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前言 1

第一编 概述 3

第一章 商业银行概述 3

第一节 商业银行的地位 3

一、商业银行的性质 3

二、商业银行的地位 4

第二节 商业银行的发展 6

一、银行的产生 6

二、商业银行的形成与发展 8

第三节 商业银行的经营目标 11

二、流动性目标 12

一、安全性目标 12

三、盈利性目标 14

第四节 商业银行的功能 17

一、信用中介 17

二、支付中介 18

三、信用创造 19

四、金融服务 19

五、调节经济 20

小结 20

思考与练习 21

第二章 商业银行的组织制度与监管 22

第一节 商业银行的创立 22

一、创立商业银行的条件 22

二、创立商业银行的程序 26

三、商业银行的组织体系 28

第二节 商业银行制度 34

一、建立商业银行制度的基本原则 34

二、商业银行体系及主要类型 36

第三节 商业银行的合并与兼并 41

一、“大则不倒” 41

二、建立超大银行的途径——合并与兼并 41

三、银行合并与兼并的评价 42

第四节 商业银行的监管 44

一、商业银行监管的重要性 44

二、银行内部监管 47

三、银行外部监管 48

小结 54

思考与练习 55

第二编 业务经营 59

第三章 商业银行资本业务经营 59

第一节 商业银行资本的形式 59

一、银行资本的定义 59

二、银行资本的形式 60

第二节 商业银行资本的作用 63

一、设立银行的先决条件 63

二、维护银行信誉的重要保证 63

三、保证银行清偿力 64

一、资本适度的测量 65

第三节 商业银行资本的管理 65

二、增加资本的几种主要方法及其利弊分析 71

第四节 《巴塞尔协议》 77

一、《巴塞尔协议》产生的背景 77

二、《巴塞尔协议》的主要内容 78

三、《巴塞尔协议》的实施情况 81

四、《巴塞尔协议》的补充与修正 83

小结 84

思考与练习 85

第四章 商业银行负债业务经营 86

第一节 存款 86

一、存款的分类 86

二、创新的存款形式 89

第二节 存款业务经营 93

一、吸收存款的措施 93

二、吸收存款的策略 96

三、存款经营成本 97

四、存款保险制度概述 100

第三节 其他负债 101

一、借款性负债 101

二、结算性负债 105

第四节 商业银行负债结构变化分析 106

一、西方商业银行负债结构变化分析 106

二、我国商业银行负债结构变化分析 108

一、负债定价的依据 110

第五节 负债定价 110

二、负债定价决策 112

小结 114

思考与练习 115

第五章 商业银行现金与贷款业务经营 116

第一节 现金资产 116

一、现金资产的定义 116

二、现金资产的形式 116

三、现金头寸的管理 119

第二节 贷款种类与贷款政策 123

一、贷款种类 123

二、贷款政策 126

三、贷款程序 129

第三节 贷款信用风险防范 132

一、信用分析 132

二、贷款审查 134

三、贷款监督检查 136

四、加强制度建设，完善内控机制 137

第四节 贷款定价 139

一、贷款定价原则 139

二、贷款定价应遵循的经济法则 140

三、贷款定价方法 142

第五节 我国商业银行几种贷款业务的要点 145

一、工商业贷款 145

二、抵押贷款 148

三、票据贴现贷款 153

四、消费者贷款 155

小结 157

思考与练习 158

第六章 商业银行投资业务经营 159

第一节 银行投资对象 159

一、政府债券 159

二、公司债券 161

三、股票 163

第二节 投资报酬的分析与风险测量 165

一、影响投资报酬率的因素 165

二、风险的定义 171

三、风险的测量 174

第三节 投资决策 177

一、投资决策的内容 177

二、投资决策的理论 179

三、投资决策的方法 181

小结 186

思考与练习 187

第七章 商业银行租赁业务经营 188

第一节 租赁业务概述 188

一、租赁业务的产生与发展 188

二、银行租赁业务的特点 191

三、租赁业务的经济功能 192

四、我国银行发展租赁业务的动机、难点与对策 194

第三编 管理 303

第十章 商业银行经营管理理论 303

第一节 商业银行经营管理理论的演变 304

一、资产管理理论 304

二、负债管理理论 308

三、资产负债综合管理理论 311

第二节 线性规划模型与财务规划模型 313

一、线性规划模型 313

二、财务规划模型 315

第三节 利率敏感性缺口管理及其评价 318

一、利率敏感性缺口管理与财务规划模型的比较 318

二、利率敏感性缺口的概念 319

三、利率敏感性缺口管理 321

四、对利率敏感性缺口管理的评价 325

第四节 存续期间缺口管理及其评价 327

一、存续期间的概念 327

二、存续期间缺口 332

三、存续期间缺口管理的应用 333

四、对存续期间缺口管理的评价 337

小结 339

思考与练习 339

第十一章 商业银行资产负债管理 341

第一节 商业银行资产负债管理的组织 341

一、资产负债管理的组织机构及其职能 341

二、资产负债管理的运作 344

一、资产负债比例管理指标体系 349

第二节 资产负债比例管理 349

二、资产负债比例管理指标的操作 354

第三节 商业银行的内部评级制度 356

一、内部评级制度的内容 356

二、内部评级的组织与考核周期 358

三、内部评级的等级划分 358

小结 360

思考与练习 361

第一节 商业银行的财务报表 362

一、商业银行的资产负债表 362

第十二章 商业银行的财务报表和分析 362

二、商业银行的损益表 369

三、商业银行的现金流量表 374

第二节 商业银行的财务分析 377

一、比率分析 377

二、比较分析 385

三、同业间的比较分析 393

四、综合分析 396

小结 399

思考与练习 399

第十三章 商业银行经营决策与控制 400

第一节 银行计划 400

一、资本发展计划 400

二、营业计划（收支——利润计划） 401

三、审计计划 402

四、人事计划 402

第二节 内部控制系统 403

一、控制和控制系统 403

二、商业银行内部控制系统 404

第三节 预测与决策 409

一、预测 409

二、决策 422

小结 427

思考与练习 428

一、商业银行经营环境的变化 429

第一节 商业银行经营所面临的挑战 429

第十四章 商业银行经营发展趋势 429

二、商业银行经营所面临的挑战 431

第二节 确立新的经营观念和经营策略 434

一、确立风险管理原则 434

二、确立商业银行营销管理的新观念 436

三、商业银行经营策略的变化 439

第三节 商业银行经营电子化趋势 440

一、商业银行经营电子化的发展进程 440

二、商业银行经营电子化是银行业的一场革命 441

小结 444

思考与练习 444

参考文献 445