

练习与巩固 194

第十篇 贷后管理 200

10．1对借款人的贷后监控 200

10．1．1经营状况监控 200

10．1．2管理状况监控 202

10．1．3财务状况监控 203

10．1．4与银行往来情况监控 203

10．2担保管理 204

10．2．1保证人管理 204

10．2．2抵（质）押品管理 205

10．2．3担保的补充机制 206

10．3风险预警 207

10．3．1风险预警程序 207

10．3．2风险预警方法 208

10．3．3风险预警指标体系 209

10．3．4风险预警的处置 211

10．4信贷业务到期处理 211

10．4．1贷款偿还操作及提前还款处理 211

10．4．2贷款展期处理 214

10．4．3依法收贷 217

10．4．4贷款总结评价 222

10．5档案管理 222

10．5．1档案管理的原则和要求 222

10．5．2贷款文件的管理 223

10．5．3贷款档案的管理 225

10．5．4客户档案的管理 226

练习与巩固 227

第十一篇 贷款风险分类 233

11．1贷款风险分类概述 233

11．1．1贷款分类的含义和标准 233

11．1．2贷款分类的意义 237

11．1．3贷款风险分类的会计原理 238

11．2贷款风险分类方法 240

11．2．1基本信贷分析 240

11．2．2还款能力分析 246

11．2．3还款可能性分析 247

11．2．4确定分类结果 250

11．3贷款损失准备金的计提 253

11．3．1贷款损失准备金的含义和种类 253

11．3．2贷款损失准备金的计提基数和比例 255

11．3．3贷款损失准备金的计提原则 256

11．3．4贷款损失准备金的计提方法 257

练习与巩固 260

第十二篇 不良贷款管理 266

12．1概述 266

12．1．1不良贷款的定义 266

12．1．2不良贷款的成因 267

12．1．3不良贷款的处置方式 268

12．2现金清收 269

12．2．1现金清收准备 269

12．2．2常规清收 270

12．2．3依法清收 270

12．3贷款重组 273

12．3．1重组的概念和条件 273

12．3．2贷款重组的方式 274

12．3．3司法性贷款重组 275

12．4以资抵债 276

12．4．1以资抵债的条件及抵债资产的范围 276

12．4．2抵债资产的接收 278

12．4．3抵债资产管理 279

12．5呆账核销 282

12．5．1呆账的认定 282

12．5．2呆账核销的申报与审批 285

12．5．3呆账核销后的管理 287

练习与巩固 289

第一套模拟试题 295

第二套模拟试题 315