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导言：信用的力量 1

一、诚实守信的力量 1

二、信用危机的代价 3

第一章　信用管理概论 5

第一节　信用与信用管理的概念 5

一、信用：社会学视角 5

二、信用：经济学视角 6

三、信用与法律和道德的关系 7

四、信用的发展历程 8

五、信用分类 9

六、信用的基本形式 9

七、信用风险概念 11

八、信用管理概念 12

第二节　信用的经济学分析 12

一、经济学理论与信用 12

二、信用的经济表现形式 18

三、信用的作用 19

四、信用对市场经济的作用机制 20

第三节　社会信用体系 21

一、社会信用体系与征信国家 21

二、社会信用体系的功能 21

三、社会信用体系的结构 21

四、欧美发达国家的社会信用体系建设 22

第四节　中国社会信用体系建设 23

一、中国信用状况 23

二、中国信用缺失的危害 24

三、中国信用缺失的原因 25

四、建立社会信用体系的构架 28

第二章　信用风险计量 32

第一节　信用评级概述 32

一、信用评级概念 32

二、信用评级特点 32

三、信用评级作用 33

四、信用评级的分类 34

第二节　信用评级体系 34

一、信用评级发展历程 34

二、主要国家的信用评级制度介绍 35

三、信用评级工作程序 38

四、信用评级原则 40

五、信用评级方法 40

六、信用评级指标 41

七、信用评级标准 43

八、信用评级机构 43

第三节　征信 52

一、征信的基本概念 52

二、征信的法制环境 53

三、征信渠道 54

四、企业征信调查 54

五、个人征信调查 56

六、信用数据中心 58

第四节　信用风险计量技术 60

一、信用风险计量技术发展历程简介 60

二、信用评级法 62

三、专家法 62

四、信用评分法 63

五、信用风险模型 68

第三章　企业信用管理 83

第一节　企业信用管理概论 83

一、企业信用管理的内涵 83

二、企业信用管理目标 84

三、企业信用管理必要性 85

四、企业信用风险分析 86

第二节　企业信用管理制度 90

一、企业信用管理模式 90

二、企业信用管理机构 92

三、信用政策 100

四、新客户授信 107

五、赊销跟踪 108

六、客户信用重估 108

七、信用危机管理 108

八、企业信用管理成功经验 116

第三节　企业客户管理 118

一、客户管理概论 118

二、客户信用评级 126

三、信用报告 131

四、客户档案管理 137

第四节　企业赊销管理 139

一、企业赊销的必要性 139

二、赊销成本分析 142

三、赊销政策制定 146

四、赊销额度确定 148

五、债权保障措施 161

六、信用部门的考核 162

第五节　应收账款管理 162

一、应收账款管理制度 162

二、应收账款作业流程 163

三、应收账款账龄分析 167

四、应收账款催收 171

第四章　政府信用管理 183

第一节　政府信用管理概述 183

一、政府信用概念 183

二、政府信用的思想来源 184

三、政府信用的作用 185

四、政府信用危机 186

五、政府信用管理体系 189

第二节　公债信用管理 192

一、公债信用的内涵 192

二、公债信用风险 195

三、公债信用管理 195

第五章　个人消费信用管理 200

第一节　个人消费信用概论 200

一、个人消费信用概念 200

二、消费信用理论 201

三、消费信用的特点 202

四、消费信用的原则 202

五、消费信用的分类 202

六、消费信用的形式 204

七、消费信用的作用 206

八、经营消费信用的机构 206

第二节　个人消费信用管理概论 207

一、个人消费信用风险 207

二、个人消费信用管理概念 208

三、个人消费信用管理流程 208

四、个人消费信用管理体系 209

五、个人消费信用风险防范体系 210

第三节　个人信用评价 211

一、个人信用征信机构的经营模式 211

二、相关国家的个人信用体系 213

三、个人信用评价的运作框架 217

四、个人信用评价系统建立的步骤 218

五、个人信用评价方法 218

六、个人信用信息数据库 223

七、个人信用报告的内容 223

八、个人信用报告的查询 224

九、个人信用报告的错误更正 224

十、提高个人信用等级的途径 225

第六章　银行信用管理 227

第一节　银行信用管理概论 227

一、银行信用 227

二、银行信用风险 228

三、银行信用管理 231

四、银行信用管理体系 233

第二节　银行信用产品 234

一、银行传统信用产品 234

二、银行信用衍生产品 238

第三节　银行贷款信用风险管理 242

一、银行贷款信用风险管理程序 242

二、贷款信用风险管理的要素 243

三、信贷风险的内部控制 245

四、银行贷款客户信用评级 246

五、信贷风险识别与评估 250

六、银行贷款的风险定价 251

七、银行信用风险的管理方法 252

八、银行信用风险评级制度 256

九、不良贷款预警与处置 261

第四节　授信管理 263

一、授信管理概述 263

二、授信管理机制 264

三、授信操作流程 265

四、授信限额确定 267

第七章　信用监管 275

第一节　信用监管概论 275

一、信用监管的概念 275

二、信用监管的主体 275

三、信用监管的目的 275

四、信用监管的特征 276

五、信用监管的内容 276

第二节　政府专业机构对信用的监管 277

一、中央银行／国家银行业监督机构对商业银行的监管 277

二、国家证监会对证券市场的监督 277

三、国家保监会对保险市场的监管 278

四、国家财政部对企业和金融机构的财务监管 279

第三节　个人信用的监管 280

一、个人信用监管的定义 280

二、个人信用监管的特殊性 280

三、对个人信用监管的机构 280

四、个人信用监管的内容 280

第四节　信用管理的法律保障体系 281

一、法律在信用管理中的地位和作用 281

二、国外信用管理的相关法律和法规 283

第五节　信用管理外部环境建设 287

一、信用文化环境建设 287

二、不良信用惩罚机制建设 289

三、信用保险制度 291

参考文献 295