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第1章 保险学基础 1

1.1 风险与风险管理 1

1.1.1 风险 1

1.1.2 风险管理 5

1.1.3 可保风险 6

1.2 保险的基本原理 6

1.2.1 保险的概念 6

1.2.2 保险要素 10

1.2.3 保险的分类 11

1.2.4 保险的职能 12

1.2.5 保险监管 13

1.3 保险合同 14

1.3.1 保险合同要素 14

1.3.2 保险合同签订 16

1.3.3 保险合同解释 18

1.4 保险原则 18

1.4.1 保险利益原则 18

1.4.2 最大诚信原则 20

1.4.3 近因原则 21

1.4.4 损失补偿原则 22

本章小结 25

习题1 26

第2章 汽车保险基础 28

2.1 汽车保险的概念与特征 28

2.1.1 汽车保险的概念 28

2.1.2 汽车保险的特点 28

2.2 汽车保险发展概况 30

2.2.1 国外汽车保险发展概况 30

2.2.2 我国汽车保险发展概况 31

2.3 我国汽车保险险种 32

2.3.1 当前险种框架 32

2.3.2 商业险种变革历程 34

2.3.3 主险与附加险对应关系 38

2.3.4 险种与车辆风险对应 38

2.4 我国汽车保险费率 40

2.4.1 费率含义与构成 40

2.4.2 从车费率模式 40

2.4.3 从人费率模式 42

2.4.4 从地域费率模式 43

2.5 我国汽车保险市场 44

2.5.1 保险市场构成要素 44

2.5.2 保险市场类型 44

2.5.3 保险市场机制 45

2.5.4 我国汽车保险市场现状 45

本章小结 47

习题2 48

第3章 交强险条款与费率 50

3.1 交强险条款 50

3.1.1 总则 50

3.1.2 定义 51

3.1.3 保险责任 51

3.1.4 垫付与追偿 52

3.1.5 责任免除 53

3.1.6 保险期间 53

3.1.7 投保人、被保险人义务 53

3.1.8 赔偿处理 54

3.1.9 合同变更与终止 55

3.1.10 附则 55

3.2 交强险费率 56

3.2.1 交强险费率厘定概述 56

3.2.2 交强险基础费率表及说明 56

3.2.3 拖拉机交强险费率方案 59

3.2.4 费率浮动暂行办法 60

3.2.5 最终保险费计算办法 62

3.2.6 解除保险合同保费计算办法 63

本章小结 63

习题3 63

第4章 商业汽车保险条款与费率 65

4.1 主险 65

4.1.1 机动车第三者责任保险 65

4.1.2 车辆损失保险 72

4.1.3 车上人员责任险 80

4.1.4 全车盗抢险 81

4.1.5 其他主险 84

4.2 附加险与特约条款 86

4.2.1 玻璃单独破碎险 86

4.2.2 车身划痕损失险 86

4.2.3 自燃损失险 86

4.2.4 可选免赔额特约条款 87

4.2.5 新增加设备损失险 87

4.2.6 车上货物责任险 87

4.2.7 不计免赔率特约条款 88

4.2.8 其他 88

4.3 费率表使用 97

4.3.1 费率档次查找及保费计算 97

4.3.2 费率调整系数（见表4-21） 109

本章小结 111

习题4 112

第5章 汽车保险承保 114

5.1 保险展业 115

5.1.1 做好展业准备 115

5.1.2 开展保险宣传 115

5.1.3 广开展业渠道 116

5.1.4 接触展业对象 117

5.1.5 制定保险方案 118

5.2 客户投保 118

5.2.1 投保单填写 118

5.2.2 投保人权益分析 127

5.2.3 投保方式选择 128

5.3 保险核保 128

5.3.1 核保概念 128

5.3.2 核保机构设置 129

5.3.3 核保人员等级 130

5.3.4 核保手册 130

5.3.5 核保流程 130

5.3.6 核保的主要内容 131

5.4 缮制与签单 131

5.4.1 交强险单证缮制 132

5.4.2 商业险单证缮制 133

5.5 保险合同变更与终止 135

5.5.1 合同变更 135

5.5.2 合同终止 135

5.6 续保 136

5.6.1 续保意义 136

5.6.2 续保办理 136

本章小结 136

习题5 137

第6章 汽车保险理赔 139

6.1 汽车保险理赔概述 139

6.1.1 汽车保险理赔的含义 139

6.1.2 汽车保险理赔特点 140

6.1.3 汽车保险理赔原则 140

6.1.4 汽车保险理赔流程 141

6.2 受理案件 142

6.2.1 报案 142

6.2.2 查核保单信息 144

6.2.3 安排查勘 145

6.3 现场查勘 145

6.3.1 现场查勘的准备 145

6.3.2 现场查勘的工作内容 146

6.4 损失确定 159

6.4.1 车辆定损 159

6.4.2 人身伤亡费用 164

6.4.3 其他财产定损 168

6.4.4 施救费用确定 169

6.4.5 残值处理 170

6.5 赔款理算 171

6.5.1 交强险赔款计算 171

6.5.2 商业险赔款计算 171

6.6 核赔 175

6.6.1 核赔意义 175

6.6.2 核赔流程 175

6.7 结案处理 176

6.7.1 结案登记 176

6.7.2 单据清分 176

6.7.3 理赔案卷管理 176

6.8 特殊案件处理 176

6.8.1 简易赔案 176

6.8.2 疑难案件 177

6.8.3 注销案件 177

6.8.4 拒赔案件 178

6.8.5 预付案件 178

6.9 保险欺诈分析 178

6.9.1 保险欺诈成因分析 178

6.9.2 保险欺诈表现形式分析 179

6.9.3 保险欺诈防范措施分析 180

本章小结 182

习题6 183

第7章 汽车保险防灾防损 185

7.1 防灾防损概述 185

7.1.1 防灾防损意义 185

7.1.2 防灾防损内容及方法 186

7.2 交通事故的预防与控制 188

7.2.1 道路交通事故的控制 188

7.2.2 道路交通事故的预防 189

7.3 汽车水灾事故的预防与控制 191

7.3.1 汽车的防水与涉水 191

7.3.2 汽车落水后的人员自救 193

7.4 汽车火灾事故的预防与控制 195

7.4.1 汽车火灾分类 195

7.4.2 汽车自燃原因 196

7.4.3 汽车起火的预防措施 197

7.4.4 汽车起火后的施救 199

7.4.5 汽车因火致损后的索赔 200

7.5 汽车盗抢事故的预防与控制 200

7.5.1 汽车的被盗 200

7.5.2 汽车的防盗 201

本章小结 202

习题7 202

第8章 汽车保险法律法规 204

8.1 保险合同法律法规 204

8.1.1 保险合同的成立与生效 204

8.1.2 保险合同的变更与解除 205

8.1.3 保险合同的索赔与理赔 206

8.1.4 保险合同的解释与争议处理 207

8.2 保险业法律法规 207

8.2.1 保险公司的设立 207

8.2.2 保险经营规则 207

8.2.3 保险业的监督管理 208

8.3 车险查勘相关法律法规 209

8.3.1 车辆改装规定 210

8.3.2 对车辆驾驶员的规定 210

8.3.3 车辆装载规定 213

8.3.4 车辆检验规定 214

8.3.5 车辆维修质量规定 214

8.4 事故处理相关法律法规 214

8.4.1 事故报警规定 215

8.4.2 事故的自行协商 215

8.4.3 酒后肇事的血液检验 216

8.4.4 事故责任认定 216

8.5 人身损害赔偿相关法律法规 216

8.5.1 人身损害赔偿项目 216

8.5.2 伤残等级 217

本章小结 217

习题8 218

参考文献 220