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绪 论 1

目 录 1

第一篇基础理论 9

第一章风险与保险 9

第一节 风险及其特征 9

一、风险的概念 9

二、风险的特征 10

三、风险因素、风险事故和损失 11

一、按风险的环境分类 13

第二节 风险的分类 13

二、按风险的性质分类 14

三、按风险的对象分类 14

四、按风险产生的原因分类 15

第三节 风险管理 16

一、风险管理的概念 16

二、风险管理的基本程序 16

三、风险处理方式及其比较 17

二、可保风险的要件 19

第四节 可保风险 19

一、可保风险的概念 19

第二章保险的性质、职能与作用 22

第一节 保险的性质 22

一、保险性质说的评介 22

二、保险的概念 26

第二节 保险的职能 29

一、保险职能说评介 29

二、保险的基本职能 30

三、保险的派生职能 31

第三节 保险的作用 32

一、保险在微观经济中的作用 32

二、保险在宏观经济中的作用 33

第四节 商业保险 35

一、保险的商品属性 35

二、商业保险的概念 37

三、商业保险与类似制度比较 38

二、保险合同是一种射幸性合同 43

一、保险合同是一种双务性合同 43

第三章保险合同 43

第一节保险合同及其特征 43

三、保险合同是一种补偿性合同 44

四、保险合同是一种条件性合同 44

五、保险合同是一种附和性合同 44

六、保险合同是一种个人性合同 45

第二节保险合同的要素 45

一、保险合同的主体 45

三、保险合同的内容 48

二、保险合同的客体 48

第三节保险合同的订立、生效与履行 52

一、保险合同的订立 52

二、保险合同的生效 52

三、保险合同的履行 53

第四节 保险合同的变更与终止 56

一、保险合同的变更 56

二、保险合同的终止 58

一、保险合同的解释原则 60

第五节 保险合同的争议处理 60

二、保险合同争议的解决方式 61

第四章保险的基本原则 64

第一节 可保利益原则 64

一、可保利益原则的含义 64

二、坚持可保利益原则的意义 65

三、可保利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别 66

第二节 最大诚信原则 69

一、最大诚信原则的含义 69

二、最大诚信原则的主要内容 70

三、违反最大诚信原则的法律后果 72

第三节 近因原则 73

一、近因原则的含义 73

二、近因原则的应用 74

第四节 损失补偿原则 75

一、损失补偿原则的含义 75

二、损失补偿原则的基本内容 75

三、损失补偿原则的例外 77

四、损失补偿原则的派生原则 78

一、保险形态分类的意义 89

第一节 保险形态分类的意义与方法 89

第五章保险形态的分类 89

第二篇保险实务 89

二、保险形态分类的方法 90

第二节 保险形态分类的标准 91

一、保险经营 92

二、保险技术 93

三、保险政策 96

四、立法形式 97

五、经济因素 98

第三节 保险业务的种类 100

一、财产保险 101

二、人身保险 103

三、责任保险 104

四、信用保证保险 105

第六章财产损失保险 108

第一节 财产损失保险概述 108

一、财产保险概念及分类 108

二、财产损失保险的运行 109

一、火灾保险及其特征 111

第二节 火灾保险 111

二、火灾保险的一般内容 112

三、火灾保险的主要险种 114

第三节运输保险 116

一、运输保险及其特征 116

二、运输货物保险 117

三、运输工具保险 119

第四节 工程保险 122

一、工程保险及其特征 122

二、建筑工程保险 123

三、安装工程保险 124

四、科技工程保险 125

第五节 农业保险 126

一、农业保险及其特征 126

二、农业保险的基本内容 127

第七章责任保险 130

第一节 责任保险概述 130

一、责任保险及其分类 130

二、责任保险的基本特征 131

三、责任保险的承保与赔偿 133

第二节 公众责任保险 135

一、公众责任保险与公众责任 135

二、公众责任保险的一般内容 135

三、公众责任保险的主要险种 137

第三节 产品责任保险 138

一、产品责任保险与产品责任 138

二、产品责任保险的一般内容 139

第四节 雇主责任保险 140

一、雇主责任保险与雇主责任 140

二、雇主责任保险的一般内容 141

三、雇主责任保险的附加险 142

第五节 职业责任保险 143

一、职业责任保险与职业责任 143

二、职业责任保险的一般内容 143

三、职业责任保险的主要险种 145

第八章人身保险 147

第一节 人身保险概述 147

一、人身保险及共类别 147

二、人身保险的特点 147

二、人寿保险的种类 150

第二节人寿保险 150

一、人寿保险的概念 150

第三节 意外伤害保险 160

一、意外伤害保险及其种类 160

二、意外伤害保险的内容 162

三、意外伤害保险费及责任准备金 165

第四节 健康保险 166

一、健康保险的概念 166

二、健康保险的特征 167

三、健康保险的若干特别规定 168

四、健康保险的基本类型 169

五、健康保险的费率和准备金 171

第九章再保险 174

第一节再保险概述 174

一、再保险的基本概念 174

二、危险单位、自留额和分保额 174

三、再保险与原保险比较 176

四、再保险的分类 177

一、比例再保险 178

第二节 比例再保险和非比例再保险 178

二、非比例再保险 184

第三节再保险的分出与分入 187

一、分出业务经营与管理概念 187

二、分出业务实务 188

三、分人业务经营管理的概念与原则 191

四、分入业务的承保 192

一、保险经营的特征 199

第一节 保险经营的特征与原则 199

第十章保险经营环节 199

第三篇保险经营 199

二、保险经营的原则 200

第二节 保险经营的环节 203

一、投保 203

二、承保 206

三、防灾 213

四、理赔 216

二、保险单设计的一般原则 222

一、保险单设计的含义及其意义 222

第一节保险单设计概述 222

第十一章保险单设计 222

三、保险单的主要内容，设计的步骤和方法 224

第二节 人寿保险单的设计 228

一、寿险商品的特征 228

二、影响寿险保单设计的因素 229

三、人寿保险的主要条款 232

第三节 财产保险单的设计 234

一、保险费率的订定方法 234

二、财产保险单的发展趋势 235

第十二章保险精算 238

第一节保险精算概述 238

一、保险精算的产生与发展 238

二、保险精算的基本任务 239

三、保险精算的基本管理 240

第二节 非寿险精算 242

一、保险费率的厘定 242

二、“大数”的测定 244

三、财务稳定性分析 245

四、自留额与分保额的决策 246

第三节 寿险精算 247

一、生命表 248

二、趸缴纯保险费 249

三、年金保险的纯保险费 250

四、年度纯保险费 252

五、人寿保险的毛保险费 253

六、理论责任准备金及其计算 255

七、实际责任准备金及其计算 257

一、保险营销及其特点 260

第十三章保险营销 260

第一节保险营销概述 260

二、保险营销管理程序 262

三、保险营销环境分析 263

第二节保险营销策略 266

一、目标市场策略 266

二、营销组合策略 269

三、竞争策略 274

一、保险营销渠道及其种类 276

第三节保险营销渠道选择 276

二、保险营销渠道的利弊分析 277

三、保险营销渠道的选择 281

第十四章保险基金及其运用 283

第一节保险基金的性质与特征 283

一、保险基金是社会总产品的必要扣除 283

二、保险基金的性质 284

三、保险基金的特征 285

一、保险基金的来源 286

第二节 保险基金的来源与构成 286

二、保险基金的构成 289

第三节保险基金的运用 291

一、保险基金运动的过程 291

二、保险基金运用的原则 292

三、保险基金运用的形式 293

四、保险基金运用的意义 294

第十五章保险经营效益 298

第一节 保险经营效益概述 298

一、保险经营效益的概念 298

三、保险经营效益技术指标 299

二、提高保险经营效益的途径 299

第二节保险经营效益分析 301

一、保费收入指标分析 301

二、赔付率的分析 305

三、费用率和成本率分析 307

四、保险资金运用指标分析 310

五、保险企业利润分析 311

第三节 保险企业财务报表 316

一、资产负债表 317

二、损益表 318

三、现金流量表 319

第四篇保险市场 325

第十六章保险市场结构与运作 325

第一节 保险市场概述 325

一、保险市场的概念 325

二、保险市场的构成要素 325

三、保险市场的特征 327

四、保险市场的模式 328

五、保险市场机制 329

一、保险市场的一般组织形式 331

第二节 保险市场的组织 331

二、几种典型的保险市场组织形式 332

第三节 保险市场的供给与需求 337

一、保险市场供给 337

二、保险市场需求 339

三、保险市场的供求平衡 343

四、联动性 346

三、实发性 346

二、非控性 346

一、射幸性 346

第一节 保险经营风险的特征 346

第十七章保险经营风险及其防范 346

第二节 保险经营风险的类型及其成因 347

一、承保风险 347

二、投资风险 349

第三节 保险经营风险的技术分析 350

一、财务稳定性的含义 350

二、财务稳定指标 350

三、财务稳定性分析 352

一、危险单位承保限额决定 353

第四节 保险经营风险的防范 353

二、单个公司承保总额决定 355

三、经营资本流动性合理化结构 357

第十八章保险市场的监管 360

第一节保险监管引言 360

一、保险监管的产生及其原因 360

二、保险监管的原则与目标 362

一、保险监管体系 365

第二节 保险监管体系与方式 365

二、保险监管方式 368

三、保险监管程度 369

第三节 保险监管的内容 371

一、组织监管 371

二、经营监管 374

三、财务监管 377

第四节 保险监管模式及其比较 383

一、“英国型”保险监管模式 383

二、“日德型”保险监管模式 384

三、两种监管模式的发展趋向 385

四、对中国保险监管的启示 386

附章社会保险 389

第一节社会保险概述 389

一、社会保险的概念 389

二、社会保障制度的历史 389

三、社会保险的功能 391

一、社会保险保费收入 392

第二节 社会保险制度的运行 392

二、社会保险费分担方式 393

三、社会保险的财务制度 393

四、社会保险基金的管理 394

第三节 中国社会保险制度的主要内容 396

一、中国社会保险制度的沿革 396

二、统账结合的养老社会保险制度 398

三、医疗社会保险 399

四、失业保险制度 400

参考文献 403