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绪论 1

第一篇 基础理论篇 9

第一章 风险与保险 9

第一节 风险及其特征 9

一、风险的概念 9

二、风险的特征 9

三、风险因素、风险事故和损失 11

第二节 风险的分类 12

一、按风险的环境分类 12

二、按风险的性质分类 13

三、按风险的对象分类 13

四、按风险产生的原因分类 14

第三节 风险管理 15

一、风险管理的概念 15

二、风险管理的基本程序 15

三、风险处理方式及其比较 16

第四节 可保风险 17

一、可保风险的概念 17

二、可保风险的要件 18

第二章 保险的性质与功能 20

第一节 保险的性质 20

一、保险性质说的评介 20

二、保险的概念 24

第二节 保险的功能 26

一、保险功能说评介 26

二、保险的基本功能 28

三、保险的派生功能 28

第三节 保险的作用 29

一、保险在微观经济中的作用 29

二、保险在宏观经济中的作用 30

第四节 商业保险 32

一、保险的商品属性 32

二、商业保险的概念 34

三、商业保险与类似制度比较 35

第五节 保险公司 38

一、保险公司的性质 38

二、保险公司的功能 39

第三章 保险合同 43

第一节 保险合同概述 43

一、保险合同与一般合同的共性 43

二、保险合同的特性 43

第二节 保险合同的要素 45

一、保险合同的主体 45

二、保险合同的客体 48

三、保险合同的内容 49

第三节 保险合同的订立、生效与履行 52

一、保险合同的订立 52

二、保险合同的成立与生效 53

三、保险合同的履行 53

第四节 保险合同的变更 56

一、保险合同主体的变更 56

二、保险合同内容的变更 58

三、保险合同效力的变更 58

第五节 保险合同的争议处理 61

一、保险合同的解释原则 61

二、保险合同争议的解决方式 62

第四章 保险的基本原则 65

第一节 保险利益原则 65

一、保险利益及其成立要件 65

二、保险利益的意义 66

三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别 67

第二节 最大诚信原则 69

一、最大诚信原则的含义 69

二、告知 70

三、保证 72

四、弃权与禁止反言 73

第三节 近因原则 75

一、近因原则的含义 75

二、近因原则的应用 75

第四节 损失补偿原则 77

一、损失补偿原则的含义 77

二、损失补偿原则的基本内容 77

三、损失补偿原则在财产保险实务中的特例 79

四、损失补偿原则不适用于人身保险 79

第五节 损失补偿原则的派生原则 80

一、代位追偿原则 80

二、重复保险分摊原则 84

第二篇 保险实务篇 93

第五章 保险形态的分类 93

第一节 保险形态分类的意义与方法 93

一、保险形态分类的意义 93

二、保险形态分类的方法 94

第二节 保险形态分类的标准 95

一、保险经营 95

二、保险技术 96

三、保险政策 99

四、立法形式 100

五、经济因素 101

第三节 保险业务的种类 103

一、财产保险 103

二、人身保险 105

三、责任保险 106

四、信用保证保险 107

第六章 财产损失保险 110

第一节 财产损失保险概述 110

一、财产保险的概念及分类 110

二、财产损失保险的运行 111

第二节 火灾保险 113

一、火灾保险的概念及特征 113

二、火灾保险的一般内容 114

三、火灾保险的主要险种 116

第三节 运输保险 118

一、运输保险的概念及特征 118

二、运输货物保险 119

三、运输工具保险 121

第四节 工程保险 123

一、工程保险的概念及特征 123

二、建筑工程保险 124

三、安装工程保险 125

四、科技工程保险 126

第五节 农业保险 127

一、农业保险的概念及特征 127

二、农业保险的基本内容 127

第七章 责任保险 131

第一节 责任保险概述 131

一、责任保险的概念及分类 131

二、责任保险的基本特征 132

三、责任保险的承保与赔偿 133

第二节 公众责任保险 135

一、公众责任保险与公众责任 135

二、公众责任保险的一般内容 136

三、公众责任保险的主要险种 137

第三节 产品责任保险 138

一、产品责任保险与产品责任 138

二、产品责任保险的一般内容 139

第四节 雇主责任保险 140

一、雇主责任保险与雇主责任 140

二、雇主责任保险的一般内容 141

三、雇主责任保险的附加险 142

第五节 职业责任保险 142

一、职业责任保险与职业责任 142

二、职业责任保险的一般内容 143

三、职业责任保险的主要险种 144

第八章 人身保险 147

第一节 人身保险概述 147

一、人身保险的概念 147

二、人身保险的分类 149

第二节 人寿保险 150

一、人寿保险的特征 150

二、人寿保险的主要类型 153

第三节 意外伤害保险 160

一、意外伤害保险的概念 160

二、意外伤害保险的特征 161

三、意外伤害保险的可保风险分析 162

四、意外伤害保险的主要内容 163

五、意外伤害保险的主要险别 166

六、意外伤害保险费与责任准备金 167

第四节 健康保险 169

一、健康保险的概念 169

二、健康保险的特点 169

三、健康保险的种类 171

四、健康保险的费率和准备金 177

第五节 团体保险 178

一、团体保险概述 178

二、团体人寿保险 181

三、团体意外伤害保险 182

四、团体健康保险 183

第九章 再保险 186

第一节 再保险概述 186

一、再保险的基本概念 186

二、危险单位、自留额和分保额 186

三、再保险与原保险比较 188

四、再保险的分类 189

第二节 比例再保险和非比例再保险 190

一、比例再保险 190

二、非比例再保险 195

第三节 再保险的分出与分入 198

一、分出业务经营与管理概述 198

二、分出业务实务 199

三、分入业务经营管理的概念与原则 201

四、分入业务的承保 203

第三篇 保险经营篇 211

第十章 保险经营导论 211

第一节 保险经营的特征 211

一、保险经营思想的特征 211

二、保险经营行为的特征 213

第二节 保险经营的原则 214

一、保险经营的基本原则 214

二、保险经营的特殊原则 216

第三节 保险经营的环节 218

一、投保 219

二、承保 223

三、防灾 229

四、理赔 231

第十一章 保险单设计 237

第一节 保险单设计概述 237

一、保险单设计的含义及其意义 237

二、保险单设计的一般原则 237

三、保险单的内容、设计的步骤和方法 239

第二节 人寿保险单的设计 244

一、寿险商品的特征 244

二、影响寿险保单设计的因素 246

三、人寿保险的主要条款 248

第三节 财产保险单的设计 250

一、保险费率的厘定方法 250

二、财产保险单的发展趋势 252

第十二章 保险精算 254

第一节 保险精算概述 254

一、保险精算的产生与发展 254

二、保险精算的基本任务 255

三、保险精算的基本原理 256

第二节 非寿险精算 258

一、保险费率的厘定 258

二、“大数”的测定 260

三、财务稳定性分析 261

四、自留额与分保额的决策 262

第三节 寿险精算 263

一、生命表 263

二、趸交纯保险费 264

三、年金保险的纯保险费 266

四、年度纯保险费 267

五、人寿保险的毛保险费 268

六、理论责任准备金及其计算 270

七、实际责任准备金及其计算 272

第十三章 保险基金及其运用 275

第一节 保险基金的性质与特征 275

一、保险基金与社会总产品 275

二、保险基金的性质 276

三、保险基金的特征 277

第二节 保险基金的来源与构成 278

一、保险基金的来源 278

二、保险基金的构成 281

第三节 保险基金的运用 282

一、保险基金运动的过程 282

二、保险基金运用的原则 283

三、保险基金运用的形式和结构 284

四、保险基金运用的意义 286

第十四章 保险经营效益 289

第一节 保险经营效益概述 289

一、保险经营效益的概念 289

二、提高保险经营效益的途径 289

三、保险经营效益技术指标 290

第二节 保险经营效益分析 293

一、保费收入指标分析 293

二、流动性分析 298

三、赔付率分析 299

四、费用率和成本率分析 301

五、保险资金运用指标分析 303

六、保险企业利润分析 304

七、保险企业价值分析 310

第三节 保险企业财务报表 312

一、资产负债表 312

二、利润表 314

三、财务状况变动表 315

四、现金流量表 318

第四篇 保险市场篇 325

第十五章 保险市场结构与运作 325

第一节 保险市场概述 325

一、保险市场的概念 325

二、保险市场的构成要素 325

三、保险市场的特征 327

四、保险市场的模式 327

五、保险市场机制 328

第二节 保险市场的组织 330

一、保险市场的一般组织形式 330

二、几种典型的保险市场组织形式 331

第三节 保险市场的供给与需求 335

一、保险市场供给 335

二、保险市场需求 337

三、保险市场的供求平衡 341

第十六章 保险市场营销 344

第一节 保险市场营销概述 344

一、保险市场营销的概念及特点 344

二、保险市场营销管理程序 346

三、保险市场营销环境分析 347

第二节 保险市场营销策略 350

一、目标市场策略 350

二、营销组合策略 353

三、竞争策略 357

第三节 保险市场营销渠道选择 358

一、保险市场营销渠道的概念及种类 358

二、保险市场营销渠道的利弊分析 364

三、保险市场营销渠道的选择原则与控制方法 367

第十七章 保险经营风险及其防范 371

第一节 保险经营风险的特征 371

一、射幸性 371

二、非控性 371

三、突发性 371

四、联动性 371

第二节 保险经营风险的类型及其成因 372

一、承保风险 372

二、投资风险 374

第三节 保险经营风险的技术分析 374

一、财务稳定性的含义 375

二、财务稳定性指标 375

三、财务稳定性分析 376

第四节 保险经营风险的防范 377

一、危险单位承保限额决定 378

二、单个公司承保总额决定 379

三、经营资本流动性合理化结构 381

第五篇 保险监管篇 387

第十八章 保险监管理论概述 387

第一节 政府干预市场的一般理论 387

一、公共利益论 387

二、私人利益论 388

三、经济管制论 389

第二节 保险监管的经济学分析 390

一、市场支配力与保险监管 390

二、外部性与保险监管 393

三、“免费搭车”与保险监管 394

四、不完全信息与保险监管 395

五、保险市场中的监管失灵 397

第三节 保险监管收益与成本分析 398

一、一般经济监管的收益与成本 398

二、保险监管的收益与成本 399

三、监管机构的目标函数 399

四、规避监管的收益成本分析 401

第十九章 保险监管制度 405

第一节 保险监管目标 405

一、维护被保险人的合法权益 405

二、维护公平竞争的市场秩序 406

三、维护保险体系的整体安全与稳定 406

四、促进保险业健康发展 407

第二节 保险监管机构 408

一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色 408

二、保险监管机构及其职责 408

第三节 保险监管方式 410

一、非现场监控与公开信息披露 410

二、现场检查 412

第四节 纠正与处罚措施 414

第二十章 保险监管内容 418

第一节 市场准入和股权变更监管 418

一、市场准入监管的意义和要求 418

二、市场准入监管的内容 419

三、公司股权变更监管 420

第二节 公司治理与内部控制监管 421

一、公司治理监管 421

二、内部控制监管 422

第三节 资产与负债监管 424

一、资产负债监管的意义和要求 424

二、董事会和管理层的职责 425

三、风险管理和内部控制 425

第四节 资本充足性及偿付能力监管 428

一、资本充足性及偿付能力监管的意义 428

二、资本充足性及偿付能力监管的原则 428

第五节 交易行为与网络保险监管 431

一、交易行为监管 431

二、网络保险监管 434

第六节 再保险监管 439

一、再保险监管的意义 439

二、再保险监管的特性原则 440

三、再保险监管的共性原则 441

第七节 衍生工具监管 442

一、衍生工具监管的原则要求 442

二、必须明确董事会和管理层的风险管理职责 443

三、必须建立有效的衍生工具风险管理系统 444

四、必须对衍生工具活动进行有效的内部控制和审计 444

五、必须提供有关衍生工具活动的充分信息 445

第八节 跨境保险活动与保险集团监管 446

一、跨境保险业务经营活动的监管原则 446

二、跨境保险活动相关国家保险监管机构之间的信息交流 447

三、金融集团监管协调员机制 449

第二十一章 保险监管国际化 454

第一节 保险监管国际化的背景 454

一、保险业务国际化 454

二、保险机构国际化 455

三、保险风险国际化 455

第二节 保险监管国际化及其标志 456

一、保险监管国际化的含义 456

二、国际保险监督官协会与 457

《保险监管核心原则》 457

第三节 中国保险监管国际化 459

一、新兴市场国家保险业的一般性差距 459

二、中国保险监管制度存在的差距 460

三、实现中国保险监管国际化的措施 460

附章 社会保险 465

第一节 社会保险概述 465

一、社会保险的概念及外延 465

二、社会保险发展的四个阶段 465

三、社会保险的功能 468

第二节 社会保险制度的运行 468

一、社会保险保费收入 468

二、社会保险费分担方式 469

三、社会保险的财务制度 470

四、社会保险基金的管理 471

第三节 中国的社会保险制度 472

一、中国社会保险制度的历史及现状 472

二、主要社会保险项目的内容 474

参考文献 482