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第一章　商业银行组织结构及发展趋势 1

第一节　商业银行的功能 1

一、商业银行的产生 1

二、商业银行的作用 4

第二节　商业银行的组织结构 5

一、商业银行组织制度 5

二、商业银行治理结构 8

第三节　商业银行的发展趋势 10

一、业务经营混业化 10

二、业务经营电子化 12

三、业务经营国际化 14

第二章　商业银行财务分析与业绩评估 17

第一节　银行财务报表分析 17

一、资产负债表 17

二、利润表 20

三、所有者权益变动表 24

四、现金流量表 26

五、财务报表分析方法 29

第二节　商业银行业绩评估 30

一、财务比率法 30

二、杜邦分析法 36

三、经济增加值与RAROC 37

第三章　资产负债管理理论与方法 40

第一节　资产负债管理理论 40

一、资产管理理论 40

二、负债管理理论 42

三、资产负债综合管理理论 43

四、资产负债外管理理论 45

第二节　资产负债管理方法 45

一、商业银行资产负债管理的原则 45

二、早期的资产负债管理方法 47

三、利率敏感性缺口管理 49

四、持续期缺口管理 53

五、模拟模型 57

第四章　资本管理 60

第一节　资本的构成与作用 60

一、银行资本的界定 60

二、银行资本的构成 61

三、资本的作用 63

第二节　银行资本充足率 64

一、银行资本充足率衡量方法的历史演变 64

二、资本充足率国际标准 65

三、中国的银行资本充足率 70

第三节　银行资本筹措 72

一、资本筹措计划 72

二、银行资本筹措方式的选择 74

第五章　存款管理 78

第一节　存款种类 78

一、交易账户 78

二、非交易账户 80

第二节　存款经营管理 82

一、影响存款的因素 82

二、存款经营策略 84

三、存款的稳定性分析与管理 85

第三节　存款定价 86

一、存款定价原则 86

二、存款定价方法 87

第六章　非存款负债及表外融资管理 91

第一节　非存款负债管理 91

一、非存款负债资金来源 91

二、非存款负债资金管理 96

第二节　表外融资管理 98

一、资产证券化的定义 98

二、资产证券化的类型 99

三、资产证券化的一般运作程序 100

四、资产证券化的意义 103

五、资产证券化的风险及其管理 103

第七章　资金来源的成本管理 106

第一节　银行资金成本的构成 106

一、商业银行的负债成本 106

二、商业银行的资本成本 107

三、存款成本的管理策略 108

四、非存款性负债成本管理 108

第二节　银行资金成本的分析方法 110

一、成本分析方法概述 110

二、成本分析方法 111

第三节　商业银行成本的控制方法 115

一、定额成本控制法 115

二、指标成本控制法 115

三、相对成本控制法 116

四、弹性成本控制法 116

第八章　银行资金运营概述 118

第一节　银行资金运营原则 118

一、商业银行资金运营的一般性原则 118

二、商业银行资金运营的特殊性原则 121

第二节　资金运营政策 122

一、外部政策 123

二、内部政策 124

第三节　信用分析 125

一、对借款人一般情况的调查和了解 125

二、对借款人财务报表的项目分析 128

三、财务比率和现金流量分析 130

第九章　贷款管理 136

第一节　贷款种类及程序 136

一、贷款分类 136

二、几种创新的贷款产品 137

三、贷款程序 139

第二节　主要贷款业务经营要点 140

一、信用贷款 140

二、消费贷款 141

三、担保贷款 142

四、票据贴现 144

五、项目贷款 145

六、国际贷款 146

第三节　贷款定价 148

一、贷款定价的原则 149

二、影响贷款定价的因素 149

三、贷款定价方法 150

第十章　投资管理 156

第一节　投资对象与原则 156

一、投资目的 156

二、投资对象 158

三、投资原则 160

第二节　投资收益与风险 161

一、银行证券投资的收益 162

二、银行证券投资的风险 164

第三节　证券投资策略 167

一、有效证券投资组合法 167

二、梯形投资法 168

三、杠铃投资法 168

四、计划投资法 169

五、趋势投资法 171

第十一章　中间业务管理 173

第一节　中间业务概述 173

一、中间业务的界定 173

二、中间业务的特点 174

三、中间业务的分类 175

第二节　服务类中间业务 176

一、结算性中间业务 176

二、管理性中间业务 179

三、服务性中间业务 183

第三节　或有类中间业务 185

一、担保业务 186

二、承诺业务 187

三、金融衍生工具交易 189

第十二章　信用风险管理 193

第一节　信用风险监测 193

一、风险预警信号 193

二、贷款风险指标 195

三、信用风险测量模型 197

第二节　信用风险管理 204

一、不良资产处置 204

二、信用衍生产品交易 206

三、计提贷款损失准备金 206

第十三章　流动性风险管理 209

第一节　流动性与流动性风险 209

一、商业银行流动性的含义 209

二、商业银行流动性风险 210

三、商业银行流动性管理 211

第二节　商业银行流动性预测 212

一、资金来源和运用法 212

二、资金结构法 215

三、流动性指标法 217

第三节　流动性管理策略及有效性 219

一、流动性管理策略 219

二、流动性管理效果的衡量 221

第十四章　市场风险管理 224

第一节　利率风险 224

一、利率的定义与分类 224

二、利率风险的形成原因 225

三、利率风险的敏感性缺口管理 227

四、利率风险的久期缺口管理 228

五、远期利率协议 229

六、利率互换 230

七、利率期权 231

第二节　汇率风险 232

一、商业银行汇率风险的一般表现形式 232

二、外汇风险敞口管理 233

三、外汇资产负债配对管理 236

四、外汇衍生品交易管理 237

第十五章　操作风险管理 243

第一节　操作风险概述 243

一、操作风险的定义 243

二、操作风险的来源 247

第二节　操作风险的管理 252

一、操作风险管理的组织框架 252

二、操作风险管理程序 253