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第1章　风险概述 1

第一节　风险的概念 2

一、风险的含义 2

二、风险的要素 3

三、风险的特征 5

四、风险成本 6

第二节　风险的分类 7

一、按风险的性质分类 7

二、按风险的环境分类 7

三、按风险标的分类 8

四、按风险形成的原因分类 8

五、按承担风险的主体分类 9

本章小结 10

问题与应用 10

第2章　风险管理 11

第一节　风险管理概述 12

一、风险管理的含义 12

专栏2-1 催生风险管理科学诞生的两大事件 12

延伸阅读2-1　公共危机管理 14

二、风险管理的目标 14

三、风险管理的意义 16

四、风险管理的程序 17

专栏2-2　风险矩阵分析 18

第二节　风险处理方法 19

一、风险控制型处理方法 19

专栏2-3　索尼召回笔记本电脑电池 20

二、风险融资型处理方法 21

本章小结 23

问题与应用 24

第3章　保险概述 25

第一节　保险的产生与发展 26

一、保险的历史沿革 26

专栏3-1 从船货抵押贷款到海上保险 28

延伸阅读3-1 保险产生发展的条件 29

专栏3-2 市场失灵、政府失灵与社会保险制度 30

二、中国保险业的发展 31

第二节　保险的概念 35

一、保险的含义 35

专栏3-3　保险经营的数理基础：大数定律 36

二、保险的要素 37

延伸阅读3-2　保险金、保险金额和保险利益 38

专栏3-4　风险单位的集合 39

三、保险的特征 39

四、保险与类似制度的比较 40

第三节　可保风险 41

一、可保风险的含义 42

二、可保风险的条件 42

第四节　保险的分类 43

一、按照经营目的分类 44

二、按照实施方式分类 44

三、按照保险标的分类 45

延伸阅读3-3　农业保险 46

四、按照风险转移方式分类 46

延伸阅读3-4　再保险 47

本章小结 48

问题与应用 48

第4章　保险的功能、作用与社会价值 49

第一节　保险的功能 50

一、经济补偿功能 50

二、资金融通功能 51

延伸阅读4-1 保险资金在金融体系中的重要性 52

专栏4-1 中国的保险资金运用渠道 53

三、社会管理功能 54

专栏4-2　保险业为上海市“排堵保畅”服务 55

第二节　保险的作用 55

一、保险的微观作用 56

二、保险的宏观作用 57

专栏4-3 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》中对保险功能作用的描述 59

第三节　保险的社会价值 59

一、保险的伦理基础 60

二、保险的文化传统 61

三、保险的社会定位 63

专栏4-4　保险的潜在负面影响及其应对 64

本章小结 65

问题与应用 65

第5章　个人、家庭财产风险与保险 67

第一节　个人、家庭财产风险概述 68

一、个人、家庭财产风险的种类 68

二、个人、家庭财产风险导致的损失后果 69

三、我国个人、家庭财产风险的特征 69

第二节　家庭财产保险 70

一、家庭财产保险的概念和分类 70

二、家庭财产保险的保险标的范围 70

专栏5-1 普通型家庭财产保险的不可保财产 71

三、家庭财产保险的责任范围 72

延伸阅读5-1 家庭财产保险的责任免除 72

四、家庭财产保险的保险金额与保险价值 73

五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 73

六、家庭财产保险的赔偿处理 73

专栏5-2　财产保险赔偿的方式 75

第三节　机动车辆保险 76

一、机动车辆保险的概念和分类 76

二、机动车辆损失保险 76

延伸阅读5-2 与机动车辆保险相关的汽车分类 77

延伸阅读5-3 机动车辆损失保险的除外责任 79

三、机动车交通事故责任强制保险 80

四、机动车第三者责任保险 81

延伸阅读5-4 机动车第三者责任保险的除外责任 82

五、车上人员责任保险 83

六、机动车辆保险的附加险 83

本章小结 85

问题与应用 85

第6章　个人责任风险与保险 87

第一节　个人责任风险概述 88

一、个人所要承担的民事责任 88

二、个人责任风险分析 89

第二节　个人责任保险 90

一、个人责任保险的概念 90

二、个人责任保险的特点 90

三、个人责任保险的主要险种 91

第三节　职业责任保险 92

一、职业责任保险的概念 92

二、职业责任保险的适用范围 93

三、职业责任保险的主要内容 94

延伸阅读 几个主要职业责任保险险种 97

本章小结 98

问题与应用 98

第7章　个人、家庭信用风险与保险 99

第一节　个人、家庭信用风险概述 100

一、信用和信用风险 100

二、保证保险 101

延伸阅读7-1 保证保险与信用保险的区别 102

延伸阅读7-2 个人信用风险的非保险处理方式 103

第二节　房屋贷款保证保险 104

一、房屋抵押贷款的风险分析 104

二、个人房屋贷款保证保险的种类 104

延伸阅读7-3 个人抵押贷款定期人寿保险 105

三、个人房屋贷款保证保险的主要内容 105

第三节　机动车辆消费贷款保证保险 106

一、机动车辆消费贷款的风险分析 106

二、机动车辆消费贷款保证保险的概念 107

三、机动车辆消费贷款保证保险的主要内容 108

第四节　教育贷款保证保险 109

一、助学贷款保险的概念 109

二、助学贷款保险的主要内容 110

本章小结 111

问题与应用 111

第8章　个人、家庭人身风险与保险 112

第一节　个人、家庭人身风险概述 113

一、个人、家庭面临的人身风险及影响 113

专栏8-1 中国老龄化社会的趋势与特点 115

二、个人与家庭人身风险的处理 116

专栏8-2　人身保险投保人的权利与义务 117

第二节　人寿保险 117

一、人寿保险的概念 117

二、传统人寿保险险种介绍 120

三、新型人寿保险险种介绍 122

延伸阅读8-1 保险公司的利润来源 122

专栏8-3　投资连结保险与分红保险的比较 123

专栏8-4　万能保险与投资连结保险的比较 124

第三节　健康保险 125

一、健康保险的分类 125

专栏8-5　健康保险中的一些特殊规定 126

二、疾病保险 127

三、医疗保险 127

四、失能收入损失保险 128

五、长期护理保险 129

第四节　意外伤害保险 129

专栏8-6 意外伤害保险中的“伤害”与“意外”的特定含义 130

一、意外伤害保险责任的构成条件 130

二、意外伤害保险的给付方式 131

三、意外伤害保险的种类 132

第五节　年金保险 132

一、年金保险的概念 132

二、年金保险的种类 132

延伸阅读8-2 不同家庭如何购买合适的人身保险 134

本章小结 135

问题与应用 136

第9章　企业财产风险与保险 138

第一节　企业财产风险概述 139

一、企业财产的种类 139

二、企业财产风险 140

三、企业财产风险导致的损失后果 141

第二节　企业财产保险 142

一、火灾保险概述 142

二、火灾保险的主要内容 143

延伸阅读9-1　火灾保险的基本责任 144

专栏9-1　善意之火与恶意之火 145

延伸阅读9-2　火灾保险的除外责任 146

延伸阅读9-3　机器损坏险 148

延伸阅读9-4　毛利润、工资及审计费用的保险金额确定 150

第三节　货物运输保险 151

一、货物运输保险概述 151

二、货物运输保险的主要内容 152

延伸阅读9-5　海上货物运输保险的承保方式 154

第四节　工程保险 157

一、工程保险概述 157

二、建筑工程保险的主要内容 158

延伸阅读9-6　建筑工程保险的赔偿处理 162

第五节 出口信用保险 163

一、出口信用保险概述 163

二、出口信用保险的主要内容 164

专栏9-2　买方（进口商）信用限额 166

延伸阅读9-7　短期出口信用保险的赔偿处理 167

延伸阅读9-8 出口信用保险的金融服务功能 168

本章小结 168

问题与应用 169

第10章　企业责任风险与保险 171

第一节　企业责任风险概述 172

一、企业责任风险的形成 172

二、企业主要责任风险 174

三、企业责任风险导致的损失后果 176

第二节　产品责任保险 177

一、产品责任保险概述 177

专栏10-1 产品责任保险的发展 178

二、产品责任保险的主要内容 179

第三节　公众责任保险 182

一、公众责任保险概述 182

专栏10-2　市旗为什么倒挂 182

专栏10-3　公众责任保险的发展 184

二、公众责任保险的主要内容 184

第四节　雇主责任保险 186

一、雇主责任保险概述 186

专栏10-4　雇主责任保险的发展 187

二、雇主责任保险的主要内容 187

专栏10-5　雇主责任如何判定 189

本章小结 191

问题与应用 192

第11章　企业员工风险与保险 193

第一节　企业员工风险概述 194

一、企业员工面临的风险 194

专栏11-1 我国关于工伤的认定 195

二、企业为员工提供的保险福利及其原因 195

第二节　团体保险 196

一、团体保险的优越性 197

二、投保团体保险的基本要求 197

三、团体保险的种类 198

四、团体保险的特殊条款 199

第三节　企业年金 201

一、企业年金的概念 201

专栏11-2　有关我国企业年金的若干税收优惠政策 202

二、企业年金的两种基本类型 203

三、企业年金的举办方式 203

专栏11-3　保险公司经营企业年金的优势 204

延伸阅读11-1 发展企业年金的意义 205

第四节　社会保险 206

一、社会保险的特点 206

延伸阅读11-2　社会保险的起源与发展 206

二、社会保险制度的运行 207

延伸阅读11-3　养老保险基金筹集的三种模式 207

延伸阅读11-4　人身保险与社会保险的关系 209

三、我国社会保险制度的主要内容 210

延伸阅读11-5 社会保险的市场化趋势 214

本章小结 215

问题与应用 216

第12章　保险市场 217

第一节　保险市场概述 218

一、保险市场的概念 218

二、保险市场的构成要素 218

三、保险市场的特征 219

第二节　保险市场经营主体 220

一、保险人 220

专栏12-1 相互保险公司的优势与劣势 222

延伸阅读12-1　劳合社 223

二、保险中介 224

延伸阅读12-2　保险代理制度的基本作用 225

专栏12-2　保险代理人与经纪人的区别 226

第三节　保险市场国际化与中国保险市场的对外开放 227

一、保险市场国际化 227

二、中国保险市场的对外开放 228

专栏12-3 中国保险业的入世承诺 231

本章小结 231

问题与应用 232

第13章　保险监管 233

第一节　保险监管概述 234

一、保险监管的必要性 234

延伸阅读13-1 广义保险监管体系 235

二、保险监管的基本原则 236

三、保险监管国际化 237

专栏13-1 第十三届国际保险监督官年会在北京举行 238

第二节　保险监管制度 241

一、保险监管目标 241

二、保险监管方式 242

三、保险监管内容 243

专栏13-2　保险消费者的最后安全网——保险保障基金 245

四、保险监管机构 246

第三节　保险监管法律规范与消费者权益保护 248

一、保险监管法律体系 248

二、保险投保与索赔中的消费者权益保护 249

延伸阅读13-2　保险公司的承保和理赔流程 251

三、保险合同及争议处理 252

延伸阅读13-3　保险经营的基本原则 255

本章小结 258

问题与应用 259

第14章　风险演变与保险创新 260

第一节　风险演变与风险管理技术发展 261

一、风险演变规律与趋势 261

专栏14-1　切尔诺贝利核泄漏事件：20年后影响犹存 262

二、当代风险的特征 263

三、风险管理技术的发展 264

专栏14-2 中国建设银行推行风险管理体制改革——创设首席风险官 266

第二节　保险创新 266

一、保险理论创新 266

二、保险组织创新 268

延伸阅读14-1 国内保险公司的股份制改造与上市 270

三、保险产品创新 270

四、保险营销创新 271

延伸阅读14-2　网上保险的发展 272

专栏14-3　专业中介推动新保险公司快速成长 273

五、保险监管创新 273

六、保险技术创新 274

本章小结 275

问题与应用 275

主要参考文献 276

后记 277