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复习攻略 1

一、中国银行业从业人员资格认证考试简介 1

二、考试复习方法 2

三、各类题型答题方法 2

四、答题策略 4

第一章 公司信贷概述 5

大纲解读 5

名师点拨 5

考点突破 5

第一节 公司信贷基础 5

考点一 公司信贷的相关概念和基本要素 5

考点二 公司信贷的种类 6

第二节 公司信贷的基本原理 7

考点 公司信贷资金的运动过程及其特征 7

第三节 公司信贷管理 8

考点一 公司信贷管理的原则 8

考点二 信贷管理流程 9

考点三 信贷管理的组织框架 10

考点四 绿色信贷 10

本章练习 10

本章练习答案与解析 15

第二章 公司信贷营销 19

大纲解读 19

名师点拨 19

考点突破 19

第一节 目标市场分析 19

考点一 市场环境分析 19

考点二 市场细分 20

考点三 市场选择和定位 22

第二节 营销策划 23

考点一 产品营销策略 23

考点二 定价策略 25

考点三 营销渠道策略 27

考点四 促销策略 27

第三节 营销管理 28

本章练习 29

本章练习答案与解析 33

第三章 贷款申请受理和贷前调查 37

大纲解读 37

名师点拨 37

考点突破 37

第一节 借款人 37

考点一 借款人应具备的资格和基本条件 37

考点二 借款人的权利和义务 38

第二节 贷款申请受理 39

考点一 面谈访问和内部意见反馈 39

考点二 贷款意向阶段 40

第三节 贷前调查 41

考点 借贷前调查 41

第四节 贷前调查报告内容要求 42

考点 贷前调查报告内容要求 42

本章练习 43

本章练习答案与解析 47

第四章 贷款环境风险分析 51

大纲解读 51

名师点拨 51

考点突破 51

第一节 国家与地区分析 51

考点一 国别风险分析 51

考点二 区域风险分析 52

第二节 行业分析 54

考点一 行业风险概念及其产生 54

考点二 行业风险分析 55

考点三 行业风险分析框架 56

考点四 行业风险评估工作表 58

本章练习 58

本章练习答案与解析 64

第五章 借款需求分析 69

大纲解读 69

名师点拨 69

考点突破 69

第一节 概述 69

考点 借款需求的含义 69

第二节 借款需求分析的内容 70

考点一 销售变化引起的需求 70

考点二 资产变化引起的需求 72

考点三 负债和粉红变化引起的需求 74

考点四 其他变化引起的需求 75

第三节 借款需求与负债结构 75

考点借款需求与负债结构 75

本章练习 76

本章练习答案与解析 82

第六章 客户分析 87

大纲解读 87

名师点拨 87

考点突破 87

第一节 客户品质分析 87

考点一 客户品质的基本分析 87

考点二 客户经营管理状况 88

第二节 客户财务分析 89

考点一 概述 89

考点二 资产负债分析 90

考点三 利润表分析 91

考点四 现金流量分析 91

考点五 财务报表的综合分析 92

第三节 客户信用评级 96

考点 客户信用评级的概念 96

本章练习 98

本章练习答案与解析 104

第七章 贷款项目评估 110

大纲解读 110

名师点拨 110

考点突破 110

第一节 概述 110

考点 贷款项目概述 110

第二节 项目非财务分析 112

考点一 项目背景分析 112

考点二 市场需求预测分析 113

考点三 生产规模分析 114

考点四 原材料供给分析 115

考点五 技术及工艺流程分析 115

考点六 项目环境条件分析 116

考点七 项目组织与人力资源分析 117

第三节 项目财务分析 118

考点一 财务预测的审查 118

考点二 项目现金流量分析 121

考点三 项目盈利能力分析 121

考点四 项目清偿能力分析 124

考点五 财务评价的基本报表 125

考点六 项目不确定性分析 126

本章练习 127

本章练习答案与解析 133

第八章 贷款担保 138

大纲解读 138

名师点拨 138

考点突破 138

第一节 贷款担保概述 138

考点 贷款担保概述 138

第二节 贷款保证 139

考点一 保证人资格与条件 139

考点二 贷款保证风险 141

第三节 贷款抵押 142

考点一 贷款抵押设定条件 142

考点二 贷款抵押风险 145

第四节 贷款抵押 146

考点一 质押与抵押的区别 146

考点二 贷款质押的设定条件 146

考点三 贷款抵押风险 149

本章练习 150

本章练习答案与解析 156

第九章 贷款审批 161

大纲解读 161

名师点拨 161

考点突破 161

第一节 贷款审批原则 161

考点一 信贷授权 161

考点二 审贷分离 163

第二节 贷款审查事项及审批要素 164

考点一 贷款审查事项 164

考点二 贷款审批要素 165

第三节 授信额度 165

考点一 授信额度的定 165

考点二 授信额度的决定因素 166

考点三 授信额度的确定流程 167

本章练习 167

本章练习答案与解析 170

第十章 贷款合同与发放支付 172

大纲解读 172

名师点拨 172

考点突破 172

第一节 贷款合同与管理 172

考点一 贷款合同签订 172

考点二 贷款合同管理 173

第二节 贷款的发放 174

考点一 贷放分控 174

考点二 贷款发放管理 175

第三节 贷款支付 178

考点一 实贷实付 178

考点二 受托支付 179

考点三 自主自付 180

本章练习 180

本章练习答案与解析 183

第十一章 贷后管理 185

大纲解读 185

名师点拨 185

考点突破 186

第一节 对借款人的贷后监控 186

考点一 经营状况监控 186

考点二 管理状况监控 187

考点三 财务状况监控 187

考点四 还款账户监控 188

考点五 与银行往来监控 189

第二节 担保管理 189

考点一 保证人管理 189

考点二 抵（质）押品管理 190

考点三 担保的补充机制 190

第三节 风险预警 191

考点一 风险预警程序 191

考点二 风险预警方法 192

考点三 风险预警指标体系 193

考点四 风险预警的处置 194

第四节 信贷业务到期处理 194

考点一 贷款偿还操作及提前还款处理 194

考点二 贷款展期处理 195

考点三 依法收贷 197

考点四 贷款总结评价 198

第五节 档案管理 198

考点一 档案管理的原则和要求 198

考点二 贷款文件的管理 198

考点三 贷款档案的管理 199

考点四 客户档案的管理 200

本章练习 201

本章练习答案与解析 207

第十二章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 211

大纲解读 211

名师点拨 211

考点突破 211

第一节 贷款风险分类概述 211

考点一 贷款风险分类的含义和标准 211

考点二 贷款分类的意义 212

考点三 贷款风险分类的会计原理 212

第二节 贷款风险分类方法 213

考点一 基本信贷分析 213

考点二 还款能力分析 214

考点三 还款可能性分析 215

考点四 确定分类结果 216

第三节 贷款损失准备金的计提 217

考点一 贷款损失准备金的含义和种类 217

考点二 贷款损失准备金的计提基数和比例 218

考点三 贷款损失准备金的计提原则 218

考点四 贷款损失准备金的计提方法 219

本章练习 219

本章练习答案与解析 223

第十三章 不良贷款管理 226

大纲解读 226

名师点拨 226

考点突破 226

第一节 概述 226

考点一 不良贷款的定义 226

考点二 不良贷款的成因 227

第二节 不良贷款的处置方式 227

考点一 现金清收 227

考点二 重组 228

考点三 呆账核销 229

考点四 金融企业不良资产批量转让管理 231

本章练习 232

本章练习答案与解析 238