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第一章 商业银行概述 1

第一节 商业银行的概念和性质 1

一、商业银行的概念 1

二、商业银行的性质 2

三、商业银行的功能 2

第二节 商业银行发展沿革 3

一、早期的货币兑换商 3

二、铸币兑换所的质变 4

三、资本主义商业银行诞生 4

四、综合性商业银行制度的由来 5

五、我国民营商业银行的由来与发展 6

六、新中国商业银行的发展 7

第三节 商业银行的设立和监管 8

一、商业银行的设立 8

二、商业银行的变更 10

三、商业银行的终止 11

第四节 商业银行经营组织形式 13

一、银行经营组织的基本原则 13

二、总分行制及其优缺点 14

三、单一银行制及其优缺点 14

四、金融控股集团制 15

五、连锁银行经营制 15

第五节 商业银行经营目标 16

一、流动性目标 16

二、安全性目标 17

三、盈利性目标 18

四、商业银行“三性”目标的协调和统一 19

第二章 商业银行的经营环境 20

第一节 商业银行经营环境概述 20

一、商业银行经营环境的概念 20

二、商业银行的主要经营环境影响 21

第二节 金融同业体系和结构 23

一、金融体系及其特征 23

二、金融体系的内部结构 23

第三节 商业银行的监管 27

一、商业银行监管的沿革 27

二、商业银行监管的重要性 28

三、商业银行的监管原则 29

四、商业银行的监管内容 30

五、商业银行业务经营的监管 32

第四节 政策性银行 33

一、政策性银行概述 34

二、政策性银行分类 35

三、政策性银行与其他银行、金融机构的关系 36

第三章 商业银行的资本 40

第一节 商业银行资本的定义和构成 40

一、银行资本的定义 40

二、银行资本的构成 41

第二节 商业银行资本的职能 43

一、银行资本是银行设立的先决条件 43

二、银行资本是维护自身信誉的重要标志 43

三、银行资本是银行对外清偿力的保证 43

第三节 商业银行的资本经营管理 44

一、银行最佳资本需要量 44

二、影响银行资本需要量的因素 45

三、银行适度资本量的衡量 46

四、资本充足程度的国际标准——《巴塞尔协议》 50

第四节 《巴塞尔协议》对银行经营的影响 51

一、《巴塞尔协议》产生的背景 51

二、《巴塞尔协议》对银行经营监管的影响 52

三、《巴塞尔协议》的补充和修正 53

第四章 商业银行的负债业务 55

第一节 存款业务 55

一、存款的分类 55

二、创新存款业务 57

三、我国银行存款业务的创新和发展 59

第二节 银行的短期负债业务 60

一、货币市场借款 60

二、中央银行借款 62

第三节 银行其他负债业务 63

一、银行结算性负债 63

二、银行长期负债业务 64

第四节 银行负债业务的经营管理 66

一、存款业务的目标 66

二、存款成本管理 67

三、存款稳定性的调控 68

四、银行负债结构的分析和调整 70

第五章 商业银行的资产业务 73

第一节 现金资产业务 73

一、现金资产的概念 73

二、现金资产的分类和作用 73

三、现金头寸的预测 75

四、银行头寸调度 77

第二节 银行合同贷款 78

一、银行贷款的分类 78

二、银行借款合同 81

三、借款人的信用分析 82

四、银行合同贷款的保障 85

第三节 贷款定价 86

第四节 商业银行的其他生息资产 88

一、票据贴现 88

二、信用卡透支 90

三、同业贷放 92

第五节 商业银行的投资 93

一、投资决策 93

二、银行投资对象 94

三、银行债券投资收益、风险分析 97

四、资产组合投资的分析 100

第六章 商业银行的中间业务 104

第一节 中间业务概述 104

一、中间业务的概念 104

二、中间业务与表外业务的区别 105

三、中间业务的分类 105

四、中间业务的性质及变化 106

五、中间业务发展迅速的原因 107

第二节 结算业务 109

一、结算的概念和意义 109

二、结算的原则和纪律 109

三、结算工具 110

四、结算的分类 111

第三节 银行卡业务 114

一、银行卡的定义 114

二、银行卡业务的特点 114

三、银行卡的种类 114

四、银行卡的功能 115

第四节 担保业务 115

一、银行保函 115

二、信用证 116

三、备用信用证 118

四、票据承兑 119

五、票据发行便利 120

六、贷款承诺 121

第五节 互换业务 123

一、金融互换概述 123

二、互换业务发展 123

三、互换业务的特点 124

四、互换交易的类型 124

第六节 期权期货业务 127

一、金融远期交易 127

二、金融期货 129

三、金融期权 131

第七节 基金托管、代理业务 132

一、基金托管业务 132

二、基金代理业务 133

第八节 其他中间业务 133

一、咨询顾问类业务 133

二、保管箱业务 134

三、代理业务 135

第七章 商业银行业务经营管理 137

第一节 经营管理理论的演变 137

一、资产管理理论 137

二、负债管理理论 140

三、资产负债管理理论 141

第二节 资产负债管理方法 141

一、资产管理方法 141

二、负债管理方法 143

三、资产负债管理方法 144

第三节 资产负债风险管理 145

一、商业银行的经营风险 145

二、商业银行的风险衡量 147

三、负债的风险管理 151

四、资产风险管理 155

五、利率风险缺口管理 160

第八章 商业银行的竞争与发展 163

第一节 商业银行的竞争与发展 163

一、商业银行竞争力概念 163

二、我国银行业竞争表现 164

第二节 商业银行竞争方略的制定和选择 165

一、商业银行竞争方略的制定 166

二、商业银行竞争方略的选择 166

三、商业银行竞争方略的实施控制 167

四、商业银行竞争方略的调整 168

第三节 商业银行经营策略的制定和实施 169

一、商业银行经营多元化 169

二、商业银行国际化经营 170

三、商业银行现代化经营策略 171

四、商业银行金融创新策略 172

第四节 商业银行的收购兼并 174

一、收购兼并是商业银行发展的永恒主题 174

二、收购兼并的法律含义及形态 175

三、银行收购兼并的可行性研究 175

四、合并后银行的一体化经营策略 176

第五节 商业银行的金融混业经营谋略 176

一、组建金融控股集团 176

二、发展跨国混业经营连锁合作 178

第六节 商业银行竞争发展的法律保护 179

一、强化依法经营的法律意识 179

二、加强银行无形资产的开发与保护 180

三、依法解决银行业务经营发展中的经济纠纷 180

四、银行不正当竞争纠纷的协调解决 181

第九章 商业银行的营销管理 182

第一节 商业银行营销概述 182

一、商业银行营销的概念 182

二、商业银行营销的历史 183

三、商业银行的营销观念和类型 183

四、商业银行营销运作的主要内容 185

五、我国商业银行实施市场营销的必要性 186

六、我国银行实施市场营销的重点 187

第二节 新产品开发策略 188

一、银行新产品开发的动因 188

二、银行产品创新的类型 190

三、银行新产品开发内外两方面的动力 191

四、新产品开发的程序 191

五、新产品开发的可行性分析 192

第三节 新产品定价策略 192

一、新产品定价原则 193

二、新产品定价方法 195

第四节 银行业务推广策略 197

一、银行广告宣传 197

二、公共关系 200

三、营销计划 201

第五节 银行分销促销策略 203

一、分行战略 203

二、零售与批发 204

三、网络推广 205

第十章 商业银行的经营业绩核算与考核 208

第一节 商业银行的会计及税收 208

一、商业银行的会计政策 208

二、商业银行的会计原则 209

三、商业银行的纳税 212

第二节 商业银行的业绩分析 215

一、业绩考核分析的必要性 216

二、利润最大化——商业银行经营管理的最终目标 216

三、风险与回报的统一考核 218

四、银行经营业绩衡量 219

第三节 商业银行的部门业绩考核 221

一、部门考核的目的和作用 221

二、部门核算方法 222

三、部门核算归责 222

四、部门核算与银行管理控制关系 224

第四节 商业银行的内部评级 225

一、内部评级的概念和意义 225

二、内部评级考核的组织和步骤 226

三、内部评级的等级划分和考核方法 228

第五节 商业银行的内控制度与内部稽核 231

一、商业银行内控制度及主要内容 231

二、商业银行的内部稽核 233

三、商业银行内部稽核流程 236

第十一章 商业银行财务报表分析 239

第一节 商业银行财务报表 239

一、资产负债表 239

二、损益表 244

三、现金流量表 247

第二节 商业银行财务分析指标 248

一、盈利状况指标 248

二、风险状况指标 252

三、资产流动性指标 256

四、偿债能力指标 257

第三节 商业银行财务报表的分析方法 258

一、各项比率分析 258

二、历史同期比较分析 259

三、同行、先进比较分析 259

四、数据、图文综合分析 259

后记 261