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绪论 1

考试特点分析 1

应试技巧 4

第1章 银行个人理财业务概述 7

考情分析 7

重点与难点 8

1.1银行个人理财业务的概念和分类 8

1.1.1个人理财概述 8

1.1.2银行个人理财业务概念 9

1.1.3银行个人理财业务分类 9

1.2银行个人理财业务发展和现状 12

1.2.1国外发展和现状 12

1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状 13

1.3银行个人理财业务的影响因素 13

1.3.1宏观影响因素 14

1.3.2微观影响因素 18

1.3.3其他影响因素 19

1.4银行个人理财业务的定位 20

历年真题回顾 21

同步试题演练 24

参考答案及解析 26

本章小结 28

第2章 银行个人理财理论与实务基础 30

考情分析 30

重点与难点 30

2.1银行个人理财业务理论基础 30

2.1.1生命周期理论 31

2.1.2货币的时间价值 34

2.1.3投资理论 36

2.1.4资产配置原理 41

2.1.5投资策略与投资组合的选择 43

2.2银行理财业务实务基础 45

2.2.1理财业务的客户准入 45

2.2.2客户理财价值观 46

2.2.3客户风险属性 49

2.2.4客户风险评估 52

历年真题回顾 53

同步试题演练 57

参考答案及解析 59

本章小结 60

第3章 金融市场和其他投资市场 61

考情分析 61

重点与难点 62

3.1金融市场概述 62

3.2金融市场的功能和分类 63

3.2.1金融市场功能 63

3.2.2金融市场分类 64

3.3金融市场的发展 64

3.3.1国际金融市场的发展 64

3.3.2中国金融市场的发展 65

3.4货币市场 65

3.4.1货币市场概述 65

3.4.2货币市场的组成 66

3.4.3货币市场在个人理财中的运用 67

3.5资本市场 67

3.5.1股票市场 67

3.5.2债券市场 68

3.6金融衍生品市场 70

3.6.1市场概述 70

3.6.2金融衍生品 70

3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用 73

3.7外汇市场 74

3.7.1外汇市场概述 74

3.7.2外汇市场的分类 74

3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 75

3.8保险市场 76

3.8.1保险市场概述 76

3.8.2保险市场的主要产品 76

3.8.3保险市场在个人理财中的运用 78

3.9黄金及其他投资市场 78

3.9.1黄金市场及产品 78

3.9.2房地产市场 79

3.9.3收藏品市场 81

历年真题回顾 81

同步试题演练 86

参考答案及解析 88

本章小结 89

第4章 银行理财产品 91

考情分析 91

重点与难点 91

4.1银行理财产品市场发展 91

4.2银行理财产品要素 92

4.2.1产品开发主体信息 93

4.2.2产品目标客户信息 93

4.2.3产品特征信息 94

4.3银行理财产品介绍 95

4.3.1货币型理财产品 95

4.3.2债券型理财产品 96

4.3.3股票类理财产品 97

4.3.4信贷资产类理财产品 97

4.3.5组合投资类理财产品 98

4.3.6结构性理财产品 99

4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品 105

4.3.8另类理财产品 105

4.4银行理财产品发展趋势 107

历年真题回顾 108

同步试题演练 109

参考答案及解析 112

本章小结 113

第5章 银行代理理财产品 115

考情分析 115

重点与难点 116

5.1银行代理理财产品的概念 116

5.2银行代理理财产品销售基本原则 116

5.3基金 116

5.3.1基金的概念和特点 116

5.3.2基金的分类 117

5.3.3特殊类型基金 118

5.3.4银行代销流程 119

5.3.5基金的流动性及收益情况 121

5.3.6基金的风险 122

5.4保险 122

5.4.1银行代理保险概述 122

5.4.2银行代理保险产品 123

5.4.3保险产品的风险 124

5.5国债 125

5.5.1银行代理国债的概念、种类 125

5.5.2国债的流动性及收益情况 125

5.5.3国债的风险 125

5.6信托 126

5.6.1银行代理信托类产品的概念 126

5.6.2信托类产品的流动性及收益情况 127

5.6.3信托产品风险 127

5.7黄金 128

5.7.1银行代理黄金业务种类 128

5.7.2业务流程 129

5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点 129

历年真题回顾 129

同步试题演练 132

参考答案及解析 134

本章小结 135

第6章 理财顾问服务 136

考情分析 136

重点与难点 136

6.1理财顾问服务概述 136

6.1.1理财顾问服务的概念 136

6.1.2理财顾问服务流程 137

6.1.3理财顾问服务特点 138

6.2客户分析 139

6.2.1收集客户信息 139

6.2.2客户财务分析 140

6.2.3客户风险特征和理财特性分析 145

6.2.4客户理财需求和目标分析 147

6.3财务规划 148

6.3.1现金、消费及债务管理 149

6.3.2保险规划 151

6.3.3税收规划 154

6.3.4人生事件规划 157

6.3.5投资规划 158

历年真题回顾 160

同步试题演练 165

参考答案及解析 167

本章小结 168

第7章 个人理财业务相关法律法规 170

考情分析 170

重点与难点 171

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律 171

7.1.1《中华人民共和国民法通则》 171

7.1.2《中华人民共和国合同法》 174

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》 176

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》 180

7.1.5《中华人民共和国证券法》 181

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》 186

7.1.7《中华人民共和国保险法》 192

7.1.8《中华人民共和国信托法》 196

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》 198

7.1.10《中华人民共和国物权法》 199

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规 202

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》 202

7.2.2《期货交易管理条例》 203

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 204

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》 204

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》 207

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 210

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 213

历年真题回顾 218

同步试题演练 224

参考答案及解析 226

本章小结 228

第8章 个人理财业务管理 230

考情分析 230

重点与难点 230

8.1个人理财业务合规性管理 230

8.1.1开展个人理财业务的基本条件 232

8.1.2开展个人理财业务的政策限制 234

8.1.3开展个人理财业务的违法责任 236

8.2个人理财资金使用管理 237

8.3个人理财业务流程管理 239

8.3.1业务人员管理 239

8.3.2客户需求调查 240

8.3.3理财产品开发 240

8.3.4理财产品销售 241

8.3.5理财业务其他管理 243

8.4理财产品合规性管理案例 244

8.4.1理财产品开发合规性管理案例 244

8.4.2理财产品销售合规性管理案例 245

8.4.3理财产品售后合规性管理案例 247

历年真题回顾 248

同步试题演练 252

参考答案及解析 255

本章小结 256

第9章 个人理财业务风险管理 258

考情分析 258

重点与难点 258

9.1个人理财的风险 258

9.1.1个人理财风险的影响因素 259

9.1.2理财产品风险评估 260

9.2个人理财业务面临的主要风险 262

9.2.1个人理财业务面临的主要风险 262

9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求 262

9.2.3个人理财顾问服务的风险管理 262

9.2.4综合理财业务的风险管理 264

9.3产品风险管理 266

9.4操作风险管理 267

9.5销售风险管理 267

9.6声誉风险管理 267

历年真题回顾 267

同步试题演练 270

参考答案及解析 272

本章小结 273

第10章 职业道德和投资者教育 275

考情分析 275

重点与难点 276

10.1个人理财业务从、业资格简介 276

10.1.1境外理财业务从业资格简介 276

10.1.2境内银行个人理财业务从业资格 276

10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件 276

10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德 277

10.2.1从业人员基本行为准则 277

10.2.2从业人员岗位职责要求 278

10.2.3从业人员与客户关系协调处理原则 280

10.2.4从业人员与同事关系协调处理原则、 281

10.2.5从业人员与所在机构关系协调处理原则 281

10.2.6从业人员与同业人员关系协调处理原则 281

10.2.7从业人员与监管机构关系协调处理原则 282

10.2.8从业人员的限制性条款 282

10.2.9从业人员的违法责任 282

10.3个人理财投资者教育 283

10.3.1投资者教育概述 283

10.3.2投资者教育功能 284

10.3.3投资者教育内容 285

历年真题回顾 286

同步试题演练 289

参考答案及解析 291

本章小结 293

中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷 294

中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试卷参考答案及解析 306

附录 商业银行个人理财业务监管法规 316