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第一篇　保险基础第一章　风险与保险 3

第一节　风险概述 4

一、风险的含义 4

二、衡量风险的指标 5

三、风险的基本属性 6

四、风险的特征 6

五、风险的构成要素 7

六、风险的分类 8

第二节　风险管理 9

一、风险管理的概念 9

二、风险管理的基本程序 10

三、风险管理的基本方法 11

第三节　风险管理与保险 13

一、风险转移的方法 13

二、风险管理与保险的关系 14

三、可保风险的条件 14

四、保险在风险管理中的意义 15

本章小结 15

综合练习 16

第二章　保险概述 18

第一节　保险的本质 19

一、保险的含义 19

二、保险与类似经济行为的区别 20

第二节　保险形态的划分 22

一、按实施方式划分 22

二、按保险标的划分 22

三、按承保方式划分 23

四、按保险属性划分 24

五、按保险价值划分 25

六、其他划分 26

第三节　保险的功能 27

一、经济补偿功能 27

二、资金融通功能 28

三、社会管理功能 29

第四节　保险的作用 31

一、促进改革 31

二、保障经济 32

三、稳定社会 33

四、造福人民 34

本章小结 35

综合练习 35

第三章　保险存在与发展的基础 39

第一节　经济补偿方式 40

一、以国家为主体的补偿方式 40

二、以经济单位为主体的补偿方式 41

三、以保险公司为主体的补偿方式 42

四、三种经济补偿方式的比较 43

第二节　保险经营的基础 44

一、自然基础 44

二、经济基础 45

三、技术基础 45

四、法律基础 46

五、制度基础 46

第三节　保险与社会经济文化环境 47

一、保险发展与经济发展水平 47

二、保险发展与人口 48

三、保险发展与社会文化环境 49

本章小结 50

综合练习 50

第二篇　保险合同第四章　保险合同的理论与实务 57

第一节　保险合同概述 58

一、合同的定义与特征 58

二、保险合同的定义与特征 59

三、保险合同的作用 60

第二节　保险合同的要素 61

一、保险合同的主体 61

二、保险合同的客体 64

三、保险合同的内容 64

第三节　保险合同的订立、生效与履行 67

一、保险合同的订立 67

二、保险合同的生效 68

三、保险合同的有效与无效 68

四、保险合同的履行 69

第四节　保险合同的变更、解除、中止与终止 73

一、保险合同的变更 73

二、保险合同的解除 75

三、保险合同的中止与复效 77

四、保险合同的终止 77

第五节　保险合同的解释与争议处理 78

一、保险合同的解释原则和方法 79

二、保险合同争议处理的方法 80

本章小结 82

综合练习 83

第五章　保险的基本原则 86

第一节　保险利益原则 87

一、保险利益与保险利益原则 87

二、财产保险的保险利益 90

三、人身保险的保险利益 93

第二节　最大诚信原则 94

一、最大诚信原则的含义 95

二、最大诚信原则的主要内容 96

三、违反最大诚信原则的法律后果 100

第三节　近因原则 104

一、近因与近因原则 104

二、近因原则的具体运用 105

第四节　损失补偿原则 106

一、损失补偿原则的含义及意义 106

二、损失补偿原则的基本内容 107

三、损失补偿原则补偿限制的例外 109

第五节　损失补偿原则的派生原则 110

一、代位追偿原则 110

二、重复保险分摊原则 114

本章小结 116

综合练习 117

第六章　主要保险类型概览 118

第一节　人身保险 119

一、人身保险的特点与分类 119

二、传统型人寿保险 120

三、创新型人寿保险 123

四、人身意外伤害保险 125

五、健康保险 126

第二节　财产保险 129

一、财产保险的含义 129

二、狭义财产保险 130

三、责任保险 133

四、信用保险与保证保险 134

第三节　再保险 134

一、再保险与原保险的比较 135

二、再保险的职能 135

三、再保险的基本形式 136

第四节　社会保险 137

一、社会保险概述 137

二、社会保险与商业保险的关系 138

三、社会保险的基本内容 140

本章小结 141

综合练习 142

第三篇　保险经营第七章　保险营销与服务 147

第一节　保险营销概述 148

一、保险营销的含义与特点 148

二、保险营销的基本原则 150

三、保险营销的基本要素 151

四、保险营销策划 156

第二节　寿险营销 159

一、寿险营销概述 159

二、寿险营销流程 160

三、寿险公司营销战略 163

第三节　保险服务 171

一、保险服务的内涵 171

二、我国保险业服务水平现状 172

三、改善和提高保险服务水平 174

本章小结 176

综合练习 176

第八章　保险费率与产品定价 182

第一节　保险费率概述 183

一、保险费和保险费率 183

二、保险费率的构成 183

三、保险费率厘定的原则 184

四、保险费率厘定的一般方法 184

第二节　保险费率的厘定 187

一、非寿险保险费率的厘定 187

二、人寿保险费率的厘定 188

第三节　保险产品的定价 190

一、保险产品定价概述 190

二、保险产品定价的方法 191

本章小结 192

综合练习 193

第九章　核保与理赔 195

第一节　保险核保 196

一、核保的含义与作用 196

二、核保的原则与程序 197

三、核保的内容 198

第二节　保险理赔 200

一、理赔的概念与作用 200

二、理赔的基本原则 201

三、理赔的一般程序 201

第三节　核保与理赔实务 203

一、核保实务 203

二、非寿险理赔实务 206

三、寿险理赔实务 208

本章小结 209

综合练习 210

第十章　保险准备金与保险资金运用 213

第一节　保险准备金 214

一、保险准备金及其分类 214

二、保险准备金的提取 215

第二节　保险资金运用概述 217

一、保险资金运用的含义 217

二、保险资金的来源 218

三、保险资金运用的原则 219

四、保险资金运用的意义 220

第三节　保险资金运用的形式与渠道 221

一、保险资金运用的组织模式及模式选择 221

二、保险资金运用的形式及相关规定 222

三、保险资金运用的渠道 224

本章小结 226

综合练习 227

第四篇　保险市场第十一章　保险市场的结构与运行 231

第一节　保险市场概述 232

一、保险市场的含义与基本要素 232

二、保险市场的构成、特征与模式 233

第二节　保险市场的组织形式 235

一、保险市场的一般组织形式 235

二、我国保险市场的组织形式 240

第三节　保险市场的供给与需求 241

一、保险市场的供给 241

二、保险市场的需求 242

三、保险市场的供求均衡 243

本章小结 244

综合练习 245

第十二章　保险机制及作用 252

第一节　保险机制的含义 253

一、经济机制与保险机制 253

二、保险机制的微观内容 255

第二节　保险机制的作用 256

一、对社会经济运行的维护作用 256

二、对社会经济运行的调节作用 259

第三节　保险机制的运行 261

一、风险选择机制 261

二、损失补偿机制 262

三、资金运用机制 262

本章小结 263

综合练习 264

第十三章　保险政策与监管 265

第一节　保险政策与监管概述 266

一、保险政策概述 266

二、保险监管的含义与原则、目标 267

三、保险监管的体系与机构 270

第二节　保险监管的主要内容 272

一、偿付能力监管 273

二、市场行为监管 274

本章小结 276

综合练习 276

参考文献 284