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第一章　支付系统 1

第一节　系统概述 1

一、支付概念 1

二、支付系统概念 1

三、支付系统功能 3

第二节　支付系统分类 5

一、同城支付系统 5

二、异地支付系统 6

三、我国的支付系统 7

第三节　中国现代化支付系统 9

一、体系结构 9

二、我国中央银行支付清算服务概况 12

三、中央银行在支付清算系统中的作用 13

第四节　支付风险 15

一、支付风险定义和类型 15

二、支付风险产生的主要原因 16

三、支付风险控制 17

本章小结 19

关键词汇总 20

本章习题 20

第二章 我国支付系统的功能 21

第一节　系统参与者的地位和作用 21

一、支付业务的发起人／接收人 21

二、支付业务的发起行／接收行 21

三、支付指令发报行／收报行 22

四、支付系统全国处理中心 22

第二节　同城清算所 22

一、概述 22

二、系统参与者 22

三、处理的交易类型 23

四、系统运行 23

五、交易处理环境 23

六、资金结算程序 23

七、信用和流动风险 24

八、收费 24

九、自动化清算所的功能 24

第三节　全国电子联行系统（EIS） 25

一、运行规则 25

二、系统的参与者 25

三、处理的交易类型 26

四、交易处理环境 26

五、转账系统的运行 26

六、资金结算程序 26

七、信用和流动风险 27

第四节　全国手工联行系统 27

一、运行规则 27

二、系统的参与者 27

三、处理的交易类型 28

四、转账系统的运行 28

五、资金结算程序 28

六、信用和流动风险 28

七、收费 28

第五节　电子资金汇兑系统 29

一、运行规则 29

二、系统的参与者 29

三、处理的支付类型 29

四、交易处理环境 30

五、转账系统的运行 30

六、结算程序 30

七、信用和流动风险 30

第六节　小额批量电子支付系统 31

一、系统功能 31

二、支付清算 31

第七节　大额实时支付系统 32

一、系统功能 32

二、系统安全性和可靠性 32

第八节　银行卡授权系统 33

一、系统功能 33

二、系统可靠性、安全性 33

第九节　政府债券簿记系统 34

一、证券风险管理与所有权记录 34

二、证券簿记系统功能 35

三、证券结算系统 35

本章小结 40

关键词汇总 40

本章习题 41

第三章　支付工具 42

第一节　支付工具概述 42

一、支付工具类型 42

二、选择使用支付工具的原则 43

三、我国的支付工具 43

第二节　我国的支付工具 44

一、票据 44

二、卡基支付工具 47

三、电子支付工具 48

四、其他支付工具 49

第三节　银行卡 51

一、我国银行卡业务发展概况 51

二、银行卡组织 52

三、银行卡应用系统 57

阅读材料（一） 60

阅读材料（二） 63

阅读材料（三） 68

本章小结 73

关键词汇总 74

本章习题 74

第四章 网上支付及网上支付工具 75

第一节 网上支付的概念和发展 75

一、网上支付 75

二、网上支付的发展 76

第二节　信用卡支付方式 78

一、无安全措施的信用卡支付 78

二、通过第三方代理人的信用卡支付 79

三、简单信用卡加密支付 79

四、SET信用卡方式 81

第三节　数字现金支付方式 82

一、数字现金属性 82

二、数字现金的应用过程 83

三、数字现金支付方式特点 84

四、数字先进软件供应商 85

第四节　电子支票支付方式 85

一、电子支票特点 85

二、电子支票应用过程 86

第五节　其他网上支付工具 87

一、智能卡 87

二、借记卡 90

三、光卡 91

第六节　几种常用的网上支付平台 92

一、工商银行的网上支付平台 92

二、NPS网上支付系统 95

三、支付宝 99

四、贝宝 101

五、首信易支付 105

六、几种支付工具的比较 109

第七节 国外常用支付工具及应用系统介绍 111

一、Ecash 111

二、CyberCash 112

三、InstaBuy 113

四、Mondex 114

五、FirstVirtual 114

六、PayPal 115

七、日本和韩国的移动支付应用 116

阅读材料（一） 118

阅读材料（二） 122

阅读材料（三） 125

本章小结 129

关键词汇总 129

本章习题 130

第五章　网络银行 131

第一节　银行信息化的发展 131

第二节　银行自动化应用系统 132

一、系统示意图 132

二、银行往来通讯网系统 134

三、银行管理信息系统 144

第三节　银行电脑系统管理 148

一、设备的安全管理 148

二、程序的安全管理 148

三、资料的安全管理 149

四、作业的安全管理 149

五、软件外包 149

六、软件防毒 150

第四节　网络银行概述 150

一、网络银行的概念 152

二、网络银行的模式 154

三、网络银行的特点 155

四、网络银行与传统银行的关系 157

第五节　网络银行实例分析 159

一、国外网络银行发展概况 160

二、中国网上银行概况 166

第六节 网络银行业务（与传统业务比较） 172

一、对公业务 172

二、个人银行业务 173

本章小结 173

关键词汇总 174

本章习题 174

第六章 网上支付的安全问题 175

第一节　安全体系 179

一、银行的安全措施 180

二、客户的自我保护 182

第二节　加密系统 183

一、加密技术 183

二、防火墙（Firewall） 184

三、网上支付中的安全应用协议 191

四、PKI 195

第三节　我国的金融CA建设和体系结构 206

一、CFCA的系统结构 206

二、SET CA的结构和功能 208

三、Non-SET CA 209

第四节　个人隐私保护 211

一、个人资料和个人隐私 211

二、个人隐私保护的相关措施 212

第五节　安全管理 212

一、个人安全管理 212

二、设置口令 213

三、金融机构的安全管理 213

四、计算机病毒及防治 215

本章小结 216

关键词汇总 216

本章习题 217

第七章 网上金融 218

第一节　网上金融业的发展 218

一、电子商务驱动网络银行 218

二、其他金融服务 219

三、网上金融服务发展趋势 219

第二节　网上证券交易 220

一、网上证券交易含义 221

二、网上证券交易的优势 222

三、网上证券交易的发展现状 223

四、网上证券交易对我国券商的影响 230

五、网上证券交易的模式和交易平台构建 232

六、网上证券交易的资金支付 238

第三节　网上保险服务 241

一、网上保险含义 241

二、网上保险的优势 241

三、网上保险的发展现状 242

四、网上保险的经营模式 246

五、网上保险系统的构建 247

本章小结 248

关键词汇总 248

本章习题 249

附录 250

附录（一）　电子支付指引（第一号） 250

附录（二）　电子签名法 256

附录（三）　广东省电子交易条例 261

附录（四）　美国统一电子交易法案（修订稿） 265

附录（五）　新加坡电子交易法 273

参考文献 291