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第1章　理财起跑线 1

一、理财新观念 2

1．你不理钱，钱不理你 3

2．理财不只是挣钱 4

3．复利，时间就是金钱 4

4．投资少有定心丸 7

二、为何要理财 7

1．实现财富的保值和增值 7

2．规避生活中的风险，保障稳定生活 7

3．高昂的教育、住房和医疗支出 8

4．日益突出的养老问题 8

5．就业的不稳定 9

6．金融危机 9

三、理财的几种方式与工具 10

1．储蓄 10

2．股票 10

3．基金 11

4．债券 11

5．期货 11

6．外汇 12

7．保险 12

8．房地产 12

9．黄金和收藏品 13

10．常见理财工具的对比 13

四、人生各阶段的理财需求 14

1．事业起步（20～25岁） 14

2．新婚人群（26～30岁） 15

3．为人父母（30～40岁） 15

4．事业有成（40～50岁） 15

5．准备退休（50～60岁） 16

五、如何设计自己的理财计划 17

1．分析自己的财务状况 17

2．设定合理的理财目标 17

3．评估自己的风险承担能力 18

六、选择适合自己的理财方式 19

1．根据收入情况选择理财方式 19

2．根据性格和能力选择理财方式 20

3．根据所处年龄段情况选择理财方式 20

第2章　理财必备知识 21

一、理财的基本知识 22

1．理财五方面 22

2．理财三商 24

3．货币时间价值 26

4．经济增长的三驾马车 27

5．利率与汇率 28

二、投资的基本知识 29

1．投资的含义 30

2．投资的3把钥匙 30

3．投资的基本策略 32

三、建立必要的应急资金 33

1．算清你一月的开支 33

2．自动为应急资金账户存钱 34

3．将应急资金与日常开销分开来 34

4．为应急资金找到最高的利率 34

四、避开信用卡使用误区 35

五、合理进行负债消费 37

1．“负债消费”已融入生活 37

2．四类机构比拼消费信贷 38

3．消费信贷救急不救穷 38

4．适当负债不为“催款单”打工 39

第3章　银行投资理财 43

一、精打细算银行存款 44

1．存款的秘密 45

2．存款万能组合 46

3．存款好习惯 47

4．便捷的银行转账 48

二、量力而行进行银行贷款 49

1．在银行贷款之前需要掌握的知识 49

2．什么情况下适合申请银行贷款 50

3．银行贷款需量力而行 50

三、合理利用银行卡 51

1．4种银行卡 52

2．昂贵的“便利” 52

3．银行卡犯罪手法揭秘 55

四、银行的理财产品及其选择 56

1．什么是银行理财产品 56

2．如何购买银行理财产品 57

3．“金字塔”理财体系 59

4．买理财产品有讲究 60

五、私人银行的财富管理 61

1．私人银行在中国 62

2．私人银行的特点与误区 63

第4章　股票投资理财 67

一、什么是股票（A股、B股） 68

1．股票的分类 69

2．股票发行及上市流程 72

3．进入股市前的准备 73

4．股票的基本知识 74

二、炒股开户流程 80

1．首先办理上海、深圳证券账户卡 80

2．再去证券营业部开户 81

三、如何选择适合自己的股票 82

1．选股技巧 83

2．股票的大盘如何看 84

3．如何把握买进或抛出的时机 84

4．巴菲特股票投资策略 85

四、炒股常见的五大心理误区 86

1．赌徒心理 86

2．怕输心理 87

3．跟风心理 87

4．贪婪心理 87

5．犹豫心理 88

第5章　基金投资理财 89

一、什么是基金 90

1．基金如何产生 91

2．基金家族各成员 93

3．基金收入来源 95

4．基金净值 98

5．基金份额 99

6．封闭式基金与开放式基金 101

7．常见的3种基金组合 102

8．买卖基金的几种渠道 103

二、基金的投资策略 104

1．了解资产结构是否合理 104

2．衡量财务安全度 104

3．留好保障资金 105

4．挑选高回报率的基金 106

三、简单高效的基金定投 114

1．什么是基金定投 114

2．基金定投操作指南 115

3．基金定投投资误区 116

第6章　债券投资理财 119

一、什么是债券 120

1．国债 121

2．金融债券 121

3．企业债券 121

二、债券的特征与要素 122

1．债券的特征 122

2．债券的要素 122

三、按风险高低给债券排排队 123

1．国债 124

2．可转债 127

四、按信用高低给债券评评级 128

五、债券的两副跷跷板 129

1．债市与股市 129

2．市场利率和债券价格 130

六、4种债券买卖方式 131

1．债券现货交易 131

2．债券回购交易 131

3．债券期货交易 132

4．债券期权交易 132

七、债券收益与风险结伴而行 133

1．政策风险 133

2．利率风险 133

3．通货膨胀风险 134

4．信用风险 134

5．变现风险 134

八、债券因地、因人而异的投资之道 134

1．在一、二级市场的不同投资方法 134

2．两种组合投资法 136

第7章　期货投资理财 139

一、期货是这么来的 140

二、期货是这样运作的 141

1．开户 141

2．下达交易指令 142

3．竞价 142

4．结算 143

5．交割 143

三、期货该这样投资 143

1．从小额交易开始 144

2．不要同时交易多种商品 144

3．建仓数量一般不宜过大 144

4．选择交投活跃的合约进行投资 144

5．选择价格偏差较大的商品进行交易 144

6．突破极限价位时进行交易 144

7．金字塔式交易 145

8．设置严格且合理的止损 145

四、期货投资风险多 145

1．价格波动风险 145

2．强制平仓风险 145

3．操作风险 146

4．流动风险 146

5．交割风险 146

五、走出期货投资的误区 146

1．满仓操作 146

2．逆势开仓 147

3．逆势抢反弹 147

4．中、短线的弊端 147

5．赌徒心态 147

6．频繁止损 147

六、期权（权证）——花钱“选择权” 148

1．期权的构成要素 148

2．期货和期权的区别 149

七、股指期货功能分析 150

1．价格发现 150

2．避险保值 151

3．套利 151

4．资产配置 151

八、期货投资注意事项 152

1．了解相关品种的供需关系和相关概念 153

2．注意外盘的涨跌和异动 153

3．注意心态、止损和资金管理 153

4．主流资金的入场和出场 153

第8章　外汇投资理财 157

一、什么是外汇 158

1．外汇理财关键看汇率 159

2．个人外汇买卖 160

二、外汇理财产品的种类 161

1．期权型存款 162

2．外汇结构性产品 162

3．与利率挂钩的结构性存款 162

4．与汇率挂钩的结构性存款 162

5．利率区间挂钩的结构性存款 163

三、外汇理财的风险 163

1．信用风险 163

2．结构风险 164

3．逆市风险 164

4．终止和赎回风险 164

5．企业如何规避外汇风险 165

四、汇市特性及区间特点 166

1．美国汇市 167

2．亚洲汇市 167

3．欧洲汇市 167

4．日本、加拿大、澳大利亚汇市 167

五、如何选择外汇理财产品 168

1．外汇理财投资前提 168

2．外汇期权交易小常识 170

3．外汇市场的黄金分割律 173

六、外汇投资技巧 174

1．防套技巧 174

2．解套技巧 175

3．储蓄诀窍 176

七、外汇黑市陷阱 177

1．冒名顶替 177

2．以假充真 177

3．偷梁换柱 178

4．利用“托儿”行骗 178

5．施用麻醉术 178

八、外汇投资误区 179

1．准备不足，盲目投资 179

2．缺乏风险意识 179

3．盲目跟风 179

4．短线操作频繁 180

第9章　保险投资理财 181

一、买保险的理由 183

1．不要把鸡蛋放在一个篮子里 183

2．居安思危，有备无患 183

3．购买保险可以免税 183

4．养儿防老可靠吗 184

5．年轻时买保险，是对年老时承担责任 184

6．给自己买保险，是对家庭承担责任 185

7．给家人买保险，是对将来承担责任 186

二、保险的基本原理 186

1．危险分散 186

2．大数法则 186

3．公平合理 187

4．收支平衡 187

三、常见的保险险种 187

1．人寿保险 187

2．意外伤害保险 188

3．家庭财产保险 188

4．医疗保险 189

5．旅游保险 189

6．社会养老保险 189

四、如何选购保险 190

1．买保险需要科学规划 190

2．先保值才能增值 191

3．产品以分红型为主 191

五、办理保险9要素 192

1．个人真实状况如实告知 193

2．了解保险责任和除外责任 193

3．明确保险指定受益人 193

4．须投保人亲自签名 193

5．不可忽视的犹豫期 193

6．量体裁衣，依据自身需求投保 193

7．清楚保险公司的信誉、实力和投资渠道 194

8．选择高专业水平和职业道德素质的保险服务人员 194

9．关注保险公司的品牌价值和偿付能力 195

六、绕开保险公司的推销陷阱 195

第10章　房地产投资理财 199

一、购房需关注的四大要素 200

二、二手房买卖的八大陷阱 203

三、购房的4个错误观念 205

四、高额房价下的房地产投资 207

1．选择合适的付款方式 207

2．精打细算二手房 209

3．正确看待期房与现房投资 210

4．租房与买房的理财观念 212

五、坐享其成的以房养房 214

1．如何以房养房 214

2．计算以房养房的收益 215

3．以房养房存在的风险 216

六、房产投资12式 218

1．别把赚钱看得太重 219

2．掂量着钱袋办事 219

3．你对房产了解有多少 219

4．请多大和尚盖多大庙 219

5．考察项目的合法性和规范性 220

6．投资房产要对症下药 220

7．用长远眼光看不动产投资 222

8．投资小社区房产 222

9．定户型以稀为贵 222

10．会所、园林等“零碎儿”配套不能少 223

11．花银行的钱，挣自己的钱 223

12．物业管理是压轴戏 223

第11章　其他投资理财 225

一、黄金投资理财 226

1．黄金投资是避险资产 226

2．黄金投资分析 230

3．实战投资黄金 233

4．纸黄金投资及其操作攻略 235

二、艺术品投资理财 239

1．哪些艺术品值得投资理财 239

2．艺术品的选择标准 241

3．艺术品及其投资的特殊性 242

4．艺术品的投资渠道 243

5．投资艺术品的心理准备 243

6．艺术品投资策略 244

7．艺术品鉴别技巧 245

8．艺术品投资的认识误区 247

第12章　退休和遗产规划 251

一、离退休后的财务规划 253

1．基本养老保险制度常识 253

2．退休金的储投规划 254

3．退休规划原则 255

4．如何对退休所需进行估测 256

5．购买养老保险的技巧 258

6．退休老年人的理财 261

7．减轻医疗负担的搭配技巧 262

二、遗产规划 264

1．遗产和遗产制度的基本知识 265

2．遗产管理基本概念 267

3．继承遗产的条件和法律依据 268

4．继承权实现 270

5．遗嘱的设置 270

附录 275

附录1：沪深股市收费表 276

附录2：股市术语 277