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第一章 绪论 1

第一节 信用 1

一、信用及相关概念 2

二、信用的种类 6

三、信用风险 10

四、信用销售——赊销 14

五、发展信用交易的意义 17

第二节 企业信用管理 20

一、常见的赊销方法 20

二、信用管理的概念 22

三、企业信用管理的功能 26

五、信用管理的财务效果 28

四、信用管理的工作程序 28

六、信用管理的学科隶属 30

第三节 信用管理的信息环境 31

一、征信数据 31

二、所谓的“征信国家” 33

三、我国的征信数据环境 35

四、征信数据开放的法律保证 37

第四节 市场的信用环境 38

一、社会信任的伦理 38

二、失信惩罚机制 40

三、信用管理有关的法律 42

四、国家信用管理体系 44

第二章 客户 48

一、广义的客户 49

第一节 客户及其分类 49

二、企业与个人客户的不同 53

三、典型客户举例 56

四、客户分类 61

五、内贸客户的特点 64

六、海外客户的特点 66

第二节 客户信息 67

一、客户信息的来源 67

二、客户信息的收集 70

三、客户信息核查 73

四、客户信息处理 75

五、动态客户信息 76

一、客户拖欠的风险 78

第三节 客户风险及控制 78

二、客户赖账的风险 80

三、客户破产的风险 80

四、不同付款方式造成的外贸信用风险 81

五、金融机构的不良信贷和信用证风险 83

六、对客户风险的控制 85

第四节 评价客户 86

一、考察客户的5C系统 86

二、资信调查的因素 90

三、客户信用风险指数 91

四、客户风险评估流程 96

五、企业资信评级 97

第五节 客户档案建立及管理 100

一、客户档案的版式 101

二、解读流行版本资信调查报告 102

三、客户档案库建立的程序 106

四、客户档案库建立的费用估算 108

五、客户档案的应用 110

第三章 产品赊销管理 116

第一节 企业的信用政策 117

一、什么是企业的信用政策 117

二、信用政策的内容 118

三、收账政策 121

四、制订信用政策应该考虑的因素 127

五、书面信用政策文本的作用 131

一、信用条件 133

二、信用期限 133

第二节 赊销条件 133

三、现金折扣 138

四、信用标准 141

五、授信额度 143

第三节 企业信用管理的目标 145

一、正确执行信用政策 146

二、扩大销售规模 148

三、减少库存积压 149

四、降低DSO 149

五、企业对信用管理工作的监控 150

第四节 计算机网络化信用管理 151

一、计算机化信用管理 152

二、与会计部门联网 153

三、信用申请处理系统 154

四、客户档案管理系统 155

五、客户企业资信评级系统 157

六、账龄分析系统 158

七、应用账款催收系统 160

第四章 消费者信用管理 162

第一节 信贷消费 162

一、消费者信用的功能 163

二、零售信用 166

三、现金信用 176

四、美国式的购房信用 179

五、常见的消费者信用工具 186

第二节 消费者信用 189

一、消费者建立个人信用记录的意义 189

二、建立消费者个人信用 190

三、消费者信用调查原理 193

四、消费者信用评分 197

五、造成不良授信的主要原因 200

六、消费者信用的修复 202

第三节 消费者信用调查机构 203

一、信用局及其作用 204

二、信用局的业务 205

三、信用局的工作方式 207

一、信用管理经理 207

四、消费者的信用记录 209

五、消费者信用调查报告的阅读 210

第四节 对消费者信用的管理 211

一、政府对消费者信用的控制 211

二、与消费者信用有关的法律法规 212

三、美国的“公平信用报告法” 214

四、关于消费者“破产”的法律 216

五、消费者个人隐私的保护 217

第五章 应收账款管理 220

第一节 应收账款管理的目标 220

一、应收账款管理的基本内容 221

二、应用账款产生的原因 223

三、持有应收账款的成本 225

四、应收账款的合理持有水平 227

五、对应收账款的管理 231

六、坏账和坏账准备金设立技巧 236

第二节 合同期内的应收账款管理 239

一、对客户信用状况的动态跟踪 240

二、销售合同的转让 242

三、及时收取货款 245

第三节 逾期应收账款的管理 247

一、逾期应收账款的性质 247

二、产生逾期应收账款的原因 248

三、销售变现天数-DSO 251

四、账龄分析 254

五、逾期应收账款的诊断 258

六、逾期应收账款催收的程序 261

七、逾期应收账款电话催收的技巧 265

第四节 委托商账追收 269

一、专业商账追收的原理 269

二、专业商账追收机构 272

三、商账追收机构的选择 274

四、国际追账的成功率 276

五、诉诸法律 279

第六章 企业的信用管理部门 282

第一节 信用管理部门的功能 282

一、企业信用政策的执行者 283

二、企业的信用管理部门的作用 285

三、所谓的全程信用管理模式 287

四、执行企业的收账政策 289

五、调节企业的现金流量 290

六、利用证信数据库开拓市场 291

第二节 信用管理部门的组织结构 293

一、信用管理部门机构设置的原则 293

二、信用管理部门建立的前期筹备 295

三、常见的信用管理部门机构设置 299

四、企业信用管理部门的建设预算 304

五、评价信用管理工作 305

第三节 信用管理岗位 306

二、信用管理监理/主办 309

三、客户档案管理人员 311

四、客户信用分析人员 311

五、信用申请窗口人员 313

六、逾期应收账款催收内勤 314

七、逾期应收账款催收外勤 315

第四节 信用管理的人力资源和培训 317

一、信用管理人员的基础知识准备 317

二、我国的信用管理人力资源 318

三、信用管理常规教育 319

四、信用管理在职培训 325

五、信用管理从业执照 326

六、流行的信用管理培训课程 328

七、信用管理从业人员的守则 329

第五节 不同企业的信用管理对策 330

一、不同行业企业的信用管理特点 330

二、小型企业的信用管理对策 333

三、利用信用管理外包服务 335

第六节 信用管理部门与其它部门的协调 336

一、企业信用管理部门的企业内部关系 337

二、信用管理部门与销售部门的关系 338

三、信用管理部门与财会部门的关系 340

四、信用管理部门与供应部门的关系 341

五、信用管理部门与高层经理的关系 341

六、信用管理部门的企业外部联系工作 342

第七章 信用管理行业 345

第一节 信用管理行业的分支 346

一、信用管理行业的分支概论 346

二、企业资信调查业 347

三、消费者信用调查业 348

四、资产调查业 349

五、商账追收业 350

六、资信评级业 351

七、保理服务业 355

八、信用保险业 357

九、信用管理的旁支——市场调查业 359

十、信用管理的下游——通过电话查询支票服务业 360

第二节 著名征信企业 362

一、企业资信调查类跨国公司 363

二、著名信用局 365

三、欧美地方性征信企业 369

四、亚洲的著名信用管理公司 371

五、中国信用管理行业发展现状 372

第三节 流行的征信产品 377

一、企业征信类报告 377

二、消费者信用调查类报告 383

三、国家风险和行业现状调查报告 383

四、常见的企业信用管理类软件 384

第四节 信用管理民间机构 385

一、信用管理民间机构的作用 386

二、国际著名的信用管理行业组织 386

三、美国的著名信用管理民间组织 389

四、中国的信用管理民间组织 391

五、信用管理行业的主要连续出版物 393

附录 396

一、案例 396

二、企业资信调查报告样本 406

三、消费者信用调查当事人报告样本 414

四、信用申请表样本 417

五、中英对照信用管理常用词汇 423

参考书目 432