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第一章 地下钱庄问题源流：监管者视野及其历史脉络 1

第一节 地下钱庄的历史源流：中国古代钱庄 2

一、我国封建社会中的金融业态 2

二、我国钱庄的起源和发展 5

三、钱庄的衰退 7

四、旧时钱庄的特点 9

第二节 改革开放初期出现的私人钱庄 10

一、私人钱庄的出现 10

二、私人钱庄的发展 13

三、银背的运作 15

四、对私人钱庄的取缔 16

第三节 地下钱庄界定问题初探 17

一、地下钱庄的界定 17

二、概念类比 19

三、我国地下钱庄的分类 21

第四节 从专项行动到反洗钱体系：监管视野中的地下钱庄问题 22

一、最早侦破地下钱庄的专项行动及其启示 22

二、地下钱庄工作经验在反洗钱框架体系设计中的运用 27

三、反洗钱工作与打击地下钱庄工作的良性互动 29

第五节 地下钱庄对中国实体经济的影响值得关注和探讨 41

一、地下钱庄对热钱流入可能产生的影响不容忽视 42

二、地下钱庄对从紧货币政策效力的影响值得关注 43

三、地下钱庄对保持国际收支平衡、推进外汇体制改革的影响需要探讨 46

四、地下钱庄对反洗钱工作机制的影响将持续 48

第二章 存贷型地下钱庄运作概要 50

第一节 存贷型地下钱庄运营概况 50

一、存货型地下钱庄的组织形态 51

二、存货型地下钱庄的运作方式 56

三、存货型地下钱庄的基本特点 57

四、存货型地下钱庄的规模概览 60

第二节 标会 61

一、基本运作形式 62

二、标会运行悖论 63

第三节 合会 65

一、合会的组织形式 66

二、合会的组织和运作 67

第四节 对缝 69

一、对缝的组织形式 70

二、经济转型期的对缝现象 71

三、对缝发展的新形式 72

第五节 存贷型地下钱庄的生存基础 73

一、存货型地下钱庄生存的信用基础分析 73

二、商业银行的信贷门槛日益加高，增大了存货型地下钱庄的生存空间 77

三、地下钱庄更能直接满足客户的需求，投其所好 81

四、私人财富快速增长和投资渠道有限，为地下钱庄提供了资金来源和造血机能 83

五、改革开放初期私人钱庄发展的利弊观 85

第三章 汇兑型地下钱庄运作概要 89

第一节 汇兑型地下钱庄的存在形态 89

一、以公司为幌子的地下钱庄 89

二、以个体商业店铺作掩护的汇兑型地下钱庄 91

三、以“地下代理行”形式出现的汇兑型地下钱庄 91

四、直接以地下钱庄形式出现的汇兑型地下钱庄 93

第二节 汇兑型地下钱庄的运作状况 94

一、家族色彩浓郁的汇兑型地下钱庄 94

二、汇兑型地下钱庄的资金运作方式 100

三、汇兑型地下钱庄资金交易的具体方式 104

第三节 汇兑型地下钱庄非法经营活动的特点 107

一、本外币资金清算在境内外拥有各自相对独立分割的融资清算系统 107

二、经营成本低廉，交易方式简单、快捷 109

三、“信用”已成为地下钱庄非法经营活动的重要基础 109

四、行踪隐蔽，具有很强的反侦查意识 110

五、外汇资金的源头相对固定，其流向逐步集中 111

六、正规银行机构容易充当地下钱庄“资金流”的重要载体 112

七、与当地黑社会有组织犯罪集团的联系十分密切 113

第四节 汇兑型地下钱庄生存发展的原因 113

一、非法活动的高收益吸引着汇兑型地下钱庄的经营者铤而走险，藐视国家法律 114

二、善于调整“非法经营策略”，增强对客户的吸引力 120

三、社会主义市场经济体制不完善及社会转型期非制度化整合机制带来的负面产物 123

四、反洗钱工作起步晚，相关配套制度不完善，影响打击效果 126

五、其他因素的影响 129

第五节 存贷型地下钱庄和汇兑型地下钱庄存在原因比较 132

一、存货型和汇兑型地下钱庄在产生原因和生存基础上的共同点形成了两类地下钱庄经营活动的非正规性、违法性 132

二、产生原因和生存基础上的不同点促使不同的人选择不同的非法经营方式 135

第六节 汇兑型地下钱庄与周边货币流通问题 142

一、韩币问题 143

二、中越边境的地摊银行 147

三、新台币流通问题 148

第四章 地下钱庄与洗钱的恶性互动 154

第一节 洗钱与反洗钱概述 155

一、立法对洗钱的规定 156

二、洗钱的基本过程 159

三、洗钱常见形式 160

四、反洗钱措施 161

第二节 地下钱庄已成为我国洗钱的主渠道之一 164

一、地下钱庄明暗两条线并存的资金运作路线，造成监管部门无法掌握关于资金来龙去脉的完整信息 165

二、地下钱庄为不法分子的洗钱活动保密 165

三、地下钱庄为犯罪分子转移非法所得赢得“时机”，实现洗钱等非法目的 166

四、汇兑型地下钱庄刻意地帮助违法犯罪分子隐匿交易的过程 166

五、地下钱庄与黑社会有密切联系，开展洗钱业务顺其自然 166

六、反洗钱工作部门对地下钱庄的打击 167

第三节 地下钱庄与洗钱上游犯罪 169

一、地下钱庄与毒品犯罪 169

二、地下钱庄与黑社会性质的组织犯罪 170

三、地下钱庄与恐怖活动犯罪 171

四、地下钱庄与走私犯罪 172

五、地下钱庄与贪污贿赂犯罪 173

第五章 反跨境洗钱视野中的国外汇兑型地下钱庄：国际上对非正规价值转移体系的研究及整治实践 175

第一节 非正规价值转移体系基本概况 175

一、非正规价值转移体系的定义 176

二、关于非正规价值转移体系的研究 177

三、非正规价值转移体系的运作方式 178

第二节 非正规价值转移体系的起源、存在、发展原因 179

一、非正规价值转移体系的起源 180

二、非正规价值转移体系产生的原因 182

第三节 哈瓦拉系统概述 184

一、哈瓦拉与汉底 185

二、哈瓦拉的运作 185

三、哈瓦拉对犯罪收益的“清洗” 188

四、美国对哈瓦拉的态度 189

第四节 国外其他形式的非正规价值转移体系 190

一、澳大利亚私人汇款中心 190

二、新加坡私人汇款中心 192

三、境外私人汇款中心与我国经济的关联及影响 194

第五节 国际上对非正规价值转移体系的监管政策 195

一、对非正规价值转移体系监管的难点 195

二、国际上的监管实践 196

三、国际反洗钱组织的建议 198

第六章 地下钱庄的整顿和治理 199

第一节 反洗钱体系在我国的初步确立，使地下钱庄得到有效遏制 199

一、完善打击地下钱庄工作有关的法律法规 200

二、与公安部门密切配合，建立起有效的反洗钱及打击地下钱庄的工作机制 205

三、我国打击地下钱庄取得了阶段性成效 207

四、地下钱庄非法活动在一定程度上得到遏制，规范了金融市场秩序 211

第二节 制约地下钱庄打击效果的体制性因素分析 212

一、打击地下钱庄的法律基础需要进一步夯实 212

二、职能部门的手段有限，职能与手段不匹配 214

三、部门间协调配合不够，覆盖全社会有效的严密监控体系还没有形成 215

第三节 地下钱庄治理的国际经验 217

一、我国台湾地区合会治理经验 217

二、日本轮转储蓄和信贷协会向商业银行演变的经验借鉴 221

三、亚洲四国小额信货模式的成功经验 222

四、美国的社区金融活动在中小企业和家庭融资方面的经验借鉴 227

第四节 多方联动 共同营造打击和取缔地下钱庄的法治环境 229

一、加快打击地下钱庄的法制建设，健全相关组织保障体系 229

二、注重金融监管机制的完善与创新，压缩地下钱庄生存和活动的空间 231

三、在已有的基础上继续加强部门间和国际间的合作 234

四、加大宣传力度，净化社会环境 235

第五节 建立疏导机制 辟正道 断邪流 从源头上为地下钱庄的暗流涌动“断流” 236

一、对沿海地区以跨境汇兑为主的地下钱庄活动，应堵疏并重 236

二、“草根信货”走进阳光地带 238

三、加强金融生态建设，优化金融服务环境 242

附录：国外考察研究报告 245

参考文献 307

后记 310