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目录 1

第一章 导论 1

第一节　商业银行的起源与发展 1

一、商业银行的性质 1

二、商业银行的产生 2

三、商业银行的发展 4

第二节　商业银行的功能及其地位 5

一、商业银行的功能 5

二、商业银行在国民经济中的地位 7

第三节　商业银行的组织结构 8

一、商业银行的创立 8

二、商业银行的组织结构 12

第四节　商业银行制度 16

一、建立商业银行体系的基本原则 16

二、商业银行体系及主要类型 18

三、国际商业银行体系的发展趋势 21

第五节　商业银行的经营目标 24

一、安全性目标 24

二、流动性目标 25

三、盈利性目标 26

第六节　商业银行的经营环境 28

一、宏观经济波动加剧，经济的不确定性增大 29

二、金融市场迅猛发展，银行面临激烈竞争 29

三、银行监管加强，内控机制改善 30

第二章　商业银行资本 39

第一节　银行资本金的构成 39

一、股本：普通股、优先股 39

二、盈余：资本盈余、留存盈余 40

三、债务资本：资本票据、债券 41

四、其他来源：储备金 42

第二节　银行资本充足性及其测定 42

一、银行资本充足性及其意义 42

二、银行资本充足性的测定：测定指标、测定方法 43

三、银行资本的定义 45

四、表内资产风险权数及测定 46

五、表外项目的信用转换系数 47

六、巴塞尔协议的实施要求 48

第三节　银行的资本管理与对策：分子对策、分母对策 48

一、分子对策 49

二、分母对策 51

一、银行并购的原因和影响 52

第四节　银行并购决策与管理 52

二、银行并购的决策 54

三、银行并购的管理 59

第三章 负债业务经营 63

第一节　银行负债的作用和构成 63

一、银行负债的概念 63

二、银行负债的作用 63

三、银行负债的构成 64

一、传统的存款业务 66

第二节　商业银行的存款业务 66

二、存款工具创新 69

第三节　银行存款的经营管理 73

一、积极经营、努力提高银行存款的稳定性 73

二、存款成本管理 74

三、银行存款的营销和定价 77

四、存款规模控制 80

第四节　短期借款的经营管理 81

一、短期借款的特征和意义 81

二、短期借款的主要渠道 82

三、短期借款的经营策略和管理重点 85

第五节　商业银行的长期借款 86

一、商业银行长期借款的意义 86

二、金融债券的主要种类 87

三、发行金融债券的经营管理 89

一、现金资产的构成 93

第一节　现金资产构成 93

第四章　现金资产业务 93

二、现金资产的作用 94

第二节　资金头寸的计算与预测 95

一、资金头寸及其构成 95

二、资金头寸的预测 96

第三节　现金资产的管理 99

一、现金资产管理原则 99

二、库存现金的日常管理 100

三、存款准备金的管理 105

四、同业存款的管理 109

第五章 贷款业务 113

第一节　贷款种类和政策 113

一、贷款种类 113

二、贷款政策 116

三、贷款程序 121

第二节　贷款定价 122

二、贷款价格的构成 123

一、贷款定价原则 123

三、影响贷款价格的主要因素 125

四、贷款定价方法 126

第三节 几种贷款业务的要点 130

一、信用贷款 130

二、担保贷款 132

三、票据贴现 137

四、消费者贷款 138

第四节　贷款信用风险管理 142

一、信用分析 142

二、信用分析技术 144

三、贷款损失的控制与处理 153

第五节　贷款管理制度 159

一、审贷岗位设置 159

二、贷款责任制度 160

三、贷款质量的监测与考核 160

二、银行证券投资的主要类别 164

一、银行证券投资的功能 164

第六章　银行证券投资业务 164

第一节　银行证券投资的功能和主要类别 164

第二节　银行证券投资的风险和收益 166

一、投资风险的测量 166

二、证券投资风险的类别 166

三、证券的收益率和价格 169

第三节　银行证券投资业务 171

一、银行证券投资业务的方式 171

二、两种业务方式的区别 173

第四节　银行证券投资策略 173

一、流动性准备方法 174

二、梯形期限策略 175

三、杠铃结构方法 176

四、利率周期期限决策方法 177

一、银行证券投资避税组合的意义 178

二、银行证券投资避税组合的原则与方法 178

第五节　银行证券投资的避税组合 178

第七章　租赁和信托 181

第一节　租赁的基本概念 181

一、租赁的历史发展 181

二、现代租赁的概念和意义 182

三、租赁和其他信用形式的比较 183

四、银行开展租赁业务的意义 184

第二节　银行租赁业务的种类 185

一、经营性租赁 185

二、融资性租赁 186

三、杠杆租赁的意义、当事人、合同和交易程序 189

第三节　租赁合同与租金 191

一、租赁合同 191

二、租金 194

第四节　信托业务 198

一、银行信托业务的涵义 198

二、银行信托业务的种类 199

三、我国商业银行信托业务的规范化发展 201

第八章　表外业务 204

第一节　银行表外业务的发展 204

一、表外业务的涵义 204

二、表外业务发展状况 205

三、表外业务发展的原因 205

四、中国开展表外业务的分析 207

第二节　担保业务 208

一、备用信用证 209

二、商业信用证 210

第三节　票据发行便利 212

一、票据发行便利及其产生的原因 212

二、票据发行便利的种类 213

三、票据发行便利市场的构成 214

四、票据发行便利的程序 215

五、票据发行便利市场经营中应注意的问题 216

一、远期利率协议及其产生的原因 218

第四节　远期利率协议 218

二、远期利率协议的特点 219

三、远期利率协议的类型 219

四、远期利率协议的交易程序 220

五、远期利率协议的定价 223

六、中国开展远期利率协议业务的可能性探讨 224

第五节　互换业务 226

一、互换业务及其产生的原因 226

二、互换的特点 227

三、商业银行从事的互换交易类型 228

四、互换的交易程序 228

五、互换的定价 230

六、中国发展互换业务的可能性探讨 232

第六节　期货与期权 233

一、金融期货 233

二、金融期权 235

一、贷款承诺 238

第七节　其他主要的表外业务 238

二、贷款出售 239

第八节　表外业务的管理 241

一、表外业务的特点 241

二、表外业务的风险 242

三、表外业务的管理 245

第九章　其他业务 252

第一节　结算业务 252

一、支付结算概述 252

二、结算工具 253

三、支付结算方式 255

四、支付结算系统的现代化发展 258

第二节　代理业务 260

一、代理业务的概念和意义 260

二、代理收付款业务 261

三、代理融通和代理行业务 263

四、保付代理业务 264

五、其他代理业务简介 266

第三节　信息咨询业务 268

一、信息咨询业务概述 268

二、评估类信息咨询 269

三、委托中介类信息咨询 271

四、综合信息类咨询及投资银行业务 272

第十章　国际业务 275

第一节　国际业务的经营目标与组织机构 275

一、国际业务的经营目标 275

二、国际业务的组织机构 276

第二节　外汇资金筹集 278

一、国际贸易融资 278

二、国际信贷 279

第三节　贸易融资与国际贷款 281

一、进出口押汇 281

二、短期贸易贷款：打包放款 282

四、购买应收账款 283

三、票据承兑 283

五、出口信贷 284

六、福费廷 285

七、银团贷款 286

第四节　外汇买卖 288

一、外汇市场 288

二、外汇交易的方式 290

三、银行参与外汇买卖原因 293

四、银行经营外汇交易的策略 294

第五节　离岸金融业务 295

一、离岸金融业务的涵义 295

二、离岸金融业务的种类 296

三、银行从事离岸业务的形式 297

四、中国发展离岸金融业务的条件 298

第一节　资产负债管理理论和策略的发展 301

一、资产管理思想 301

第十一章 商业银行资产负债管理策略 301

二、负债管理思想 306

三、资产负债联合管理思想 307

第二节 资产负债管理在商业银行的运用之一——融资缺口模型及运用 308

一、有关融资缺口模型的术语和定义 308

二、融资缺口模型的运用 309

三、利率敏感资金配置状况的分析技术 310

一、持续期的涵义 313

第三节 资产负债管理在商业银行的运用之二——持续期缺口模型及运用 313

二、持续期缺口模型 314

三、持续期缺口模型的运用 316

第十二章　商业银行绩效评估 320

第一节　银行财务报表 320

一、资产负债表 320

二、银行损益表 325

三、银行现金流量表 328

四、银行表外业务分析 331

第二节　商业银行绩效评价 334

一、商业银行绩效评价体系 335

二、绩效评价方法 341

第三节　商业银行财务报告 346

一、通知报告 346

二、董事会报告 346

三、股东大会报告 347

第十三章　商业银行经营风险与内部控制 348

第一节　商业银行经营风险 348

一、商业银行经营风险的涵义 348

二、商业银行风险的成因 349

三、商业银行风险的类别 350

第二节　商业银行经营风险预测 353

一、调查分析 353

二、风险识别 353

三、银行风险的预测 355

第三节　内部控制 364

一、内部控制的目标及实施原则 365

二、内部控制的类型 366

三、商业银行内部控制的方法 368

四、商业银行的内部稽核 370

第十四章 商业银行经营发展趋势 373

第一节　确立新的经营观念和经营策略 373

一、确立全行风险管理思想 373

二、确立商业银行营销管理的新观念 374

三、商业银行经营策略的变化 377

第二节　商业银行经营电子化 378

一、商业银行经营电子化的发展进程 378

二、银行经营电子化是商业银行业的一场革命 379

第三节　银行再造与集约化经营 380

一、银行再造及其内涵 380

二、银行再造的策略 382

三、银行再造对我国银行集约化经营的启示 384

参考文献 387