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第一章 理财规划基础 1

第一节 理财规划概述 1

一、理财规划的内涵 1

二、理财规划的目标与原则 2

三、理财规划的主要内容与流程 3

四、理财规划职业介绍 8

第二节 理财规划理论和计算 9

一、常用理财工具简介 9

二、生命周期理论 10

三、货币时间价值 12

四、收益与风险计量 17

五、理财计算操作 19

国泰安金融理财规划软件使用简介 20

第二章 客户评价 26

第一节 客户信息收集 27

一、客户关系的建立 27

二、客户信息的收集 31

第二节 客户信息分析 32

一、客户理财目标概述 32

二、客户理财目标确定 34

案例分析：风险测评 36

一、风险测评 36

二、风险承受能力指标 37

三、风险容忍态度指标 38

第三章 家庭财务报表的编制与分析 42

第一节 财务报表的编制 43

一、家庭财务管理原则 43

二、家庭资产负债表编制 44

三、家庭现金流量表编制 46

四、家庭收支预算计划编制 49

第二节 财务报表的分析 50

一、财务比率分析 50

二、财务报表综合分析 52

案例分析：家庭财务分析 54

一、资产负债表 55

二、收支储蓄表和现金流量表 57

三、财务分析 59

第四章 现金规划 63

第一节 现金规划需求分析 64

一、现金规划目标 64

二、家庭现金资产统计及问题诊断 65

第二节 现金规划方案制订 67

一、现金规划工具 67

二、现金规划方法和流程 72

案例分析：现金规划 73

第五章 教育规划 77

第一节 教育规划需求分析 77

一、教育规划目标 77

二、教育金缺口测算 79

案例分析：教育金计算 80

第二节 教育规划方案制订 81

一、教育规划工具 82

二、教育规划方法及流程 84

案例分析：教育规划 86

第六章 消费规划 91

第一节 购房规划 91

一、购房与租房比较 92

二、购房目标的确定 97

三、购房的财务决策 99

四、住房投资 108

案例分析：购房规划 111

第二节 购车规划 112

一、汽车消费贷款概念和特点 113

二、汽车消费贷款方式 113

三、汽车贷款还款方式选择 115

案例分析：购车规划 115

第七章 退休规划 121

第一节 退休规划需求分析 121

一、退休规划 122

二、养老保险体系 124

案例分析：养老保险 125

第二节 退休规划方案的制订 125

一、退休规划工具 126

二、退休规划方法和流程 129

案例分析：退休规划 133

第八章 保险规划 139

第一节 保险基础知识 139

一、风险与保险 140

二、人身保险种类及其功能 147

第二节 保险规划方案制订 149

一、保险规划方法及流程 149

二、保险规划的类型 153

三、被保险人保额及保费测算 154

案例分析：保险规划 156

第九章 投资规划 161

第一节 投资基础知识 161

一、投资与投资规划 161

二、投资规划工具 163

第二节 投资规划方案制订 172

一、投资价值分析 172

二、投资组合建立 173

三、投资组合收益和风险衡量 174

四、投资组合绩效评估 175

案例分析：投资规划 176

第十章 税收规划 180

第一节 税收基础知识 180

一、税收及税种 180

二、与个人理财相关的税收政策 186

案例分析：税收计算 186

第二节 税收规划方案制订 187

一、税收筹划 187

二、各种税收筹划方法及计算 189

案例分析：税收筹划 196

第十一章 财产分配与传承规划 200

第一节 财产分配和传承规划基础知识 200

一、财产分配和传承规划的概念和作用 200

二、家庭风险 201

第二节 财产分配规划 202

一、客户婚姻状况 203

二、夫妻债务 203

三、抚养和赡养 204

四、家庭财产属性界定 205

案例分析：财产分配规划 211

第三节 财产传承规划 212

一、遗产概述 213

二、遗产税制度 215

三、遗产规划 217

案例分析：财产传承规划 219

第十二章 综合理财规划 222

第一节 理财规划建议书编写 222

一、理财规划建议书的基本概念 222

二、理财规划建议书的内容和格式 224

三、理财规划建议书的编写原则 225

第二节 综合理财规划案例分析 227

案例分析：综合理财规划 229

参考文献 244