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第1章 互联网金融概述 1

【知识要点】 1

【案例导读】 1

1.1 互联网时代的金融发展 2

1.1.1 互联网金融的范畴 3

1.1.2 互联网金融的特点 3

1.1.3 互联网金融的发展概况 4

1.2 互联网金融与金融互联网 7

1.2.1 互联网金融含义 7

1.2.2 金融互联网含义 8

1.2.3 两种金融模式的比较 9

1.3 互联网金融的产生与发展 15

1.3.1 互联网金融的产生 15

1.3.2 互联网金融的发展 16

1.4 互联网金融的主要模式 17

1.4.1 第三方支付 17

1.4.2 P2P网络贷款平台 18

1.4.3 大数据金融 19

1.4.4 众筹 20

1.4.5 信息化金融机构 21

1.4.6 互联网金融门户 22

【本章小结】 22

【想一想、练一练】 23

第2章 互联网金融支付 24

【知识要点】 24

【案例导读】 24

2.1 互联网金融支付的发展 27

2.1.1 传统支付 27

2.1.2 网络银行 28

2.1.3 第三方支付 29

2.1.4 互联网金融支付 30

2.2 桌面在线支付 34

2.2.1 桌面在线支付的概念 35

2.2.2 桌面在线支付类型（一）——网银 36

2.2.3 桌面在线支付类型（二）——第三方互联网支付 38

2.2.4 桌面在线支付类型（三）——银联 39

2.2.5 桌面在线支付应用——支付宝 40

2.3 移动在线支付 42

2.3.1 移动在线支付概念 42

2.3.2 移动网络和手机操作系统 44

2.3.3 移动在线支付类型 46

2.3.4 移动在线支付应用 48

2.4 O2O支付 50

2.4.1 O2O支付概念 50

2.4.2 O2O支付类型 51

2.4.3 O2O支付应用 52

2.4.4 O2O支付发展 56

【本章小结】 56

【想一想、练一练】 57

第3章 互联网金融销售模式 58

【知识要点】 58

【案例导读】 58

3.1 互联网基金 59

3.1.1 互联网基金的概念 59

3.1.2 互联网基金的特征 60

3.1.3 互联网基金的主体架构和业务流程 60

3.1.4 互联网基金的创新点 61

3.1.5 互联网基金的未来发展 62

3.2 互联网保险 63

3.2.1 互联网保险概述 64

3.2.2 互联网保险的运营模式和特点 64

3.2.3 互联网保险涉及的业务范围 69

3.2.4 我国互联网保险的发展状况 70

3.3 互联网证券 71

3.3.1 我国互联网证券发展现状 72

3.3.2 互联网证券发展对行业的影响 73

3.3.3 互联网证券发展对监管的影响 74

3.4 智能理财 75

3.4.1 智能理财的特点 75

3.4.2 我国智能理财的发展现状 76

3.4.3 国外智能理财的发展现状 79

【本章小结】 81

【想一想、练一练】 81

第4章 P2P网络借贷 82

【知识要点】 82

【案例导读】 82

4.1 P2P网贷发展概况 83

4.1.1 P2P网贷的概念 83

4.1.2 网贷平台的特点 83

4.1.3 P2P网贷交易流程 83

4.1.4 P2P国内外实践 84

4.2 P2P网贷模式 85

4.2.1 拍拍贷 85

4.2.2 红岭创投 87

4.2.3 人人贷 87

4.2.4 宜信 88

4.2.5 富二贷 89

4.2.6 有利网 90

4.2.7 陆金所 91

4.3 P2P网贷风险分析 92

4.3.1 资金风险 93

4.3.2 流动性风险 94

4.3.3 管理风险 95

4.3.4 技术风险 95

4.4 P2P网贷风险防范措施 95

4.4.1 设立准入门槛、加强政府监管 95

4.4.2 第三方资金托管 96

4.4.3 加强行业自律 96

4.4.4 尽快出台监管细则 96

4.4.5 完善社会征信体系 97

【本章小结】 97

【想一想、练一练】 97

第5章 众筹融资 98

【知识要点】 98

【案例导读】 98

5.1 众筹模式的产生与发展 99

5.1.1 众筹模式的产生 99

5.1.2 众筹模式的发展 102

5.2 非股权众筹 105

5.2.1 非股权众筹的概念和特征 105

5.2.2 非股权众筹的运营模式 106

5.2.3 非股权众筹网站典型案例介绍 107

5.3 股权众筹 113

5.3.1 股权众筹的概念和特征 113

5.3.2 股权众筹的运营模式 114

5.3.3 股权众筹网站典型案例介绍 115

5.4 众筹融资风险及其防范措施 120

5.4.1 非股权众筹的风险分析 120

5.4.2 非股权众筹的风险防范措施 120

5.4.3 股权众筹的风险分析 121

5.4.4 股权众筹的风险防范措拖 122

【本章小结】 123

【想一想、练一练】 123

第6章 互联网金融发展的风险 124

【知识要点】 124

【案例导读】 124

6.1 法律与制度风险 125

6.1.1 触及“非法集资”和“高利贷”红线 125

6.1.2 主体地位和经营范围尚不明确 126

6.1.3 监管体系尚不健全 126

6.1.4 交易主体权益保护机制缺失 127

6.1.5 电子证书制度尚不完善 127

6.2 模式风险 128

6.2.1 模式创新风险 128

6.2.2 模式扭曲风险 129

6.3 市场风险 130

6.3.1 利率风险 130

6.3.2 流动性风险 131

6.3.3 信用风险 131

6.4 信息安全风险 132

6.4.1 信息数据的安全风险 133

6.4.2 系统性安全风险 134

6.4.3 技术支持风险 134

6.4.4 支付方式的安全风险 135

6.4.5 信息安全风险的防范措施 136

6.5 其他风险 137

6.5.1 操作风险 138

6.5.2 欺诈风险 138

6.5.3 监管风险 138

【本章小结】 139

【想一想、练一练】 139

第7章 互联网金融监管 140

【知识要点】 140

【案例导读】 140

7.1 我国互联网金融监管 141

7.1.1 我国互联网金融监管概况 141

7.1.2 我国互联网金融监管原则 143

7.2 国外互联网金融监管 146

7.2.1 国外互联网金融监管 147

7.2.2 对互联网金融具体业态的监管 148

7.2.3 互联网金融监管的国际经验 150

7.3 互联网金融的监管与其发展的关系 151

7.3.1 完善监管是促进互联网金融长期可持续发展的基石 152

7.3.2 互联网金融的发展强化了金融监管的必要性 152

7.3.3 网络时代金融监管方式和内容的变化 152

7.3.4 互联网金融运行风险的监管内容 153

7.3.5 加强对互联网金融进行监管的具体思路 153

【本章小结】 154

【想一想、练一练】 155

第8章 互联网金融发展的机遇和挑战 156

【知识要点】 156

【案例导读】 156

8.1 互联网金融对传统金融业的影响 156

8.1.1 对银行业的影响 157

8.1.2 对保险业和证券业的影响 159

8.2 传统金融业应对策略 160

8.2.1 支付形式的升级和变革 161

8.2.2 网络贷款 162

8.2.3 网销基金 162

8.2.4 大数据征信体系 162

8.3 大数据时代的互联网金融 162

8.3.1 什么是大数据？ 163

8.3.2 多少数据才算“大”？ 163

8.3.3 大数据到底能做什么？ 164

8.3.4 大数据是怎样预测的？ 165

8.3.5 数据从何处来？ 165

8.3.6 大数据为金融业带来的机遇 166

8.4 移动时代的互联网金融 167

8.4.1 技术基础 167

8.4.2 移动互联网思维及商业模式 168

8.4.3 移动互联网金融 169

8.5 互联网金融的发展展望 171

8.5.1 互联网金融发展：百家争鸣 171

8.5.2 互联网金融发展：未来展望 172

8.5.3 互联网金融发展：待解问题 173

【本章小结】 174

【想一想、练一练】 175