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导言 1

第一章 货币与货币制度 7

第一节 货币的起源和形态变迁 8

一、货币的产生——货币是商品交换的产物 8

二、货币形态——从实物货币到存款货币和电子货币 10

第二节 货币的职能 15

一、价值尺度 15

二、流通手段 15

三、贮藏手段 16

四、支付手段 17

第三节 货币制度 18

一、货币制度的概念及内容 18

二、货币制度的演变 20

三、人民币与中国内地的货币制度 27

本章小结 30

本章习题 31

第二章 信用 32

第一节 信用的产生和发展 33

一、信用的含义 33

二、信用的产生 33

三、信用的发展 34

四、信用的作用 37

第二节 信用形式 38

一、商业信用 38

二、银行信用 40

三、国家信用 40

四、消费信用 42

五、股份信用 43

六、合作信用 44

七、租赁信用 45

八、国际信用 49

第三节 信用工具 51

一、信用工具的概念 51

二、信用工具的特征 51

三、信用工具的分类 52

四、主要的信用工具 53

五、金融衍生工具 59

本章小结 61

本章习题 61

第三章 利息与利息率 63

第一节 利息的性质 64

一、配第的“使用权报酬”说 65

二、西尼尔的“节欲”说 65

三、克拉克的“边际生产力”说 65

四、庞巴维克的“时差利息”说 66

五、费雪的“人性不耐”说 66

六、凯恩斯的“灵活偏好”说 66

七、马克思的“剥削论” 67

第二节 利率的种类 67

一、年率、月率、日率 68

二、单利与复利 68

三、名义利率和实际利率 69

四、市场利率与官定利率 70

五、存款利率与贷款利率 70

六、固定利率与浮动利率 70

七、差别利率与优惠利率 71

八、基准利率 71

第三节 利率的结构 77

一、利率的风险结构 77

二、利率的期限结构 79

第四节 利率的决定及其理论 82

一、西方利率决定理论 82

二、马克思的利率决定论 87

三、影响利率水平的因素 87

第五节 利率的作用 88

一、利率是微观经济活动的重要调节器 88

二、利率是联结宏观和微观经济的纽带 89

三、利率是反映经济态势的重要指标 89

四、利率影响国际经济活动 90

五、利率变动影响经济的实证 91

第六节 我国利率体制改革 93

一、1979年以来我国利率改革的回顾 93

二、利率市场化的提出 94

三、利率市场化进程 95

本章小结 98

本章习题 99

第四章 金融机构体系 102

第一节 金融机构的界定、种类与功能 104

一、金融机构的界定 104

二、金融机构的种类 104

三、金融机构的功能 105

第二节 中国金融机构体系的演变与发展 106

一、中华人民共和国成立前的金融机构体系 106

二、中华人民共和国金融机构体系的建立与发展 106

三、中国现行的金融机构体系 107

第三节 国际金融机构体系 110

一、全球性国际金融机构 110

二、区域性的金融机构 111

三、国际金融机构的作用与局限性 112

本章小结 112

本章习题 115

第五章 商业银行 116

第一节 商业银行概述 118

一、商业银行的产生 118

二、商业银行的性质 120

三、商业银行的职能 120

四、商业银行的组织形式 122

五、商业银行的业务经营原则 123

六、我国商业银行的组织形式 125

第二节 商业银行的负债业务 125

一、自有资本 125

二、存款业务 126

三、其他负债业务 127

第三节 商业银行的资产业务 128

一、放款业务 128

二、投资业务 131

第四节 商业银行的中间业务 132

一、汇兑业务 132

二、信用证业务 132

三、代收业务 133

四、同业往来 133

五、代客买卖业务 133

六、信托业务 134

七、租赁业务 134

八、其他的中间业务 135

第五节 存款的创造 136

一、几个重要的概念 136

二、存款的创造过程与原理 137

三、派生倍数的修正 138

第六节 商业银行资产负债管理 140

一、资产负债管理理论 140

二、资产负债比例管理 144

本章小结 146

本章习题 146

第六章 中央银行 147

第一节 中央银行概述 150

一、中央银行的产生 150

二、中央银行制度的发展 151

三、中央银行的性质 152

四、中央银行的职能 153

五、中央银行的组织形式 155

六、中央银行的资本结构 156

七、中央银行与政府的关系 157

第二节 中央银行的主要业务 159

一、中央银行的业务原则 159

二、中央银行的负债业务 160

三、中央银行的资产业务 161

四、中央银行的中间业务 162

第三节 中央银行的金融监管 163

一、中央银行金融监管制度的 163

产生和形成 163

二、金融监管的目的和基本原则 164

三、中央银行金融监管的内容 165

四、中央银行金融监管的方法 169

本章小结 170

本章习题 171

第七章 其他金融机构 172

第一节 专业银行 174

一、投资银行 174

二、储蓄银行 177

三、抵押银行 178

四、合作银行 178

五、清算银行 180

第二节 政策性银行 181

一、开发银行 181

二、农业政策性银行 183

三、进出口政策性银行 186

第三节 非银行金融机构 187

一、保险公司 188

二、证券公司 188

三、信托公司 188

四、资产管理公司 190

五、财务公司 190

六、租赁公司 191

七、信用合作社 191

八、基金组织 192

九、金融监管机构 193

本章小结 194

本章习题 194

第八章 金融市场 195

第一节 金融市场概述 197

一、金融市场的概念和特征 197

二、金融市场的构成要素 197

三、金融市场分类 198

四、金融市场的功能 201

五、金融市场有效运作的条件 201

第二节 货币市场 201

一、拆借市场 201

二、回购协议市场 203

三、票据市场 203

四、大额可转让定期存单市场 204

五、国库券市场 205

六、短期信贷市场 205

第三节 资本市场 205

一、证券市场 206

二、证券的发行（一级市场） 206

三、证券交易系统（二级市场） 207

四、二板市场 208

五、证券定价理论 209

第四节 基金市场 210

一、基金与基金市场的概念 210

二、基金的种类 210

三、基金及其市场运作 212

第五节 外汇与黄金市场 213

一、外汇市场 213

二、黄金市场 214

本章小结 215

本章习题 216

第九章 国际金融 217

第一节 国际收支 218

一、国际收支的概念 218

二、国际收支平衡表 219

三、国际收支的调节措施 226

第二节 外汇与汇率 227

一、外汇 227

二、汇率及其标价法 227

三、汇率的决定和变动 228

四、汇率制度 230

第三节 国际储备 231

一、国际储备的概念、特征与作用 231

二、国际储备的构成 232

三、国际储备管理 234

本章小结 234

本章习题 235

第十章 货币供求均衡 237

第一节 货币供应量的定义 238

一、货币的范围 238

一、准货币的概念 239

二、货币层次的划分 239

第二节 货币需求 240

一、货币需求的概念 240

二、货币需求理论的演变 240

三、中国货币需求函数的构造 245

第三节 货币供给 246

一、货币供给的概念 246

二、货币供给形成的机制 246

三、决定货币供给的其他因素 248

四、财政收支对货币供给的影响分析 249

五、货币供给的理论模式 250

六、货币供给理论中的“新观点” 251

第四节 货币供求均衡 251

一、货币均衡的判断 251

二、货币供求均衡与社会总供求 252

三、中央银行对货币供求的调节 252

本章小结 253

本章习题 253

第十一章 通货膨胀与通货紧缩 254

第一节 通货膨胀概述 257

一、通货膨胀的定义 257

二、通货膨胀的衡量指标 257

三、通货膨胀的类型 258

第二节 通货膨胀产生的原因 261

一、财政赤字 261

二、信用膨胀 261

三、经济发展速度过快与经济结构不合理 262

四、外债规模过大 262

五、通货膨胀的国际传导 262

第三节 通货膨胀的效应与调控 263

一、通货膨胀的经济效应 263

二、通货膨胀的社会效应 264

三、通货膨胀的治理措施 265

第四节 通货紧缩 266

一、通货紧缩的定义 266

二、通货紧缩的原因 266

三、通货紧缩对国民经济的影响 267

四、通货紧缩的治理 268

本章小结 269

本章习题 270

第十二章 货币政策 271

第一节 货币政策目标 273

一、货币政策的含义 274

二、货币政策的最终目标 275

三、货币政策的中介目标 281

第二节 货币政策工具 285

一、一般性货币政策工具 285

二、选择性货币政策工具 290

三、其他货币政策工具 291

第三节 货币政策传导机制 293

一、凯恩斯学派的货币政策传导机制理论 294

二、货币学派的货币政策传导机制理论 295

三、后凯恩斯学派的货币政策传导机制理论 296

四、国际贸易传导机制 297

五、货币政策与财政政策的协调 297

六、加入WTO对中国货币政策的部分影响 297

第四节 货币政策效果 298

一、影响货币政策效果的因素分析 298

二、货币政策效果的衡量 301

第五节 IS-LM模型：货币政策与财政政策 302

一、商品市场均衡：IS曲线的移动 302

二、货币市场均衡：LM曲线的移动 306

三、货币政策和财政政策效应 307

本章小结 315

本章习题 316

第十三章 金融监管 317

第一节 金融监管的界说和理论 319

一、金融监管及其范围 319

二、金融监管的基本原则 319

三、金融监管的理论依据 321

四、金融监管成本 324

五、金融管理失灵 325

第二节 金融监管体制 326

一、金融监管体制及其类型 326

二、金融业自律 327

三、金融机构的内部控制 329

第三节 金融国际化与金融监管的国际协调 329

一、金融国际化及其表现 329

二、金融国际化给金融监管带来的挑战 331

三、金融监管的溢出效应 332

四、监管竞争和监管套利 332

五、金融监管的国际协调与未来发展 333

本章小结 334

本章习题 335

第十四章 金融创新与发展 336

第一节 金融创新概述 338

一、金融创新的概念 338

二、金融创新的原因 339

三、金融创新的发展趋势 342

第二节 金融创新的种类 344

一、金融传统业务创新 344

二、金融市场创新 345

三、金融工具创新 347

四、金融制度创新 350

第三节 金融创新的影响 353

一、对货币供给的影响 353

二、对货币政策的影响 354

三、对金融监管的影响 356

四、对经济发展的影响 358

五、对商业银行的影响 360

第四节 我国的金融创新 361

一、我国金融创新的历史 361

二、我国金融创新存在的问题 363

三、我国金融创新的战略选择 364

本章小结 366

本章习题 367

主要参考文献 368