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项目一 理财规划的基础工作 1

任务1.1理财规划的内容和流程 2

1.1.1理财规划的内容 2

1.1.2理财规划的流程 5

任务1.2货币时间价值 12

1.2.1货币时间价值的概念 13

1.2.2货币时间价值产生的原因 13

1.2.3货币时间价值的形式 14

1.2.4利率 14

任务1.3终值的计算 16

1.3.1单利终值的计算 16

1.3.2复利终值的计算 16

任务1.4现值的计算 18

1.4.1单利现值的计算 18

1.4.2复利现值的计算 19

任务1.5年金的计算 20

1.5.1年金概述 20

1.5.2普通年金的计算 21

1.5.3期初年金的计算 23

1.5.4递延年金的计算 25

1.5.5永续年金的计算 26

任务1.6理财目标评价方法 27

1.6.1目标现值法 27

1.6.2目标并进法 27

1.6.3目标顺序法 28

1.6.4目标基准点法 29

理财絮语 29

重点概括 31

实训项目 33

思考练习 34

项目二 个人或家庭财务管理 36

任务2.1个人或家庭财务管理的基本原则 36

2.1.1个人或家庭财务管理的特点 36

2.1.2个人或家庭财务管理的基本原则 38

任务2.2个人或家庭资产负债表的编制与分析 39

2.2.1个人或家庭资产负债表的内容 39

2.2.2个人或家庭资产负债表的编制 42

2.2.3个人或家庭资产负债表的分析 43

任务2.3个人或家庭现金流量表的编制与分析 46

2.3.1个人或家庭现金流量表的内容 46

2.3.2个人或家庭现金流量表的编制 48

2.3.3个人或家庭现金流量表的分析 49

任务2.4个人或家庭财务收支预算的编制 51

2.4.1个人或家庭财务状况分析与诊断 51

2.4.2个人或家庭收支预算的编制 52

理财絮语 56

重点概括 58

实训项目 59

思考练习 59

项目三 投资规划 61

任务3.1投资规划概述 61

3.1.1投资规划 61

3.1.2投资规划程序 62

任务3.2投资收益与风险的衡量 64

3.2.1单一资产的收益与风险的衡量 64

3.2.2投资组合的风险分散原理 67

任务3.3投资规划工具 67

3.3.1固定收益工具 69

3.3.2股票 73

3.3.3证券投资基金 76

3.3.4金融信托产品 78

3.3.5外汇 79

3.3.6金融衍生产品 80

任务3.4资产配置与调整 81

3.4.1客户财务生命周期与风险特征分析 81

3.4.2资产配置 85

3.4.3投资组合调整 92

理财絮语 95

重点概括 96

实训项目 98

思考练习 99

项目四 住房规划 101

任务4.1住房规划概述 101

4.1.1住房规划的必要性 101

4.1.2生命不同阶段和住房选择 102

4.1.3住房的特性和种类 104

4.1.4个人住房规划流程 106

任务4.2购房与租房决策 107

4.2.1购房与租房优缺点比较 107

4.2.2购房与租房决策方法 108

任务4.3购房规划 113

4.3.1现在购房 113

4.3.2几年后购房 115

4.3.3购房用于出租 116

任务4.4换房规划 117

任务4.5住房贷款规划 118

4.5.1贷款方式 118

4.5.2住房贷款偿还方式 119

4.5.3如何确定住房贷款期限 122

任务4.6个人住房投资 123

4.6.1房地产投资的优势与劣势 123

4.6.2房地产投资的风险 124

4.6.3防范房地产投资风险的措施 125

理财絮语 126

重点概括 127

实训项目 128

思考练习 129

项目五 教育金规划 133

任务5.1教育金规划的必要性 133

5.1.1什么是教育金规划 133

5.1.2教育金规划的必要性 134

任务5.2教育金规划步骤 135

任务5.3教育金规划工具 140

5.3.1定期储蓄 140

5.3.2定息债券 141

5.3.3人寿保险 141

5.3.4证券投资基金 142

5.3.5蓝筹股和绩优股 142

5.3.6银行和信托理财产品 142

理财絮语 143

重点概括 144

实训项目 144

思考练习 144

项目六 保险规划 147

任务6.1风险管理与保险 147

6.1.1风险与风险管理 147

6.1.2保险 151

任务6.2保险规划工具 158

6.2.1人寿保险 158

6.2.2年金保险 159

6.2.3健康保险 161

6.2.4意外伤害保险 165

6.2.5财产保险 169

任务6.3保险规划程序 175

6.3.1制定保险规划的原则 176

6.3.2保险规划的主要步骤 176

6.3.3保险规划的风险 180

理财絮语 181

重点概括 182

实训项目 184

思考练习 184

项目七 纳税规划 186

任务7.1个人收入所得税 186

7.1.1纳税人 186

7.1.2应税所得 187

7.1.3计税依据 188

7.1.4税率 190

7.1.5宽免和扣除 191

7.1.6应纳税额的计算 192

任务7.2纳税规划的原则和方法 194

7.2.1纳税规划的原则 194

7.2.2纳税规划的方法 196

任务7.3纳税规划实务 198

7.3.1纳税人身份规划 198

7.3.2从征税项目角度规划 199

7.3.3从应税所得角度规划 200

7.3.4税率规划 202

7.3.5利用税收优惠政策 203

7.3.6合理安排预缴税款 204

7.3.7其他相关税种的规划 204

理财絮语 206

重点概括 208

实训项目 209

思考练习 209

项目八 退休规划 211

任务8.1退休规划概述 211

8.1.1退休及退休规划的概念 212

8.1.2退休规划的必要性 212

8.1.3退休规划的影响因素 213

81.4退休规划风险 214

8.1.5退休规划应遵循的重要原则 214

任务8.2退休规划与养老保险 215

8.2.1养老保险体系概述 215

8.2.2养老保险制度的类型 216

8.2.3我国的养老保险制度 217

8.2.4企业年金 219

任务8.3退休规划流程 223

8.3.1退休规划流程 223

8.3.2退休规划的具体步骤 224

理财絮语 232

重点概括 233

实训项目 234

思考练习 234

项目九 遗产规划 237

任务9.1遗产的法律特征 237

9.1.1遗产 237

9.1.2遗产的法律特征 239

任务9.2遗产税制度框架 240

9.2.1遗产税制度的类型 240

9.2.2遗产税制要素 240

任务9.3遗产规划 241

9.3.1遗产规划工具 241

9.3.2遗产规划目标 242

9.3.3遗产规划程序 243

理财絮语 245

重点概括 247

实训项目 248

思考练习 248

参考文献 250