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用明天的钱，圆今天的梦——消费信贷是怎么一回事 1

1．什么是信用消费？ 1

2．消费信贷就是“寅吃卯粮”吗？ 2

3．消费信贷是“超前消费”吗？ 3

4．贷款申请人要具备什么样的条件？ 4

5．开办个人消费贷款的机构有哪些？ 4

6．目前我国商业银行开办的个人消费贷款种类有哪些？ 5

7．我国目前消费信贷的贷款期限是怎么划分的？ 8

8．个人消费贷款的担保方式有哪些？ 9

9．“按揭”是怎么一回事？ 10

10．怎样申办“按揭”？ 11

您的名字值多少钱——关于个人信用 13

11．什么是个人信用？ 13

12．为什么个人消费信贷必须以个人信用为基础？ 13

13．怎样才能建立个人信用？ 14

14．什么是“联合征信”？我国是怎样开展“联合征信”的？ 15

15．什么是“社会保险号码”？ 16

16．谁将最容易借到银行的钱？ 18

17．个人如何争取银行信用？ 19

18．贷款买房合算吗？ 21

要买房 找银行——个人住房贷款 21

19．如何用投资眼光看买房？ 22

20．为何说买房比租房好？ 24

21．买什么样的房子可以贷款？ 24

22．申请个人住房贷款您的条件具备吗？ 25

23．办理住房贷款的手续复杂吗？ 25

24．外地人口可否申请贷款？ 26

29．申请政策性个人住房贷款必须具备哪些条件？ 27

28．政策性个人住房贷款的对象有哪些？ 27

27．哪几家银行可以承办政策性个人住房贷款业务？ 27

26．什么是政策性个人住房贷款？ 27

25．银行提供了哪几种住房贷款供您选择？ 27

30．政策性个人住房贷款程序有哪些？ 28

31．政策性个人住房贷款的保证方式有哪些？ 29

32．政策性个人住房贷款最高额度是多少？一方缴存公积金的职工或接近退休年龄的职工的贷款额度如何计算？ 30

33．每个家庭都能贷到12万元政策性个人住房贷款吗？ 30

34．政策性个人住房贷款本息的偿还有哪些规定？ 31

35．职工申请政策性个人住房贷款对所属单位缴存住房公积金有何要求？ 31

37．由“人才服务中心”托管的人员能否申请政策性个人住房贷款？ 32

38．支取住房公积金的条件有哪些？ 32

36．如果住房公积金缴存中断，能否申请获得政策性个人住房贷款？ 32

39．有些公积金为何不予支取？ 33

40．怎样转移住房公积金？ 33

41．政策性个人住房贷款不够怎么办？ 34

42．如何在非公积金受托行申办个人住房组合贷款？ 34

43．什么是商业性个人住房贷款？ 37

44．商业性个人住房贷款与政策性个人住房贷款的区别？ 37

45．商业性个人住房贷款的额度和期限是怎样规定的？ 38

46．申请住房贷款银行要作哪些调查？ 38

48．外籍人士该用何种身份证明？ 39

47．办理贷款时需要带上哪些资料？ 39

49．用什么证明您能按期还款？ 40

50．签订贷款合同后还需办理哪些手续？ 40

51．住房贷款要缴多少“零碎钱”？ 40

52．贷款购房为什么还要保险？ 41

53．贷款购房保险费如何计算？ 42

54．若提前还贷，多缴的保费怎么处理？ 43

55．办理购房保险需注意哪些问题？ 43

57．什么是抵押贷款？ 44

58．办理抵押贷款需要注意哪些问题？ 44

56．住房贷款有哪儿种担保方式？ 44

59．抵押的期限是怎样规定的？ 45

60．怎样办理抵押登记？ 45

61．按揭买房办产权要领是什么？ 45

62．什么是保证贷款？ 46

63．作为保证人必须具备什么条件？ 46

64．保证人必须向银行提供哪些材料？ 46

67．质押贷款的额度是多少？ 47

68．用于质押的凭证兑现日期先于贷款到期日怎么处理？ 47

66．什么样的财物可以用于质押？ 47

65．什么是质押贷款？ 47

69．什么是抵押加阶段性保证贷款？ 48

70．对抵押加阶段性保证贷款的保证人有何要求？ 48

71．还款应遵循什么原则？ 48

72．首期和末期还款额如何计算？ 48

73．哪一种还款方法适合您？ 48

74．什么是等额本息还款法？ 49

75．什么是等额本金还款法？ 49

76．等额本息还款法与等额本金还款法，您该如何选择？ 49

77．还有其他还款方法吗？ 54

78．什么是提前还款？ 54

79．提前还款手续怎么办？ 54

81．提前还贷，越早越好吗？ 55

80．提前还款，利息负担能减轻吗？ 55

82．提前还款，贷款利率为什么不改变？ 56

83．贷款期限可以延长吗？ 57

84．还款过程中，如果一时缺钱还不出贷款，该怎么办？ 57

85．每月还款一定要亲自去银行吗？ 57

86．您的哪些账户可以用于委托扣款？ 58

87．银行利率发生变化怎么办？ 58

90．购买二手房须注意哪些问题？ 59

89．什么是二手房？ 59

88．什么是个人再交易住房贷款？ 59

帮您实现旧房换新、小房换大的愿望——个人再交易住房贷款 59

91．二手房如何定价？ 61

92．二手房估价为何悬殊大？ 62

93．买二手房何时付款最安全？ 62

94．二手房抵押贷款的贷款对象有哪些？ 63

95．申请二手房贷款的借款人应具备哪些条件？ 63

96．二手房售房人须提供哪些资料？ 64

97．购买二手房借款人最多可获得多少银行贷款？ 64

98．二手房贷款期限与利率如何确定？ 64

99．二手房与商品房抵押贷款有何区别？ 64

100．二手房买卖合同中哪些条件不可缺少？ 65

101．怎样买卖二手房最安全？ 67

102．二手房上市需要办理哪些公证？ 68

103．房屋转让过户有什么规定？ 69

104．购买门面房能贷款吗？ 70

105．商业用房贷款的额度，期限和利率是怎样规定的？ 70

106．为未成年子女买房可以申请贷款吗？ 71

107．申请住房贷款需要注意什么问题？ 72

108．办理个人住房贷款您要注意什么问题？ 72

109．贷款购房要注意哪些原则？ 73

111．缴了首付款贷不到款，怎么办？ 74

110．未办到按揭贷款，定金能退吗？ 74

112．银行按揭贷款的房屋可以退吗？ 75

113．家庭月收入4000元如何选择贷款买房？ 77

114．贷款购房贷款比例多少为宜？ 78

115．少花钱买好房有哪些“窍门”？ 79

116．贷款买房有哪些小窍门？ 80

117．购买安居房要办哪些手续？ 81

118．哪些房地产需要评估？ 82

119．房地产估价收费有哪些规定？ 83

122．申请个人住房装修贷需要哪些条件？ 84

121．家庭装修中发生的哪些款项可用贷款形式支付？ 84

120．什么是个人住房装修贷款？ 84

装修贷款 装饰您的家——个人住房装修贷款 84

123．个人住房装修贷款的额度如何确定？ 85

124．个人住房装修贷款的期限有多长？ 85

125．个人住房装修贷款能否展期？ 85

126．个人住房装修贷款实行何种利率？ 85

127．申请个人住房装修贷款时需提交哪些资料？ 86

128．借款人申请个人住房装修贷款可采取哪些担保方式？ 87

129．个人住房装修贷款如何还本付息？ 88

130．借款人可以直接取得所贷款项吗？ 89

享受现代生活就从现在开始——汽车消费贷款、个人耐用消费品贷款 90

131．什么是个人汽车消费贷款？ 90

132．贷款买车合算吗？ 90

133．办理个人汽车消费贷款需经过哪些步骤？ 91

134．个人汽车消费贷款在所购车辆品牌上有限制吗？ 91

135．借款人在任一销售商处所购汽车都可申请贷款吗？ 96

136．申请个人汽车消费贷款需要哪些条件？ 96

137．个人汽车消费贷款的额度如何确定？ 96

140．借款人申请个人汽车消费贷款可采取哪些担保方式？ 97

141．个人贷款买车可用新车抵押吗？ 97

138．个人汽车消费贷款的期限有多长？ 97

139．个人汽车消费贷款实行何种利率？ 97

142．汽车消费贷款需办理哪些保险手续？ 98

143．以所购汽车作抵押如何力理相关抵押登记，保险手续？ 98

144．个人汽车消费贷款如何还本付息？ 99

145．如何制定合理的还款计划？ 99

146．借款人能否直接取得所贷款项？ 100

147．什么情况下可办理“零首付”汽车消费贷款？ 100

148．什么是个人耐用消费品贷款？ 101

149．什么是耐用消费品？ 101

152．个人耐用消费品贷款的额度如何确定？ 102

150．借款人在任一商家购买耐用消费品都可申请贷款吗？ 102

151．申请个人耐用消费品贷款需要哪些条件？ 102

153．个人耐用消费品贷款的期限有多长？ 103

154．个人耐用消费品贷款可否办理展期？ 103

155．个人耐用消费品贷款实行何种利率？ 103

156．借款人申请个人耐用消费品贷款可采取哪些担保方式？ 103

157．个人耐用消费品贷款如何还本付息？ 104

158．借款人能否直接取得所贷款项？ 104

159．借款人办完贷款手续后如何到商户处取得货品？ 104

163．什么是一般商业性助学贷款？ 105

162．什么是国家助学贷款？ 105

161．助学贷款分哪些种类？ 105

用银行的钱为未来投资——个人助学贷款 105

160．开办助学贷款有何重大意义？ 105

164．国家助学贷款与一般商业性助学贷款有哪些区别？ 106

165．申请国家助学贷款需要哪些条件？ 107

166．申请一般商业性助学贷款一般需要哪些条件？ 108

167．国家助学贷款中学费贷款与生活费贷款标准如何确定？ 108

168．国家助学贷款的贴息率是多少？ 108

169．借款人可否直接向银行申请国家助学贷款？ 109

170．国家助学贷款的借款人在毕业离校前需与银行办理哪些手续？ 109

171．国家助学贷款的借款入本科毕业后直接攻读硕士研究生或第二学士学位的能否延长贷款期限？展期后的利率档次如何确定？ 109

173．我们为何需要小额质押贷款？ 110

174．所有的未到期存单都适合办理质押贷款吗？ 110

银行有存款也用贷款吗？——个人小额储蓄存单质押贷款 110

172．什么是个人小额存单质押贷款？ 110

175．申请小额质押贷款需要哪些条件？ 111

176．可用于质押的凭证种类有哪些？ 111

177．其他银行开具的储蓄存单能否作为质押物？ 112

178．能否以非本人名下的个人定期储蓄存单申请贷款？ 112

179．小额质押贷款的额度是多少？ 112

180．小额质押贷款期限有多长？ 112

185．能否用未到期的质押存单抵偿贷款本息？ 113

184．质押凭证在质押期内如何计息？ 113

186．贷款逾期后银行将如何处理质押存单？ 113

181．小额质押贷款实行同种利率？利息如何计算？ 113

182．小额质押贷款能否提前归还？利息如何计算？ 113

183．小额质押贷款可否办理展期？ 113

187．外汇存单如何折算成人民币？ 114

188．借款人在存单质押期内能否申请存单挂失？ 114

好借好还，再借不难——个人消费额度贷款、个人综合授信业务 115

189．什么是个人消费额度贷款？ 115

190．申请个人消费额度贷款需要具备哪些条件？ 115

191．可以申请的额度种类有哪些？各种额度的有效期是如何规定的？ 115

193．个人消费额度贷款对质押物，抵押物和保证人有什么要求？ 116

192．借款人的各种额度如何确定？ 116

194．个人信用等级是如何划分的？每个等级对应的信用额度是多少？ 117

195．借款人可否同时申请多种额度？总额度的有效期如何确定？ 119

196．个人消费额度贷款的利率是如何规定的？ 119

197．获得了额度以后，应该如何支用贷款？ 119

198．贷款如何还本付息？ 119

199．偿还贷款本息的方式有哪些？ 119

203．申请个人综合授信有哪些基本条件？ 120

202．什么是个人综合授信业务？ 120

200．什么是可用额度？可用额度如何计算？ 120

201．借款人在一个额度项下有多笔贷款时，归还贷款的顺序如何确定？ 120

204．个人综合授信的担保方式有哪些？ 121

205．个人综合授信的额度是怎样确定的？ 121

206．申办个人综合授信应提供哪些资料？ 122

207．个人授信额度的发放和使用有何规定？ 122

208．个人综合授信的有效期有多长？利率如何？还款方式如何？ 123

209．投资创业也能贷款吗？ 123

212．电脑消费贷款的期限多长？借款人还款有哪些方式？贷款利率如何？ 125

211．申请电脑消费贷款应具备的条件是什么？ 125

210．什么是“零首付、零利息”电脑消费贷款？ 125

助您早日步入工厂时代——“零首付，零利息”电脑消费贷款 125

213．电脑的质量由谁负责，出了问题怎样解决？ 126

214．通过电脑消费贷款可以购买哪些品牌的电脑？ 126

贷款去旅游，潇洒走天涯——个人旅游贷款 127

215．什么是旅游贷款？ 127

216．旅游贷款的申请人应具备哪些条件？ 127

217．旅游贷款的期限、额度、利率如何？怎样还款？ 128

218．如何办理旅游贷款？ 128

219．留学贷款的对象及条件是什么？ 129

留学贷款——助您实现出国深造的梦想 129

221．留学贷款的利率如何？怎样计息？ 130

220．留学贷款的金额及期限有哪些规定？ 130

222．申请留学贷款的资料有哪些？ 131

223．留学贷款的发放还需哪些手续？ 133

224．留学贷款是发放到借款人手中吗？归还贷款中有关问题如何解决？ 133

足不出户 自助贷款 135

225．什么是“一卡通”办理自助贷款？ 135

226．自助贷款有什么特点？ 135

229．如何办理“一卡通”自助贷款的展期？ 136

227．如何申请自助贷款功能？ 136

228．如何获得“一卡通”自助贷款？ 136

230．如何对“一卡通”自助贷款进行债务转化？ 137

231．如何归还“一卡通”自助贷款？ 137

持卡消费 身份象征 139

232．何为银行卡？银行卡的分类有几种？ 139

233．何为贷记卡和准贷记卡？ 139

234．借记卡是否具有透支功能？有哪几种分类？ 139

237．银行卡的大众功能有哪几种？ 140

238．什么是生肖储蓄卡？ 140

236．目前我国较具代表性的借记卡有哪几种？ 140

235．目前我国较具代表性的准贷记卡有哪几种？ 140

239．办理生肖卡有哪些要求？ 141

240．生肖卡具有哪些功能？ 141

241．银行卡如果被吞卡应如何处理？ 142

242．银行卡密码遗忘了应该怎么办？ 142

243．如果一个家庭为了便于理财，全家只想拥有一个活期主账户，那么应选择办理何种卡？ 142

244．如何申请信用卡？ 143

246．信用卡透支如何计算透支利息？ 144

245．什么是信用卡的透支功能？ 144

247．信用卡透支需要注意哪些问题？ 145

248．如何安全使用信用卡？ 146

家庭储蓄理财，银行帮您办 148

249．银行常规储蓄业务的种类有哪些？ 148

250．什么是本外币活期储蓄？ 148

251．什么是定期存款？定期存款有哪几种形式？ 148

252．什么是本外币整存整取定期储蓄？ 148

253．什么是零存整取定期储蓄？ 149

254．什么是存本取息定期储蓄？ 149

257．什么是定活两便储蓄？ 150

256．什么是教育储蓄？ 150

255．什么是整存零取定期储蓄存款？ 150

258．什么是通知存款？ 151

259．什么是外汇储蓄业务？ 151

260．现行人民币和外币储蓄存款利率是怎样规定的？ 152

261．什么是保值储蓄？ 153

262．保值储蓄有哪些特点？ 153

265．何为定期存款自动转存服务？ 154

266．定期储蓄存款逾期支取如何计息 154

264．每年的哪一日为活期储蓄存款结息日？ 154

263．活期储蓄存款如何计付利息？ 154

267．储户支取未到期的定期储蓄存款，应如何办理手续？ 155

268．零存整取储蓄的起存金额是多少？中途如有漏存如何计算？ 155

269．定活两便储蓄存款起存金额是多少？如何计息？ 155

270．什么是“喜洋洋”存单？ 156

271．什么是储蓄卡？ 156

272．使用储蓄卡要注意哪些问题？ 156

273．储蓄卡的发卡方式有哪些？ 157

274．在哪些金融机构可以办理教育储蓄？ 157

275．教育储蓄的对象是什么？如何办理教育储蓄？ 157

276．教育储蓄的支取有何规定？ 158

278．外币储蓄存款分为哪几类？ 159

277．外币储蓄需要什么手续？ 159

279．外币储蓄利息怎么算？ 160

280．如何选择外币存款期限？ 160

281．怎样才能方便外币存款的转存？ 161

282．“钞”与“汇”哪个值钱？ 161

283．外币存款利率下调后，怎样存外币？ 162

284．持有外汇票据如何转存储蓄？ 163

285．什么叫“个人存款账户实名制”？ 163

286．实名证件的种类有哪些？ 163

287．如何正确使用储蓄密码？密码遗忘后如何处理？ 163

290．残缺人民币如何兑换？ 164

288．如何办理存单（折）、卡挂失手续？ 164

289．储户提取大额现金有何规定？ 164

291．储户留地址有什么好处？ 165

292．家庭应当怎样保管好存单（折）、卡？ 165

293．个人储蓄存款利息所得税如何征收？ 165

294．各类储蓄如何扣税？ 165

295．存款利息连续下调，为何活期储蓄受青睐？ 167

296．储蓄投资的期限如何搭配收益高？ 167

297．为什么组合储蓄获利多？ 168

298．家诞理财有哪些决窍？ 169

300．怎样鉴别人民币的真伪？ 171

299．什么是个人存款证明？ 171

301．第五套人民币有哪些票面特征？ 172

302．第五套人民币的防伪特征有哪些？ 173

附录 175

1．中国人民银行关于开展个人消费信贷的指导意见 175

2．中国人民银行个人住房贷款管理办法 178

3．中国建设银行个人住房贷款办法 184

4．中国工商银行商业用房贷款管理办法 195

5．中国建设银行个人再交易住房贷款暂行办法 202

6．中国工商银行个人住房装修贷款管理暂行办法 210

7．中国人民银行汽车消费贷款管理办法（试点办法） 216

8．中国人民银行等部门关于国家助学贷款的管理规定（试行） 221

9．中国建设银行国家助学贷款实施办法 226

10．中国建设银行一般商业性助学贷款实施办法 232

11．中国建设银行个人耐用消费品贷款管理办法（试行） 240

12．中国农业银行个人消费贷款管理试行办法 246

13．南京市房地产抵押管理暂行办法 254

14．南京市职工个人政策性住房贷款办法 261

15．储蓄管理条例（1992年12月11日国务院发布） 266

16．中国人民银行教育储蓄管理办法 272

17．金融机构存、贷款利率调整表 274

后记 276