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第一篇 总论 3

第一章 概述 3

第一节 历史上银行经营失败的教训与贷款风险管理问题的提出 4

第二节 商业银行贷款风险及其贷款风险管理 7

第三节 贷款风险分类的意义 15

第二章 我国贷款风险管理制度的历史沿革及国际比较 25

第一节 我国贷款风险管理制度的历史沿革 25

第二节 贷款风险五级分类法在我国的应用现状 34

第三节 贷款风险分类方法的国际比较 37

第三章 我国商业银行贷款风险的成因分析 75

第一节 宏观经济环境、政策方面的原因分析 75

第二节 微观经济运行方面的原因分析 81

第三节 银行内部管理方面的原因分析 86

第四节 信用理念和法律保障方面的原因分析 91

第二篇 理论与方法 95

第四章 贷款风险分类体系的个性化设计 95

第一节 不同银行的贷款风险分类组织设计 96

第二节 不同银行的贷款风险分类级别设计 98

第三节 不同银行贷款分类方法的设计 104

第一节 商业银行贷款风险分类的基本思路 115

第五章 贷款风险分类的一般流程与方法 115

第二节 商业银行贷款风险分类的基本程序与方法 119

第六章 贷款风险分类中的借款人财务分析 149

第一节 财务分析概述 149

第二节 借款人损益表的调整及分析 154

第三节 借款人资产负债表调整及分析 162

第四节 财务比率分析 174

第一节 现金及现金流量 187

第七章 贷款风险分类中的借款人现金流量分析 187

第二节 现金流量的计算 192

第三节 现金流量的预测 197

第四节 现金流量分析 201

第五节 现金流量与贷款风险分类 205

第八章 贷款风险分类中的非财务分析 211

第一节 非财务分析的作用和内容 211

第二节 借款人行业风险分析 214

第三节 借款人经营风险分析 220

第四节 借款人管理风险分析 227

第五节 借款人其他非财务因素的分析 232

第六节 非财务分析中应注意把握的有关问题 237

第九章 贷款风险分类中的担保分析 242

第一节 贷款担保的概念与作用 242

第二节 贷款担保的种类和特征 244

第三节 贷款抵押担保分析 249

第四节 贷款质押分析 256

第五节 贷款保证分析 258

第六节 我国经济转轨过程中贷款担保的特殊问题 262

第七节 担保分析在贷款分类中的应用 265

第三篇 定量分析技术与实现 271

第十章 风险分类定量分析技术及相关理论研究概况 271

第一节 国内外贷款风险管理现状和比较 271

第二节 与定量分析相关的基础理论综述 276

第三节 贷款风险定量分析方法综述 284

第四节 贷款风险分析的建模思路 297

第十一章 贷款风险评价指标体系的构建 303

第一节 贷款风险评价指标选择的原则及需要注意的问题 303

第二节 贷款风险评价预选指标集的建立 306

第三节 基于KISM的贷款风险评价指标体系构建方法 319

第十二章 基于D-BP神经网络的贷款风险评价 335

第一节 神经网络概述 335

第二节 基于BP神经网络的贷款担保风险模糊评价 338

第三节 基于多结点输出BP神经网络的贷款风险分类 349

第十三章 基于灰色预测的商业银行贷款风险预警 357

第一节 商业银行贷款风险预警的涵义及性质 357

第二节 灰色预测的相关概念及建模原理 360

第三节 基于灰色自校正模型的贷款风险预警 364

第十四章 集成式贷款风险管理系统的设计实现 373

第一节 贷款风险管理系统的结构和功能设计 373

第二节 系统主界面设计 379

第三节 指标体系生成模块设计与实证分析 380

第四节 神经网络训练模块设计与实证分析 386

第五节 贷款风险五级分类模块设计与实证分析 388

第六节 贷款风险预警模块设计与实证分析 390

后记 394

主要参考文献 396