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第一部分 导论 3

第1章 为什么价值管理很重要？ 3

更好的信息 3

更深入的认识 7

更好的决策 9

为什么关注股东价值？ 14

第2章 CFO和CRO如何为公司增值？ 16

企业中心部门作为“股东代理人”的进化史 16

首席财务官 22

首席风险官 27

第二部分 更好的信息：衡量价值 33

第3章 RAPMs——行业标准 33

金融服务业的特殊性 33

RAPMs的作用，如何实现 37

RAPM的变革 40

三种目的迥异的RAPM 45

与股东价值的直接联系 50

保险公司的例子 53

银行业的例子 54

第4章 RAPM应用的两大挑战 56

RAPM影响战略？ 56

RAPM是否提供了正确信号？ 61

第5章 金融服务估值 76

股价究竟取决于什么？市场乘数、净资产收益率、还是增长率？ 76

但究竟是什么决定了市净率？ 78

为什么选择市场一致性方法？ 83

价值：它从哪里来，如何创造更多 86

第6章 金融服务定价：证据 93

保险行业的证据 93

银行业的证据 106

“众人皆醉我独醒”还是“英雄所见略同”？ 109

第7章 保险公司的市场一致性估值 112

保险公司公允估值介绍 112

计算传统内含价值 116

欧式内含价值（EEV） 118

市场一致性内含价值（MCEV） 121

实践中如何计算MCEV？ 128

从MCEV到MVBS 133

最终评论：MCEV何去何从？ 136

第三部分 更深入的认识：管理价值 141

第8章 财产责任保险 141

历史和经济原理 141

从原则到规则 148

从规则到业务估值 151

财产责任保险的关键业绩指标（KPI）：理解并管理价值 156

第9章 寿险与健康险 166

历史与经济原理 166

从原则到“游戏规则” 179

寿险估值 184

理解价值创造：资本强度和承担金融风险 189

第10章 银行 209

历史 209

产品 217

经济学原理 218

从原则到“游戏规则” 221

从“规则”到价值 224

第11章 实现可盈利增长 233

游戏规则和关键绩效指标（KPIs） 234

管理措施——增长的三个层次（Horizon） 239

层次1——提高销售生产力 242

层次1——走多渠道 246

层次1——从现有客户那里获得更多；交叉销售、大数据和客户忠诚度 249

层次1——管理客户组合偏度 253

层次2——预见大趋势 255

层次2——开发相邻区域 257

层次2——转换和补强型收购 260

层次3——创造性颠覆 262

第12章 实现经营效率 269

经营效率的重要性 270

游戏规则 277

少花钱：优化采购 278

少花钱：从业务流程再设计到外包 279

少投入资源，但更有效：数字化和自动化 283

少投入资源，但更有效：重构产品组合 284

少投入资源，但更有效：管理销售费用 288

第四部分 更好的决策：资本、资产负债表和风险管理 293

第13章 公司战略及资本配置 293

公司战略、资本配置与绩效管理 293

资本配置：资本预算，从资本的来源到用途 295

资本配置：优化公司业务组合 304

资本配置：在约束条件内协调财务资源 309

第14章 战略规划和绩效管理 318

什么是战略规划？ 318

为什么战略规划会失败以及我们能做些什么？ 329

公司战略 336

第15章 资产负债表管理 345

资产负债表管理行为 345

资产负债管理委员会的职责和工作内容 348

资产负债管理部门 359

保险公司资产负债管理投资价值链 366

财务部门 376

第16章 资产负债管理的经济意义 382

资产负债管理（ALM）收益的作用 382

风险：一些让人吃惊的资产负债管理失败案例 386

收益：股东会愿意支付溢价或折扣吗？ 401

第17章 资产负债管理的实践 413

资产负债管理绩效和风险衡量指标 414

计算资金转移价格（Fund Transfer Prices，FTP） 429

衡量超额收益Alpha 452

第18章 现金与流动性管理 458

管理融资流动性风险 458

如果错了会发生什么？ 462

衡量融资流动性风险 467

第19章 资本和融资结构管理 479

资本融资管理 479

确定最优资本结构 485

实证：什么决定了资本结构？ 497

第20章 风险管理 502

企业风险管理 503

采取正确的决策 512

文化的作用 515

第21章 风险的治理与组织 532

风险治理原则 532

董事会和管理层的角色 533

三道防线模式 536

风险职能 541

第22章 风险识别与评估 550

从风险识别到风险评估 550

数据驱动法 557

基于评估的方法 559

建立弹性组织 570

第23章 风险承保—策略与治理 578

承保的背景 578

承保策略 583

承保治理 588

第24章 风险承保——技术工具 593

零售业务：“评分”模型 593

商业业务：利用专家的判断 602

承保的结构化解决方案 609

承保控制、验证和学习 611

第25章 风险承保——从技术定价到价值最大化 617

技术价格：RAPM定价 617

由技术价格到最优价格 626

第26章 操作风险和信誉风险 639

操作风险的定义 639

管理操作风险 650

第27章 风险和限额控制 657

风险报告 657

有效的风险限额管理框架 670

对风险和限额报告的最后思考 676

附录 678

附录A 市场乘数法 678

附录B 稳定状态估值乘数的推导 680

附录C 银行和保险公司估值：价值、新业务和投资RAPM之间的关系 686

附录D 资金来源——不仅仅是负债和股权 694

专业词汇表 706

缩略语表 724

译后记 730