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目录 1

第一章　信用评分模型在消费信贷管理中的应用 1

一、信用评分模型技术发展的背景与历程 2

二、信用评分模型的种类 5

三、信用评分模型管理的优越性 10

四、信用评分模型在信用卡生命周期管理中的应用 11

五、信用评分模型在汽车贷款中的应用 19

六、信用评分模型在住房贷款中的应用 22

第二章　信用评分模型的数据基础 25

一、数据的数量与质量 26

二、数据来源 27

三、数据元素 31

四、数据词典 32

五、数据集市 33

六、数据仓库 38

第三章　数据挖掘简介 41

一、数据挖掘的流程 42

二、数据挖掘的组织 45

三、数据挖掘的耗时分布 47

第四章　数据挖掘与信用评分模型的技术 49

一、对数据进行描述和总结的技术 51

二、对变量进行栏位划分和信息转化的技术 52

三、主成分分析、因子分析、变量类聚分析 56

四、类聚分析 58

五、逻辑回归模型 60

六、神经网络模型 63

七、判别分析 67

八、决策树模型 68

九、共性过滤分析 70

十、多元回归模型 71

十一、基因算法 74

十二、RFM分析 77

十三、存活分析 79

十四、时间系列分析 81

第五章　信用评分模型的开发流程 87

一、模型的样本 88

二、模型的变量 92

三、模型的分组 100

四、模型的制定 102

五、模型的检验 106

六、模型的实施与跟踪 112

第六章　信用局评分模型的开发与应用 115

一、信用局简介 116

二、信用局风险评分模型 117

三、信用局破产评分模型 127

四、信用局收益评分模型 128

第七章　市场营销评分模型的开发与应用 135

一、市场反应评分模型 136

二、余额转账倾向评分模型 141

三、游移倾向评分模型 143

第八章　申请风险评分模型的开发与应用 147

一、申请风险评分模型的效益 148

二、申请风险评分模型的开发 149

三、申请风险评分模型的应用 159

四、申请风险评分模型应用中的决策否决管理 162

附录：对申请风险评分分布表的解释 169

附表：申请风险评分分布表 172

第九章　行为评分模型的开发与应用 195

一、行为风险评分模型 197

二、行为收益评分模型 206

三、行为流失倾向评分模型 210

第十章　客户评分模型的开发与应用 213

一、客户平分模型 214

二、发展客户评分模型的动机 214

三、客户评分模型基本要素 216

四、模型发展方式 218

五、客户评分模型的应用 220

六、开发客户评分模型对银行内部组织的影响 222

第十一章　欺诈风险评分模型的开发与应用 223

一、申请欺诈风险评分模型 225

二、交易欺诈风险评分模型的开发 227

三、交易欺诈风险评分模型的评估与应用 232

第十二章　信用评分模型的实施与管理 247

一、组织计划 248

二、制定信贷政策 253

三、模型实施流程 260

四、员工培训 262

第十三章　信用评分模型的跟踪与检验 265

一、前台跟踪报告 267

二、后台检验报告 273

三、建立信贷管理记事表 285