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1.美国信用卡发展简史 1

1.1 信用卡的诞生 1

1.2 银行信用卡的产生 3

1.3 信用卡组织的产生和发展 5

1.4 信用卡行业的迅猛发展 8

2.法律与法规 10

2.1 美国信用管理相关法律背景 11

2.2 信贷申请 13

2.4 贷款真实性法 14

2.3 接受信贷申请 14

2.5 公平信用报告法 17

2.6 平等信用机会法 18

2.7 社区再投资法 22

2.8 贷款给执行官、董事和成员银行的主要股东 22

2.9 公平信用记账法 22

2.10 公平债务催收作业法 24

2.11 统一的消费者信用法典 24

2.12 高利贷法 25

2.13 信用卡发行法 27

2.14 公平信用和记账卡公开法 27

2.16 审计和遵规守纪 28

2.15 电子资金转账法 28

3.信用卡风险管理概述 30

3.1 风险管理的理念 30

3.2 风险管理的组成元素 31

3.3 风险管理的目的和战略 32

4.信用政策 35

4.1 审批指南 36

4.2 政策实施 36

4.3 市场区域 36

4.5 拒绝信贷申请 37

4.4 职权级别 37

4.6 初始政策准则 38

4.7 偿还能力 38

4.8 信用额度分配 39

4.9 申请人验证 40

4.10 越线交易 42

4.11 账户管理 42

4.12 信用额度增加 43

4.13 恢复 43

5.风险分析技术理论 44

5.1 数据和数据仓库 47

5.2 数据挖掘 48

5.3 关联规则 57

5.4 前馈神经网络、误差反向传播算法(BP算法)及推广的δ规则 60

5.5 Kohonen自组织映射网络和学习向量量化 65

5.6 遗传算法 67

5.7 决策树 68

6.风险分析技术应用 72

6.1 数据仓库应用概述 72

6.2 信用卡管理信息报告 80

6.3 信用卡结构性分析 89

6.4 预测模型和评分卡 100

6.5 风险管理处理系统 105

7.评分卡模型 115

7.1 评分卡概述 115

7.2 评分卡的开发 120

7.3 评分卡的设计目标 124

7.4 申请人分数的分布 125

7.5 改善客户组合表现的方案选择 126

7.6 设置界限分 128

7.7 交换数据集 129

7.8 跟踪报表 130

7.9 专家评分卡 132

8.1 概述 137

8.信用卡产品管理 137

8.2 信用卡产品的目标 142

8.3 信用卡产品资产质量测度 142

8.4 试销处理流程 143

8.5 响应处理 156

9.循环信贷操作 168

9.1 概述 168

9.2 信贷审批程序和操作流程 168

9.3 质量控制 181

9.4 客户沟通 186

10.催收业务 189

10.1 催收策略 190

10.2《美国破产法》第七章 193

10.3 债务再确认 197

10.4《美国破产法》第十三章 198

11.欺诈控制 201

11.1 中国涉及信用卡欺诈犯罪定义和处罚 202

11.2 美国涉及信用卡欺诈定义、处罚和责任划分 203

11.3 账户交易模式侦测分析方法 206

11.4 欺诈预防操作规程及内部欺诈预防 208

11.5 小结 212

参考文献 213