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第一章 电子商务与支付基础 1

【本章重点】 1

第一节 电子商务概述 1

一、电子商务与电子交易 1

二、电子商务的特点 6

第二节 电子交易的内容与流程 9

一、电子交易的内容 10

二、电子交易过程与支持交易系统 11

三、电子交易的基本业务流程 13

第三节 传统支付与电子支付 16

一、传统支付方式的演变 16

二、电子支付的特征与类型 19

三、电子商务、电子交易与电子支付的关系 22

【本章小结】 23

【关键概念】 23

【思考与练习】 23

【案例分析】淘宝与支付宝 24

第二章 电子银行及其支付体系 26

【本章重点】 26

第一节 电子银行系统 26

一、电子银行概述 26

二、电子银行的业务渠道 27

三、电子银行业务系统 30

四、电子银行综合业务服务系统结构 31

第二节 典型商业银行的电子支付服务 33

一、浦发银行的多渠道电子商务应用 33

二、建设银行的电子银行服务 36

三、中国银行的电子钱包 40

第三节 支付体系与支付组织 42

一、支付体系概述 42

二、支付组织及其监管 45

【本章小结】 50

【关键概念】 50

【思考与练习】 50

第三章 电子货币与支付工具 51

【本章重点】 51

第一节 电子货币概述 51

一、电子货币的概念 51

二、电子货币的分类 53

三、电子支付工具 55

第二节 银行卡 56

一、银行卡的分类 56

二、银行卡的功能 58

三、银行卡授权与清算 59

四、银行卡支付的处理过程 61

五、我国银行卡业务的发展现状 62

六、国内外银行卡组织 64

第三节 电子现金 66

一、电子现金概述 67

二、电子现金的制作与使用 68

三、电子现金解决方案 70

第四节 电子支票 70

一、电子支票及其发展 71

二、电子支票特点及安全性 73

第五节 电子钱包 74

一、电子钱包概述 74

二、电子钱包网上支付流程 76

三、Mondex电子钱包 78

【本章小结】 78

【关键概念】 79

【思考与练习】 79

【案例分析】招商银行“一卡通” 79

第四章 电子支付与清算体系 83

【本章重点】 83

第一节 电子支付系统的形成与发展 83

一、电子支付系统的形成 83

二、电子支付系统的发展 84

第二节 电子支付系统的构成和基本模式 85

一、电子支付系统功能 85

二、电子支付系统的基本构成 85

三、电子支付的基本模式 87

第三节 电子支付应用系统 90

一、电子汇兑系统 90

二、封闭式网络转账结算 91

三、互联网络开放武转账结算 96

四、微支付系统 99

第四节 支付与清算体系 105

一、支付与支付清算 105

二、中国电子支付模式及发展趋势 106

三、中国的支付清算与结算服务 108

【本章小结】 113

【关键概念】 113

【思考与练习】 113

第五章 安全电子支付措施 114

【本章重点】 114

第一节 安全电子支付概述 114

一、安全电子支付的意义 114

二、电子支付面临的安全问题 115

第二节 电子支付中的安全技术 117

一、防火墙技术 117

二、加密技术 121

三、数字签名技术 123

四、身份识别技术 126

五、防病毒技术 129

第三节 电子支付中的安全协议 130

一、SSL协议 130

二、SET协议 134

三、其他安全协议 138

第四节 电子交易的安全认证 141

一、身份认证概述 141

二、认证体系 142

三、数字证书 144

四、认证机构 147

【本章小结】 149

【关键概念】 150

【思考与练习】 150

第六章 网络支付及其安全支付模式 151

【本章重点】 151

第一节 网上支付方式 151

一、网上支付的概念及在中国的发展 151

二、电子现金网上支付 153

三、电子支票网上支付 156

第二节 移动支付 162

一、移动支付概述 162

二、国外移动支付的发展 166

三、中国移动支付的发展 168

四、Paybox的在线支付系统 172

第三节 网上安全支付模式 175

一、SSL安全支付 176

二、SET安全支付 179

三、基于PKI体系的安全支付 182

第四节 移动安全支付 184

【本章小结】 187

【关键概念】 187

【思考与练习】 187

第七章 第三方支付及其结算 189

【本章重点】 189

第一节 第三方支付概述 189

一、第三方支付的产生与发展 189

二、第三方支付系统的构成与运营模式 191

三、第三方支付的分类 194

第二节 第三方支付的工作原理 196

一、第三方支付的交易流程 196

二、第三方平台支付结算流程 197

三、第三方平台支付结算模式的优缺点 198

第三节 第三方支付平台存在的问题 200

一、在途资金风险问题 200

二、法律问题 201

三、身份认证及信用评价问题 203

第四节 第三方支付平台在中国的发展 205

一、中国第三方支付产业的整体情况 205

二、中国第三方支付平台的应用情况 207

三、中国第三方支付发展面临的困难 209

四、第三方支付平台健康发展的措施 211

【本章小结】 212

【关键概念】 213

【思考与练习】 213

【案例分析】PayPal的建设与运作 213

第八章 网络银行及其支付服务 218

【本章重点】 218

第一节 网络银行概述 218

一、网络银行的概念 218

二、网络银行系统的特点 219

三、网络银行的自助处理系统 220

第二节 网上银行及其发展 226

一、网上银行的产生和发展 226

二、网上银行建设的内容 229

三、网上银行的发展模式 231

第三节 网上银行的基本业务 234

一、网上银行提供的业务种类 234

二、网上银行的个人业务 235

三、企业网上银行产品 236

四、银企互联产品 238

第四节 网上银行提供的支付服务 239

一、网上银行支付的特点 239

二、网上银行提供的支付方式 240

三、利用网上银行进行网上支付的流程 242

【本章小结】 244

【关键概念】 244

【思考与练习】 245

【案例分析】招商银行“一网通” 245

第九章 中国国家支付清算系统建设 247

【本章重点】 247

第一节 中国国家金融通信网（CNFN） 247

一、CNFN的网络结构 247

二、CNFN的处理功能 248

第二节 中国金融认证中心 249

一、中国金融认证中心的发展历程 250

二、中国金融认证中心的组成 251

三、中国金融认证中心的结构 252

第三节 中国征信体系建设 254

一、征信及征信体系 254

二、中国征信体系建设 256

第四节 中国现代化支付系统 259

一、现代化支付系统的总体框架 260

二、大额实时支付系统 263

三、小额批量支付系统 268

第五节 全国支票影像交换系统 273

一、全国支票影像交换系统概述 273

二、支票影像交换系统的业务处理模与规则 274

三、支票影像交换系统的业务处理流程 276

四、支票影像交换系统存在的问题及解决方法 279

【本章小结】 281

【关键概念】 282

【思考与练习】 282

第十章 电子支付的风险防范与法律环境建设 283

【本章重点】 283

第一节 电子支付风险及防范 283

一、电子支付风险类型 283

二、电子支付风险管理 287

三、电子支付风险防范 288

第二节 电子支付中的法律问题 292

一、我国金融法律法规的内容 293

二、电子支付的立法概况 295

三、网上银行的法律问题 298

四、电子货币的法律问题 302

五、电子支票的法律问题 305

六、认证机构的法律问题 307

第三节 电子支付法律建设的缺陷与建议 310

一、电子支付法律建设的缺陷 310

二、电子支付法律建设的建议 312

三、电子支付的监管与相关标准制定 314

【本章小结】 315

【关键概念】 316

【思考与练习】 316

参考文献 317

附录 319

中华人民共和国电子签名法 319

电子支付指引（第一号） 324

非金融机构支付服务管理办法 330