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第一卷 商业银行概述 3

第一篇 商业银行的产生与演变 3

第一章 商业银行的起源与发展过程 3

第一节 商业银行产生之前的货币经营业 3

目录 3

第二节 商业银行的产生及其发展过程 6

第二章 现代商业银行的基本特征 11

第一节 现代商业银行的产生及其条件 11

第二节 现代商业银行的基本特征 15

第二篇 商业银行的职能与地位 20

第一章 商业银行的经济职能 20

第一节 商业银行的性质 20

第二节 商业银行的经济职能 21

第一节 金融在国民经济中的作用 25

第二章 商业银行在社会经济体系中的作用 25

第二节 西方商业银行在国民经济中的新作用 28

第三章 商业银行在金融市场中的地位 30

第一节 金融市场的构成与作用 30

第二节 商业银行在金融市场中的地位 34

第四章 商业银行与非银行金融机构的业务关系 35

第一节 非银行金融机构 35

第二节 商业银行与非银行金融机构的业务关系 41

第三篇 商业银行的分类 43

第一章 商业银行分类依据与方法 43

第一节 商业银行分类依据 43

第二节 商业银行分类方法 44

第二章 商业银行的主要类别 48

第一节 全能银行与专业银行 49

第二节 全国银行与地方银行 51

第四篇 商业银行的组织结构 53

第一章 商业银行的组织形式 53

第一节 单一银行制 53

第二节 分支银行制 56

第三节 连锁银行制 57

第四节 集团银行制 58

第二章 商业银行的设立和解散 61

第一节 商业银行设立的条件和程序 61

第二节 商业银行的停业 64

第三节 商业银行的破产、解散和清算 68

第三章 商业银行内部组织结构 70

第一节 商业银行内部组织形式概述 70

第二节 商业银行的董事及其责任 73

第三节 股东大会和监事会 76

第四节 行长（或总经理） 77

第五节 业务和职能部门 78

第六节 分支机构 82

第五篇 商业银行的基本业务 83

第一章 商业银行基本业务概述 83

第一节 商业银行业务分类 83

第二节 商业银行负债业务 83

第三节 商业银行资产业务 87

第四节 商业银行国际业务 90

第二章 商业银行业务的创新与发展 91

第一节 商业银行存款业务的创新与发展 92

第二节 商业银行贷款业务的创新与发展 94

第三节 商业银行结算业务的创新与发展 95

第四节 商业银行辅助业务的创新与发展 96

第一节 异地结算 98

第一章 结算业务 98

第六篇 商业银行其他业务 98

第二节 同城结算 106

第三节 有关结算业务的其他问题 111

第二章 信用证业务 112

第一节 信用证产生及其作用 113

第二节 信用证的主要内容及其分类 115

第三节 信用证结算的基本程序 120

第四节 信用证结算方式的特点及其前景 124

第三章 代理业务 126

第一节 代理融通业务 126

第二节 代理行业务 132

第四章 信托业务 134

第一节 信托业务的基本性质与职能 134

第二节 信托业务的种类及内容 137

第一节 证券投资业务 143

第五章 证券投资与代理业务 143

第二节 证券发行与买卖的代理业务 151

第六章 租赁业务 155

第一节 商业银行从事租赁业务的背景和原因 155

第二节 租赁业务的种类及内容 161

第七章 咨询业务 165

第一节 银行咨询业务的特征和发展前景 165

第二节 银行资产咨询业务 167

第三节 评估类咨询业务 173

第四节 其他咨询业务 177

第八章 电子计算机 179

第一节 银行应用电子计算机的发展过程 180

第二节 电脑在银行零售业务中的应用 181

第三节 信用卡 183

第四节 电脑在银行批发业务和资产清算调拨中的应用 186

第五节 银行电脑化的发展趋势 190

第九章 保管及其他业务 192

第一节 保管业务 192

第二节 其他业务 194

第七篇 主要国家与地区商业银行体系 202

第一章 美国商业银行体系 202

第一节 美国商业银行体系概貌 202

第二节 美国商业银行体系的特征 205

第三节 美国商业银行体系形成的原因 212

第二章 日本商业银行体系 214

第一节 日本银行体系概貌 214

第二节 日本商业银行体系的特色 218

第三节 日本商业银行体系形成的原因 222

第一节 德国商业银行体系概貌 224

第三章 德国商业银行体系 224

第二节 德国商业银行体系的特色 229

第三节 德国商业银行体系形成的原因 231

第四章 英国商业银行体系 233

第一节 英国商业银行体系概貌 233

第二节 英国商业银行体系的特色 242

第三节 英国商业银行体系形成的原因 245

第五章 法国商业银行体系 249

第一节 法国商业银行体系 249

第二节 法国商业银行体系的特色 252

第三节 法国商业银行体系形成的原因 256

第六章 加拿大商业银行体系 259

第一节 加拿大商业银行体系概貌 259

第二节 加拿大商业银行体系的特色 263

第三节 加拿大商业银行体系形成原因 268

第一节 意大利商业银行概貌 271

第七章 意大利商业银行体系 271

第二节 意大利商业银行体系的特色 275

第三节 意大利商业银行体系形成的原因 277

第八章 印度商业银行体系 279

第一节 印度商业银行体系概貌 279

第二节 印度商业银行体系的特色 283

第三节 印度商业银行体系形成的原因 286

第九章 遁湾与香港商业银行体系 288

第一节 台湾的商业银行体系 288

第二节 香港商业银行体系 295

第十章 各国商业银行体系比较分析 304

第一节 主要国家商业银行的类型和名称 304

第二节 各国商业银行的组织体制比较 305

第三节 各国商业银行的业务经营范围比较 308

第四节 各国商业银行的存款保险制度比较 311

第二卷 商业银行的经营管理 315

第一篇 商业银行的经营管理目标 315

第一章 商业银行的经营目标 315

第一节 商业银行的经营目标之一——安全性 315

第二节 商业银行的经营目标之二——流动性 320

第三节 商业银行的经营目标之三——收益性 323

第四节 商业银行经营管理“三性”之间的辩证关系 333

第二章 商业银行负债管理的理论与原则 338

第一节 商业银行负债管理理论 339

第二节 商业银行负债管理原则 342

第三章 商业资产管理的理论与原则 345

第一节 商业银行资产管理的理论 346

第二节 商业银行资产管理的原则 349

第一节 资产与负债管理思想的演变 350

第四章 商业银行资产与负债管理 350

第二节 资产负债的目标和原则 351

第三节 资产负债的总量管理 354

第四节 资产负债结构管理 362

第五节 资产负债管理方法 367

第二篇 商业银行的资产管理 371

第一章 商业银行资产管理概述 371

第一节 商业银行资产管理的意义 371

第二节 商业银行资产管理的方法 374

第二章 资金状况与流动性管理 381

第一节 头寸管理 382

第二节 流动性管理 393

第三章 贷款管理 401

第一节 短期贷款及特点 401

第二节 中长期贷款的种类及特点 405

第三节 工商业贷款的种类及特点 407

第四节 消费者贷款的种类及特点 408

第五节 抵押贷款的种类及特点 410

第六节 票据贴现的种类及特点 411

第四章 信用分析与贷款定价 413

第一节 信用风险评估 413

第二节 信款户财务报表分析 416

第三节 贷款定价 426

第五章 贷款政策与有关的法律文件 431

第一节 一般信贷政策 431

第二节 贷款的审核与检查 434

第三节 有关的法律文件 436

第四节 逾期贷款的处理 439

第六章 商业银行投资工具及管理 441

第一节 商业银行投资工具的种类 441

第二节 商业银行投资工具的管理 444

第一节 市场收益及其计算 446

第七章 市场收益与银行投资政策 446

第二节 商业银行投资政策 454

第三篇 商业银行负债管理 463

第一章 商业银行负债管理概述 463

第一节 商业银行负债管理的意义 463

第二节 商业银行负债管理的方法 465

第二章 商业银行存款管理 471

第一节 活期存款 472

第二节 定期存款 475

第三节 储蓄存款 477

第四节 可转让定期存单与各种新的帐户存款 481

第五节 国外的储蓄机构与储蓄政策 484

第六节 我国银行存款的种类和管理 486

第一节 短期借款的意义、种类和特征 489

第三章 短期借款的管理 489

第二节 短期借款的成本、风险分析及经营策略 493

第三节 同业折借 496

第四节 票据贴现 507

第五节 回购协议 510

第六节 欧洲美元借款 514

第四章 商业银行长期借款的管理 517

第一节 长期借款概述 517

第二节 金融债券 518

第三节 金融债券的发行 522

第四篇 商业银行的资本与财务管理 525

第一章 商业银行的资本 525

第一节 商业银行资本金的作用 525

第二节 商业银行的核心资本 527

第三节 商业银行的附属资本 530

第四节 我国专业银行资本金管理 532

第二章 商业银行资本的充足及途径 535

第一节 “巴塞尔协议”的主要内容 535

第二节 商业银行资本充足的途径 539

第三章 商业银行的股息政策 550

第一节 股息和股息的种类 551

第二节 股息的支付方式 552

第三节 股息政策的基本理论 553

第四节 影响股息分配政策的各种因素 555

第四章 商业银行成本控制 559

第一节 成本控制概述 559

第二节 商业银行成本的构成 562

第三节 商业银行成本控制的途径 565

第一节 商业银行的财务报表概述 571

第五章 商业银行的财务报表 571

第二节 商业银行的资产负债表 576

第三节 商业银行的资产损益表 585

第四节 商业银行的财务状况变动表 588

第五节 财务报表注释 592

第六章 商业银行财务报表的分析 592

第一节 商业银行财务报表的分析方法 592

第二节 商业银行短期偿债能力的分析 594

第三节 商业银行长期偿债能力的分析 595

第四节 商业银行盈利能力的分析 601

第七章 表外业务 604

第一节 表外业务产生的经济背景与特征 604

第二节 表外业务的分析 607

第五篇 商业银行风险管理 613

第一章 商业银行风险管理概述 613

第一节 风险的概念和商业银行风险的特征 613

第二节 商业银行风险的分类 615

第三节 商业银行风险的含义、目标和意义 617

第四节 商业银行风险管理的内容 619

第二章 信贷资产风险管理 628

第一节 信贷资产风险的概念 628

第二节 信贷资产风险的估算 631

第三节 信贷资产风险控制 635

第三章 证券投资风险管理 640

第一节 证券投资风险的识别 640

第二节 证券投资风险的测度 644

第三节 证券投资风险的防范 650

第四章 负债风险管理 654

第一节 负债风险管理的基本涵义和管理目标 655

第二节 负债风险管理的基本原则和主要内容 657

第一章 商业银行市场营销概述 663

第六篇 商业银行市场营销管理 663

第一节 银行发展战略计划 665

第二节 银行市场营销计划 667

第三节 银行市场营销计划的控制 670

第二章 金融产品的创新 676

第一节 金融产品的分类 676

第二节 金融产品的开发战略 678

第三节 金融产品开发战略的实施 681

第四节 金融产品的定价 683

第三章 金融公共关系的策划与管理 687

第一节 金融公共关系的含义及作用 688

第二节 金融公共关系的策划 692

第三节 金融公共关系常见手段和方法 698

第四节 金融公共关系的管理 702

第一节 金融产品的市场营销概述 705

第四章 金融产品的市场营销 705

第二节 金融产品的市场营销方法 709

第三节 金融产品的市场营销策略 715

第五章 西方国家金融改革与金融工具创新 722

第一节 西方国家金融改革的主要内容 723

第二节 西方国家金融改革的动因 724

第三节 美国的金融改革与创新 725

第四节 日本的金融改革与创新 732

第五节 英国的金融改革与创新 743

第六节 联邦德国的金融改革 747

第七节 法国的金融改革 749

第七篇 商业银行跨国经营管理 751

第一章 商业银行跨国经营概述 751

第一节 跨国银行产生的背景与条件 751

第二节 商业银行经营国际业务的组织方式 753

第二章 贸易融资业务及管理 756

第一节 贸易融资的类型 756

第二节 国际结算业务 761

第三节 信用证 765

第四节 咨询担保及市场调查 765

第三章 国际借贷业务及其管理 769

第一节 国际商业贷款的种类 769

第二节 筹借国际商业贷款的方式与步骤 770

第三节 国际借款的管理 778

第四章 外汇买卖业务及其管理 780

第一节 买卖外汇业务及其管理 781

第二节 外汇买卖交易的程序与技巧 789

第五章 国际银行业务的风险管理 797

第一节 国际银行业务的风险分析 797

第二节 外汇风险的种类及预防办法 804

第三节 外汇交易风险的种类及风险控制 806

第一篇 各国政府对商业银行的监管 813

第一章 各国对商业银行监管的机构 813

第一节 各国对商业银行监管概述 813

第二节 各国对商业银行监管机构的类型 813

第三卷 国家对商业银行的监管与调控 813

第三节 西方主要国家商业银行监管机构 814

第四节 美国商业银行监管机构与体系 815

第二章 各国对商业银行创立与撤并的管理 821

第一节 各国对商业银行创立的管理 821

第二节 各国对商业银行撤并的管理 823

第三章 各国对商业银行业务范围的监管及对经营状况的监督 825

第一节 两种银行制度产生两种业务范围的监管方式 825

第二节 西方主要国家对商业银行业务范围监管的差别 826

第三节 各国对商业银行经营状况的监察 828

第一节 存款准备金政策的由来及内容 832

第二篇 各国中央银行对商业银行的调控 832

第一章 存款准备金的调控 832

第二节 存款准备金政策实施要点及其效果 834

第三节 英国的存款准备金政策 836

第四节 美国的存款准备金政策 838

第五节 亚洲国家存款准备金的调控 840

第二章 再贴现率与再贷款的调控 842

第一节 再贴现政策概述 842

第二节 再贴现政策的国别研究 847

第三节 再贷款调控 854

第三章 公开市场业务的调整 856

第一节 公开市场政策概述 856

第二节 公开市场业务的目的及环境 857

第三节 公开市场政策与商业银行 858

第四节 公开市场政策的效果 861

第五节 公开市场政策的利弊及与其它政策工具的配合 862

第六节 美国的联邦公共市场委员会 863

第七节 美国联邦储备公共市场实际操作简述 865

第八节 西方其他国家的公开市场操作活动状况 869

第四章 窗口指导 872

第一节 窗口指导概述 872

第二节 道义劝告 873

第三节 窗口指导 875

第四节 窗口指导发展的趋势及对我国的借鉴作用 881

第三篇 主要国家及地区对商业银行的管理 884

第一章 美国对商业银行的管理 884

第一节 美国对商业银行存款的管理 884

第二节 美国对商业银行贷款的管理 888

第三节 美国对商业银行其它业务经营的管理 890

第四节 美国对商业银行注册和注册资本的管理 893

第五节 美国对商业银行经营活动的稽核、检查和监督 896

第六节 美国对商业银行财务和人事的管理 900

第二章 日本对商业银行的管理 901

第一节 日本对商业银行的管理概述 901

第二节 日本对商业银行存款业务的管理 902

第三节 日本对商业银行贷款业务的管理 905

第四节 日本对商业银行国内汇兑业务、证券业务的管理 907

第五节 日本对商业银行国际业务的管理 908

第六节 日本对商业银行其它业务的管理 910

第三章 英国对商业银行的管理 912

第一节 英国对商业银行帐户的管理 912

第二节 英国对商业银行支票、汇票的管理 915

第三节 英国对商业银行贷款与担保的管理 918

第四节 英国对商业银行其它业务经营的管理 920

第四章 德国对商业银行的管理 925

第一节 德国对商业银行存款业务的管理 925

第二节 德国对商业银行贷款的管理 927

第三节 德国对商业银行其它业务的管理 929

第四节 德国对商业银行自有资本和清偿能力的管理 931

第五节 英格兰银行对商业银行的管理 932

第五节 德国对商业银行的监督与特别情况下的措施 934

第五章 法国对商业银行的管理 938

第一节 法国银行法的特点 938

第二节 法兰西银行对法国商业银行的管理 939

第三节 法国对商业银行帐户的管理 941

第四节 法国对商业银行出纳业务的管理 943

第五节 法国对商业银行信贷业务的管理 946

第六节 法国对商业银行其它业务的管理 950

第六章 加拿大对商业银行的管理 952

第一节 加拿大对商业银行存款的管理 952

第二节 加拿大对商业银行贷款的管理 956

第三节 加拿大对商业银行其它业务经营的管理 959

第四节 加拿大对商业银行注册及分支机构设置的管理 960

第七章 意大利对商业银行的管理 961

第一节 意大利中央银行对商业银行的信贷控制 962

第二节 意大利中央银行管理商业银行的几个政策工具的具体应用 965

第八章 台湾、香港地区对商业银行的管理 968

第一节 台湾对商业银行的管理状况 968

第二节 香港对商业银行的管理状况 976

第九章 各国商业银行管理制度比较分析 982

第一节 各国中央银行对商业银行的管理 982

第二节 其他监管机构对商业银行的管理 987

第四卷 我国商业银行的历史、现状与发展 993

第一篇 旧中国的商业银行 993

第一章 旧中国商业银行的诞生与发展 993

第一节 前资本主义的金融机构 993

第二节 旧中国新式银行——商业银行的兴起 995

第三节 旧中国商业银行的发展（1912—1927） 1000

第四节 南京国民政府时期的商业银行（1928—1937） 1008

第五节 商业银行的衰落（1937—1949） 1010

附表：旧中国各地银行一览表 1013

第二章 旧中国的外资银行 1015

第一节 早期外国资本在华银行 1015

第二节 外资银行的进一步扩展 1017

第三节 外国银行的继续扩展 1021

第三章 旧中国主要商业银行简介 1029

第一节 中国银行 1029

第二节 中国交通银行 1032

第三节 新华信托储蓄银行 1035

第四节 聚兴诚银行 1036

第五节 金城银行 1038

第六节 上海商业储蓄银行 1040

第七节 浙江兴业银行 1042

第八节 中国的第一家储蓄银行 1045

第二篇 新中国商业银行的建立、发展与改革 1046

第一章 建国初期我国对商业银行的接管与改造 1046

第一节 新中国银行的建立 1046

第二节 对私营银行和钱庄的社会主义改造 1050

第三节 建国初期银行的活动与国民经济的恢复和发展 1054

第二章 改革开放前我国银行的性质、职能和作用 1057

第一节 改革开放前我国银行的商业与行政的二重性 1057

第二节 改革开放前我国银行的职能与作用 1064

第三章 我国现有商业银行体系的建立过程 1071

第一节 国家四大专业银行的恢复、成立和体制改革 1071

第二节 全国性和区域性商业银行的建立 1077

第三节 非银行金融机构的建立和发展 1080

第四节 外资、中外合资金融机构日益增多 1083

第四章 我国商业银行体系建立的回顾与改革、发展预测 1085

第一节 我国金融体制改革的回顾与改革、发展预测 1085

第二节 我国商业银行体系建立的回顾与改革、发展预测 1091

第三篇 我国商业银行体系的现状与改革发展思路 1094

第一章 我国新型商业银行的现状 1094

第一节 交通银行 1094

第二节 中信实业银行 1096

第三节 广东发展银行 1099

第四节 深圳发展银行 1101

第五节 其他银行 1103

第二章 我国现有四大专业银行向商业银行转化的基本思路 1110

第一节 国家四大专业银行的基本特征 1110

第二节 四大专业银行面临的挑战 1111

第三节 专业银行转换经营机制的必要性 1115

第四节 专业银行转换经营的基本思路 1117

第三章 促进专业银行向商业银行转化的改革措施 1120

第一节 制度创新与股份制 1120

第二节 对专业银行实行资产风险管理 1122

第五卷 世界主要商业银行概览 1129

第一篇 美国主要商业银行 1129

花旗银行（Citieo） 1129

美洲银行（BankAmericaCorp） 1132

大通曼哈顿银行（TheChaseManhattanCo.） 1136

J.P.摩根公司（J.PMagan Co.） 1139

第二篇 日本主要商业银行 1144

第一劝业银行（Dai-IchiKongYoBank） 1144

富士银行（EujiBank） 1148

住友银行（SumitomoBank） 1151

三菱银行（MitsubishiBank） 1155

三和银行（SanwaBank） 1160

三井银行（MitsuiBank） 1163

第三篇 法国主要商业银行 1167

法国农业信货银行（CreditAgricoleonFrance） 1167

巴黎国民银行（BanqueNationaledeParies） 1171

里昂信贷银行（CreditIyonnaais） 1175

第四篇 英国主要商业银行 1179

国民西敏士银行（NationalWestminsterBank） 1179

巴克莱银行（BarelaysBank） 1181

米德兰银行（MidlandBank） 1184

劳埃德银行（LloydsBank） 1186

第五篇 德国主要商业银行 1189

德意志银行（DeutscheBank） 1189

德累斯顿银行（DresdnerBank） 1192

商业银行（CommerBank） 1196

第六篇 加拿大主要商业银行 1199

加拿大皇家银行（RoyalBankofCanada） 1199

蒙特利尔银行（BankofMontreal） 1202

加拿大帝国商业银行（CanadianImperialBankofCommerce） 1204

第七篇 意大利主要商业银行 1208

意大利国民劳动银行（BNL-BancaNazionaledelLavoro） 1208

第八篇 台湾、香港主要商业银行 1211

台湾银行（BankofTaiwan） 1211

香港汇丰银行（TheHongKongandShanghaiBankingCor.） 1212

附录 1219

一、中华人民共和国中国人民银行法 1219

二、中华人民共和国商业银行法 1223

三、中华人民共和国票据法 1232