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第1章 电子支付概述 1

1.1 支付和支付系统 1

1.1.1 支付和支付系统 1

1.1.2 支付系统的发展 3

1.1.3 我国的支付系统 4

1.2 电子支付概论 6

1.2.1 电子支付的现状 6

1.2.2 电子支付的定义 7

1.2.3 电子支付的分类 8

1.2.4 电子支付产业存在的问题 9

1.3 网络支付 10

1.3.1 网络支付的概念 10

1.3.2 网络支付的条件 12

1.3.3 网络支付的特征 12

1.3.4 网络支付的安全性问题 13

1.3.5 网络支付系统方式 14

1.4 电子货币 16

1.4.1 电子货币的概念与特征 16

1.4.2 电子货币的分类 17

本章小结 21

复习思考题 22

第2章 基于网络的小额电子支付 23

2.1 电子现金 23

2.1.1 电子现金的产生 23

2.1.2 电子现金的优点 24

2.1.3 电子现金存在的问题 25

2.1.4 电子现金的支付流程 27

2.1.5 电子现金系统 28

2.2 电子支票 31

2.2.1 传统支票的运作 32

2.2.2 电子支票支付 32

2.2.3 电子支票的优点 33

2.2.4 电子支票支付的基本模式 34

2.2.5 电子支票的支付流程 35

2.2.6 电子支票系统的关键技术 37

2.2.7 电子支票应用系统 37

2.3 微支付 42

2.3.1 微支付的特点 42

2.3.2 微支付模型 43

2.3.3 基于票据的微支付系统 44

2.3.4 基于Hash链的微支付系统 47

2.3.5 基于宏支付 51

2.3.6 基于概率 51

2.3.7 微支付的应用和发展 52

2.4 移动支付 53

2.4.1 移动支付的定义 53

2.4.2 移动支付的业务类型 54

2.4.3 移动支付的运营模式 54

2.4.4 移动支付系统 56

2.4.5 移动支付的主要障碍 61

2.4.6 移动支付的解决办法 62

本章小结 67

复习思考题 68

第3章 基于银行卡的小额电子支付 69

3.1 银行卡 69

3.1.1 银行卡概述 69

3.1.2 借记卡 71

3.1.3 IC卡 72

3.1.4 银行卡的发展概况 73

3.1.5 银行卡产品的选择建议 75

3.2 ATM 77

3.2.1 ATM系统的目标和主要功能 77

3.2.2 ATM系统的应用现状 78

3.2.3 中国ATM市场的现状 78

3.2.4 ATM发展的趋势 80

3.2.5 ATM的组成 81

3.2.6 ATM系统的网络结构 82

3.2.7 ATM常见故障 86

3.3 POS系统 87

3.3.1 POS系统概述 87

3.3.2 POS系统的发展 89

3.3.3 POS系统的业务处理流程 90

3.3.4 POS系统的组成和网络结构 91

3.3.5 POS系统的安全问题 93

3.3.6 POS接入技术 94

3.3.7 POS系统实例 96

3.4 信用支付的网络模式 97

3.4.1 中介支付模式 97

3.4.2 简单加密支付模式——CyberCash 98

3.4.3 SET支付模式 99

3.5 银联 99

3.5.1 中国银联概述 99

3.5.2 银联卡 101

本章小结 104

复习思考题 105

第4章 大额电子汇兑系统 107

4.1 电子汇兑系统概述 107

4.1.1 汇兑系统的含义 107

4.1.2 汇兑系统的特点 107

4.1.3 汇兑系统的类型 108

4.1.4 电子汇兑的处理流程与控制 109

4.2 国内的电子汇兑系统 109

4.2.1 中国人民银行金融卫星通信网络系统 110

4.2.2 中国工商银行联行支付和结算网络系统 112

4.2.3 中国邮政电子汇兑系统 113

4.3 中国国家金融通信网和中国国家现代化支付系统 116

4.3.1 中国国家金融通信网 117

4.3.2 中国国家现代化支付系统 122

4.3.3 我国的金融通信体系结构和电子汇兑过程 126

4.4 国外著名的电子汇兑系统 127

4.4.1 SWIFT 127

4.4.2 CHIPS 132

4.4.3 FedWire 134

本章小结 138

复习思考题 138

第5章 电子支付的支持系统 140

5.1 CA系统 140

5.1.1 CA的概念 140

5.1.2 CA的组成结构 140

5.1.3 CA的主要功能 141

5.1.4 CA与电子商务 142

5.1.5 中国金融认证中心 147

5.2 第三方支付网关 150

5.2.1 第三方支付的概念 150

5.2.2 第三方支付的模式 150

5.2.3 第三方支付网关举例 152

5.2.4 第三方支付的比较 164

5.3 网上交易的国际标准和过程 164

5.3.1 SSL协议 164

5.3.2 SET协议 166

5.4 金融风险监控与预警系统 168

5.4.1 商业银行的风险管理系统 168

5.4.2 金融风险监控与预警系统 169

5.4.3 银行卡风险管理系统 170

本章小结 173

复习思考题 173

第6章 电子支付法律法规 174

6.1 电子支付立法趋势 174

6.2 电子支付面临的主要法律问题 174

6.2.1 电子资金划拨产生的法律问题 175

6.2.2 电子货币衍生的法律问题 177

6.2.3 电子支付监管面临的法律问题 180

6.3 电子支付中的主要法律责任承担 183

6.3.1 未经授权的支付的责任承担 184

6.3.2 支付指令有误时的责任承担 185

6.3.3 不可抗力导致的损失责任承担 187

6.4 电子支付案例分析 188

6.4.1 案例导读 188

6.4.2 案例分析 188

6.5 电子支付安全的法律保障 189

本章小结 191

复习思考题 191

第7章 网络银行概述 192

7.1 因特网与网络银行 192

7.1.1 电子商务给银行业带来的机遇 192

7.1.2 电子商务给银行业带来的挑战 193

7.1.3 网络银行发展的影响因素 195

7.1.4 网络银行发展的主要困难 195

7.1.5 发展网络银行需要解决的问题 197

7.2 网络银行的概念、发展、模式和特点 199

7.2.1 网络银行的概念 199

7.2.2 网络银行建设的主要领域 200

7.2.3 网络银行发展的四个阶段 202

7.2.4 网络银行的发展模式 205

7.2.5 网络银行的业务模式 208

7.2.6 网络银行的特点 210

7.3 网络银行服务的基础条件 211

7.3.1 企业的数字化和商业智能化 211

7.3.2 因特网的普及应用 212

7.3.3 完善的网上银行服务的运行环境 213

7.3.4 网上支付的安全需求 214

7.3.5 两类密码系统 215

7.3.6 数字签名技术 215

7.4 移动银行 217

7.4.1 手机银行 217

7.4.2 掌上银行 223

本章小结 227

复习思考题 227

第8章 网络银行服务 229

8.1 个人网上银行服务 229

8.1.1 个人网上银行介绍 229

8.1.2 工商银行个人网上银行实例 230

8.2 企业网上银行服务 233

8.3 网上银行实例 239

本章小结 244

复习思考题 245