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第一章 商业银行概述 1

第一节 商业银行的性质与职能 1

一、商业银行的产生与发展 1

二、商业银行的性质 3

三、商业银行的职能 4

第二节 商业银行的组织结构与经营原则 6

一、商业银行的组织制度 6

二、商业银行的治理结构 8

三、商业银行的经营原则 10

第三节 我国的商业银行体系 11

一、五大国有控股银行 12

二、全国性股份制商业银行 13

三、城市商业银行 14

四、农村商业银行和村镇银行 14

五、邮政储蓄银行和政策性银行商业化运作 15

六、外资银行 15

第四节 现代商业银行的发展趋势 16

一、商业银行业务发展趋势 16

二、商业银行管理发展趋势 19

【本章小结】 22

【重点概念】 23

【思考与练习题】 23

第二章 商业银行资本管理 24

第一节 商业银行资本的界定与功能 24

一、商业银行资本的含义 24

二、商业银行资本的功能 26

第二节 商业银行资本充足率及其国际标准 27

一、商业银行资本充足率 27

二、《巴塞尔协议Ⅰ》 29

三、《巴塞尔协议Ⅱ》 34

四、《巴塞尔协议Ⅲ》 37

第三节 我国商业银行的监管资本 40

一、资本构成 40

二、资本扣除项 40

三、最低资本要求 41

四、储备资本和逆周期资本要求 41

五、附加资本要求 41

六、第二支柱资本要求 41

七、杠杆率监管要求 42

八、资本充足率的计算 42

第四节 商业银行资本的筹集 42

一、商业银行资本的来源 42

二、提高商业银行资本充足率的策略 45

【本章小结】 46

【重点概念】 46

【思考与练习题】 47

第三章 商业银行负债管理 48

第一节 商业银行负债的构成 48

一、商业银行负债的含义及特点 48

二、商业银行负债的作用 48

三、商业银行负债的构成 49

四、商业银行负债管理的基本原则 50

第二节 商业银行存款业务管理 50

一、传统的存款种类 51

二、存款业务的创新 51

三、我国商业银行的存款种类 55

四、影响存款规模的主要因素 57

五、存款的经营策略 58

六、存款保险制度 62

第三节 商业银行借款管理 64

一、短期借款 64

二、长期借款 65

三、商业银行借款的经营管理 67

【本章小结】 69

【重点概念】 70

【思考与练习题】 70

第四章 商业银行贷款管理（上） 71

第一节 商业银行贷款业务的构成 71

一、贷款的基本要素 71

二、贷款的种类 73

第二节 商业银行贷款的基本流程 76

一、贷款申请 76

二、受理与调查 76

三、风险评价 77

四、贷款审批 77

五、签订合同 77

六、贷款发放 77

七、贷款支付 78

八、贷后管理 78

九、回收与处置 78

第三节 商业银行贷款的风险分类 78

一、贷款风险分类的含义和标准 78

二、贷款风险分类的目的与原则 80

三、贷款风险分类的程序 80

第四节 商业银行的贷款定价 89

一、贷款定价原则 89

二、贷款价格的构成 90

三、影响贷款定价的因素 90

四、贷款定价的方法 92

【本章小结】 96

【重点概念】 96

【思考与练习题】 96

第五章 商业银行贷款管理（中） 98

第一节 客户财务分析 98

一、财务分析概述 98

二、财务指标分析 100

三、财务综合分析 107

第二节 客户非财务因素分析 108

一、非财务因素分析的作用 109

二、非财务因素分析的主要内容 109

第三节 客户信用评级 115

一、客户信用评级的概念 115

二、评级因素及方法 116

三、操作程序和调整 118

第四节 统一授信 119

一、授信与统一授信 119

二、评级与授信的关系 119

三、实行统一授信的现实意义 119

四、统一授信的操作要点 120

【本章小结】 121

【重点概念】 122

【思考与练习题】 122

第六章 商业银行贷款管理（下） 123

第一节 担保贷款管理 123

一、保证贷款 123

二、抵押贷款 125

三、质押贷款 127

第二节 项目贷款管理 130

一、项目贷款的类型 130

二、项目贷款的主要特点 130

三、项目贷款的主要当事人及其职责 131

四、项目贷款的主要风险 133

五、项目贷款的风险管理 133

第三节 银团贷款管理 134

一、银团贷款的产生与发展 135

二、银团贷款的特点 136

三、银团贷款的成员及其职责 137

四、银团贷款的收费 139

第四节 并购贷款管理 140

一、并购贷款的主要形式 140

二、并购贷款的特征 141

三、并购贷款的特殊风险 142

四、关于并购贷款风险控制的几个特殊问题 143

第五节 弱势群体贷款管理 145

一、扶贫贴息贷款 145

二、农户小额贷款 146

三、下岗失业人员小额担保贷款 146

四、助学贷款 147

五、小微企业贷款 149

【本章小结】 151

【重点概念】 152

【思考与练习题】 152

第七章 商业银行现金资产管理 153

第一节 商业银行现金资产的构成 153

一、现金资产的概念 153

二、现金资产的构成 153

三、现金资产的作用 154

第二节 商业银行现金资产管理 155

一、现金资产的管理目的和原则 155

二、库存现金的管理 156

三、存款准备金的管理 160

四、同业存款的管理 163

【本章小结】 165

【重点概念】 166

【思考与练习题】 166

第八章 商业银行证券投资管理 167

第一节 商业银行证券投资的对象 167

一、商业银行证券投资的含义和功能 167

二、商业银行证券投资的主要对象 168

三、商业银行证券投资的特点 171

四、商业银行证券投资的原则 172

第二节 商业银行证券投资的收益与风险 173

一、证券投资收益 173

二、证券投资风险 175

三、风险与收益的关系处理 178

第三节 商业银行证券投资的方法与策略 179

一、被动投资策略 179

二、主动投资策略 182

第四节 我国商业银行的证券投资 186

一、《中华人民共和国商业银行法》对投资业务的限制性规定 186

二、银行间债券市场 187

三、银行间债券市场的证券交易品种 187

【本章小结】 190

【重点概念】 191

【思考与练习题】 191

第九章 商业银行中间业务管理 192

第一节 商业银行中间业务的构成 192

一、商业银行中间业务的含义 192

二、中间业务的性质与特点 194

三、商业银行中间业务的种类 194

第二节 服务类中间业务管理 195

一、支付结算类中间业务 196

二、代理类中间业务 197

三、咨询顾问类中间业务 198

四、基金类中间业务 199

五、保管类中间业务 199

六、银行卡业务 199

七、理财业务 201

八、电子银行业务 203

九、租赁业务 204

十、信托业务 207

第三节 或有债权、或有债务类中间业务管理 208

一、银行保函业务 208

二、备用信用证 209

三、贷款承诺 211

四、票据发行便利 213

五、交易业务 215

【本章小结】 216

【重点概念】 217

【思考与练习题】 218

第十章 商业银行风险管理 219

第一节 商业银行风险管理概述 219

一、商业银行风险的分类和特征 219

二、商业银行风险管理的含义和方法 221

第二节 信用风险管理 224

一、信用风险概述 224

二、信用风险技术模型和方法 225

三、信用风险管理方法 229

第三节 市场风险管理 231

一、市场风险的类型 231

二、市场风险管理技术和方法 233

三、市场风险管理体系 235

第四节 操作风险管理 237

一、操作风险的类型、成因、特点 237

二、操作风险计量方法和经济资本配置 239

三、操作风险的管理 241

【本章小结】 243

【重点概念】 244

【思考与练习题】 244

第十一章 贷款交易与贷款证券化 245

第一节 贷款交易 245

一、我国贷款交易的产生和发展 245

二、贷款交易的作用 246

三、贷款交易方式 247

四、贷款交易流程 248

五、我国贷款交易的限制性规定 249

第二节 贷款证券化 251

一、证券化、资产证券化与贷款证券化 251

二、贷款证券化的基本流程 252

三、贷款证券化的特点 254

四、贷款证券化的意义 254

【本章小结】 258

【重点概念】 258

【思考与练习题】 258

第十二章 商业银行资产负债管理理论与方法 260

第一节 商业银行资产负债管理理论 260

一、资产管理理论 260

二、负债管理理论 262

三、资产负债综合管理理论 263

四、资产负债外管理理论 263

第二节 资金缺口管理 264

一、资金缺口与利率敏感比率 264

二、资金缺口、利率敏感比率与银行净利差 265

三、资金缺口管理 266

第三节 持续期缺口管理 268

一、持续期概念的引入 268

二、狭义的持续期 269

三、广义的持续期 271

四、持续期缺口管理 272

【本章小结】 276

【重点概念】 276

【思考与练习题】 276

参考文献 277