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第1章 导论 1

1.1 本项研究的“信用”定义及其分析框架 1

1.1.1 “信用”概念及本项研究的定义 2

1.1.2 “履约评价→信任→流动性”：本项研究的分析框架 9

1.2 社会信用体系中“履约评价”与“流动性”转换 14

1.2.1 社会信用体系及其与企业信用结构、信用链之关系 14

1.2.2 “履约评价→信任→流动性”的转换关系 20

1.3 “履约评价→信任→流动性”分析的经验证据 24

1.3.1 “三聚氰胺事件” 25

1.3.2 美国的“次贷危机” 27

1.3.3 履约评价、流动性的双重信任危机 30

1.4 “信任”与“合作”的社会经济意义 31

1.4.1 “信任”与“合作”的性质 31

1.4.2 “信任”与“合作”对当前中国社会的意义 34

1.5 本项研究与相关研究的差异 37

1.5.1 本项研究提出及解决的主要问题 37

1.5.2 信用结构与融资结构、资本结构之异同 41

1.5.3 本项研究的方法 45

1.6 章节安排和重要结论 46

1.6.1 各章主要内容和逻辑结构 46

1.6.2 本项研究的一些重要结论 49

1.7 本项研究的一些政策建议 52

第2章 “信任”及中国社会的信用状况 54

2.1 “信任”及其社会功能 54

2.1.1 信任的内涵：预期、期望与合作 55

2.1.2 信任的社会功能：一般性和特殊性 60

2.1.3 信任与“合作精神”自我约束 64

2.2 中国社会的“诚信”观及其对社会信用的影响 69

2.2.1 中国传统文化中的诚信观与商业道德 69

2.2.2 中国社会中的“关系信任” 75

2.3 中国社会中“信任度”及其“诚信”现状 83

2.3.1 中国社会信任度的相关调查 84

2.3.2 基于中国信任度调查的分析 89

2.4 中国社会信用体系中个人信用和政府信用的结构 96

2.4.1 中国社会信用体系中个人信用的结构 97

2.4.2 中国社会信用体系中的政府信用的结构 103

2.4.3 个人信用、政府信用对企业信用结构的影响 108

2.5 本章小结 111

第3章 中国社会信用体系中的履约评价系统 113

3.1 履约评价与信用风险 113

3.1.1 企业的履约能力和履约意愿 113

3.1.2 违约和信用风险 117

3.2 中国社会信用体系中履约评价系统及问题 120

3.2.1 中国社会信用体系中的履约评价系统 120

3.2.2 中国资信评估行业的发展及问题 125

3.3 中国社会中履约评价的一些经验观察 129

3.3.1 政府信用对企业履约评价的影响 129

3.3.2 “关系信任”与民间信用 135

3.4 履约评价的拓展研究：财务报告舞弊识别模型 141

3.4.1 研究方法和变量定义 143

3.4.2 建立识别模型并检验其效果 147

3.4.3 实证结果分析 150

3.5 本章小结 152

第4章 中国社会信用体系的流动性及其供给约束 154

4.1 社会流动性的一般理论 154

4.1.1 宏观流动性及其扩张机制 154

4.1.2 实体经济系统与符号经济系统的关系 162

4.1.3 传统金融模式下流动性失衡对企业信用的影响 168

4.1.4 新金融模式对流动性扩张的影响 175

4.1.5 国际间流动性失衡对企业信用的影响 180

4.2 “流动性”供给约束的理论 185

4.2.1 信贷配给理论 186

4.2.2 商业信用的供给约束 189

4.2.3 中小企业的流动性供给约束 193

4.3 中国上市公司流动性供给约束的实证检验 195

4.3.1 实证检验思路 195

4.3.2 模型和变量 197

4.3.3 实证结果及分析 198

4.4 本章小结 204

第5章 中国企业信用结构及其特征 206

5.1 企业信用结构体现的主要信用关系 206

5.1.1 投资人与企业的权益信用关系 207

5.1.2 银行与企业的银行信用关系 212

5.1.3 债权人与债务人的商业信用关系 215

5.2 中国企业的信用结构——中国上市公司的经验证据 217

5.2.1 中国上市公司的信用结构 217

5.2.2 中国上市公司商业信用的分布结构 224

5.2.3 银行信用和商业信用的期限结构 229

5.3 本章小结 237

第6章 金融体制和政府信用对企业信用结构影响的实证研究 238

6.1 金融体制对信用结构的影响的经验证据 238

6.1.1 金融体制对信用结构的影响：美国的经验证据 238

6.1.2 金融体制对信用结构的影响：中国的经验证据 241

6.2 政府信用对企业信用结构影响途径的实证分析 248

6.2.1 政府信用影响企业信用结构的途径及实证思路 248

6.2.2 政府隐性担保与软预算约束的实证检验 254

6.2.3 财政补贴的经验观察 260

6.3 政府信用对银行信用结构影响的实证研究 264

6.3.1 模型设计和变量定义 264

6.3.2 统计特征描述 267

6.3.3 实证结果及分析 270

6.4 政府信用对权益信用影响的实证研究 272

6.4.1 国有和非国有控股的公司IPO的非参数检验 273

6.4.2 模型设计和变量定义 276

6.4.3 统计特征描述 278

6.4.4 实证结果及分析 279

6.5 本章小结 282

第7章 企业家活动配置及企业信用结构的财务基础 284

7.1 现金流量与企业信用结构的内在转换性 284

7.2 企业家活动配置对企业信用结构的影响 289

7.3 企业信用结构的财务基础的实证检验 295

7.3.1 实证检验思路 295

7.3.2 变量和模型 296

7.3.3 回归结果及分析 300

7.3.4 实证检验结论研讨 307

7.4 本章小结 309

第8章 履约评价、信用结构、绩效之相关性的实证检验 311

8.1 履约评价对信用结构影响的实证研究 311

8.1.1 实证模型及检验结果 311

8.1.2 履约评价与信用结构的检验结果分析 322

8.2 企业信用结构与绩效关系的实证研究 329

8.2.1 企业信用结构与绩效的实证检验及结果 329

8.2.2 企业信用结构与绩效实证检验结果分析 334

8.3 本章小结 337

第9章 中国社会信用体系的信用链类型和信用风险 340

9.1 产业价值链与信用链 340

9.1.1 什么是产业价值链 340

9.1.2 产业价值链与信用链的关系 344

9.2 商业信用的链结方式、影响因素及其实证 349

9.2.1 商业信用的链结方式及影响因素 349

9.2.2 行业特征对商业信用链影响的实证研究 354

9.2.3 合作与竞争对商业信用链影响的实证研究 362

9.3 银行信用链及其类型 375

9.3.1 商业信用转换的复合银行信用链 375

9.3.2 沿产业价值链延伸的银行信用链 379

9.3.3 企业间相互担保而形成的银行信用链 387

9.4 流动性危机及其传染效应 401

9.4.1 流动性危机传染效应的组织基础和动因 401

9.4.2 信用链风险的传染效应 404

9.5 本章小结 408

第10章 产业信用链及信用风险 410

10.1 中国房地产业发展状况和产业价值链特征 410

10.1.1 中国房地产业的发展状况 411

10.1.2 中国房地产产业价值链的特征 415

10.2 中国房地产信用链的特征及主要信用形式 417

10.2.1 中国房地产信用链的主要信用关系及特征 417

10.2.2 中国房地产信用链节点及其信用关系 418

10.3 中国房地产信用链风险点的经验证据 427

10.3.1 开发商土地囤积及信用风险点 428

10.3.2 建筑商垫资及其信用风险点 434

10.3.3 个人住房抵押贷款及信用风险点 438

10.4 中国房地产行业信用链的风险特征及传染效应 448

10.4.1 土地价格与房价联动效应及信用风险 448

10.4.2 中国房地产市场的房价泡沫及无泡沫增长率 454

10.4.3 中国房地产信用链风险的传染效应 474

10.5 本章小结 480

参考文献 482

后记 502