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第1章　集团资金管理概论 1

1.1　集团企业传统资金管理的局限性 1

1.1.1　成员企业多头开户，集团无法对资金流动实施有效监控 1

1.1.2　资金账外循环，流向不清，信息失真 1

1.1.3　缺乏准确的现金流量预算，无法做到事前计划、事中控制和事后分析 1

1.1.4　内部交易形成内部三角债、汇兑费用加大 2

1.2　集团企业资金集中管理的趋势 2

1.2.1　推行以资金管理为核心的财务管理工作势在必行 2

1.2.2　以资金管理为核心，调整和完善财务管理职能 3

1.2.3　建立和完善以资金管理为核心的财务管理体系 4

1.2.4　推行企业资本管理，完善整体资金链，实现资金效益最大化 6

1.2.5　资金管理的最佳实践：信息和自动化是成功的决定性因素 7

1.3　集团企业资金集中管理实践 8

1.3.1　结算中心 8

1.3.2　财务公司 10

1.3.3　主银行制的企业治理结构 11

1.4　资金集中管理模式的研究 12

1.4.1　集中监控模式 12

1.4.2　统收统支模式 12

1.4.3　现金池模式 13

1.4.4　预算驱动拨款模式 13

1.5 小结 14

第2章　专业化集团资金管理体系建设 15

2.1.2　如何筹建结算中心 16

2.1 结算中心的组织与建设 16

2.1.1　结算中心的定位与职能 16

2.1.3　如何选择合作银行 20

2.2　财务公司的组织与建设 22

2.2.1　财务公司的定位与职能 22

2.2.2　财务公司的设立 23

2.2.3　财务公司的监管与自律 23

2.2.4　财务公司业务分类 24

2.2.5　财务公司与结算中心的区别 25

2.3 小结 29

附件2-1 中国工商银行银企互联服务合作协议 31

附件 31

附件2-2　中国建设银行网上银行企业客户服务协议 37

第3章　资金管理制度建设 41

3.1 资金管理制度与财务管理制度的区别 42

3.2　资金管理制度的分类 43

3.2.1　按不同组织模式的分类 43

3.2.2　按不同管理作用的分类 43

3.2.3　其他分类方法 44

3.3　组织与制度 44

3.4　制定集团资金管理制度的方法 46

3.5　资金管理制度的要点 46

3.5.1　账户制度的要点 46

3.5.2　结算制度的要点 47

3.5.3　资金收支计划制度的要点 48

3.5.4　信贷制度要点 48

3.5.5　投资制度要点 49

3.5.6　核算制度要点 50

3.5.7　稽核制度要点 50

3.6　小结：制度落实与资金管理系统的关系 51

第4章　资金管理系统技术平台建设 53

4.1 资金管理系统信息技术规划方法 53

4.1.1　什么是IT规划 53

4.1.2　为什么要进行规划 54

4.1.4　如何制订有效的IT规划 55

4.1.3 IT规划的重点 55

4.2　资金管理系统信息化建设的目标和原则 57

4.2.1　资金管理系统信息化建设的目标 57

4.2.2　资金管理系统信息化建设的原则 59

4.3 资金管理系统的整体架构 59

4.4　技术架构的总体设计 60

4.4.1　网络连接问题 60

4.4.2　防火墙的选购和使用 63

4.4.3　硬件选型 63

4.4.4　系统热备解决之道——基于TSM的系统备份方案 66

4.5　安全平台设计 69

4.5.1　主要安全类别分析 69

4.5.3　保护 70

4.5.2　安全策略 70

4.5.4　检测 71

4.5.5　响应 71

4.5.6　备份及恢复 71

4.5.7　安全规划框架及其实现 71

4.5.8　认证体系 72

4.5.9　安全管理制度 76

4.5.10　安全组织 76

4.6　信息安全管理体系国际标准概述 77

4.6.1　信息安全管理体系标准的发展 77

4.6.2 BS7799标准简介 77

4.7 小结 78

附件 79

附件4-1　上海烟草集团资金管理系统安全测评方案（部分） 79

第5章 网上银行的发展与利用 81

5.1 网上银行的发展历史 81

5.2　网上银行的整体概述 82

5.2.1　网上银行基本框架结构 82

5.2.2　网上银行工作流程 84

5.2.3　网上银行的安全机制 86

5.3　网上银行的系统功能 94

5.3.1　信息服务 94

5.3.2　个人网上银行 95

5.3.3　企业网上银行 97

5.3.4　网上银行特殊功能模块 99

5.4　网上银行的发展趋势 102

5.4.1　完善统一、高效、安全的支付清算体系 102

5.4.2　数据大集中的集成 102

5.4.3　网银重点发展自助式的中间业务、资产业务和信息业务，而机构柜面主要发展VIP客户服务 103

5.4.4　扩展虚拟网点规模 103

5.5 网上银行与企业ERP的结合 103

5.5.1 ERP银行网银接口的作用 103

5.5.2 ERP网银接口架构 104

5.5.3 ERP网银接入模式 105

5.6　小结 106

附件 107

附件5-1 西安高科（集团）公司业务需求分析 107

附件5-2　中国工商银行服务方案 109

第6章　资金计划管理与控制 119

6.1　资金计划的作用 119

6.1.1　保持流动性的预测分析 119

6.1.2　区分资金用途加以控制 120

6.1.3　考核评价 120

6.2　资金计划的模型构建 121

6.2.1 资金管理的总目标 122

6.2.3　制定资金管理要素 123

6.2.2　三维资金计划管理与控制模型框架 123

6.3 资金计划管理体系设计实务 125

6.3.1 资金计划的运作流程 125

6.3.2　实际执行注意点 126

6.4 自由现金流量在资金计划分析中的作用 137

6.4.1 随着集团资金管理而来的创新观点 137

6.4.2 自由现金流量指标的优点和作用 140

6.4.3　集团资金集中结算后自由现金流量计算成为可能 141

6.5　最佳现金保有量的估算 142

6.5.1　成本分析模型 142

6.5.2　随机预测模型 144

6.6　小结 145

第7章　企业融资管理 147

7.1　企业融资分类 147

7.1.1 内部融资与外部融资 147

7.1.2　短期融资与长期融资 147

7.1.3　所有者权益融资和负债融资 148

7.2　企业融资理论 148

7.2.1　代理成本理论 148

7.2.2　信息不对称理论 149

7.2.3　优序融资理论 149

7.3　企业融资的主要工具 151

7.4　融资成本分析 153

7.4.2　债务融资成本 154

7.4.3　股权融资成本 154

7.4.1 内部融资成本 154

7.4.4　资本的加权平均成本（WACC） 155

7.4.5　资金的边际成本 155

7.5 小结 160

第8章　资金风险管理 161

8.1 国际风险管理实践的发展 161

8.1.1　人类由来已久的风险观点的演变 162

8.1.2　全面风险管理及后萨班斯时代的到来 166

8.1.3　资金管理中风险的分类 168

8.1.4　风险处理方式及其比较 171

8.2.2　自上而下推动集团资金风险管理 174

8.2.1　公司治理及内控体系建设相结合 174

8.2　集团企业资金风险管理的原则 174

8.2.3　变事后管理为事前管理 175

8.2.4　重视利益冲突，保障独立性 175

8.2.5　科学方法与经验艺术相结合 176

8.2.6　重视风险的双重属性，把握风险与收益的平衡 176

8.3 资金风险管理的方法 176

8.3.1　风险的专业化定义 176

8.3.2　风险管理的基本程序 178

8.3.3　实际应用的风险管理模型 179

8.4　资产负债管理分析 181

8.4.1 ALM分析技术基本模型框架 181

8.4.3　重新定价模型 182

8.4.2　资产负债比率分析 182

8.4.4　成熟期缺口模型与持续期缺口模型 184

8.5　经济资本管理分析 186

8.5.1 RAROC分析技术基本模型 187

8.5.2　风险的预期损失模型 188

8.5.3　风险资本模型 188

8.5.4 RAROC分析技术的输入与输出 189

8.5.5 RAROC模型的应用现状 190

8.6　资金风险管理与企业全面风险管理 191

8.7　小结 192

第9章　国内外集团资金管理案例 193

9.1　诺基亚集团全球资金统一管理 193

9.2.1 项目背景 200

9.2　西安高科集团资金统一管理 200

9.2.2　项目目标 201

9.2.3　项目进程 201

9.2.4　系统功能 203

9.2.5　实施效果 203

9.2.6　深入应用与优化 204

参考书目 205

附件 207

附件一：用友软件股份有限公司简介 207

附件二：用友软件集团简介 208

附件三：用友培训教育业务介绍 209

附件四：“用友ERP系列丛书”介绍 211