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第一篇 不良资产发展概述 3

第一章 中国不良资产概况 3

第一节 中国不良资产市场现状 4

一、商业银行总体情况 4

二、分地区情况 7

三、分行业情况 9

第二节 中国不良资产形成的原因分析 12

一、中国不良贷款形成的一般原因 12

二、中国不良贷款形成的深层次原因 15

第二章 国内外不良资产管理概述 21

第一节 国外不良资产管理历史 21

一、美国不良资产管理经验 21

二、日本不良资产管理经验 23

三、韩国不良资产管理经验 24

第二节 中国不良资产管理历史、现状及趋势 25

一、中国不良资产管理历史及现状 25

二、中国不良资产管理趋势 32

三、当前不良资产处置行业的困境 36

第三章 不良资产管理理论基础 40

第一节 不良资产的内涵 40

第二节 不良资产的分类 42

一、按价值形态分类 42

二、按资产主体分类 44

三、按照变现能力分类 45

第三节 不良资产处置原则 47

一、快速处置原则 47

二、公开化原则 48

三、市场化原则 48

四、专业化原则 49

五、动态性原则 49

第四节 不良资产处置的理论基础 49

一、期权理论 49

二、“冰棍效应”理论 52

三、资源配置理论 52

四、资产组合理论 53

第二篇 不良资产管理参与主体 57

第四章 四大资产管理公司 57

第一节 资产管理公司情况简述 57

第二节 资产管理公司处置的程序与方式 60

第三节 资产管理公司的发展方向 63

第五章 商业银行 68

第一节 商业银行不良资产问题 68

一、近年来银行不良攀升，区域分化态势明显 68

二、商业银行不良资产清收中的问题与障碍 71

第二节 商业银行不良资产处置的方法及措施 72

一、国外银行业不良资产处置的先进经验 72

二、国内银行业不良贷款清收的经验比较 74

第三节 银行业不良资产处置创新及资产质量提升 76

一、中国商业银行不良资产处置创新手段 76

二、新常态下商业银行资产质量提升路径 77

第六章 地方资产管理公司 80

第一节 地方资产管理公司的成因 80

一、市场对地方资产管理公司的潜在需求 80

二、地方资产管理公司自身的优势 81

三、政策上的放开 81

四、金融体系改革的内在需求 83

第二节 地方资产管理公司处置不良资产的特征 84

一、地方资产管理公司的经营目标 84

二、地方资产管理公司的非金融机构特性 84

三、政策性与市场化相结合的双重属性 85

四、业务范围和处置方式受限 86

五、资本金规模和业务能力有限 86

六、处理中小商业银行不良资产，整合地方产业经济 87

第三节 地方资产管理公司发展方向 88

一、传统与新兴不良资产业务竞争策略 88

二、打造综合性金融平台 89

三、创新业务模式 90

四、拓宽融资渠道，提升融资能力 90

五、建立与中央和地方两级金融监管机构常态交流机制 91

六、加强多方交流与合作 91

七、广义的不良资产 92

第七章 金融资产交易所 93

第一节 金交所概述 93

一、金交所产生的主要背景 94

二、金交所的主要功能和定位 95

第二节 全国金交所概况 95

一、基本注册信息 95

二、业务定位与类型 97

三、代表性金交所对比 99

第八章 非金融类企业 103

第一节 中国非金融类企业不良资产 103

第二节 国有企业不良资产处置方式 105

一、三种处置模式 106

二、三种模式对比 108

第三节 国有企业不良资产管理改进路径 110

一、尽快处理不良资产 110

二、政府支持必不可少 111

三、借力“互联网＋”提高处置效率 111

四、推进不良资产处置市场化 112

五、健全不良资产处置法律法规 112

六、完善追责制度 112

第三篇 不良资产处置方式 117

第九章 不良资产证券化 117

第一节 不良资产证券化概述 117

一、资产证券化概述 117

二、不良资产证券化概述 119

三、商业银行不良贷款资产证券化的挑战 120

第二节 不良资产证券化的基本流程 121

一、发行人 121

二、评级公司 121

三、其他参与方 122

四、信息披露 123

第三节 不良资产证券化实践 124

一、2006～2008年发行案例 124

二、2016年发行案例 125

第十章 债转股 132

第一节 债转股概述 132

一、债转股概念 132

二、债转股的实施范围和条件 133

三、债转股中的法律问题 134

第二节 债转股的原则和操作程序 134

一、债转股的原则 134

二、债转股的操作程序 138

第三节 债转股实践 138

第十一章 不良资产分包 148

第一节 不良资产分包概述 148

第二节 分包业务的操作程序 149

一、分包业务的交易双方 149

二、分包业务的操作程序 152

第三节 不良资产分包实践 154

一、信达公司海口办事处资产打包、分包经验案例 154

二、某银行分包处置案例 155

三、分包案例处置分析 156

第十二章 不良资产信托 158

第一节 不良资产信托概述 159

一、不良资产信托概念 159

二、信托处置不良资产的优势分析 160

第二节 信托处置不良资产的操作程序 161

一、信托处置不良资产的方式及操作程序 161

二、发行资产支持受益权的交易结构设计 165

第三节 信托处置不良资产实践 165

一、华融处置资产信托项目 166

二、信达公司收购州泰国投信托的不良信托贷款项目 169

第十三章 不良资产重组 171

第一节 不良资产重组概述 173

一、不良资产重组概念 173

二、不良资产重组形式 174

第二节 不良资产重组的操作程序 175

一、不良资产重组的途径 175

二、不良资产重组的流程 176

三、银行不良资产重组 178

第三节 不良资产重组实践 179

一、郑州百文股份有限公司（集团）重组案例分析 179

二、重组创新 183

第十四章 基于互联网平台的不良资产处置 184

第一节 基于互联网平台的不良资产处置概述 184

一、“互联网＋”不良资产处置 184

二、基于互联网平台的不良资产处置业务分类 186

三、基于互联网平台的不良资产处置方式优势分析 188

第二节 基于互联网平台的不良资产处置操作程序 189

一、门户资讯类互联网平台的不良资产处置操作程序 189

二、信息中介类互联网平台的不良资产处置操作程序 189

三、数据查询类互联网平台的不良资产处置操作程序 190

四、交易服务类互联网平台的不良资产处置操作程序 190

第三节 基于互联网平台处置不良资产实践 195

一、信息中介类案例一 195

二、数据查询类案例二 196

三、司法拍卖类案例三 197

四、债物置换类案例四 198

五、资金众筹类案例五 199

六、催收撮合类案例六 201

七、交易撮合类案例七 202

第四节 互联网平台与传统渠道不良资产处置效用差异分析 203

第四篇 不良资产的风险管理 207

第十五章 不良资产处置中的风险 207

第一节 不良资产处置过程中风险产生的原因分析 207

一、内外部欺诈 207

二、政策和法律风险 209

三、信息不对称 210

四、资产价格波动风险 211

第二节 不良资产风险分类 211

一、风险的定义 211

二、不良资产处置中面临的常见风险 213

第三节 不良资产处置风险识别方法 214

一、信用风险识别 214

二、操作风险识别 216

三、市场风险识别 217

四、流动性风险识别 218

五、政策、声誉等风险识别 220

第十六章 不良资产处置过程中的风险管理 221

第一节 风险管理策略 221

一、风险定价 221

二、风险分散 222

三、风险对冲 222

四、风险转移 222

五、风险规避 223

第二节 风险管理流程及风险管理能力 223

一、风险管理流程 223

二、风险管理能力 224

第三节 金融机构风险管理实践演变阶段分析 225

一、风险管理实践阶段分析 226

二、风险管理技术层次分析 227

第四节 不良资产处置中的主要类别风险管理 231

一、信用风险监测与管理 232

二、操作风险监测与管理 234

三、市场风险监测与管理 235

参考文献 237