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上篇 新经济下的金融环境变迁 1

第一章 新技术革命催生新经济 3

第一节 “新经济”的概念 3

一、“新经济”源于美国 3

二、“新经济”是一个相对概念 4

第二节 “新经济”的含义 4

第三节 新经济与新技术革命的特征 5

一、产品制造趋于智能化，传统制造业竞争力下滑 5

二、生产方式趋于定制化，充分满足个性化需求 5

三、产业边界模糊化，制造业与服务业融合 6

四、要素支撑知识化，知职产权创造和保护重要性凸显 6

第二章 新经济发展政策 7

第一节 “十三五”规划纲要 7

一、指导思想 8

二、主要目标 8

三、实施创新驱动发展战略 9

第二节 推进环渤海地区合作发展相关政策 12

一、发展目标与工作重点 12

二、组织与实施 12

三、分工与协调 13

第三节 推动长江经济带发展指导意见 13

一、创新驱动促进产业转型升级 13

二、全面推进新型城镇化 15

第四节 关于推动大众创业万众创新若干政策 16

一、创新体制机制，实现创业便利化 16

二、优化财税政策，强化创业扶持 17

三、搞活金融市场，实现便捷融资 17

四、扩大创业投资，支持创业起步成长 18

五、发展创业服务，构建创业生态 18

第五节 《中国制造2025》规划 19

一、战略目标 19

二、战略任务和重点 20

三、战略支撑与保障 21

第六节 积极推进“互联网＋”行动 23

一、基本原则 23

二、发展目标 23

三、重点发展和支持方向 24

第三章 新兴产业发展与商业银行应对 27

第一节 新兴产业发展现状 27

一、新技术革命催生新兴产业 27

二、我国新兴产业发展现状 28

三、新兴产业未来发展趋势 30

第二节 新兴产业支持政策 34

一、政策探索期 35

二、政策完善期 37

第三节 新兴产业发展给商业银行带来的机遇和挑战 40

一、新兴产业发展给银行带来的机遇 40

二、商业银行面临的风险和挑战 42

第四节 商业银行支持新兴产业发展的建议 43

一、商业银行支持新兴产业的手段 43

二、商业银行支持新兴产业发展的建议 46

第四章 城镇化对银行信贷结构的影响 49

第一节 城镇化进程中的行业变革 49

一、长周期下各国城镇化进程与行业格局演变 49

二、我国现阶段城镇化、产业发展、银行贷款：优化与失衡的困局 51

第二节 我国城镇化现阶段商业银行行业贷款投向现状 52

一、基于国有银行与股份制银行角度 52

二、基于股份制银行角度 58

第三节 我国商业银行行业贷款质量比较 61

一、国有银行与股份制银行行业贷款质量比较 61

二、股份制银行行业贷款质量比较 65

第四节 相关结论 69

一、传统行业升级、转移及新型行业加速发展并存 69

二、国有银行与股份制银行相比较 70

三、股份制银行相比较 70

第五节 对商业银行发展的建议 71

一、加强传统行业优化升级和新兴行业客户储备 71

二、以产业链的思维配置资源 71

三、在同一条产业链上，应强化银行间的合作效应 71

四、加强行业研究，防范产业链系统性风险传播 72

五、调整思路，创新信贷模式 72

第五章 “一带一路”战略与商业银行应对 73

第一节 “一带一路”战略概况 73

一、战略背景 73

二、发展脉络 74

三、空间概念 74

四、战略含义 76

第二节 “一带一路”主要国家情况 77

一、资源丰富 78

二、跨境贸易高速增长 79

三、基础设施需求广阔 80

四、合作项目不断增多 81

五、风险隐患不容忽视 84

第三节 “一带一路”战略发展趋势 85

一、国家战略趋势 85

二、国内空间布局 87

三、国内行业布局 89

第四节 “一带一路”战略对商业银行的机遇和挑战 90

一、深化实施战略转型，加快三大业务发展的机遇 90

二、进一步推进国际化发展的机遇 91

三、商业银行面临的挑战 93

第五节 商业银行应对“一带一路”规划建设的策略建议 94

一、业务策略 94

二、机构布局优化策略 97

三、业务支持策略 97

附录 99

第六章 经济周期对银行信贷结构的影响 105

第一节 经济周期下美国、日本等银行信贷资产质量新观察 105

一、关于美国信贷资产质量的实证分析 105

二、关于日本信贷资产质量的实证分析 106

三、关于亚太地区信贷资产质量的实证分析 107

四、我国信贷资产质量的实证分析 107

第二节 影响信贷资产质量变化的外部关联因素新构架 109

一、消费 110

二、投资 112

三、净出口 112

四、货币投放量 114

第三节 我国经济周期中的产业结构与信贷结构调整新路径 114

第四节 商业银行在经济周期变化环境中的竞争新战略 119

第五节 商业银行在经济周期变化中的战略预警新机制 124

第六节 结论 126

第七章 新经济下商业银行竞争规则重构 129

第一节 森林法则下构建新的客户生态体战略 129

第二节 森林生态体的客户开发新构想 131

一、“森林法则”下的大客户开发新模式 134

二、“森林法则”下的中小客户开发新模式 135

第三节 森林法则下风险控制的新思路 136

一、森林法则下大客户的新风控思路 137

二、森林法则下中小客户的新风控思路 138

第四节 森林法则下人均效益提升的新路径 140

第五节 展望 141

下篇 新经济下的金融产品创新 143

第八章 新经济下的移动医疗 145

第一节 移动医疗概述 145

第二节 国外发展趋势及典型企业 146

一、WellDoc：提供移动APP＋保险服务 147

二、Epocrates：提供移动APP＋精准广告投放服务 148

三、ZocDoc：提供移动APP＋就医预约服务 148

四、Vocera：提供智能终端＋移动工作站服务 149

五、ZEO：提供智能终端＋移动APP＋内容服务 150

第三节 国内发展现状及经营模式 151

一、多重因素推动国内移动医疗快速发展 151

二、国内现状及典型应用模式 152

第四节 商业银行应对移动医疗产业发展的对策建议 156

一、移动医疗：基于开放平台的新商业模式 156

二、移动医疗生态圈实践案例——阿里O2O“未来医院” 159

三、相关对策建议 161

第九章 新经济下的大数据金融应用 165

第一节 理论概述 165

一、大数据的定义和特征 165

二、大数据的认识框架 166

三大数据的价值 166

四、对大数据的认知评价 167

第二节 大数据技术在商业银行的应用实践 167

一、跨渠道获取客户 167

二、个性化产品定制 168

三、精准营销 168

四、小微企业和个人创业者信贷 169

五、动态信用评价 170

六、实时风险预警管理 170

七、高频交易 171

第三节 大数据技术应用对商业银行的影响 171

第四节 当前大数据技术应用存在的主要问题 172

一、数据的体量和质量欠缺 172

二、技术问题 173

三、与银行业务流程的动态结合差 173

四、信息安全和隐私保护问题 173

五、人才培养储备不足 174

第五节 政策建议 174

一、高度重视大数据产业发展，创造良好宏观环境 174

二、规范引导商业化大数据交易活动，促进数据资源开放和流通 174

三、推动大数据技术应用于业务创新，实现经营管理战略转型 175

四、重视大数据专业人才培养，建立完善、持续的培训机制和体系 175

第十章 新经济下的银行系P2P 177

第一节 P2P网络借贷行业发展情况 177

一、P2P网络借贷行业现状 177

二、P2P网络借贷业务模式 182

三、P2P网络借贷行业发展趋势 185

第二节 银行系P2P平台发展情况 187

一、设立P2P平台对商业银行的战略意义 187

二、银行系P2P平台设立情况 188

三、银行系P2P平台的风险 191

第三节 商业银行应对策略建议 194

一、主动加强与优质P2P平台的合作 194

二、自建或收购P2P平台 194

三、持续改进完善小额信贷技术 196

四、构建一站式综合金融服务网络平台 196

五、建立行业风险信息联合防控和互联网征信机制 197

第十一章 新经济下的互联网金融 199

第一节 我国网络金融的发展状况 199

一、网络金融的发展速度与规模 200

二、移动支付业务迅速崛起 201

三、B2C的发展状况 204

四、B2B的发展状况 205

第二节 我国网络金融的主要模式 206

一、“直客式”模式 206

二、“集成式”模式 207

三、“渠道式”模式 208

第三节 网络金融对商业银行的影响 208

一、商业银行经营模式的新变化 208

二、商业银行赢利模式的新变化 209

三、商业银行人员结构的新变化 209

第四节 商业银行网络金融发展战略 210

一、快速提升“五大客户终端”自助网络便利 210

二、最具有便利优势的三大“网络模式” 211

第十二章 新经济下的互联网理财 215

第一节 互联网理财发展现状 215

一、互联网理财的用户群体不断扩大 216

二、互联网理财资金规模持续增长，但增速放缓 216

三、互联网理财产品呈现出储蓄化和消费化趋势 217

四、互联网理财产品常态化，跨界合作不断增强 217

五、互联网理财产品呈多样化态势，但增长放缓 218

六、互联网理财销售的平台化战略成为竞争焦点 220

七、互联网理财的风控及监管依然是薄弱环节 220

第二节 银行理财发展概况 220

一、银行理财产品总量占优目增长快速 221

二、在资金规模方面，国有和股份制银行依然占主导 222

三、股份制银行理财产品的综合能力排名靠前 224

第三节 互联网理财的发展趋势分析 224

一、“宝宝”类理财产品收益将继续呈回落之势 224

二、互联网理财产品的多元化竞争依然是主旋律 224

三、互联网理财服务走向平台化和集成化 225

四、银行理财产品将出现“移动化”快速增长 226

五、银行理财产品将在政策引导下实现模式创新 227

第四节 商业银行的对策研究 227

一、互联网理财业务转型发展战略 228

二、互联网理财平台优化对策 228

第十三章 新经济下的互联网综合金融平台 233

第一节 基于互联网平台的金融战略 233

一、平台的内涵 233

二、商业银行发展平台金融的必要性 234

第二节 商业银行平台战略与建设现状 236

一、商业银行平台类型的划分 236

二、我国商业银行平台建设现状调查 238

三、代表性银行互联网战略比较分析 242

第三节 商业银行实施平台战略的对策建议 244

一、重新定位互联网时代银行客户服务的角色 244

二、将平台作为信息化转型和业务转型的起点 246

三、将大数据策略贯穿于平台建设始终 247

四、建立互联网金融专门机构并进行协同管理 248

五、建立容错的企业文化环境 248

六、整合平台、聚合资源 249

第十四章 新经济下的电商与供应链金融 251

第一节 电子商务发展概况与趋势 251

一、互联网用户和电商用户数量不断攀升 252

二、电子商务发展的现状 252

三、电子商务发展趋势 254

第二节 银行系电商的现状与发展战略分析 256

一、国内银行电商平台发展现状 256

二、银行电商业务存在的主要问题分析 260

三、银行发展电商的战略分析 263

四、银行发展电商的对策分析 268

第三节 供应链金融发展分析 270

一、供应链概念与发展趋势 270

二、银行供应链金融发展概况 271

三、银行供应链金融主要模式 272

四、银行供应链金融平台建设的三种方式 273

五、银行发展供应链金融的对策建议 275

参考文献 279

后记 283