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Chapter 1 初识身边的信用卡 2

01 信用卡对衣食住行的好处 2

1．先消费购物，再还款 2

2．个人得实惠，享受更多优惠 2

3．全国通行，刷卡消费更便捷 3

4．获取保险，出行有保障 3

5．进行小额贷款，借款更方便 4

6．积累个人信用，获取良好记录 4

7．让你养车不再发愁 5

8．让你缴费也轻松 5

02 当前信用卡的“与时俱进” 6

1．信用卡的微信时代 7

2．信用卡的P2P充值被叫停 8

3．便捷的“临时冻结” 9

4．专用ETC，信用卡为你加速 9

5．“容差容时”服务 11

6．优惠升级更加个性化 11

7．信用卡卡片的更“芯”换代 12

03 小心信用卡带来的弊端 13

1．需要交纳年费 13

2．“提额”要小心 14

3．过度消费透支 15

4．未按时还款利息高 15

5．影响个人信用记录 16

Chapter 2 深度了解信用卡知识 16

01 信用卡是如何分类的 18

1．根据卡片等级分类 18

2．根据发卡机构分类 19

3．根据发卡对象分类 20

4．根据从属关系分类 20

5．根据流通范围分类 21

6．根据币种数目分类 22

7．根据存储介质分类 22

8．根据卡片外形分类 23

02 你了解信用卡的外观吗 24

1．信用卡号码 24

2．发卡银行标志 25

3．信用卡标志 25

4．持卡人姓名 25

5．信用卡有效期 26

6．持卡人签名栏 26

7．个人安全码 26

8．防伪烫印 26

9．客户服务热线 27

10．其他信息 27

03 信用卡发行的几大组织你知道吗 27

1．中国银联（China UnionPay） 28

2．威士国际组织（VISA International） 28

3．万事达国际组织（MasterCard International） 29

4．美国运通公司（American Express） 29

5．大莱信用卡公司（Diners Card） 30

6．JCB国际信用卡组织（Japan Credit Bureau） 31

04 你清楚信用卡的专业术语吗 31

1．持卡人 32

2．信用额度 32

3．可用额度 33

4．取现额度 33

5．账单日 34

6．到期还款日 35

7．免息还款期 35

8．账单金额 36

9．最低还款额 37

10．超限费 38

11．溢缴款 39

12．滞纳金 39

Chapter 3 选择一张适合自己的信用卡 39

01 不同信用卡的优势 42

1．不同种类的联名信用卡 42

2．单币卡和双币信用卡 44

3．特色主题信用卡 45

02 根据消费习惯选择信用卡 46

1．适合出行的航空卡 46

2．商场消费购物的百货卡 50

3．守护爱车一族的爱车卡 50

4．适合商旅的酒店联名卡 52

5．适合外出旅游的信用卡 53

6．适合女性的女性卡 53

7．适合青年学生的学生卡 54

8．展现个人特点的专属个性卡 55

9．适合上网人群的网络联名卡 56

10．适合热爱运动人群的信用卡 57

11．适合境外消费的信用卡 58

03 根据个人喜好选择信用卡 59

1．注重卡片样式美观 59

2．只考虑个人用卡方便 60

3．对费用特别重视 61

4．对品牌情有独钟 62

5．追求独特个性 63

04 根据个性特征选择信用卡 63

1．普通消费者 63

2．有合理规划的消费者 63

3．没有节制的消费者 64

Chapter 4 了解不同银行的信用卡 64

01 中国银行信用卡 66

1．全币种国际芯片卡 66

2．中银钛金女士信用卡 66

3．长城环球通信用卡 67

4．中银都市缤纷卡 68

5．长城环球通自由行信用卡 68

6．长城环球通携程信用卡 69

7．长城国际卓隽卡 69

02 农业银行信用卡 70

1．金穗悠游世界信用卡 70

2．农行漂亮升级妈妈信用卡 70

3．安邦车主信用卡 71

4．金穗公务信用卡 71

5．喜羊羊与灰太狼联名IC信用卡 72

6．吉祥航空联名IC信用卡 72

7．环球商旅信用卡 73

8．金穗华彩财富信用卡 73

03 工商银行信用卡 74

1．工银环球旅行卡 74

2．牡丹中油信用卡 75

3．国航知音牡丹信用卡 75

4．逸贷信用卡 76

5．工银JCB信用卡 76

6．牡丹年金信用卡 77

7．牡丹联通信用卡 77

8．工银货币基金信用卡 78

9．交通牡丹卡 79

04 建设银行信用卡 79

1．知音龙卡 79

2．欧洲旅行信用卡 80

3．龙卡全球支付信用卡 81

4．龙卡上海热购信用卡 81

5．中国好声音龙卡信用卡 82

6．世界旅行信用卡 82

7．龙卡益贷卡 83

8．唯品会龙卡 83

9．南航龙卡 84

05 交通银行信用卡 85

1．Y-POWER信用卡 85

2．more信用卡 86

3．标准信用卡 86

4．太平洋沃尔玛信用卡 87

5．东方航空信用卡 87

6．锦江之星蓝鲸信用卡 88

7．苏宁电器信用卡 89

8．香港新世界百货信用卡 89

06 招商银行信用卡 90

1．YOUNG卡（青年版） 90

2．航海王信用卡 91

3．GQ联名信用卡 91

4．英雄联盟信用卡 92

5．全币种国际信用卡 92

6．百度音乐信用卡 93

7．CarCard汽车信用卡 93

07 中信银行信用卡 94

1．顺丰联名信用卡 94

2．中信腾讯QQ联名卡 95

3．中信银联标准IC信用卡 95

4．中信悦卡信用卡 96

08 兴业银行信用卡 97

1．中国低碳信用卡 97

2．淘宝网联名卡 98

3．南航明珠信用卡 98

4．行卡白金信用卡 99

5．新车友信用卡 99

09 广发银行信用卡 100

1．广发真情信用卡 100

2．广发欢乐信用卡 101

3．广发DIY信用卡 101

4．广发希望信用卡 102

5．广发爱·宠信用卡 103

6．广发留学生信用卡 103

7．广发银泰信用卡 104

8．广发车主信用卡 104

10 民生银行信用卡 105

1．民生in卡 105

2．民生东航信用卡 106

3．民生车车信用卡 106

4．民生女人花信用卡 107

5．民生通宝白领信用卡 107

11 光大银行信用卡 108

1．嘉人香水信用卡 108

2．光大旅游主题卡 109

3．时尚先生联名信用卡 109

12 浦发银行信用卡 110

1．优悦会·浦发联名信用卡 110

2．标准IC信用卡 111

3．中国移动·浦发银行联名卡 111

13 华夏银行信用卡 112

1．华夏SMART信用卡 112

2．华夏ETC信用卡 113

3．华夏缤纷系列信用卡 113

Chapter 5 如何申领信用卡 113

01 信用卡申请的多种途径 116

1．代理申请简单方便 116

2．网点申请安全可靠 117

3．网上申请方便快捷 118

4．手机客户端申请两种选择 121

02 信用卡申请的流程 123

1．确认申请条件 123

2．阅读了解信用卡领用合约 126

3．认真填写申请表 128

4．递交所需证明文件及申请材料 129

5．核实申请人身份并发放信用卡 131

6．信用卡的办卡进度查询 132

7．信用卡的领取 133

03 信用卡的激活 134

1．通过电话激活信用卡 135

2．通过网上激活信用卡 135

3．其他激活方式 136

04 信用卡的注销 138

1．需满足销卡条件 139

2．方便的电话银行注销 139

3．银行柜台注销 139

Chapter 6 善用个人信用卡 139

01 多样化的信用卡支付方式 142

1．POS机刷卡 142

2．网上支付 143

3．手工压单 146

4．RFID拍卡 147

5．电话支付 147

02 利用信用卡让货币价值最大化 148

1．了解所持信用卡的免息期 148

2．让刷卡享受最长免息期 149

3．巧妙地延长免息期 151

03 利用信用卡分期减小经济压力 152

1．信用卡分期的不同方式 152

2．中国银行分期服务 153

3．农业银行分期服务 155

4．工商银行分期服务 156

5．建设银行分期服务 156

6．交通银行分期服务 158

7．中信银行分期服务 159

8．招商银行分期服务 160

9．兴业银行分期服务 162

10．光大银行分期服务 164

11．浦发银行分期服务 164

12．民生银行分期服务 165

13．11家银行同期手续费对比 167

04 利用信用卡在网上支付 170

1．支付宝添加信用卡快捷支付 170

2．财付通支付与信用卡的绑定 172

3．信用卡与微信支付的绑定 175

4．通过银联进行信用卡支付 177

05 信用卡对衣食住行的好处 179

1．淘宝网上购物 179

2．京东商城购物 180

3．购买机票、火车票、汽车票 181

06 网上支付的弊端 183

1．境内网上交易注意事项 183

2．境外网上交易注意事项 184

3．网上支付资金限额 184

07 信用卡对衣食住行的好处 187

1．刷信用卡，可以省年费 187

2．异地存取款，节约手续费 189

3．大额消费分期，有效节省利息 191

4．小额刷卡消费，轻松获取积分 192

Chapter 7 如何偿还信用卡 192

01 了解信用卡账单进行还款 198

1．账单金额的计算 198

2．账单偿还的两种方式 199

3．最低还款额的计算 200

4．账单金额的查询 202

02 常见的信用卡还款途径 207

1．关联卡自动还款 207

2．柜台办理还款 208

3．通过ATM机还款 208

4．CDM/CRS机现金还款 208

5．利用网上银行还款 209

6．拨打电话银行还款 209

7．利用支付宝还款 210

8．利用财付通还款 210

9．利用拉卡拉还款 211

10．微信支付还款 212

11．快钱在线还款 212

12．银联在线支付还款 213

13．柜面通还款 214

03 根据个人情况选择还款途径 214

1．方便的自动还款 214

2．可靠的柜台现金还款 215

3．踏实的ATM机转账还款 215

4．便捷的网上银行转账还款 216

5．实惠的第三方支付平台还款 218

Chapter 8 信用卡用卡心得 218

01 用卡心得之申请篇 232

1．选择适合自己的信用卡 232

2．办卡要有节制 233

3．申请资料要准确全面 234

4．选择正规的申请渠道 234

5．用已有信用卡申请新卡 236

02 用卡心得之用卡篇 237

1．信用卡年费规则有差异 237

2．快捷支付时不要随意绑定信用卡 238

3．信用卡被冻结的原因 239

4．无卡无密也可能被盗刷 240

5．提高信用卡额度有方法 241

03 用卡心得之还款篇 244

1．警惕还款日还款 244

2．关联卡自动还款需注意时间 245

3．分期还款与最低还款的选择 246

4．境外消费还款要小心 247

5．巧用组合卡 248

6．临时提额要注意 249

Chapter 9 利用信用卡轻松“薅羊毛” 249

01 巧妙利用银行免息期 252

1．免息期，活用现金短期投资增收益 252

2．大金额商品购置，商户分期省分期费 253

02 市场关注信用卡优惠信息 254

1．不定期的折扣活动 254

2．申办就送礼 257

3．根据优惠选择信用卡 258

4．抓住时机，该出手时就出手 259

03 有车一族巧妙“薅羊毛”的方法 260

1．刷信用卡，洗车享低价 260

2．车险很重要，让信用卡为你保驾护航 261

3．信用卡加油，折扣多多 261

4．广发白金信用卡，为你支付酒后代驾费 262

5．出行遇困难，信用卡急救服务来帮忙 263

04 巧赚积分，获得更多优惠 263

1．恰当选择积分项目，获得翻倍积分 264

2．对比银行的积分规则，主刷积分多的卡 265

3．清楚积分含金量，同等情况下多“薅羊毛” 267

4．灵活兑换商品，避免信用卡积分贬值 269

5．练成信用卡积分达人 269

05 看准其他“羊毛” 271

1．旅游季，行、住、玩中“薅羊毛” 271

2．选择双币信用卡，海淘“羊毛”处处薅 273

06 信用卡“羊毛”大比拼 274

1．交通银行信用卡，以老推新成功赚豪礼 275

2．中信银行信用卡，观影价低好处多 275

3．招商银行信用卡，订退机票方便又实惠 276

4．光大银行信用卡，美食超低价享受 276

5．怎样发现信用卡“羊毛” 277

Chapter 10 防范信用卡的风险与误区 277

01 用卡场所的风险 284

1．商户风险 284

2．银行柜台风险 287

3．通信工具中的风险 288

4．自助银行（ATM机）风险 291

02 网上操作的风险 292

1．网上银行风险 293

2．网上交易的风险 295

03 商业性银行机构的风险 297

1．年费潜规则 297

2．终身免年费，不过是噱头 299

3．节假日还款要小心 300

04 持卡人的风险 301

1．不良用卡习惯风险 302

2．透支的风险 302

3．取现的风险 302

4．分期付款的风险 303

05 第三方的风险 305

1．签名卡被盗刷，也要还款 305

2．代办信用卡藏风险 309

3．高价收购信用卡暗藏陷阱 312

4．收购积分有风险 314

5．代还信用卡藏风险 314

06 了解信用卡常见误区 315

1．把信用卡当储蓄卡 315

2．认为卡片越多越好 316

3．认为只要不开卡就没有年费 317

4．认为信用额度越高越好 318

5．直接刷卡没有免息分期好 319

6．只要每月还最低还款额就可以 319

7．多余不用的卡片闲置不管 320

07 重视信用卡安全 320

1．设置了密码和签名就高枕无忧了 321

2．借卡片给朋友没大碍 322

3．销卡以后就万无一失了 323

Chapter 11 维护个人良好信用记录，小心信用卡黑名单 323

01 了解个人征信记录 326

1．什么是信用污点 326

2．什么是征信系统 326

3．个人征信信息的来源 327

4．良好信用记录带来的好处 328

5．如何拥有良好的信用记录 328

6．怎样查询个人信用报告 329

02 为什么会产生信用污点 331

1．信用卡未按时还款 332

2．不良记录并不是一直存在 332

3．怎样避免信用污点 332

03 避免错误的行为导致不良信用记录 335

1．不良的信用卡用卡习惯 335

2．不注意保护个人信息安全 338

04 了解信用记录误区 339

1．不使用信用卡，信用档案就良好 339

2．不良信用记录不会消除 339

3．个人征信系统就是搞“黑名单” 340

4．信用报告是银行是否贷款的决定性依据 340

5．肯花钱就能消除不良记录 341

6．销卡就消除了以前的不良记录 342

05 哪些信用污点可删除 343

1．个人信息被盗用 343

2．年费引起的不良记录 344

3．小额未还款 344

4．特殊情况 344

06 怎样消除不良信用记录 345

1．科学认识信用记录 345

2．消除不良信用记录的方法 345

Chapter 12 精通信用卡，成为“卡神” 345

01 远离“卡奴”，成为“卡神” 348

1．为什么你会成为“卡奴” 348

2．“卡奴”的特征 349

3．了解银行怎样吃掉“卡奴”的钱 350

4．怎样避免成为“卡奴” 351

5．如何练成“卡神” 353

02 不得不重视的信用卡安全问题 355

1．设置个人信用卡密码 355

2．选择恰当的消费方式 356

3．卡面信息也很重要 357

4．不得不知的信用卡风险 358

5．信用卡防盗刷有秘籍 360

03 银行是怎样获利的 362

1．信用卡业务的几种利润来源 362

2．信用卡带给银行的好处 363

3．信用卡带给特约商户的好处 364

04 来自信用卡的积分收益 364

1．一般信用卡的积分用途 365

2．信用卡积分的累积规则 365

3．使用积分兑换礼品 373

05 养成良好的用卡习惯 376

1．不轻易提现 376

2．大量超额还款也有损失 376

3．大额套现有很高风险 377

4．不要过度透支 377

5．不要随意将卡借给他人 378

06 你要知道的信用卡陷阱 378

1．免息分期不是完全免费的 378

2．最低还款不会享受免息期 379

3．信用卡挂失也有费用 379

4．其他注意事项 382