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第一章 商业银行导论 1

第一节 商业银行的起源和发展 3

一、商业银行的起源 3

二、商业银行的发展 5

三、西方商业银行的最新发展动向 5

第二节 商业银行的性质及职能 7

一、商业银行的性质 8

二、商业银行的职能 9

第三节 商业银行的经营原则 10

一、安全性 11

二、流动性 12

三、盈利性 13

四、商业银行经营原则的矛盾及其协调 14

第四节 商业银行的组织结构和政府对银行业的监管 15

一、商业银行的组织结构 15

二、政府对银行业的监管 21

第五节 案例研究：我国银行业的变革 24

一、案例展示 24

二、案例分析 27

第六节 知识拓展：国有商业银行改革三十年 28

一、国有商业银行改革历程 28

二、工商银行、中国银行、建设银行股份制改革的相关情况 32

三、我国政府对银行业的监管 35

第二章 商业银行财务报表 39

第一节 资产负债表 41

一、资产负债表内容 41

二、资产负债表分析 43

第二节 银行损益表 45

一、银行损益表内容 46

二、银行损益表分析 47

第三节 现金流量表 49

一、银行现金流量表的内容 49

二、银行现金流量表计算 49

第四节 其他报表 52

一、股东权益变动表 52

二、表外业务报告表 53

第五节 案例研究：商业银行资产负债表总体分析 54

一、案例展示 54

二、案例分析 55

第三章 商业银行的资本金管理 59

第一节 商业银行资本金的构成及需要量的确定 60

一、商业银行资本金的概念及其构成 61

二、决定资本金需要量的客观因素 64

三、商业银行资本金需要量的确定方法 64

第二节 《巴塞尔协议》与商业银行资本金 67

一、1988年7月达成的《巴塞尔协议》的内容及其局限性 67

二、新巴塞尔协议的基本内容及特点 76

三、《巴塞尔协议》对世界银行业的影响 78

四、新资本协议挑战中国金融业 79

第三节 商业银行资本金的筹集方式与选择 81

一、从银行外部筹措资本 81

二、从银行内部筹措资本 84

三、商业银行资本筹集方式的选择 84

第四节 案例研究 85

一、案例研究1：海南发展银行倒闭案例 85

二、案例研究2：资本金高低不同，风险各异 89

第四章 商业银行的负债业务 91

第一节 商业银行负债业务概述 93

一、银行负债业务的含义和种类 93

二、商业银行负债业务的意义 94

三、商业银行负债业务经营管理目标 95

第二节 商业银行存款负债的管理 96

一、商业银行存款的种类和构成 97

二、影响商业银行存款的因素 101

三、商业银行存款业务管理 102

第三节 商业银行非存款负债的管理 104

一、非存款负债的影响因素 104

二、短期非存款业务的管理 105

三、长期非存款业务的管理 110

第四节 商业银行负债成本控制 113

一、成本的含义 113

二、成本的分析 114

第五节 案例研究 117

一、案例研究1：对我国商业银行负债结构分析 117

二、案例研究2：分析银行吸收存款最佳选择 118

第五章 商业银行的资产业务 121

第一节 商业银行资产业务概述 123

一、商业银行资产的含义及功能 123

二、商业银行的资产业务构成 124

三、我国商业银行的资产业务 126

第二节 商业银行资产业务的创新 128

一、资产业务创新的表现 128

二、资产证券化 129

第三节 现代商业银行资产负债结构管理的方式 133

一、资金汇集法 133

二、资金转换法 135

三、经验法 137

四、缺口管理法 137

第四节 案例研究 137

一、案例研究1：银行应如何处理这笔存款？ 137

二、案例研究2：为什么要发展商业银行的个人资产业务？ 138

第六章 现金资产管理 141

第一节 现金资产概述 142

一、现金资产含义 143

二、商业银行现金资产的构成 144

三、现金资产管理的意义 145

第二节 商业银行现金头寸的计算与预测 145

一、资金头寸及其构成 145

二、资金头寸的预测 146

三、资金头寸的调度 149

第三节 商业银行现金资产的管理 149

一、商业银行现金资产管理的原则 150

二、商业银行现金资产管理 150

第四节 案例研究 156

一、案例研究1：库存现金的管理 156

二、案例研究2：在途资金的处理 157

三、案例研究3：某商业银行当日头寸匡算 158

四、案例研究4：超额存款准备金计算 158

第七章 商业银行贷款业务 159

第一节 商业银行贷款资产业务概述 161

一、贷款的概念和种类 161

二、贷款条件 165

三、贷款程序 167

第二节 工商企业贷款 169

一、对企业借款人进行信用等级评估 169

二、借款人信用评级中的财务因素分析 172

三、贷款风险度测评 174

四、借款合同 174

五、贷款审批 177

六、贷款发放 177

七、贷后检查 178

八、贷款回收 178

九、贷款资料管理 178

第三节 消费贷款 179

一、消费贷款的含义及分类 179

二、消费贷款的业务特点 181

三、住房按揭贷款的业务要点 182

第四节 案例研究 187

一、案例研究1：财务报表分析 187

二、案例研究2：伪造客户资料骗取银行贷款案例的分析 192

三、案例研究3：此笔贷款的主要问题是什么？ 193

第八章 商业银行证券资产管理 195

第一节 证券投资业务概述 197

一、证券投资的概念及特征 197

二、证券投资的功能及对象 198

三、证券投资的风险及其防范 200

第二节 商业银行的证券投资分析 202

一、证券投资的收益性分析 203

二、证券投资收益率 204

第三节 案例研究 208

一、案例研究1：成也资本、败也资本 208

二、案例研究2：金融衍生产品 211

第九章 商业银行中间业务与表外业务 213

第一节 商业银行主要中间业务 215

一、中间业务和表外业务的含义及二者间的区别 215

二、商业银行主要中间业务的内容 215

第二节 商业银行的主要表外业务 222

一、担保和承诺业务 222

二、期货与期权业务 223

第三节 现代商业银行表外业务创新 226

一、传统型表外业务创新 226

二、新型表外业务创新 228

三、金融监管部门对商业银行表外业务的监管 230

四、商业银行自觉规范表外业务的信息披露 231

第四节 案例研究 232

一、案例研究1：承兑汇票设“陷阱” 232

二、案例研究2：自助银行如何从“鸡肋”变成“香饽饽” 235

第十章 商业银行的国际业务 239

第一节 国际业务概述 241

一、国际业务的概念 241

二、商业银行国际业务的组织结构 241

三、国际业务的经营目标 243

第二节 国际资产和负债业务 243

一、国际负债业务 243

二、国际资产业务 244

第三节 外汇交易业务 247

一、即期外汇交易和远期外汇交易 247

二、套汇与套利交易 248

三、外汇期货、期权和互换交易 249

第四节 国际结算业务 250

一、汇款结算业务 250

二、托收结算业务 252

三、信用证结算业务 252

四、担保业务 252

第五节 案例研究 253

一、案例研究1：如何看待信用证的修改 253

二、案例研究2：银行间接套汇计算 254

第十一章 商业银行风险管理 255

第一节 商业银行风险概述 257

一、商业银行风险的含义与特征 258

二、商业银行风险的成因 258

三、商业银行风险的分类 260

第二节 商业银行风险管理策略 264

一、商业银行风险管理的基本要求 264

二、商业银行风险的识别与估计方法 265

三、商业银行风险的评价与处理 270

第三节 商业银行风险管理与防范 273

一、商业银行风险管理的程序 273

二、商业银行贷款业务中信用风险的防范和控制 274

三、商业银行流动性风险的防范和控制 276

四、商业银行利率风险的管理和防范 277

五、商业银行汇率风险的管理和防范 279

第四节 案例研究 280

一、案例研究1：巴林银行倒闭案 280

二、案例研究2：日本大和银行事件 287

第十二章 商业银行市场营销 291

第一节 商业银行营销概述 293

一、商业银行营销的内涵及特点 294

二、市场经济发达国家的银行营销理念和策略 295

三、商业银行营销战略的选择 297

四、商业银行营销新趋势 299

第二节 商业银行的市场细分及定位 302

一、商业银行的市场细分 302

二、市场细分的方法 303

三、选择目标市场 306

四、商业银行市场定位 308

第三节 商业银行营销组合策略 310

一、商业银行产品策略 310

二、商业银行价格策略 314

三、商业银行渠道策略 317

四、商业银行促销策略 320

第四节 案例研究 330

一、案例研究1：“中国建设银行”的市场细分 330

二、案例研究2：澳大利亚的目标市场选择 332

参考文献 334