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绪论 1

第一篇 基础理论篇 11

第一章 风险与保险 11

第一节 风险及其特征 11

一、风险的概念 11

二、风险的特征 12

三、风险因素、风险事故和损失 13

第二节 风险的分类 15

一、按风险的环境分类 15

二、按风险的性质分类 16

三、按风险的对象分类 16

四、按风险产生的原因分类 17

第三节 风险管理 18

一、风险管理的概念 18

二、风险管理的基本程序 18

三、风险处理方式及其比较 19

第四节 可保风险 21

一、可保风险的概念 21

二、可保风险的要件 21

第二章 保险的性质与功能 24

第一节 保险的性质 24

一、保险性质说的评介 24

二、保险的概念 28

一、保险功能说评介 31

第二节 保险的功能 31

二、保险的基本功能 33

三、保险的派生功能 34

第三节 保险的作用 34

一、保险在微观经济中的作用 34

二、保险在宏观经济中的作用 36

第四节 商业保险 37

一、保险的商品属性 37

二、商业保险的概念 39

三、商业保险与类似制度比较 42

一、保险公司的性质 45

二、保险公司的功能 45

第五节 保险公司 45

第三章 保险合同 50

第一节 保险合同概述 50

一、保险合同与一般合同的共性 50

二、保险合同的特性 50

第二节 保险合同的分类 53

一、财产保险合同与人身保险合同 53

二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同 54

三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 55

四、单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同 56

五、指定险保险合同与一切险保险合同 57

一、保险合同的主体 58

六、原保险合同与再保险合同 58

第三节 保险合同的要素 58

二、保险合同的客体 61

三、保险合同的内容 61

第四节 保险合同的履行 65

一、投保人的义务 65

二、保险人的义务 67

第五节 保险合同的变更 69

一、保险合同主体的变更 69

二、保险合同内容的变更 70

三、保险合同效力的变更 71

一、保险合同的解释原则 74

第六节 保险合同的争议处理 74

二、保险合同争议的解决方式 75

第四章 保险的基本原则 78

第一节 保险利益原则 78

一、保险利益及其成立要件 78

二、保险利益的意义 79

三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别 80

第二节 最大诚信原则 83

一、最大诚信原则的含义 83

二、最大诚信原则的主要内容 84

三、违反最大诚信原则的法律后果 86

四、弃权与禁止反言 87

一、近因原则的含义 89

第三节 近因原则 89

二、近因原则的应用 90

第四节 损失补偿原则 91

一、损失补偿原则的含义 91

二、损失补偿原则的基本内容 91

三、损失补偿原则在财产保险实务中的特例 93

四、损失补偿原则不适用于人身保险 94

第五节 损失补偿原则的派生原则 94

一、代位追偿原则 94

二、重复保险分摊原则 99

第一节 保险形态分类的意义与方法 107

一、保险形态分类的意义 107

第二篇 保险实务篇 107

第五章 保险形态的分类 107

二、保险形态分类的方法 108

第二节 保险形态分类的标准 109

一、保险经营 110

二、保险技术 111

三、保险政策 114

四、立法形式 115

五、经济因素 116

第三节 保险业务的种类 118

一、财产保险 119

二、人身保险 121

三、责任保险 122

四、信用保证保险 124

第六章 财产损失保险 126

第一节 财产损失保险概述 126

一、财产保险的概念及分类 126

二、财产损失保险的运行 127

第二节 火灾保险 130

一、火灾保险的概念及特征 130

二、火灾保险的一般内容 130

三、火灾保险的主要险种 133

一、运输保险的概念及特征 136

第三节 运输保险 136

二、运输货物保险 137

三、运输工具保险 138

第四节 工程保险 141

一、工程保险的概念及特征 141

二、建筑工程保险 142

三、安装工程保险 143

四、科技工程保险 144

第五节 农业保险 145

一、农业保险的概念及特征 145

二、农业保险的基本内容 146

一、责任保险的概念及分类 149

第七章 责任保险 149

第一节 责任保险概述 149

二、责任保险的基本特征 150

三、责任保险的承保与赔偿 152

第二节 公众责任保险 154

一、公众责任保险与公众责任 154

二、公众责任保险的一般内容 154

三、公众责任保险的主要险种 156

第三节 产品责任保险 157

一、产品责任保险与产品责任 157

二、产品责任保险的一般内容 158

一、雇主责任保险与雇主责任 159

第四节 雇主责任保险 159

二、雇主责任保险的一般内容 160

三、雇主责任保险的附加险 161

第五节 职业责任保险 162

一、职业责任保险与职业责任 162

二、职业责任保险的一般内容 162

三、职业责任保险的主要险种 164

第八章 人身保险 166

第一节 人身保险概述 166

一、人身保险的概念及特征 166

二、人身保险的分类 168

一、人寿保险的特征 169

第二节 人寿保险 169

二、人寿保险的主要类型 172

第三节 意外伤害保险 181

一、意外伤害保险的概念 181

二、意外伤害保险的特征 183

三、意外伤害保险的可保风险分析 183

四、意外伤害保险的主要内容 185

五、意外伤害保险的主要险别 188

六、意外伤害保险费与责任准备金 189

第四节 健康保险 191

一、健康保险的概念 191

二、健康保险的特点 192

三、健康保险的种类 193

四、健康保险的费率和准备金 201

第五节 团体保险 202

一、团体保险概述 202

二、团体人寿保险 205

三、团体意外伤害保险 207

四、团体健康保险 207

第九章 再保险 212

第一节 再保险概述 212

一、再保险的基本概念 212

二、危险单位、自留额和分保额 212

三、再保险与原保险比较 214

四、再保险的分类 215

第二节 比例再保险和非比例再保险 216

一、比例再保险 216

二、非比例再保险 222

第三节 再保险的分出与分入 225

一、分出业务经营与管理概述 225

二、分出业务实务 226

三、分入业务经营管理的概念与原则 229

四、分入业务的承保 230

一、保险经营思想的特征 239

第一节 保险经营的特征 239

第十章 保险经营导论 239

第三篇 保险经营篇 239

二、保险经营行为的特征 240

第二节 保险经营的原则 242

一、保险经营的基本原则 242

二、保险经营的特殊原则 244

第三节 保险经营的环节 246

一、投保 247

二、承保 252

三、防灾 258

四、理赔 261

二、保险单设计的一般原则 267

一、保险单设计的含义及其意义 267

第十一章 保险单设计 267

第一节 保险单设计概述 267

三、保险单的内容、设计的步骤和方法 269

第二节 人寿保险单的设计 275

一、寿险商品的特征 275

二、影响寿险保单设计的因素 277

三、人寿保险的主要条款 279

第三节 财产保险单的设计 282

一、保险费率的厘定方法 282

二、财产保险单的发展趋势 283

一、保险精算的产生与发展 286

第一节 保险精算概述 286

第十二章 保险精算 286

二、保险精算的基本任务 288

三、保险精算的基本原理 288

第二节 非寿险精算 290

一、保险费率的厘定 290

二、“大数”的测定 292

三、财务稳定性分析 293

四、自留额与分保额的决策 294

第三节 寿险精算 295

一、生命表 296

二、趸缴纯保险费 297

三、年金保险的纯保险费 298

四、年度纯保险费 300

五、人寿保险的毛保险费 301

六、理论责任准备金及其计算 303

七、实际责任准备金及其计算 305

第十三章 保险基金及其运用 308

第一节 保险基金的性质与特征 308

一、保险基金是社会总产品的必要扣除 308

二、保险基金的性质 309

三、保险基金的特征 310

一、保险基金的来源 311

第二节 保险基金的来源与构成 311

二、保险基金的构成 314

第三节 保险基金的运用 316

一、保险基金运动的过程 316

二、保险基金运用的原则 317

三、保险基金运用的形式和结构 318

四、保险基金运用的意义 321

第十四章 保险经营效益 324

第一节 保险经营效益概述 324

一、保险经营效益的概念 324

二、提高保险经营效益的途径 325

三、保险经营效益技术指标 326

一、保费收入指标分析 327

第二节 保险经营效益分析 327

二、赔付率的分析 332

三、费用率和成本率分析 334

四、保险资金运用指标分析 337

五、保险企业利润分析 338

第三节 保险企业财务报表 344

一、资产负债表 344

二、利润表 346

三、财务状况变动表 347

四、现金流量表 350

一、保险市场的概念 357

二、保险市场的构成要素 357

第十五章 保险市场结构与运作 357

第一节 保险市场概述 357

第四篇 保险市场篇 357

三、保险市场的特征 359

四、保险市场的模式 360

五、保险市场机制 361

第二节 保险市场的组织 363

一、保险市场的一般组织形式 363

二、几种典型的保险市场组织形式 364

第三节 保险市场的供给与需求 368

一、保险市场供给 368

二、保险市场需求 370

三、保险市场的供求平衡 375

第十六章 保险市场营销 378

第一节 保险市场营销概述 378

一、保险市场营销的概念及特点 378

二、保险市场营销管理程序 380

三、保险市场营销环境分析 382

第二节 保险市场营销策略 384

一、目标市场策略 385

二、营销组合策略 388

三、竞争策略 392

一、保险市场营销渠道的概念及种类 394

第三节 保险市场营销渠道选择 394

二、保险市场营销渠道的利弊分析 398

三、保险市场营销渠道的选择原则与控制方法 402

第十七章 保险经营风险及其防范 406

第一节 保险经营风险的特征 406

一、射幸性 406

二、非控性 406

三、突发性 406

四、联动性 406

第二节 保险经营风险的类型及其成因 407

一、承保风险 407

二、投资风险 409

一、财务稳定性的含义 410

第三节 保险经营风险的技术分析 410

二、财务稳定性指标 411

三、财务稳定性分析 412

第四节 保险经营风险的防范 413

一、危险单位承保限额决定 413

二、单个公司承保总额决定 415

三、经营资本流动性合理化结构 417

第五篇 保险监管篇 423

第十八章 保险监管理论概述 423

第一节 政府干预市场的一般理论 423

一、公共利益论 424

三、经济管制论 425

二、私人利益论 425

第二节 保险监管的经济学分析 427

一、市场支配力与保险监管 427

二、外部性与保险监管 430

三、“免费搭车”与保险监管 431

四、信息难题与保险监管 432

五、保险市场中的监管失灵 435

第三节 保险监管收益与成本分析 435

一、一般经济监管的收益与成本 435

二、保险监管的收益与成本 436

三、监管机构的目标函数 437

四、规避监管的收益成本分析 439

第十九章 保险监管制度 443

第一节 保险监管目标 443

一、维护被保险人的合法权益 443

二、维护公平竞争的市场秩序 444

三、维护保险体系的整体安全与稳定 445

四、促进保险业健康发展 445

第二节 保险监管机构 447

一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 447

二、保险监管机构及其职责 447

第三节 保险监管方式 449

一、非现场监控与公开信息披露 449

二、现场检查 452

第四节 纠正与处罚措施 454

第二十章 保险监管内容 458

第一节 市场准入和股权变更监管 458

一、市场准入监管的意义和要求 458

二、市场准入监管的内容 459

三、公司股权变更监管 461

第二节 公司治理与内部控制监管 461

一、公司治理监管 461

二、内部控制监管 463

第三节 资产与负债监管 465

一、资产负债监管的意义和要求 465

二、董事会和管理层的职责 466

三、风险管理和内部控制 467

第四节 资本充足性及偿付能力监管 469

一、资本充足性及偿付能力监管的意义 469

二、资本充足性及偿付能力监管的原则 470

第五节 交易行为与网络保险监管 473

一、交易行为监管 473

二、网络保险监管 477

第六节 再保险监管 482

一、再保险监管的意义 482

二、再保险监管的特性原则 483

三、再保险监管的共性原则 484

第七节 衍生工具监管 486

一、衍生工具监管的原则要求 486

二、必须明确董事会和管理层的风险管理职责 487

三、必须建立有效的衍生工具风险管理系统 488

四、必须对衍生工具活动进行有效的内部控制和审计 489

五、必须提供有关衍生工具活动的充分信息 489

第八节 跨境保险活动与保险集团监管 490

一、跨境保险业务经营活动的监管原则 490

二、跨境保险活动相关国家保险监管机构之间的信息交流 492

三、金融集团监管协调员机制 494

第一节 保险监管国际化的背景 500

一、保险业务国际化 500

第二十一章 保险监管国际化 500

二、保险机构国际化 501

三、保险风险国际化 502

第二节 保险监管国际化及其标志 503

一、保险监管国际化的含义 503

二、国际保险监督官协会与《保险监管核心原则》 503

第三节 中国保险监管国际化 506

一、新兴市场国家保险业的一般性差距 506

二、中国保险监管制度存在的差距 507

三、实现中国保险监管国际化的措施 507

一、社会保险的概念 513

二、社会保障制度的历史 513

第一节 社会保险概述 513

附章 社会保险 513

三、社会保险的功能 515

第二节 社会保险制度的运行 516

一、社会保险保费收入 516

二、社会保险费分担方式 517

三、社会保险的财务制度 518

四、社会保险基金的管理 519

第三节 中国社会保险制度的主要内容 521

一、中国社会保险制度的沿革 521

二、主要社会保险项目的内容 522

参考文献 527