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第一章商业银行导论 1

第一节商业银行的起源和发展 1

一、商业银行的产生 1

目录 1

二、商业银行的发展 4

第二节商业银行的性质及职能 5

一、商业银行的性质 5

二、商业银行的职能 6

第三节商业银行的经营目标 8

一、安全性目标 9

二、流动性目标 10

三、效益性目标 11

四、商业银行经营目标的矛盾及其相互协调 11

业的监管 12

一、商业银行的组织结构 12

第四节现代商业银行的组织结构及政府对银行 12

二、政府对商业银行的监督与管理 19

第二章商业银行理论 26

第一节现代银行中介理论 27

一、资产方范式 27

二、负债方范式 28

第二节银行资本冲突管制 33

一、银行挤兑的外部性效应分析 33

二、存款保险制度 36

三、资本充足性管制 41

第三章商业银行财务报表 51

第一节银行资产负债表 51

一、银行资产负债表的编制原理和结构 51

二、银行资产项目 54

三、银行负债项目 55

一、银行损益表的主要内容 57

第二节银行损益表 57

四、银行资本账户 57

二、银行损益表的具体项目 59

第三节银行现金流量表 62

一、现金流量表的主要内容 62

二、现金流量表的具体项目 64

第四节商业银行绩效评估 64

一、商业银行绩效评估体系 65

二、银行绩效评估方法 72

第四章商业银行资产负债管理理论 82

第一节银行资产管理理论 82

一、资产管理理论的发展 83

二、资产管理方法 86

第二节银行负债管理理论 90

一、负债管理理论介绍 90

二、负债管理的方法 91

第三节银行资产负债综合管理理论 92

一、资产负债综合管理理论 93

二、资产负债综合管理的现状与发展 94

三、资产负债综合管理的方法 96

第五章资本管理 102

第一节商业银行的资本构成 103

一、优先股 103

二、普通股 104

三、资本盈余 105

四、留存盈余 106

五、长期资本性票据和资本性债券 106

六、资本准备金 107

七、损失准备金 107

第二节资本充足性 108

一、银行资本的用途 108

二、资本充足性的含义 109

三、资本充足性的衡量 110

第三节关于《巴塞尔协义》 113

一、资本的定义 113

二、表内的资产风险权数 115

三、表外项目的信用转换及风险加权 116

四、计算公式和比率要求 118

五、银行资本的国际比较 118

第四节资本筹集 120

一、影响资本需要量的因素 121

二、资本的内部筹集 121

三、资本的外部筹集 123

第六章银行负债业务 126

第一节存款负债 127

一、传统存款业务 127

二、存款工具创新 128

第二节非存款负债 132

一、短期借入负债 133

二、长期借款 136

第三节负债管理 138

一、存款市场开拓 138

二、负债成本分析 141

三、银行资金获取的风险 142

第七章商业银行现金管理 147

第一节现金资产的构成及来源 147

一、现金资产的构成 147

二、现金资产的来源 148

第二节现金资产管理 149

一、现金资产管理的目的及原则 149

二、准备金管理 150

三、库存现金管理 155

四、同业存款管理 159

第八章银行证券投资 163

二、银行证券投资的主要功能 164

第一节银行证券投资概述 164

一、银行证券投资的定义 164

三、银行证券投资类别 165

第二节银行证券投资的风险和收益 166

一、银行证券投资风险的类别 166

二、银行证券投资风险的管理 167

三、银行证券投资风险的度量 170

四、银行证券投资收益率的计算 172

第三节银行证券投资策略 173

一、稳健型投资策略 173

二、进取型投资策略 176

第四节银行证券投资管理过程 178

一、制定证券投资的基本原则和基本目标， 178

并预测外部经济环境 179

二、确定银行证券投资经营管理的具体需求 179

三、形成银行的证券投资组合 180

四、专人负责，保持控制 181

第五节我国商业银行的证券投资 182

第九章商业银行贷款管理 184

第一节银行贷款简介 184

一、银行发放贷款的种类 184

二、贷款政策 187

三、贷款步骤 189

第二节贷款定价 191

一、贷款定价原则 191

二、贷款价格的构成 192

三、影响贷款价格的主要因素 193

四、贷款定价方法 194

第三节几种类型贷款业务的要点 200

一、信用贷款 200

二、担保贷款 201

三、票据贴现 205

第四节贷款信用风险管理 207

一、信用分析 207

二、信用分析技术 209

三、贷款损失的控制与处理 211

第十章商业银行风险管理概述 215

第一节商业银行风险简介 215

一、商业银行风险的定义和分类 215

二、商业银行风险的特征 218

三、我国国有商业银行面临着较大风险 218

第二节商业银行风险收益分析 223

一、商业银行风险收益分析的界定 223

二、商业银行的资产业务、表外业务 223

面临着巨大的风险 225

三、通过财务报表分析来看我国商业 225

四、以最小风险获取最大收益是我国 226

银行的风险收益 226

商业银行的经营目标 229

第三节商业银行资产组合分配和风险管理 229

一、商业银行资产组合分配的定义 229

二、商业银行证券投资组合分配 230

三、商业银行贷款组合分配 232

第十一章外汇风险管理 237

第一节外汇风险的概念和类型 237

一、外汇风险的概念 237

二、外汇风险的类型和表现 238

第二节外汇风险的评估 239

一、交易风险的评估 239

二、经济风险的评估 243

三、会计风险的评估 246

第三节外汇风险的管理技术 248

一、交易风险的管理技术 249

二、经济风险的管理技术 255

三、会计风险的管理技术 257

第四节汇率预测 258

一、汇率预测在外汇风险管理中的重要性 259

二、汇率预测的方法 259

第十二章商业银行利率风险度量和管理 269

第一节利率风险及其表现形式 269

一、利率风险概述 270

二、利率风险的表现形式 270

第二节利率风险的度量 273

一、编制缺口分析报告 273

二、持续期分析 275

三、利率风险度量的其他方法 277

第三节利率风险管理 279

一、利率敏感性缺口模型 279

二、持续期缺口模型 281

三、利用金融衍生品管理利率风险 287

附录利率风险管理的原则 293

第十三章商业银行信贷风险度量与管理 300

第一节信贷风险的度量及管理 301

一、古典信贷风险度量方法Ⅰ：专家制度 301

二、古典信贷风险度量方法Ⅱ：Z评分模型和 303

ZETA 评分模型 305

三、现代信贷风险度量和管理方法： 305

信用度量制模型 313

第二节信贷资产组合的信贷风险度量和管理 313

一、信用度量制模型：正态分布条件下的组合 314

受险价值量 318

二、信用度量制：实际分布条件下的组合受险 318

价值量 318

三、信用度量制：N项贷款组合的信贷风险的 318

一、表外业务概述 326

第一节银行表外业务简介 326

第十四章商业银行表外业务风险管理 326

度量 326

二、表外业务的分类及介绍 328

三、无风险的银行表外业务 333

第二节银行表外业务风险识别 335

一、银行表外业务的宏观风险识别 335

二、银行表外业务中的微观风险识别 337

第三节银行表外业务风险度量 340

一、表外业务信用风险的度量 340

二、表外业务市场风险的度量 341

三、表外业务基差风险的度量 342

第四节银行表外业务风险管理 342

一、银行表外业务宏观风险管理 342

二、银行表外业务微观风险管理 343

三、巴塞尔协议对银行表外业务的监管 345

一、金融创新 349

第一节变化中的商业银行经营环境 349

第十五章商业银行经营发展趋势 349

二、金融管制 351

三、知识经济 353

四、金融全球化 354

第二节网络银行的发展 358

一、网络银行的基本框架 358

二、网络银行与传统银行的比较 361

三、网络银行的监管 364

四、网络银行发展战略 367

第十六章商业银行的兼并与收购 371

第一节银行并购的动机 371

一、银行内部增长的限制 372

二、银行并购的动机 372

三、我国银行并购动机的特点 375

二、现金购买式并购 376

第二节银行并购的方式 376

一、合并 376

三、股权式并购 377

四、混合证券式并购 378

五、杠杆收购 378

第三节银行并购的定价 379

一、账面价值法 379

二、调整账面价值法 380

三、现金流量折现法 381

四、市场价值法 381

五、每股收益法 383

六、市盈率法 384

第四节银行并购的监管 385

一、银行并购的监管手段 385

二、美国银行并购的监管 386

三、银行并购对金融监管的影响 390

附录百年全球金融业并购历程回顾 391

第十七章国际银行业务 398

第一节商业银行国际业务简介 398

一、商业银行国际业务的组织机构 399

二、商业银行的国际业务 401

第二节商业银行国际业务管理 411

一、国际信贷业务的风险管理 411

二、国际结算业务的风险管理 413

三、外汇业务风险管理 415

四、国际金融衍生品业务的风险管理 415

第三节商业银行国际业务发展 417

一、商业银行业务国际化是一种历史趋势 417

二、国际银行业面临的问题 418

三、中国商业银行经营国际业务的意义 418

四、商业银行国际业务发展战略 419