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第一部分　储蓄概论 1

一、储蓄的概念 1

目录 1

二、社会主义储蓄理论 3

关于建设储蓄网点的几点意见（1982年 3

中国工商银行关于修改市分（支）行储蓄 5

部财务管理办法的通知（1984年4月 5

中国工商银行储蓄部关于“1985年储蓄 17

存款统计报表”的通知（1984年12月 17

三、我国储蓄发展简史 19

四、西方储蓄理论 31

一、中华人民共和国宪法关于储蓄的条文 56

第二部分　政策、法令和指示 56

二、中华人民共和国民法关于储蓄的条文 56

三、中华人民共和国刑法关于储蓄的条文 57

五、国务院重要文件选 58

四、中华人民共和国银行管理暂行条例规定 58

六、陈慕华同志在有关会议上的讲话 96

第三部分　规章制度 98

一、中国人民银行、财政部有关储蓄的规章制度 98

储蓄存款章程（1951年8月修订） 98

中国人民银行总行关于1957年城市储蓄 119

工作和公债工作的指示 119

准及计算办法 123

中国人民银行关于代办手续费的付给标 123

中国人民银行关于城市储蓄工作的指示 124

（1955年） 124

定期储蓄异地托收办法和会计处理手续 125

（1959年） 125

定期储蓄异地托收办法（1962年8月13日） 129

关于存单、存折等挂失申请书应列作文 131

书档案专卷永久保管的通知 131

（1962年9月27日） 131

（1962年9月27日） 132

存单、存折等挂失申请书的立卷规定 132

（1962年10月12日） 133

关于储蓄代办费标准问题的复函 133

（1963年10月26日） 134

对储蓄存款户中两个问题的答复 134

储蓄存款利息计算（1965年4月30日） 135

部队转移对指战员存款的处理办法 136

（1965年7月29日） 136

关于冻结投机倒把集团和个人在银行存 138

款手续问题的联合通知 138

（1965年9月28日） 138

利息如何计算的规定（1965年11月30日） 140

关于定期储蓄过期一日或提前一日支取 140

中国人民银行关于加强对部队储蓄保密 141

关于检查处理投机倒把案件中冻结、没 141

收储蓄存款的规定（1966年4月15日） 141

的通知（1966年4月27日） 141

关于对生产队干部贪污盗窃款项存入银 142

行的计息问题的规定 142

财政部关于调整银行利率中一些具体问 143

题的规定（1971年9月15日） 143

关于外籍人员人民币存款问题的规定 146

中国人民银行储蓄存款试行章程 147

（1972年11月11日） 147

储蓄存款试行章程中需注意的一些问题 150

财政部转发国务院批准的《关于冻结储 151

蓄存款情况的报告》 151

关于统战对象死亡户储蓄存款处理的规 152

定 152

关于城乡储蓄分工有关问题的通知 152

（1977年5月14日） 152

关于对过去未计息储户处理问题的复函 153

（1978年7月3日） 153

财政部关于查抄储蓄存款经批准退回应 154

计付利息的规定 154

法的通知（1975年1月19日） 155

关于规定发还巨额查抄存款利息计付办 155

关于转发国务院批准调整储蓄利率的通 156

知（1979年3月16日） 156

关于调整储蓄利率若干具体问题补充规 157

定的通知（1979年4月1日） 157

复“查抄存款”中几个问题的请示 160

（1979年4月13日） 160

关于群众自愿上交个人储蓄退库计息问 161

题的复函（1979年6月13日） 161

关于增加储蓄种类的通知（1979年11月27日） 162

确的几个问题（1979年11月24日） 164

中国人民银行关于人民来信来访需要明 164

附件：关于调整储蓄存款利率的宣传提纲及几项具体规定 166

项具体规定的通知（1980年3月14日） 166

关于调整储蓄存款利率的宣传提纲及几 166

中国人民银行储蓄存款章程 170

储蓄存款章程》的通知（1980年5月28日） 170

中国人民银行关于颁发《中国人民银行 170

自1981年1月1日起实行结算业务收 177

费的通知（1980年10月9日） 177

究执行的函（1981年12月30日） 180

关于颁发《扩大试办储蓄部方案》请研 180

附件一：扩大试办储蓄部方案 183

附件二：中国人民银行个人汇兑业务试行办法 187

关于调整储蓄存款利率宣传提纲及几项 188

具体规定的通知（1981年12月17日） 188

附件：关于调整储蓄存款利率的宣传提纲以及几项具体规定 188

关于独生子女专项储蓄的利率问题 191

（1983年5月17日） 191

关于死亡绝户的储蓄存款如何处理问题 192

的复函（1979年2月12日） 192

关于查询、停止支付和没收个人在银行 193

（1980年11月22日） 193

或支付手续的联合通知 193

的存款以及存款人死亡后的存款过户 193

问题的补充通知（1981年5月15日） 200

关于存款人死亡后存款过户和支付手续 200

市高级人民法院《关于人民法院执行 201

民事判决向银行调取当事人存款问题 201

的通知》（1980年6月16日） 201

最高人民法院、中国人民银行转发上海 201

关于储蓄异地托收问题的补充通知 202

关于军队查询、停止支付个人储蓄存款 202

处理手续的函（1981年4月21日） 202

（1982年1月4日） 202

中国人民银行储蓄管理局关于储蓄异地 203

托收问题的补充说明（1982年5月6日） 203

关于司法等部门查处案件收受的储蓄存 204

单（折）、要求银行划转储蓄存款的复 204

函（1982年11月29日） 204

5月12日） 205

额贷款有关利率问题的批复1982年 205

中国人民银行对定期储蓄存款户发放小 205

月26日） 206

关于颁发《中国人民银行储蓄所管理暂 209

行办法》的通知（1982年12月27日） 209

中国人民银行储蓄所管理暂行办法 210

中国人民银行关于用储蓄存款认购国库 227

券的复函（1983年9月28日） 227

133号文件精神加强储蓄工作的通知 228

（1983年9月21日） 228

（1983年6月6日） 230

中国人民银行关于家庭财产两全保险的 230

保险储金按储蓄存款利率计息的通知 230

中国人民银行、最高人民法院、最高人 231

民检察院、公安部、司法部关于没收 231

储蓄存款缴库和公证处查询存款问题 231

几点补充规定（1983年7月4日） 231

调整部分存、贷款利率有关问题的通知 232

（1985年3月30日） 232

中国人民银行关于统一定活两便储蓄利 235

率的通知 235

中国人民银行关于银企联办储蓄所审批 236

通知（1987年4月25日） 236

中国人民银行关于储蓄存款利率规定的 236

问题的批复（1987年6月3日） 236

关于制止公款转入储蓄存款的几点意见 238

（1982年9月7日） 238

二、中国工商银行有关储蓄的规章制度 240

日） 240

关于布置业务量统计报表制度的通知 244

（1984年12月30日） 244

关于试行《中国工商银行会计、出纳、 248

储蓄专业工作时间消耗分类》和《中 248

国工商银行会计、出纳、储蓄工作量 248

统计报表制度》的通知 248

附件一：中国工商银行会计、出纳、储蓄专业工作时间消耗分类 248

附件二：中国工商银行会计、出纳、储蓄工作量统计报表制度 253

日） 256

中国工商银行关于储蓄所挂牌问题的通 260

知（1984年8月28日） 260

中国工商银行关于调整城镇个体存款利 261

率的通知（1984年9月11日） 261

中国工商银行基层工作人员岗位责任制 262

蓄利率问题的通知（1984年12月24日） 262

（试行）（1984年8月） 262

中国工商银行关于开办定活两便定额储 262

储蓄会计出纳核算制度（1985年5月） 269

关于修订储蓄存款异地托收办法的通知 301

（1985年1月12日） 301

关于修订储蓄存款异地托收办法的补充 304

通知（1985年4月13日） 304

《关于解决当前储蓄“存取款难”问题的 306

的若干规定》（修订草案试行稿）和 306

几点意见》的通知（1985年9月7日） 306

中国工商银行印发《关于储蓄代办工作 306

附件一：中国工商银行关于储蓄代办工作的若干规定（修订草案试行稿） 307

附件二：中国工商银行关于解决当前储蓄“存取款难”问题的几点意见 311

中国工商银行关于储蓄宣传费问题的通 316

知（1985年10月7日） 316

中国工商银行关于切实改进服务工作的 318

通知（1985年11月11日） 318

知（1986年1月30日） 323

统一定活两便储蓄利率的通知》的通 323

附件：中国人民银行关于统一定活两便储蓄利率的通知 323

中国工商银行转发中国人民银行《关于 323

中国工商银行关于加强储蓄所内部管理 324

工作的通知（1986年6月18日） 324

位联办储蓄所暂行规定》的通知 327

（1986年12月15日） 327

中国工商银行关于试行《银行与企业单 327

中国工商银行与企业单位联办储蓄所的 328

暂行规定（1986年12月15日） 328

理试行方案》的通知（1987年4月18日） 330

附件：储蓄所目标管理试行方案 330

中国工商银行关于下发《储蓄所目标管 330

中国工商银行关于进一步强化储蓄管理 334

工作的通知（1987年4月23日） 334

19日） 340

理的情况和意见》的通知（1987年5月 340

附件：储蓄所实行承包管理的情况和意见 340

中国工商银行印发《储蓄所实行承包管 340

中国工商银行关于重申加强储蓄库存现 346

金管理工作的通知（1987年9月18日） 346

知（1988年1月5日） 348

加强有奖储蓄管理工作的通知》的通 348

附件：关于加强有奖储蓄管理工作的通知 348

中国工商银行转发中国人民银行《关于 348

中国工商银行关于加快推行储蓄所经营 350

承包责任制的意见（1988年1月25日） 350

中国工商银行《关于发展住房专项储蓄 356

存贷款业务的几点意见》的通知 356

（1988年10月11日） 356

附件：关于发展住房专项储蓄存贷款业务的几点意见 356

中国工商银行关于重申制止将公款转入 358

储蓄存款的通知（1988年11月14日） 358

中国工商银行关于公布1989年第一季度 360

人民币长期保值储蓄存款贴补率的通 360

知（1988年12月27日） 360

三、中国农业银行有关储蓄的规章制度 362

关于信用社办理存款的规定 362

关于调整现行储蓄存款及对信用社存贷 363

款利率的通知（1965年4月21日） 363

关于调整现行储蓄存款及对信用社存贷 364

款利率的规定（1965年4月21日） 364

储蓄工作中任何形式强迫命令作法的 366

通知（1981年9月23日） 366

中国农业银行关于纠正和防止试办有奖 366

于各地连续发生储蓄存单被盗和冒领 368

储蓄等案件的通报》的通知 368

中国农业银行转发辽宁省丹东市行《关 368

1986年组织资金工作的意见》的通知 369

（1986年2月27日） 369

中国农业银行关于印发《中国农业银行 369

附件：中国农业银行1986年组织资金工作的意见 370

中国农业银行关于分配储蓄网点专项补 376

助资金的通知 376

中国农业银行关于进一步加强农业银行 377

储蓄存款工作的通知（1986年5月19日） 377

中国农业银行关于开展储蓄事后监督工 380

作的通知（1986年10月25日） 380

知（1987年2月15日） 381

1987年资金组织工作安排意见”的通 381

附件：中国农业银行1987年资金组织工作安排意见 381

中国农业银行关于印发“中国农业银行 381

稿）的通知（1987年3月17日） 388

关于储蓄代办工作的若干规定”（试行 388

附件：中国农业银行关于储蓄代办工作的若干规定（试行稿） 388

中国农业银行关于印发“中国农业银行 388

的规定》的通知（1987年8月21日） 393

国农业银行关于加强储蓄宣传费管理 393

附件：中国农业银行关于加强储蓄宣传费管理的规定 393

企事业单位存款管理暂行办法》、《中 393

中国农业银行关于印发《中国农业银行 393

中国银行关于公布外汇存款、贷款利率 395

的通知（1983年6月25日） 395

四、中国银行有关储蓄的规章制度 395

附表：中国银行外汇存款、贷款利率表 396

中国银行关于外钞存款可以原数入帐的 398

通知（1983年3月23日） 398

中国银行关于外币存款问题的复函 399

（1983年2月2日） 399

中国银行对（83）中综字第94号文的补 400

充通知（1983年6月9日） 400

中国银行关于出国人员个人外币存款支 401

取问题的复函（1983年8月5日） 401

中国银行外币存款章程（甲种） 402

中国银行外币存款章程（乙种） 405

中国银行外币存款章程（丙种） 407

中国银行人民币特种储蓄章程 409

中国人民建设银行住宅储蓄存款和住宅 412

度 412

借款试行办法（1987年12月29日） 412

五、中国人民建设银行有关储蓄的规章制 412

中国人民建设银行储蓄业务会计核算试 417

行办法（1987年10月9日） 417

中国人民建设银行关于进一步开办储蓄 436

业务的几点意见（1987年11月20日） 436

进条件（1988年5月31日） 439

中国人民建设银行储蓄工作优质服务先 439

中国人民建设银行储蓄业务管理暂行办 440

法（1988年6月9日） 440

中国人民建设银行储蓄业务发展规划 447

（1988—1990年）（1988年6月9日） 447

第四部分　储蓄业务介绍 452

一、储蓄业务范围及其发展 452

二、储蓄利息的计算方法 495

三、储蓄会计出纳核算 560

四、储蓄服务工作 786

五、储蓄宣传工作 814

第五部分　储蓄基层机构的经营管理 846

一、储蓄所的经营管理 846

二、储蓄代办所、联办所的管理 871

三、储蓄调研、信息和统计 882

四、储蓄计划管理 906

第六部分 电子计算机在储蓄中的运用 922

一、计算机基础知识 923

二、储蓄所电子计算机的配置和使用 934

三、系统管理员、终端操作员的职责 937

四、各类业务文件 938

五、系统的业务处理功能 944

六、各类业务的操作方法 951

七、储蓄所营业终了后的轧帐工作 957

八、机房管理和终端保养、操作注意事项 960

货币升值 962

货币制度 962

货币贬值 962

一、社会经济 962

第七部分　名词解释 962

货币沉淀 963

货币回笼 963

货币流通量 963

纸币流通规律 963

货币投放 963

货币流通 963

现金收支计划 964

现金归行速度 964

需求拉上型通货 965

结构性通货膨胀 965

膨胀 965

膨胀 965

成本推进型通货 965

社会商品零售 966

社会购买力 966

总额 966

物价指数 966

信用膨胀 966

衡表 967

居民货币收支平 967

存款通货 967

居民购买力 967

有支付能力的需 968

求 968

存款准备金 968

派生存款 969

负债业务 969

贴现 970

贴现政策 970

资产业务 970

公债 971

公债券 971

信贷收支计划 971

债 972

国家经济建设公 972

国库券 972

债 972

人民胜利折实公 972

债券 973

金融债券 973

股票 973

证券 974

证券市场 974

股票行市 974

利息 975

保险 975

利息率 975

资金市场 975

（一）解放区储蓄 976

二、储蓄业务 976

折实单位储蓄 976

消费信用 976

国有奖储蓄券 977

万国储金会和万 977

有奖储蓄券 977

（二）旧中国储蓄 977

节约建国储蓄 978

蓄券 979

特种有奖储蓄券 979

美金节约建国储 979

票 980

乡镇公益储蓄 980

节约建国储金邮 980

（三）建国初期储蓄 981

折实储蓄 981

黄金储蓄存款 981

（四）现行储蓄 982

粮棉优待储蓄 982

储蓄存款章程 982

保本保值储蓄 982

零存整取定期储 983

蓄 983

蓄 983

整存整取定期储 983

定期储蓄 983

整存零取定期储 984

蓄 984

蓄 984

华侨（人民币） 984

定期储蓄 984

存本取息定期储 984

蓄 984

积零成整定期储 984

存通取 985

活期储蓄异地通 985

储蓄旅行支票 985

活期支票储蓄 985

活期储蓄 985

大额存单 986

实物贴水定期储 987

贴水定期储蓄 987

蓄 987

款 987

保值定期储蓄存 987

蓄 988

定活两便定额储 988

有奖储蓄 988

奖售定期储蓄 988

款 989

居民外币储蓄存 989

中国银行甲种外 989

币存款 989

项储蓄 989

存贷结合住房专 989

储蓄存款异地托 990

收 990

存通取 990

小额贴花零存整 990

取定期储蓄 990

活期储蓄同城通 990

币存款 990

中国银行乙种外 990

工资转存储蓄 991

个人汇款 991

信用卡 991

资金收付记帐法 992

会计科目 992

会计凭证 992

帐户 992

三、储蓄会计出纳 992

定额汇票 992

直达电汇 992

会计年度 993

会计报表 993

会计分录 993

并表 993

并帐 993

结帐 993

帐务组织 993

总帐 993

分户帐 993

提前支取 994

储蓄挂失 994

止付 994

过期支取 994

帐折见面 994

钱帐分管 994

销户 994

开户 994

冲帐 994

串户 994

挂失申请书 995

预留印鉴 995

凭印支取 995

活期储蓄长期不 995

动户 995

换人复核 995

储蓄双线核算 995

交差复核 995

服务 996

四、储蓄服务 996

储蓄服务 996

储蓄异地托收 996

储蓄的柜台服务 997

储蓄的品种服务 997

服务 998

储蓄职业道德 998

储蓄的金融配套 998

储蓄职业道德规 999

范 999

储蓄的职业特点 999

服务质量 1000

服务规范 1000

储户心理 1001

保本增值心理 1001

心理学 1001

留有后备心理 1002

方便支取心理 1002

中奖心理 1002

安全保密心理 1002

固定服务 1003

服务项目 1003

流动服务 1003

服务公约 1003

储蓄服务班次 1004

柜外服务员 1004

定时定点服务 1004

先外后内 1005

储蓄网 1005

挂牌服务 1005

储蓄网密度 1006

储蓄网点 1006

五、储蓄管理 1007

储户 1007

管理 1007

储蓄内勤 1007

科学管理 1008

现代管理 1008

传统管理 1008

管理方法 1009

经济管理方法 1009

经济机制 1010

机制 1010

储蓄管理 1010

法律管理方法 1010

储蓄计划管理 1011

储蓄业务管理 1011

储蓄质量管理 1012

储蓄帐务管理 1012

民主管理 1012

储蓄的制度管理 1012

储蓄所目标管理 1013

经济责任制 1013

责 1014

记帐员的主要职 1014

出纳兼复核员的 1014

主要职责 1014

要职责 1014

储蓄所主任的主 1014

岗位责任制 1014

任制 1015

储蓄承包经营责 1015

责权利相结合 1015

职责 1015

外勤人员的主要 1015

专柜形式 1016

二人专柜 1016

三人专柜 1017

四人专柜 1017

人均储蓄额 1018

工资吸储率 1018

储蓄存款巩固率 1018

家计调查 1018

六、储蓄统计 1018

取率 1019

定期储蓄提前支 1019

定期储蓄到期转 1019

存率 1019

期 1019

储蓄存款平均存 1019

储蓄存款周转率 1019

储蓄现金收付差 1020

储蓄核算差错率 1020

错率 1020

长速度 1020

储蓄存款平均增 1020

储蓄存款费用率 1021

边际储蓄倾向 1021

储蓄存款成本率 1021

保值储蓄贴补率 1022

第八部分　储蓄历年统计和国民经济有关 1024

指标分析 1024

第九部分 国外储蓄业务介绍 1043

一、各国的储蓄种类 1044

二、各国的储蓄机构 1057

三、各国储蓄法规 1067

四、各国储蓄利率及政策 1072

五、国外的储蓄服务 1081

六、国外个人金融资产 1089

中国人民银行关于贯彻国务院国发 1983