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第1章 网上支付 1

1.1网上支付的经济现象分析 3

1.1.1网上支付的产生 4

1.1.2网上支付的发展 8

1.2支付过程分析 12

1.2.1商务活动 12

1.2.2交易 13

1.2.3市场 14

1.2.4媒介 17

1.2.5货币 18

1.2.6支付系统的形成 21

1.2.7电子商务网上支付的问题 22

1.3网上支付与结算问题 24

1.3.1支付安全的问题 24

1.3.2在线支付的问题 25

1.3.3支付的实时问题 26

1.3.4支付的信用问题 27

1.3.5支付的法律问题 29

本章小结 30

思考讨论题 30

第2章 支付活动 31

2.1支付活动的构成 31

2.1.1参与主体 32

2.1.2市场行为 33

2.1.3债权和债务关系 33

2.2支付活动的特点 35

2.3支付的信用 38

2.3.1信用的产生 39

2.3.2信用社会是行使支付职能的货币出现后的产物 39

2.3.3支付和信用关系分析 40

2.4未来支付发展的热点 42

2.4.1我国“大宗”支付活动研究将是未来发展的新热点 43

2.4.2物联网支付活动的研究将是未来发展的又一热点 47

本章小结 50

思考讨论题 50

第3章 支付与银行 51

3.1银行的职能 51

3.1.1央行的职能 51

3.1.2政策性银行 52

3.1.3商业银行的职能 52

3.2银行的支付 53

3.3支付发展对银行的影响和作用 55

3.4支付与银行的关系 57

3.5商业银行资金清结算业务系统 59

3.6支付与金融的关系 60

本章小结 62

思考讨论题 62

第4章 支付原理 63

4.1支付过程分析 63

4.1.1买卖的支付过程 63

4.1.2借贷的支付过程 64

4.1.3支付结算关系的分析 65

4.2支付的特性 66

4.2.1债务关系的清偿性 66

4.2.2社会的接受性 67

4.2.3使用的便利性 68

4.2.4支付使用的安全性 70

4.2.5支付信用的可靠性 70

4.2.6法律制度的保证性 71

4.3电子支付的基本原理 72

4.3.1电子商务与电子支付 72

4.3.2电子支付的过程 73

4.3.3有结算的账户间划转的支付过程分析 74

4.3.4电子支付的特点 76

4.3.5信用虚拟化 76

4.3.6信道的开放性 77

4.3.7载体电子化 78

4.3.8电子支付工具 79

本章小结 80

思考讨论题 81

第5章 支付方式 82

5.1支付方式的产生 82

5.1.1度量价值的交易媒介出现 82

5.1.2货币成为社会接受的支付方式 84

5.1.3支付方式演变的起因 84

5.2支付方式的发展 85

5.3支付方式的分类 88

5.3.1按债务关系进行支付的分类 88

5.3.2按工具种类进行支付的分类 89

5.3.3按媒介种类进行支付的分类 89

5.3.4按通道方式进行支付的分类 90

5.4电子支付方式 90

5.4.1电子支付结算问题 92

5.4.2网上电子支付系统的基本构成 93

本章小结 95

思考讨论题 96

第6章 支付工具 97

6.1支付工具的地位及作用 97

6.1.1支付工具的作用 98

6.1.2我国支付工具发展的情况 99

6.1.3我国支付工具发展中存在的问题 100

6.2支付工具的种类 101

6.2.1贷记支付工具 102

6.2.2借记支付工具 103

6.2.3票据支付工具 106

6.2.4电子支付工具 107

6.2.5银行卡支付工具 107

6.2.6其他支付工具 108

6.3支付工具的分析 109

6.3.1支付发展 109

6.3.2新支付工具的出现是原有方式和工具存在障碍所致 113

6.3.3提高服务质量和水平是商行推出新支付工具的原动力 114

6.3.4信用是新支付工具产生的主要方式 115

6.3.5电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式 117

本章小结 117

思考讨论题 118

第7章 支付安全 119

7.1网上支付安全概述 119

7.1.1网上支付的安全风险 120

7.1.2网上支付的安全要求 120

7.2信息加密技术概述 121

7.2.1对称加密技术 121

7.2.2公开密钥加密技术 123

7.2.3PKI加密技术概述 125

7.3数据完整性技术概述 127

7.3.1数字摘要技术 127

7.3.2数字签名技术 127

7.3.3数字信封 128

7.3.4消息完整性验证技术——Hash 129

7.4认证中心CA 131

7.4.1中国金融认证中心概况 131

7.4.2数字证书 133

7.4.3证书内容及用途 136

7.4.4数字证书应用 137

7.5安全网上支付协议概述 138

7.5.1SSL协议机制 139

7.5.2 SET协议机制 141

7.5.3SSL和SET比较分析 143

7.6防火墙技术概述 143

7.6.1防火墙的含义和功能 143

7.6.2防火墙的种类 144

7.6.3防火墙技术的发展趋势 146

本章小结 148

思考讨论题 148

第8章 支付系统 149

8.1支付系统的形成 149

8.1.1债务关系社会化的形成 150

8.1.2资金的社会需求使银行成为结算系统的中心 151

8.1.3账户划转及结算发展形成系统多方式支付格局 152

8.2支付系统的基本知识 153

8.2.1支付系统概念 153

8.2.2大额支付系统 155

8.2.3零售支付系统 155

8.2.4证券结算系统 156

8.3我国支付结算系统概述 157

8.3.1改革开放以来的支付清算系统的进程 157

8.3.2中国支付清算系统概况 161

8.3.3支付系统对经济的作用和影响 166

8.4支付系统的作用 168

8.4.1支付清算账户往来的效益分析 168

8.4.2中央银行在银行清算系统中的作用分析 169

8.4.3票据类支付结算系统的作用 170

8.4.4支付结算系统全额和净额结算的原理分析 172

8.5电子支付系统 175

8.5.1电子支付系统概述 175

8.5.2银行卡支付系统 176

8.5.3电子转账支付系统 183

8.5.4电子现金支付系统 187

8.5.5移动支付系统 196

8.5.6销售点终端系统（POS） 199

8.5.7自动柜员机（ATM）系统 202

8.5.8 SWIT系统 202

8.6第三方支付服务系统 206

8.6.1第三方支付服务概述 206

8.6.2银联电子支付系统 207

8.6.3支付宝支付系统 208

8.6.4 PayPal支付系统 211

8.7储值卡的发展趋势 213

8.7.1储值卡（预付卡）概述 213

8.7.2储值卡的特点 215

8.7.3储值卡的发展、风险和监管问题 215

8.7.4储值卡监管的政策建议 217

本章小结 218

思考讨论题 219

第9章 支付体系 220

9.1支付体系及其构成 221

9.1.1支付体系的含义 221

9.1.2支付体系的地位和作用 222

9.2支付服务组织 223

9.2.1网上第三方支付服务组织作用分析 223

9.2.2第三方支付是商家和顾客间的信用纽带 225

9.2.3第三方支付充当交易各方与银行间的通道接口 227

9.2.4采用第三方支付操作应简单才易于被社会接受 227

9.2.5第三方支付平台的信用支持 228

9.2.6第三方资金和道德风险 228

9.2.7对第三方支付平台应给予政策性的支持 229

9.3支付结算管理 230

9.4中央银行在支付体系中的地位和作用 231

9.4.1支付体系与中央银行职能 231

9.4.2中央银行在支付体系中的作用 232

9.5中央银行对支付体系的监管 234

9.5.1支付体系监管的目标和定义 234

9.5.2监管的国际标准 234

9.5.3监管范围 238

9.5.4监管手段 239

9.5.5监管原则 240

本章小结 241

思考讨论题 241

第10章 风险分析 243

10.1风险种类的分析 243

10.2非金融类风险 246

10.3金融类风险 247

10.3.1政策类风险 248

10.3.2制度类风险 250

10.3.3流动类风险 252

10.3.4系统类风险 253

10.3.5信用类风险 254

10.3.6法律类风险 255

10.4支付系统风险管理 257

10.4.1支付系统风险机理的分析 257

10.4.2美联储对支付系统实施风险管理的做法 259

10.4.3我国大额支付系统问题分析 260

10.5净额结算系统的风险控制原则 263

10.6全额实时结算系统的风险控制原则 265

本章小结 265

思考讨论题 266

第11章 网上银行 267

11.1企业网上银行 268

11.1.1企业网上银行的管理机制 268

11.1.2企业网上银行申请 270

11.1.3企业网上银行的建立 270

11.1.4企业网上银行的证书管理 274

11.1.5企业网上银行的操作 280

11.2个人网上银行 290

11.2.1个人网上银行的建立 290

11.2.2个人网上银行系统功能 294

11.3网上银行客户信息系统 294

11.3.1客户信息设置 294

11.3.2客户信息维护 298

11.3.3客户证书管理 299

11.4网上银行的系统模式 301

11.4.1系统结构 301

11.4.2系统特点 301

11.4.3系统功能 302

本章小结 304

思考讨论题 304

参考文献 305