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目录 1

第一章　绪论 1

第一节　金融机构信用管理的涵义 1

一、信用风险及其内涵 1

二、金融机构信用管理的狭义涵义 2

三、金融机构信用管理的广义涵义 4

第二节　金融机构信用风险的主要内容 6

一、商业银行面临的信用风险 6

二、投资银行面临的信用风险 9

三、保险公司面临的信用风险 12

四、信托与租赁公司面临的信用风险 14

五、监管部门的信用风险 16

第三节　信用风险的成因及其影响 21

一、信用风险产生的一般原因 21

二、信用风险产生的经济学分析 23

三、信用风险对微观经济的影响 24

四、信用风险对宏观经济的影响 25

五、信息不对称与信用风险的关系 27

第四节　金融机构信用管理的组织架构 29

一、商业银行信用管理的组织架构 29

二、非银行金融机构信用管理的组织架构 35

第一节　信用活动的信息经济学 40

第二章　金融机构信用管理的经济学分析 40

一、不对称信息与信用市场失灵 41

二、信用市场上的道德风险与逆向选择 42

三、不对称信息与市场的信用风险 43

四、金融机构信用管理的基本原理 44

第二节　信贷配给理论 46

一、信贷配给的概念 46

二、信贷配给理论的产生与发展 47

三、信贷配给的理论模型 53

第三节　信用合约理论 60

一、基本的信用合约 60

二、信用合约设计的基本原理 64

三、完全合同下的金融机构权益保障机制 65

四、不完全合同下的金融机构保护机制 68

第三章　商业银行信用管理的基本内容及程序 76

第一节　商业银行信用管理的基本内容 76

一、对存款人违约引起的信用风险的管理 76

二、对借款人违约引起的信用风险的管理 81

三、对表外业务客户违约引起的信用风险的管理 84

第二节　商业银行信用管理的战略、过程与组织架构 91

一、信用风险管理的战略 91

二、信用风险管理的过程及组织特点 92

三、信用风险管理的流程及职能定位 94

第四章　商业银行企业贷款的管理 98

第一节　信用分析的方法与内容 98

一、信用分析的方法 98

二、信用分析的内容 104

第二节　贷款审批和尽职调查 116

一、贷款审批的方式与权限 116

二、我国商业银行贷款审批的方式与权限 121

三、贷款审批的内容及要点 122

四、贷款审批的尽职调查 125

第三节　质量评估及分类 131

一、贷款分类的意义 132

二、传统的贷款分类方法 133

三、贷款的五级分类方法 134

四、更细化的分类方法 135

第四节　有问题贷款的控制与管理 141

一、有问题贷款的征兆 141

二、有问题贷款的控制与管理 144

第五章　商业银行个人贷款的管理 149

第一节　个人贷款的概念、特点以及种类 149

一、个人贷款的概念 149

二、个人贷款的特点 150

三、国外个人贷款的种类 151

一、我国个人贷款的发展现状 159

第二节　我国个人贷款发展现状及存在的问题 159

二、我国个人贷款存在的问题 162

第三节　发达国家对个人贷款信用风险的管理 164

一、信用风险的概念 164

二、美国对个人贷款信用风险的管理 165

三、其他经济发达国家和地区对个人贷款的信用风险管理 169

第四节　我国商业银行个人贷款信用风险的管理 172

一、我国银行个人贷款信用风险的管理现状 172

二、制约我国银行个人贷款信用风险管理的因素 173

三、进一步完善我国银行个人贷款信用风险管理的建议 174

第一节　投资银行信用风险管理的基本内容 182

第六章　投资银行的信用风险管理 182

一、投资银行信用风险的特性 183

二、投资银行信用风险管理目标 184

三、投资银行信用风险管理流程 185

四、投资银行信用风险管理的主要作用 185

五、构建投资银行信用风险管理体系 186

第二节　投资银行的信用风险管理衡量体系及风险预警系统 188

一、投资银行信用风险的指标体系 188

二、投资银行信用风险的衡量方法 197

三、建立风险预警系统 205

一、证券承销（Security Underwriting）业务的信用风险管理 210

第三节　投资银行核心业务的信用风险管理 210

二、证券投资与交易（Security broke-trade）业务中的信用风险管理 213

三、兼并与收购（merger and acquisition,M A）业务中的信用风险管理 217

四、金融衍生产品（Financial Derivatives）业务中的信用风险管理 219

五、委托理财（Asset on Commission）业务中的信用风险管理 221

第四节 投资银行内部信用风险管理与控制 223

一、建立完善的风险内部控制制度 223

二、提高投资银行的信用评级 224

三、树立投资银行良好的品牌形象 226

第一节 保险公司信用管理的基本内容 229

一、最大诚信原则的基本内容 229

第七章 保险公司的信用管理 229

二、信用管理的基本内容 232

第二节 对投保人信用风险的管理 235

一、承保管理 235

二、理赔管理 242

三、建立专门的反保险欺诈机构 245

第三节　保险代理人信用风险的管理 245

一、对保险代理人行为的宏观管理 245

二、保险行业自律组织对保险代理人行为的中观管理 247

三、保险公司对保险代理人的微观管理 248

第四节　对保险公司自身信用风险的管理 249

一、国家对保险公司偿付能力的监管 250

二、保险公司的资信评级 265

三、保险公司对偿付能力的管理 267

第八章　信托与租赁公司的信用风险管理 269

第一节　信托与租赁公司信用风险管理的基本内容 269

一、信托租赁公司的发展概况 269

二、信托租赁公司信用风险的表现及成因 274

三、信托租赁公司信用风险的特点 277

第二节　信托与租赁公司信用风险管理的程序与组织体系 278

一、信托租赁公司信用风险管理的程序 278

二、信托租赁公司信用风险管理组织机构 282

三、信托租赁公司信用风险管理制度 287

第三节　信托业务中的信用风险的管理 291

一、信托业务的种类 291

二、信托类业务的信用风险管理 294

三、委托类信托业务的信用风险管理 300

四、代理保管业务的信用风险管理 303

第四节　租赁业务中的信用风险的管理 305

一、租赁业务的种类 305

二、租赁业务信用风险的管理 307

第九章　内部评级制度 316

第一节　新巴塞尔协议的基本内容 316

一、旧巴塞尔协议存在的问题 317

二、巴塞尔委员会对1988年巴塞尔协议的补充和完善 318

第二节 内部评级法的初级法与高级法 321

一、内部评级法 321

二、内部评级法的初级法和高级法 322

三、新巴塞尔协议的核心监管思想 324

四、2001年巴塞尔新资本协议框架的形成及其特点 327

第三节　实施内部评级的难点与措施 333

一、中国实施内部评级法的必要性和紧迫性 333

二、中国银行业实施内部评级法的主要障碍 336

三、中国银行业实施内部评级法的策略选择 340

第十章　现代信用风险管理模型 344

第一节　莫顿的结构化模型 345

一、莫顿结构化模型的经典假设 346

二、公司债券价值的计算 347

三、利率的风险结构 350

四、莫顿模型的发展和完善 353

第二节　KMV模型 353

一、KMV模型的基本原理 353

二、预期违约率的计算 355

三、KMV的资产组合管理 359

四、资产组合三个要素的计算 360

五、对KMV模型的简单评价 363

一、VaR概念的起源及推广 364

第三节 VaR方法与信用度量术（Credit Metrics） 364

二、贷款的VaR值 368

三、简单评价 372

第四节　信用风险管理的保险精算方法 373

一、死亡率分析 373

二、CSFP信用风险附加法 377

三、简单评价 379

第五节　Z-评分模型 380

一、Zeta分析与Z-评分公式 380

二、Edward I．Altman的一个例子 381

三、Z-评分模型的评价 383

第十一章　金融机构信用管理相关法律 384

第一节　美国的金融机构信用管理相关法律 386

一、美国重要的金融机构信用管理相关法律 387

二、美国信用信息流动模式的历史沿革 397

第二节　欧洲的金融机构信用管理相关法律 406

一、德国和英国的金融机构信用管理相关法律概况 406

二、欧盟的信用信息流动模式 408

第三节　发展中国家（地区）的金融机构信用管理相关法律 416

一、台湾地区的情况 416

二、拉美国家的情况 417

主要参考文献 420