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第一章 保险案件基本问题 1

第一节 保险案件类型及争议 1

001．保险案件的主要类型 1

002．保险案件审理中存在的主要问题和争议 3

第二节 新旧《保险法》的衔接 8

003．《保险法》新旧法适用的溯及力原则及例外情形 8

004．应将合同成立作为《保险法》新旧法适用的原则区分时点 10

005．新法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用新法认定有效的，适用新法的规定 11

006．适用新法的行为和事件 14

007．保险人以投保人未履行如实告知义务或者申报被保险人年龄不真实为由主张解除合同的法律适用 17

008．适用新法时一些期间的起算 20

第二章 保险合同的成立与生效 22

第一节 保险合同的成立 22

009．预收保费或口头通知续保而未签订书面合同的，宜补签 22

010．保险合同应当以当事人作出承诺时，为合同成立时间 23

011．保险人在合理期限内既未作出承保，又未作出拒保，保险合同是否成立 26

012．保险合同约定有“犹豫期”的不影响合同成立时间，保险合同自保险人承保时成立 27

013．体检不是人身保险合同的成立要件，当事人另有约定的除外 27

014．保险合同记载内容不一致时的认定规则 28

015．保险合同的任意解除权 30

第二节 保险合同的生效 31

016．保险合同一般自成立时生效 31

017．附生效条件的保险合同，在所附条件成就时生效 33

018．附生效期限的保险合同，在所附期限届至时生效 34

019．保险费支付与否不影响合同成立与生效，约定以支付保险费为合同生效条件的除外 34

020．保险合同的附条件应当加以适度限制，所附条件为免责条件时，不能对抗合同其他有效条款 36

021．投保人签订保险合同时应当亲笔签字或签章，他人代签的，除投保人追认外，合同不生效 36

022．关于代签保险单证的处理 38

第三章 可保利益 41

第一节 可保利益的基本理论 41

023．财产保险利益的内容 41

024．人身保险利益的内容 46

第二节 可保利益的法律适用 47

025．不同投保人对同一保险标的分别投保，被保险人在其保险利益范围内可依据合同主张赔偿 47

026．被保险人与保险利益不匹配的处理 49

027．关于保险竞合的处理 51

028．人身保险因不具有保险利益导致保险合同无效的后果 52

029．保险标的保险价值的判定及不定值保险的保险价值认定 54

【案例指导】不定值保险保险标的保险价值应按照保险事故发生时保险标的实际价值确定 55

第四章 投保人或被保险人的如实告知义务 68

030．投保人和被保险人不为同一人时，投保人的如实告知义务是否及于被保险人 68

031．投保人履行如实告知义务的范围 69

032．投保人与被保险人不一致时的告知 73

033．询问告知主义 74

034．投保人违反如实告知义务的后果 76

【公报案例】江苏外企公司诉上海丰泰保险公司海上货物运输保险合同纠纷案 77

035．保险人在保险合同成立后知道或应当知道投保人未履行如实告知义务，仍收保费的不得解除合同 83

【公报案例】一 韩龙梅等诉阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案 86

【公报案例】二 何丽红诉中国人寿保险股份有限公司佛山市顺德支公司、中国人寿保险股份有限公司佛山分公司保险合同纠纷案 90

036．保险合同解除与拒绝赔偿的关系 100

037．《保险法》如实告知义务制度与《合同法》可撤销制度的关系 103

038．体检程序能否减轻或免除投保人或被保险人的如实告知义务 104

039．人身保险合同中投保人故意或重大过失未履行如实告知义务的认定 105

第五章 保险人的说明义务 107

第一节 说明义务的基本理论 107

040．保险人说明义务的法理基础及特点 107

041．保险人明确说明义务的范围 108

042．保险人明确说明义务的履行 113

043．关于说明与明确说明的区别 119

044．关于明确说明的证明 120

045．保险人提示义务的履行 123

046．关于以禁止性规定情形作为免责事由的免责条款的提示和说明 125

047．违反明确说明义务的，免责条款不生效 127

【公报案例】一 杨树岭诉中国平安财产保险股份有限公司天津市宝坻支公司保险合同纠纷案 128

【公报案例】二 段天国诉中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司保险合同纠纷案 134

第二节 说明义务的法律适用 137

048．特别约定条款如经投保人和保险人平等协商、自愿达成合意，可不进行特别说明 137

049．对保险监管机关审核过的格式条款，保险人仍负说明义务 138

050．投保人再次签订同种类保险合同，保险人对相同的免除保险人责任条款的说明义务问题 138

051．保险公司拟定的投保单中书面载明提醒客户注意阅读保险条款，不能认定保险人履行了说明义务 140

052．投保人在“投保人声明”一栏签字，能否认定保险公司已履行明确说明义务 141

053．投保人在犹豫期未提出退保、在异议期未提出异议，不能视为保险人已经履行了明确说明义务 143

第六章 保险合同格式条款的解释与效力 145

第一节 保险合同格式条款的不利解释原则 145

054．在当事人对格式条款发生争议时，应做出不利于提供格式条款一方的解释 145

055．不利解释原则适用于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中发生争议的格式条款 146

056．不利解释原则适用于非保险术语的解释，不适用于保险术语、法律术语的解释 147

057．不利解释原则的解释主体不应限定为人民法院或者仲裁机关 149

058．不利解释原则适用于“通常解释”无法解决对格式条款理解的争议 150

059．《保险法》第30条规定的不利解释原则与《合同法》第125条规定的关系 152

第二节 格式条款的效力 153

060．格式条款效力评价的考虑因素 153

061．保险合同中特定格式条款无效规定的理解与适用 154

062．保险合同中的特别约定的效力 156

第七章 保险理赔与责任承担 158

第一节 保险理赔 158

063．保险责任开始的含义及保险责任开始的性质 158

064．保险责任开始和保险期间开始的区分 160

065．近因原则在保险案件中的适用 161

066．保险核保期间的计算 162

067．保险费的支付与否对保险责任的影响 165

068．保险费支付问题的争议及保险费交付约定的法律缺陷 168

069．发生事故后，未通知保险公司而自行修理的，后因理赔金额有争议的处理 169

070．理赔中支出的公估费等必要费用的承担 170

071．依法成立并领取营业执照的保险公司分支机构可以成为诉讼主体 171

072．保险纠纷中交通事故认定书、火灾事故认定书是否可以作为案件审理依据 171

第二节 保险责任的承担 172

073．第三人导致的保险事故发生后被保险人、受益人的选择权 172

074．保险事故发生前，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的处理 174

075．保险事故发生后，被保险人与第三者就第三者的赔偿责任签订部分免除责任或以物抵债协议的处理 174

076．第三者在保险人承担赔偿责任前，已经向被保险人作出赔偿的处理 175

077．保险事故的性质、原因、损失程度等无法确定时的责任承担 175

078．第三者在保险人承担保险赔偿责任后，仍向被保险人作出赔偿的处理 177

079．保险人收取保费后签发保单前发生保险事故时的责任承担 177

080．保险人行使变更权或者解除权前，发生保险事故的处理 178

081．部分受益人故意造成保险事故，该部分受益人丧失受益权，但保险人不因此免除保险责任 180

082．因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的处理 181

083．暂保保险的适用情形及暂保责任与保险责任的区别 182

084．临时保险保障制度的理解及其与暂保承诺的区别 183

085．追溯保险制度的理解与适用 184

第八章 保险人的代位求偿权 185

第一节 保险人代位求偿权的基本理论 185

086．保险人代位求偿权的权利范围 185

087．禁止保险人对“家庭成员或者其组成人员”行使保险代位求偿权之“家庭成员”的范围 187

088．禁止保险人对“家庭成员或者其组成人员”行使保险代位求偿权之“其组成人员”的范围 189

089．保险代位求偿权的行使 191

【案例指导】中国人民财产保险股份有限公司佳木斯市永红支公司与中国工商银行股份有限公司佳木斯分行保险代位求偿权纠纷案 193

090．保险人行使代位求偿权对第三者提起诉讼的管辖确定 204

【指导案例】25号华泰财产保险有限公司北京分公司诉李志贵、天安财产保险股份有限公司河北省分公司张家口支公司保险人代位求偿权纠纷案 204

091．交强险中，保险人代位求偿权的适用 206

092．保证保险中，保险人代位求偿权的适用 207

093．再保险中，保险人与再保险人代位求偿权的行使 209

094．补偿性医疗费用保险中，保险人保险代位求偿权的适用 210

第二节 保险人代位求偿权的法律适用 211

095．不足额保险中，保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在的，第三者的赔偿金额的确定 211

096．不足额保险中，保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在的处理 211

097．不足额保险中保险人的保险代位求偿权与被保险人对第三者赔偿请求权同时存在时判决主文的表述 212

098．被保险人对同一第三者享有数个竞合的赔偿请求权，保险人代位求偿权的行使 213

099．保险人能否对第三者的保证人行使保险代位求偿权 213

100．保险人能否向投保人行使代位求偿权 214

101．保险人能否就已给付保险赔偿金的特定项目以外的赔偿项目行使保险代位求偿权 214

102．保险人取得代位求偿权后，能否再行对外转让其取得的权利 215

103．保险代位求偿权诉讼中，法院应否审查第三者提出的有关保险合同无效等抗辩 215

104．损害保险标的的第三者为公法人时，保险人代位求偿权的行使 216

第九章 人身保险 218

105．可为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的保险合同的主体范围 218

106．如何认定被保险人同意团体人身险中以死亡为给付保险金条件的条款 218

107．被保险人自杀的，保险人的责任承担 219

108．用工单位与其有劳动关系的成员投保人身险的，保险告知义务主体和被保险人的确定 219

109．人身保险合同中受益人的确定 220

110．人身保险的诉讼时效及管辖确定 221

【公报案例】一 人身保险不适用“损失补偿原则”，被保险人或受益人从实施致害行为的第三者处获得侵权赔偿后，仍可向保险人主张理赔 222

【公报案例】二 李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案 225

第十章 机动车保险 231

111．善意投保人通过保险公司营销部购买到假保单的，保险公司仍应承担保险责任 231

【公报案例】刘雷诉汪维剑、朱开荣、天安保险盐城中心支公司交通事故人身损害赔偿纠纷案 231

112．主挂车连接使用时发生交通事故的处理 236

113．挂靠车辆转挂靠的保险金请求权 237

114．挂靠车辆发生保险事故时的保险金请求权 237

115．车辆借用人在使用投保了第三者责任险的车辆时发生事故的，保险金请求权的主体问题 238

116．精神损害抚慰金承担主体的确定 239

117．第三者责任险诉讼中的诉讼当事人与诉讼时效 239

118．车上人员离开被保险车辆后发生事故的责任承担 241

【公报案例】郑克宝诉徐伟良、中国人民财产保险股份有限公司长兴支公司道路交通事故人身损害赔偿纠纷案 241

119．投保第三者责任险的车辆系非法组装的车辆，车辆行驶证系伪造，发生交通事故保险人是否承担保险责任 248

120．交强险脱保后，第三者责任险的保险人承担赔偿责任的范围问题 249

121．车辆维修、养护过程中造成车辆损失时，保险公司的责任承担 249

第十一章 保证保险 251

第一节 保证保险的基本理论 251

122．保证保险性质界定问题 251

【案例指导】中国人民保险公司葫芦岛分公司诉建设银行葫芦岛分行保证保险纠纷案 252

123．保证保险纠纷案件的特殊性及涉嫌犯罪的程序处理 257

124．保证保险合同与基础民事合同的关系 258

125．保证保险合同与保证保险合作协议的关系 259

126．保证保险和担保并存时保险人的责任承担 262

第二节 保证保险的法律适用 263

127．保证保险纠纷案件的审理程序 263

128．对被保险人将投保人、担保人、保险人等一同起诉的案件的审理 264

129．保证保险纠纷当事人的诉讼地位 265

130．保险人和被保险人的资信审查义务分担问题 265

131．银行未尽到审查义务时保险公司的免责问题 266

132．投保人未尽如实告知义务时保险人的合同解除权 268

133．保险人理赔之后的求偿权 269

134．保证保险中投保人或投保人与经销商恶意串通，骗取保险公司承保的处理 270

135．保证保险中的保险事故的认定 271

136．保证保险合同或者保证保险合作协议中附加投保人投保其他车险作为保险人承保条件的条款效力 271

137．顶贷顶保行为的处理 272

138．经销商或借款人虚构购车价格，实行“高贷低购”的处理 273

附录 275

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一） 275

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 277

上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（一）》的通知 280

上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险代位求偿权纠纷案件若干问题的解答（二）》的通知 284

上海市高级人民法院民事审判第五庭关于印发《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解答（一）》的通知 288

江苏省高级人民法院印发《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》的通知 291

山东省高级人民法院关于印发审理保险合同纠纷案件若干问题意见（试行）的通知 296

重庆市高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见（试行） 301

重庆市高级人民法院关于贯彻实施《重庆市高级人民法院关于审理汽车消费贷款保证保险纠纷案件若干问题的指导意见》（试行）的补充通知 304

福建省高级人民法院民事审判第二庭《关于审理保险合同纠纷案件的规范指引》 306

浙江省高级人民法院关于审理财产保险合同纠纷案件若干问题的指导意见 312

广东省高级人民法院关于印发《广东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的指导意见》的通知 317