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第一章 走进金融——金融基础漫谈 1

第一节 金融的形式载体——货币 2

1.1货币的发展历史 2

1.2货币的本质 4

案例：为什么石头不能成为货币 6

第二节 金融的实质——信用 8

案例：诚信——金融市场的灵魂 11

第三节 金融体系 12

3.1金融机构 12

案例：我们的中央银行——中国人民银行 15

3.2金融市场 16

3.3金融工具 17

案例：用金融的眼睛看“温州模式” 18

第二章 货币理论 21

第一节 货币的职能 22

1.1流通手段 22

案例：如果没有货币，作家将如何生活？ 23

1.2价值尺度 24

1.3贮藏手段 25

1.4支付手段 26

1.5世界货币职能 27

第二节 货币的分类 28

2.1实质货币 28

2.2代表实质货币 29

2.3信用货币 30

案例：支票的功能 32

第三节 货币制度 34

3.1货币本位 34

案例：格雷欣法则——劣币会驱逐良币 35

3.2货币金属 37

3.3货币单位 38

3.4货币的产生程序 38

3.5最后一道屏障——货币准备金制度 39

第四节 人民币 41

4.1人民币的性质 41

4.2人民币与信用的关系 42

4.3人民币的发行量 43

案例：发行多少人民币才是适当的？ 43

4.4人民币的发行机关 44

案例：怎样辨别人民币真假 45

第五节 货币政策 47

5.1货币政策目标 47

5.2货币政策工具 49

案例：我国自上世纪90年代以来的法定 53

基准利率的调整 53

第六节 通货膨胀 55

6.1基本概念 55

6.2通货膨胀的衡量指标 56

6.3通货膨胀的成因 58

6.4通货膨胀的恶性影响 59

案例：我们的工资涨了吗？ 60

6.5通货膨胀的对策 61

第三章 信用制度 65

第一节 信用的构成要件 66

第二节 信用的形式 68

2.1商业信用 68

2.2银行信用 70

2.3国家信用 71

2.4消费信用 73

2.6民间信用 75

2.5国际信用 75

案例：从“孙大午案”看民间融资与民间信用 76

第三节 信用工具 80

3.1短期信用工具 81

案例：信用卡的疯狂 87

3.2长期信用工具 88

3.3不定期信用工具 89

第四节 利息和利率 90

4.1利息的产生 90

4.2利息的作用 91

4.3利率 92

案例：我们将钱存入银行总是划算的吗？ 93

第四章 银行组织构造 95

第一节 中央银行组织制度 96

1.1中央银行的性质 96

案例：美国联邦储备系统 98

1.2中央银行的法律地位 99

1.3中央银行的组织机构 102

案例：央行的前三轮金融体制改革 104

2.1商业银行的性质 105

第二节 商业银行的组织构造 105

2.2商业银行的组织形式 106

2.3商业银行的设立 111

第三节 政策性银行的组织构造 117

第四节 银行业监督管理委员会 119

案例：2003年第四次金融体制改革 121

第五章 银行业务 123

第一节 中央银行的业务 124

1.1央行的负债业务 124

1.2央行的资产业务 129

1.3央行的中间业务 131

案例：不同金融经营机构间的桥梁——联行操作系统 132

第二节 商业银行的业务 134

2.1负债业务 135

案例：“冤枉”的银行不冤枉——存单的法律性质 136

2.2资产业务 144

案例：国有企业改制与银行对贷款享有的债权 148

2.3中间业务 150

案例：聪明的商人让银行为自己免费保管财物 153

第六章 金融市场 155

第一节 金融市场概述 156

1.1金融市场的概念与运行机制 157

1.2金融市场的要素 158

1.3金融市场的融资方式 160

第二节 货币市场 162

2.1货币市场的概念与特点 162

2.2货币市场的金融工具 163

案例：可以当作货币流通的存单—CDs 164

2.3货币市场的几种典型形式 165

案例：用明天的钱享受今天的生活 167

第三节 资本市场 169

3.1资本市场的金融工具 169

3.2资本市场 172

案例：眼光就是价值 173

第四节 外汇、黄金交易市场 175

4.1黄金市场 175

案例：世界著名黄金市场大观 177

4.2外汇市场 178

第七章 保险业 181

1.1保险的理念 182

第一节 保险概述 182

1.2保险的构成要素 183

1.3保险的功能 185

1.4保险的险种 186

案例：被人身保险包围着的我们 189

第二节 保险合同概述 191

2.1保险合同的性质 192

案例：保险是赌博吗？ 194

2.2保险合同的订立 196

2.4保险合同的效力 198

2.3保险合同的内容 198

第三节 财产保险合同 200

第四节 人身保险合同 204

4.1人身保险合同的概念 204

4.2人身保险合同的分类 204

第五节 保险业主体 206

5.1保险监督管理主体 206

案例：保险业的“守门神”——中国保险监督管理委员会 206

5.2保险营业主体 207

第六节 保险辅助人 209

案例：金领中的金领——保险精算师 211

第八章 信托业 213

第一节 信托 214

1.1信托的概念 214

案例：上帝产生了信托制度 215

1.2信托关系人 216

1.3信托的功能和分类 221

1.4公益信托 222

案例：诺贝尔奖与公益信托 223

第二节 信托业务 226

2.1信托投资 226

2.2信托存款 229

2.3信托贷款 230

2.4信用保证业务 230

2.5经济咨询业务 231

案例：一种新的信托投资产品——房地产消费信托 232

第三节 信托业主体 234

3.1各国信托业主体概述 234

案例：正在成长中的我国信托业 235

3.2信托公司的设立 236

3.3信托业务的“机器”——信托合同 238

案例：我国银行业对外开放进程掠影 240